Finanzcheckliste für Jahresende:5 Smart Tasks für Dezember

Finanz-Checkliste des Jahres Ende des Jahres für 2020

Heben Sie Ihre Hand, wenn Sie erleichtert sind, dass dieses Jahr endlich zu Ende geht. (Ich sehe dich!)

Ich muss 2020 Requisiten geben, weil es mir definitiv eine wilde, unerwartete Fahrt gegeben hat.

Hier sind nur ein paar Erfahrungen 2020, die mir zum ersten Mal in meinem Leben gegeben wurden:

• durch eine weltweite Pandemie leben
• muss jederzeit eine Gesichtsmaske tragen, wenn ich in der Öffentlichkeit bin
• in den letzten 9 Monaten auf Arbeitslosigkeit verlassen
• Sorgen, ich werde kein Toilettenpapier im Laden finden
• Reservierungen vornehmen, um in die Kirche zu gehen

Und so verrückt und unpraktisch auch all diese Geräusche, ich weiß, dass es viele andere gibt, die so viel schlimmer ertragen müssen.

Ich bin sehr erleichtert, das Ende 2020 in Sichtweite zu sehen. Weil ich glaube, 2021 hat bessere Dinge für die Welt auf Lager.

Natürlich kann ich die Zukunft nicht sehen, aber es ist das, was ich * entscheide * zu glauben. Ich habe dieses Jahr genug Stress und Sorgen gemacht, um mir ein Leben lang zu halten. Ich bin bereit, weiterzumachen und mehr Hoffnung und Fülle in meinem Leben zu erleben.

Wie wäre es mit dir?

(Ich hoffe du hast ja gesagt!)

Selbst wenn das Leben Sie Curveballs wirft, ist es immer noch so wichtig, das Ziel im Auge zu behalten. Konzentrieren Sie sich nicht darauf, wie Ihre Finanzen im vergangenen Jahr möglicherweise gelitten haben. Freue mich stattdessen weiter vorwärts, vorwärts gehen und positive Entscheidungen treffen, die dich vorwärts treiben.

Vielleicht haben Sie die Fortschritte, die Sie auf den letzten Dezember gehofft haben, nicht erlebt. Das ist okay. Es ist nicht der Mangel an Fortschritten, der zählt. Was am wichtigsten ist, ist, dass Sie nicht aufgeben.

Deshalb erstelle ich diese monatlichen finanziellen Checklisten - Um zu helfen, sich darauf zu konzentrieren, Maßnahmen zu ergreifen, die Ihre finanziellen Ziele unterstützen.

Während wir diese Achterbahnfahrt eines Jahres abschließen, empfehle ich 5 Aufgaben, die Sie ausführen können, um mit Ihrem Geldmanagement auf dem Laufenden zu bleiben.

In der Ferienzeit werden die Zeitpläne oft geschäftiger und die Prioritäten werden neu angeordnet. Ihre Finanzen können für Sie zusätzliche Stress erzeugen (insbesondere in diesem Jahr).

Ich möchte Sie also nur dazu ermutigen, weiterhin beabsichtigt zu Ihren Finanzen zu sein - So klein die Aufgabe - so können Sie das neue Jahr auf dem richtigen Fuß starten.

Sie können diese Liste verwenden oder Ihre eigenen machen, um zielgerichtet zu sein, wenn Sie auf dem richtigen Weg bleiben. Das Wichtigste ist, sicherzustellen, dass Ihre Aktionen mit Ihren Werten übereinstimmen.

Hier sind 5 Aufgaben für die Finanzcheckliste für das Jahresende im Dezember.

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1. Verwenden Sie Ihre FSA -Fonds

Wenn Sie über ein flexibles Ausgabenkonto verfügen, das am Ende des Kalenderjahres abläuft, sollten Sie unbedingt den Saldo verwenden. Andernfalls verlieren Sie dieses Geld.

Die Qualifikationskosten sind begrenzt. Planen Sie also, wie Sie den Rest der Mittel verbrauchen. FSA-Fonds können für Co-Pays, Rezepte, Selbstbehalte und medizinische Geräte verwendet werden. IT kann nicht für Versicherungsprämien oder rezeptfreie Produkte ohne Rezept verwendet werden.

Auf der November Financial Checkliste Eine Aufgabe bestand darin, am Ende des Jahres Arzt- und Zahnarzttermine zu planen. Verwenden Sie Ihre FSA-Fonds, um alle Auslagen zu decken, die sich aus Ihren endgültigen medizinischen Besuchen für das Jahr ergeben.

Wenn Sie feststellen, dass Sie einen übermäßigen Betrag in Ihrer FSA haben, sollten Sie Ihre Beiträge für 2021 senken. Das Letzte, was Sie wollen, ist, Geld zu verlieren, nur weil Sie es nicht verwendet haben.

