Financial Health Checkup:7 Schritte zur Steigerung Ihres finanziellen Wohlbefindens

Warum eine Vorsorgeuntersuchung wichtig ist

Wenn Ihr Arzt Sie nach Ihrer Gesundheit fragt, antworten Sie wahrscheinlich damit, wie es Ihnen körperlich, geistig oder emotional geht.

Aber haben Sie jemals über Ihre finanzielle Gesundheit nachgedacht?

Viele der gleichen Prinzipien, die Sie verwenden, um Ihren Geist und Körper zu verbessern, gelten auch für die Stärkung Ihres finanziellen Wohlbefindens.

Ziele zu haben, den Fortschritt zu messen und Ihre Denkweise zu ändern, ist alles entscheidend, um einen gesünderen Zustand zu erreichen – für Ihren Körper, Ihren Geist, Ihre Emotionen, und Finanzen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, aus den Schulden herauszukommen oder den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, vernachlässigen Sie wahrscheinlich Ihre finanzielle Gesundheit. Dies kann zu zusätzlichem Stress für Ihr körperliches, geistiges und emotionales Wohlbefinden führen.

Deshalb ist es für Ihre ganzheitliche Gesundheit wichtig, Finanzchecks in Ihre regelmäßigen Wellness-Routinen aufzunehmen.

Wenn Sie die Indikatoren der persönlichen finanziellen Gesundheit überwachen, können Sie Ihr Geldmanagement und Ihre Denkweise stärken. Indem Sie gute Tipps zur finanziellen Gesundheit umsetzen, können Sie die nächsten besten Schritte auf Ihrem Weg zur finanziellen Freiheit bestimmen.

Erfahren Sie, wie Sie finanziell auf Kurs bleiben und Ihre Geldangelegenheiten in Topform halten, indem Sie einen Checkup der finanziellen Gesundheit dieser 7 Bereiche durchführen

#1 Ihr Vermögen

Verschaffen Sie sich mit einer Zahl ein Gesamtbild Ihrer finanziellen Gesundheit, indem Sie Ihr Nettovermögen berechnen .

Dieser Messwert ist die Summe aus Ihrem Besitz abzüglich Ihrer Schulden . Die Zahl ist eine Momentaufnahme, wie es Ihnen derzeit finanziell geht. Es gibt Ihnen auch eine Vorstellung davon, an welchen Bereichen Sie arbeiten müssen.

Ein negatives oder niedriges Nettovermögen weist auf eine übermäßige Verschuldung und eine schlechte finanzielle Gesundheit hin. Ein höheres Nettovermögen spiegelt gute finanzielle Entscheidungen und die Anhäufung von Vermögenswerten wider.

Machen Sie diese Berechnung nicht zu kompliziert – stellen Sie einfach sicher, dass Sie gründlich sind, um das genaueste Ergebnis zu erhalten.

Und legen Sie nicht zu viel Wert auf die endgültige Zahl, die Sie erhalten.

Es ist nicht so wichtig, die Zahl zu kennen, wie einen Plan zu haben, sie zu erhöhen.

Also, was auch immer es ist, nehmen Sie diese Informationen, um herauszufinden, wie Sie es vergrößern können. Betrachten Sie jede finanzielle Entscheidung als Chance, Ihr Vermögen zu steigern.

#2 Ihr Budget

Wenn Sie ein treuer Budgetierer waren, sollten Sie überprüfen, wie Sie mit Ihrem Ausgabenplan vorangekommen sind.

Unabhängig davon, ob Sie eine Tabelle, ein digitales Tool oder Stift und Papier verwenden, analysieren Sie das von Ihnen gewählte Tracking-System in den letzten 3 bis 6 Monaten.

Sobald Sie eine gute Vorstellung von Ihren Ausgabengewohnheiten haben, beantworten Sie diese Fragen (ehrlich!):

• Bleiben Sie innerhalb der Grenzen, die Sie für jede Kategorie festgelegt haben?
• In welchen Bereichen geben Sie ständig zu viel aus?
• Können Sie Ausgaben identifizieren, die gesenkt oder eliminiert werden könnten?
• Sind Sie mit Ihren Ersparnissen zufrieden?

Bestimmen Sie dann, ob Sie Anpassungen vornehmen müssen, damit es besser zu Ihren Ausgabenmustern passt. Stellen Sie sicher, dass Ihre finanziellen Entscheidungen mit Ihren Werten und Zielen übereinstimmen.

Ich musste mein Lebensmittelbudget anpassen, um mehr Taschengeld hinzuzufügen, stellte aber fest, dass ich das, was ich für den Transport benötigte, senken konnte. Dies ist ein großer Vorteil bei der Nachverfolgung Ihres Geldes.

Sie können auf einen Blick sehen, wie Ihr Geld fließt, und dann entscheiden, wie Sie Geld dorthin umleiten, wo es hin soll.

So haben Sie Ihre Finanzen im Griff!

Wenn Sie darüber nachgedacht haben, ein Budget zu erstellen, aber noch nicht dazu gekommen sind, ist jetzt der richtige Zeitpunkt. Sie können ein Budget nach der Nullsummenmethode erstellen , und stellen Sie sicher, dass jeder Dollar für Sie arbeitet.

Um Ihre finanzielle Gesundheit in Form zu halten, müssen Sie wissen, wie Sie Ihr Geld verwenden. Wenn Sie Ihren Nettowert kennen, sehen Sie Ihre Finanzen aus der Vogelperspektive, während ein Budget Ihnen ein genaueres Bild mit mehr Details bietet.

#3 Ihr Notfallfonds

Jede finanzielle Gesundheitsprüfung muss eine Liquiditätsquote bewerten .

