Die 5 besten Geldbewegungen zum Start ins neue Jahr:Finanzcheckliste für Januar

Beginne das neue Jahr richtig mit einer Finanz-Checkliste für Januar

In diesem Beitrag werden 5 wichtige Aufgaben auf der Finanz-Checkliste für Januar erläutert, mit denen Sie gut ins neue Jahr starten können.

Das Jahr ist fast vorbei … und oh, was für ein Jahr war es. Wer ist bereit, seine finanziellen Ziele wieder auf Kurs zu bringen?

Wenn die aktuelle weltweite Gesundheitskrise Ihre Finanzen ins Trudeln bringt, fühle ich Ihren Schmerz. Mein Mann und ich haben unsere Familie den größten Teil des Jahres 2020 mit Arbeitslosengeld, Bundesleistungen und Notersparnissen unterstützt.

Wir mussten aufhören, unsere Altersvorsorge aufzubauen, in den College-Fonds einzuzahlen und unsere Schulden abzuzahlen. Es ist, als hätten wir auf unbestimmte Zeit den großen Pause-Knopf bei unseren finanziellen Zielen gedrückt. Wir wissen einfach nicht, wann sich die Dinge wieder normalisieren werden.

Allerdings …

Ich glaube, dass dieses neue Jahr viel versprechend ist. Ich empfinde viel Hoffnung und Aufregung für diejenigen von uns, die in den letzten Monaten mit finanzieller Instabilität zu kämpfen hatten. Ich denke, 2021 wird sich die Wirtschaft wieder erholen wie nie zuvor.

Sind Sie bereit? Wissen Sie, wie Sie reagieren werden, wenn sich die Gelegenheit für Sie öffnet? Basieren Ihre Ziele für das neue Jahr auf der Zukunft, die Sie gestalten möchten, und nicht auf gegenwärtigen Umständen, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen?

Der Januar ist eine großartige Zeit, um über Neuanfänge nachzudenken. Raus mit dem Alten und Ineffektiven, rein mit dem Neuen und Möglichen. Vielleicht musstest du dieses Jahr deine Träume auf Eis legen, damit du dich darauf konzentrieren konntest, den Sturm zu überleben.

Geben Sie sich die Erlaubnis, wieder zu träumen. Weil sich die Wolken auflösen und die Sonne scheint.

Setzen Sie sich ehrgeizige Ziele. Schreiben Sie einen detaillierten 5-Jahres-Plan auf. Nehmen Sie die notwendigen Anpassungen vor und machen Sie weiter.

Entscheiden Sie jetzt, wie Ihr Leben nächstes Jahr um diese Zeit anders sein wird.

Lassen Sie diese monatlichen Finanzchecklisten helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele für 2021 auf Kurs zu halten. Jede Liste soll Ihnen dabei helfen, bewusster mit Ihren Finanzen umzugehen und Sie der finanziellen Freiheit ein Stück näher zu bringen.

Hier sind 5 Dinge, die Sie im Januar tun können, um einen guten Start zu haben.

Möchten Sie Finanzchecklisten für jeden Monat des Jahres? Laden Sie dieses 3-seitige PDF KOSTENLOS herunter!

1. Erstellen Sie ein Budget für 2021

Wenn Sie noch kein Haushaltsbudget haben, ist es jetzt an der Zeit, damit anzufangen.

Es gibt viele Arten von Budgets, die Sie verwenden könnten. Welche Sie wählen, ist nicht wichtig.

Was macht Wichtig ist, ein System zu haben, das Ihr Geld verfolgt .

Ein Budget hilft Ihnen zu sehen, wo die Lecks liegen , sodass Sie Maßnahmen ergreifen können, um diese Kosten zu senken und mehr Geld für Ersparnisse oder Schulden zur Verfügung haben.

Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben oder damit kämpfen, unter Ihren Verhältnissen zu leben, kann Ihnen ein Budget helfen, diesen Kreislauf zu durchbrechen.