2. Erwägen Sie die Refinanzierung von Schulden mit hohem Zins

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Schulden zu senken, ist die Refinanzierung für einen niedrigeren Zinssatz . Der Dezember ist ein guter Zeitpunkt, um diesen Schritt zu machen, wenn Sie sich 2021 auf neue Ziele vorbereiten.

In der Vergangenheit habe ich unsere Kreditkartenschulden und unsere Hypothek refinanziert, um die Zinssätze zu senken. Aus diesem Grund haben wir buchstäblich Tausende von Dollar in Zinsen einsparen.

Wenn Sie einen signifikanten Kreditkartenbetrag haben, suchen Sie nach einem Werbezins von 0%, auf das Sie übertragen werden müssen. Sie müssen wahrscheinlich einen Überweisungssatz von 3% für den Restbetrag zahlen, sodass Sie diese Kosten gegen die Zeit abwägen müssen, die Sie benötigen, um sie auszahlen.

Mit unseren gesamten Kreditkartenguthaben ist die Gebühr von 3% deutlich weniger als die Zinsen, die ich im Laufe der Zeit bezahlen würde, die wir benötigen, um alles auszahlen.

Wahrscheinlich die größte Auswirkung, die Sie haben können, ist die Refinanzierung Ihrer Hypothek. Zum Zeitpunkt dieses Beitrags befinden sich die Hypothekenzinsen auf historischen Tiefstständen. Wenn Sie sich für die Refinanzierung qualifizieren können, können Sie diese eine Aufgabe erfüllen, um Ihnen möglicherweise Tausende über die Lebensdauer Ihres Darlehens zu ersparen (und Ihre monatliche Hypothekenzahlung erheblich zu verringern).

Mit ein wenig Nachforschungen, um die besten Zinssätze zu finden, können Sie Ihr gutes Guthaben verwenden, um den Betrag der Zinsen, die Sie für Ihre Schulden zahlen, drastisch zu reduzieren.

Nehmen Sie sich in diesem Monat Zeit, um diese Preise zu senken, damit Sie sich 2021 schneller an Ihre finanziellen Ziele setzen können.

3. Lassen Sie Ihre Steuern organisieren

Ich weiß, dass im Dezember normalerweise viel los ist, und die Organisation von Steuerdokumenten ist wahrscheinlich nicht oben in Ihrer To-Do-Liste.

Wenn Sie sich jedoch die Zeit dafür nehmen, dies jetzt zu tun, können Sie möglicherweise vor Jahresende einige Anpassungen vornehmen, um das bestmögliche Ergebnis im April zu gewährleisten.

Ich erstelle im Januar immer einen Dateiordner, um alles steuerbezogen zu halten, das ich das ganze Jahr über erhalte. Der größte Teil meiner Organisation erfolgt also laufend. Aber unweigerlich finde ich streunende Goodwill -Quittungen in einer zufälligen Schublade, die abgelegt werden muss.

Sie können sicherstellen, dass Sie über die erforderlichen Dokumente verfügen, um alle Abzüge und Gutschriften zu unterstützen, die Sie einnehmen möchten, und sich bei Ihrer Steuerperson einzuchecken, um festzustellen, ob andere Unterlagen benötigt werden, die Sie benötigen.

Natürlich erhalten Sie erst Januar W-2-Formulare und Zinserklärungen, aber wenn Sie jetzt alles andere organisieren, wird es ein Schnappschuss, um alles zusammenzusetzen und diese Steuern frühzeitig zu erledigen.

4. Reduzieren Sie Ihre Steuerrechnung 2020

Wenn Sie den standardisierten Abzug durch Aufteilung kurz vor dem Abzug sind, können Sie möglicherweise die Skala tippen, indem Sie vor Jahresende einige zusätzliche Ausgaben ergreifen.

Eine Möglichkeit besteht darin, die Hypothekenzahlung im Januar im Dezember zu bezahlen . Dadurch erhalten Sie 13 Monate Hypothekenzinsabzüge für 2020.

Sie können auch die Grundsteuern des nächsten Jahres frühzeitig bezahlen um einen kleinen zusätzlichen Steuerabzug zu erhalten. Diese Steuerzahlung kann in dem Jahr, in dem sie gezahlt wurde, geltend gemacht werden.

Wenn Sie regelmäßig einen Beitrag zu einer gemeinnützigen Organisation leisten, berücksichtigen Sie einen Teil der Spenden des nächsten Jahres in diesem Jahr geben. Wenn Sie Ihr jährliches Spenden nicht erhöhen möchten, können Sie im nächsten Jahr weniger angeben und den Standardabzug in der folgenden Steuersaison vornehmen.

Wenn Sie kurz vor dem Mindestabzug für medizinische Ausgaben stehen, können Sie die elektiven medizinischen Verfahren erhalten So können Sie diese Ausgaben auf Ihre Steuern von 2020 anwenden.

Für diejenigen mit College -Studenten zahlen Sie die Studiengebühr in der ersten Quartal für eine zusätzliche Steuervergünstigung. Dank der amerikanischen Opportunity Tax Credit müssen Sie nicht einmal aufstellen, um diesen Bonus zu erhalten. Sie können auch pre Bezahlung für Studentenklassen im Zusammenhang mit Ihrem Beruf und beanspruchen Sie das lebenslange Lernkredit.

Eine weitere Idee besteht Dies senkt Ihre Bezahlung des Mitnehmens und senkt Ihre Steuerrechnung. Vor allem aber geben Sie mehr Einsparungen für die Zinsenzinsflamme!

5. Schreiben Sie Ihre Finanzziele 2021 auf

Die meisten Menschen warten bis Januar, um Vorsätze oder Ziele für das neue Jahr zu machen. Aber, Wenn Sie am 1. Januar den Boden machen möchten, setzen Sie Ihre Ziele im Dezember ein. Auf diese Weise starten Sie mit Fokus und eine klare Richtung am ersten Tag von 2021.

Für mich gibt mir nach Zielen immer ein erneutes Gefühl der Inspiration und Hoffnung . Wenn ich sie nur aufschreibe, fühle ich mich aufgeregt über das, was möglich ist und wie sie mich so viel näher an meine Vision von Traum Ruhestand bringen.

Aber ich kann mich auch ein wenig überfordert fühlen, wenn ich an alles denke, was ich erreichen möchte. Wo soll ich anfangen? Was hat Priorität? Wie werde ich alles erledigen?

Wenn Sie sich beziehen können, können Sie einige Richtlinien verwenden, die Sie bei der Entwicklung Ihrer eigenen 2021 Finanzziele -Liste verwenden können:

• Wissen, was Sie schätzen. Wenn Sie klar sind, was Sie schätzen, können Sie leichter Ziele ermitteln, die für Sie von Bedeutung sind. Sie können effektiv priorisieren und sicher sein, dass Ihre Bemühungen zu einem erfüllenderen Leben führen.
• Brechen Sie Ihre Ziele in Zeitbrocken auf. Einige Ziele können eine Woche dauern, andere könnten einen Monat dauern, und andere benötigen möglicherweise das ganze Jahr. Wenn Sie Ihre Ziele aufschreiben, weisen Sie eine Frist zu, damit Sie ein Gefühl dafür haben können, wann jedes Ziel erreicht werden soll.
• Verwenden Sie die intelligente Struktur. Smart ist ein Akronym, das für Smart, Messbar, erreichbar, relevant und zeitgebunden ist. Wenn Sie jede dieser Eigenschaften auf jedes Ihrer Ziele anwenden, erhöhen Sie Ihre Chancen, sie zu erreichen. Für einen detaillierteren Leitfaden zu intelligenten Zielen finden Sie diesen hilfreichen Artikel .

Ein paar Ziele zu haben ist eine großartige Möglichkeit, in Ihrem Leben zielgerichteter zu sein.

Aber mit dem rechten Ziele, die wertgetrieben sind kann ändern Dein Leben.

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Planen Sie Ihre Finanz-Checkliste für das Jahresende

Es ist einfach, das ganze Jahr über das Jahr zu lassen, die Urlaubsaktivitäten verhindern, dass Sie mit Ihren Finanzen auf dem richtigen Weg bleiben. Schließlich macht es so viel Spaß, den Baum zu dekorieren und Geschenke zu wickeln, oder?

Glauben Sie mir, ich würde lieber ein Buch durch das Feuer lesen, an Eierlikör trinken, als über Steuern nachzudenken.

Aber ich weiß, wenn ich ein wenig Zeit und Absicht verbringe, um sicherzustellen, dass meine Finanzen in Ordnung sind, befreit es meine Gedanken, mit meinen Lieben vollständig präsent zu sein. Es hält auch meine Denkweise scharf und bewusst, und es ist mir weniger wahrscheinlich, dass ich finanzielle Entscheidungen treffen werde. Ich werde es im Januar bedauern.

Wie Sie für alle Feierlichkeiten in dieser Saison planen, ermutige ich Sie, auch Zeit in Ihrem Zeitplan für kluge Geldpraktiken zu nehmen.

Seien Sie beabsichtigt, Ihre Checkliste zu planen, indem Sie Termine mit sich selbst vereinbaren, um jede Aufgabe zu erledigen.

Auf diese Weise werden Sie sich für ein erfolgreiches 2021!

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