Und wenn Sie Ihre finanziellen Ziele für 2021 bereits erstellt haben , wird ein Budget wie die Leitplanken auf dem Weg dorthin sein. Es gibt Ihnen die Grenzen, die Sie brauchen, um auf Kurs und konzentriert zu bleiben.

Ich verwende die Nullsummenmethode , und planen Sie auch mit unserem Einkommen des Vormonats . Beides hat uns geholfen, unser Geld besser zu verwalten.

Jede Situation ist einzigartig, also achten Sie nicht zu sehr darauf, wie andere budgetieren. Finden Sie eine Methode, die es Ihnen leicht macht, Ihre Ausgaben zu verfolgen, und richten Sie dann Ihr Budget an Ihren Zielen aus. Möglicherweise müssen Sie einige verschiedene Optionen ausprobieren, bevor Sie das System finden, das für Sie funktioniert.

Und denken Sie auch daran, dass niemand perfekt im Budgetieren ist, insbesondere wenn Sie neu dabei sind. Gib dir Zeit und Anmut, um deinen Rhythmus zu finden.

2. Erstellen oder aktualisieren Sie Ihr Testament

Das Einläuten des neuen Jahres weckt im Allgemeinen ein Gefühl der Hoffnung, Inspiration und Vorfreude auf das, was kommen wird.

Die meisten Menschen machen sowieso keinen Plan für ihren Tod.

Stattdessen machen wir Pläne, um etwas Ungewisses zu erreichen, möglicherweise irgendwann in ferner Zukunft, ohne wirklich zu wissen, ob es jemals passieren wird, aber wir setzen all unsere Anstrengungen in die Hoffnung, dass es passieren wird.

Im Gegensatz zum Tod. Was zu 100 % sicher ist, aber wir hoffen, dass es nicht passieren wird, also ignorieren wir die Planung dafür.

Mein Freund, wenn Sie noch kein Testament haben, ist es an der Zeit, sich der Realität zu stellen. Entweder verlässt du diese Erde und lässt einen Fremden bestimmen, was mit den Menschen, die du liebst, und den Dingen, die dir wichtig sind, geschehen wird, oder du kannst deine Wünsche im Voraus liebevoll aufschreiben, damit es keine Überraschungen gibt.

Welches klingt für Sie besser?

Und lassen Sie sich nicht von den Kosten davon abhalten, es zu tun. Seiten wie Nolo , LegalZoom , und Rocket Lawyer machen es für den Heimwerker wirtschaftlich.

Verpflichten Sie sich, ein Testament zu erstellen, damit Sie sich auch nach Ihrem Tod weiterhin um Ihre Familie kümmern können. Es ist eines der liebevollsten Dinge, die Sie für sie tun können.

Verwandter Beitrag: Ultimative Checkliste und Leitfaden für die Nachlassplanung

3. Beginnen Sie mit der Automatisierung

Sobald Sie Ihre Ziele klar und ein Budget festgelegt haben, tun Sie sich selbst einen *großen* Gefallen und fangen Sie an, Finanztransaktionen zu automatisieren.

Wenn Sie dies tun, werden Emotionen und Willenskraft aus der Gewohnheit entfernt – zwei Dinge, die gegen Sie arbeiten, wenn Sie ein wenig zusätzliches Geld auf Ihrem Konto sehen.

Richten Sie zuerst eine automatische monatliche Zahlung für jede wiederkehrende Rechnung ein . Der beste Weg, dies zu tun, ist über das Rechnungszahlungs-Website-Tool Ihrer Bank.

Sehen Sie für variable Ausgaben (wie Nebenkosten) nach, ob Sie einen durchschnittlichen monatlichen Zahlungsplan erstellen können. Ich tue dies für unsere Erdgasrechnung, sodass unsere Zahlung jeden Monat gleich ist.

Durch die Automatisierung Ihrer Rechnungen verringern Sie das Risiko verpasster Zahlungen und verspäteter Gebühren. Es wird Ihnen auch eine weitere finanzielle Entscheidung abnehmen, sodass Sie sich auf andere Dinge konzentrieren können.

Zweitens:Richten Sie eine automatische Zahlung für wohltätige Spenden ein.

Vielleicht geben Sie den Zehnten an Ihre Kirche oder an eine gemeinnützige Organisation, die Sie unterstützen. Lassen Sie nicht zu, dass ungeplante Ausgaben diese Mittel den ganzen Monat über auffressen und Ihnen letztendlich etwas rauben, das Sie schätzen. Automatisieren Sie Ihre Spende, sodass das Geld zu Beginn Ihres Budgetzyklus gespendet wird.

Drittens richten Sie eine direkte Einzahlung für Ihre Ersparnisse ein . Sie können entweder einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks direkt in einen Rentenfonds wie 401(k) oder IRA einzahlen lassen, oder Sie können die direkte Einzahlung zwischen einem Giro- und einem Sparkonto aufteilen.

Es geht darum, einen bestimmten Betrag in ein Sparvehikel zu stecken, bevor Sie es überhaupt sehen . So machen Sie Ihre Zukunft zur Priorität.

Durch die Automatisierung Ihrer Finanzen wird sichergestellt, dass Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden, Sie sich zu Ihrem Wert des Gebens verpflichten und sich selbst zuerst bezahlen.

Verwandter Beitrag: 11 mühelose Möglichkeiten, Geld zu sparen

4. Überprüfen Sie Ihre Rentenkonten

Das Tolle an der Automatisierung Ihrer Altersvorsorge (wie oben in Nr. 3 erwähnt) ist, dass Sie keine mentalen oder emotionalen Investitionen tätigen müssen.

Das Geld wird herausgenommen, bevor es in Ihre Hände gelangt, also ist es, als wäre es nie da gewesen. Sie „vergessen“ im Grunde, dass Sie dieses Geld verdient haben, und lernen, vom Rest zu leben.

Aber wenn es um Verwaltung geht Bei diesen Fonds ist es riskant, einen „Set-it-and-forget-it“-Ansatz zu verfolgen .

Überprüfen Sie mindestens einmal im Jahr Ihre Rentenkonten, um zu sehen, ob Sie notwendige Anpassungen vornehmen sollten:

• Erhöhen Sie Ihre Beiträge , wenn möglich, um so nah wie möglich an das zulässige Maximum heranzukommen
• Nutzen Sie Nachholbeiträge ab 50
• Ihre Planinvestitionen neu ausrichten um das Risikoniveau zu ändern und sie an Ihren Zielen auszurichten
• Überlegen Sie, ob Sie ein traditionelles IRA in ein Roth-IRA umwandeln müssen
• stellen Sie sicher, dass Gebühren innerhalb des akzeptablen Bereichs liegen

Sie müssen nicht viel Zeit damit verbringen, an Ihren Rentenkonten herumzubasteln (tatsächlich ist es am besten, wenn Sie dies nicht tun). Aber eine jährliche Überprüfung wird Ihnen helfen, Ihre Anlageentscheidungen mit Ihren Ruhestandszielen in Einklang zu bringen.

Verwandter Beitrag: 7 Schritte, um Ihre Altersvorsorge aufzuholen

5. Führen Sie eine finanzielle Bestandsaufnahme durch

Wenn Sie dieses neue Jahr mit Visionen, Optimismus und Enthusiasmus beginnen, ist es ein kluger Schachzug, zu berücksichtigen, wo Sie sich gerade befinden.

Wenn es um Ihre Finanzen geht, gibt Ihnen ein jährlicher Selbstcheck eine Momentaufnahme Ihrer aktuellen finanziellen Gesundheit . Dies ist äußerst wichtig, da selbst kleine Kurskorrekturen langfristig einen großen Unterschied machen können.

Eine finanzielle Bestandsaufnahme könnte Folgendes umfassen:

• Ihre aktuellen Vermögenswerte und deren Werte, wie z. B. Ihre Sparkonten, Immobilien, Fahrzeuge und wertvolle Gegenstände wie Schmuck und Antiquitäten
• die aktuellen Salden all Ihrer Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, Studentendarlehen, Kreditkarten und Arztrechnungen
• Ihre letzte Kreditauskunft und Bewertung
• eine Liste all Ihrer Finanzkonten, einschließlich Kontonummern und Anmeldeinformationen
• Kopien aller Versicherungspolicen (Auto, Hausrat, Kranken, Leben usw.)
• Kopien aller Nachlassplandokumente, wie z. B. Testament, Vorsorgevollmacht, Vorsorgevollmacht usw.
• aktuelle Steuerunterlagen, Aufzeichnungen und Quittungen

Dies sind viele Informationen, und Sie werden einige Zeit brauchen, um sie alle durchzugehen.

Eine Möglichkeit, alles organisiert zu halten, besteht darin, einen Finanzordner zu erstellen . Dies kann so einfach sein wie ein 3-Ring-Notizbuch mit Trennwänden und beschrifteten Registerkarten.

Zusätzlich zu den oben genannten Finanzunterlagen möchten Sie vielleicht weitere wichtige Elemente hinzufügen, wie z. B.:

• jährliche Sozialversicherungsberichte
• Titel und Taten
• Automobilinformationen wie Kennzeichen und Fahrgestellnummer
• Liste der Benutzernamen und Passwörter
• Kontaktliste für Ihren Arzt, Anwalt, Versicherungsagenten, Banken, Steuerpflichtigen, Buchhalter usw.

All diese sensiblen Informationen an einem Ort zu haben, kann sehr riskant sein. Sie sollten alle physischen Kopien immer in einem Safe oder eine digitale Version passwortgeschützt aufbewahren.

Laden Sie Finanzchecklisten für alle 12 Monate des Jahres KOSTENLOS herunter!

Planen Sie Ihre Finanzcheckliste für Januar

Sie könnten die inspirierendsten oder ehrgeizigsten Ziele haben, aber sie werden nur zu einer schönen Liste, wenn Sie nichts unternehmen.

Holen Sie also den hübschen neuen Planer heraus, den Sie gerade gekauft haben, oder den Kalender, den Ihre Kinder Ihnen zu Weihnachten geschenkt haben, und planen Sie Ihre Liste.

Schaffen Sie absichtliche Zeitblöcke, in denen Sie sich gezielt auf Ihre finanzielle Gesundheit konzentrieren können. Ähnlich wie Ihre körperliche Gesundheit erhöht dies Ihre Chancen, im Alter unabhängig zu bleiben.

Lassen Sie keinen weiteren Monat zu – oder *verdammt*, noch ein Jahr – vergehen, ohne Ihrer großen Vision vom Ruhestand näher zu kommen.

Die Zeit zu beginnen ist jetzt. Frohes neues Jahr!

Andere Beiträge, die Ihnen gefallen könnten:

• So sparen Sie 5.000 $ in einem Jahr
• 7 Schritte zum Aufholen der Altersvorsorge
• So bauen Sie einen 6-Monats-Notfallfonds auf
• 50 Möglichkeiten, Ihr Essensbudget zu verlängern
• 11 Möglichkeiten zur Automatisierung Ihrer Ersparnisse
• So sparen Sie 1000 $ im Monat, ohne mehr zu arbeiten
• 11 effektive Möglichkeiten, mit Ihren Zielen motiviert zu bleiben
• Der Zweck eines Budgets:17 starke Vorteile
• 3 kluge Gründe, Ersparnisse vor Schulden zu stellen
• Wie Sie vom Einkommen des letzten Monats leben können (und warum Sie das tun sollten)

Möchten Sie diesen Beitrag für später speichern? Pinne es auf deinem Lieblings-Pinterest-Board!