Grundsätzlich sollten Sie Ihre liquiden Mittel im Auge behalten und wissen, wie lange Ihre Ersparnisse Sie ggf. unterstützen würden.

Viele Finanzberater empfehlen 3 bis 6 Monate Sparen im Falle einer Finanzkrise. Wenn Sie sorgfältig einen Notfallfonds aufgebaut haben, machen Sie eine kurze Überprüfung, um die Lücke zwischen dem, was Sie haben, und dem, was Sie brauchen, zu berechnen.

Wenn Sie das Sparen nicht zu Ihrer Priorität gemacht haben, eröffnen Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite und beginnen Sie, konsequent darauf einzuzahlen. Fangen Sie klein an, wenn es sein muss! Auch wenn es nur 25 $ sind.

Setzen Sie sich ein Ziel, wie viel Sie sparen möchten, und finden Sie dann Geld in Ihrem Budget dass Sie auf dieses Konto umleiten können.

Eine der besten Möglichkeiten, einen Notfallfonds aufzubauen, ist die Automatisierung Ihrer Sparbeiträge . Richten Sie eine direkte Einzahlung oder automatische Überweisung ein, um direkt auf Ihr Sparkonto zu gehen. Auf diese Weise können Sie die Entscheidung, es zu tun, umgehen und direkt mit der Erledigung beginnen.

Der Aufbau eines Notfallfonds erfordert Zeit, Geduld und Hingabe.

Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn es länger dauert, als Sie dachten. Bleiben Sie dabei und fügen Sie so viel hinzu, wie Sie können.

Und wenn das Leben ein „Was wäre wenn“ auftischt, wirst du es nicht bereuen.

#4 Ihre Schuldenstände

Ihre finanzielle Gesundheit wird durch hohe Schuldensalden beeinträchtigt. Die amerikanische Kultur hat es uns jedoch so einfach gemacht, Schulden zu *bleiben*, dass es eines der schwierigsten Dinge ist, schuldenfrei zu sein.

Um eine Schuldenprüfung durchzuführen, vergleichen Sie Ihre aktuellen Salden mit denen von vor sechs Monaten.

• Ist Ihr Gesamtschuldensaldo niedriger?
• Haben Sie neue Schulden aufgenommen?
• Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlungen?
• Glauben Sie, Sie könnten die Zinssätze senken?
• Wie wirken sich meine Schulden auf mein Nettovermögen aus?

Eine großartige Möglichkeit, Fortschritte bei einem Schuldentilgungsplan zu erzielen ist es, einen Schuldentracker zu führen . Dies kann eine Tabelle oder ein Diagramm sein, auf Papier oder auf dem Computer.

Sie möchten einen zentralen Ort, an dem Sie alle Ihre Schuldensalden verfolgen können, damit Sie immer ein vollständiges und genaues Bild haben.

Umgehe deine Schulden nicht!

Es ist einfach, nur die Mindestguthaben zu zahlen und die tatsächlichen Zinskosten zu ignorieren. Aber das schadet auf lange Sicht nur Ihrer finanziellen Gesundheit.

Machen Sie es zu einer Priorität, Ihre Schulden zu begleichen, damit Sie aufhören können, andere zu bezahlen, und beginnen, sich selbst zu bezahlen.

#5 Ihr Einkommen

Es gibt nur eine begrenzte Anzahl von Ausgaben, die Sie senken können, aber die Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern, sind grenzenlos.

Ihre Fähigkeit, mehr Geld zu verdienen, ist die Grundlage für den Aufbau von Vermögen , und verbessern Sie Ihre finanzielle Gesundheit.

Natürlich möchte jeder mehr Geld verdienen. Leider werden nur wenige danach fragen.

Wenn Sie hart auf eine Beförderung hingearbeitet haben, stellen Sie sicher, dass Ihr Vorgesetzter Ihre Absichten kennt. Dann zeigen Sie ihm durch Ihre Leistung warum du verdienst es.

Es ist auch eine gute Idee, über die Arbeitszufriedenheit nachzudenken. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um darüber nachzudenken, wie zufrieden Sie mit Ihrer Beschäftigung sind.

Genießen Sie Ihre Karriere immer noch?
Werden Sie für Ihre Beiträge anerkannt?
Sind Sie mit Ihrem Einkommen und dem möglichen Wachstum zufrieden?

Wenn nicht, denken Sie darüber nach, was Sie tun können, um Ihre Situation zu verbessern . Dies kann bedeuten, dass Sie in eine andere Abteilung, ein anderes Unternehmen oder sogar in einen anderen Bereich wechseln.

Eine Veränderung vorzunehmen kann irgendwie beängstigend klingen, besonders wenn Sie schon eine Weile im selben Job sind. Wenn Sie jedoch Ihre Einkommensziele erreichen möchten, müssen Sie bewusst für sich selbst werben und neue Möglichkeiten schaffen.

Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, sich mit dem zufrieden zu geben, woran Sie gewöhnt sind.

Ja, Sie müssen Ihre Komfortzone verlassen, um Ihren Wert einzufordern.

Aber denken Sie nur daran, wie Sie sich um Ihr zukünftiges Selbst und Ihre finanzielle Gesundheit kümmern, wenn Sie dies tun.

#6 Ihr Rentenkonto/Ihre Rentenkonten

Jeder finanzielle Gesundheitscheck sollte eine Bewertung darüber beinhalten, wie Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen.

Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber einen 401(k) haben, möchten Sie *mindestens* so viel beitragen, wie Ihr Unternehmen leisten kann .

Je näher der Ruhestand rückt, desto höher sollten Sie diesen Prozentsatz erhöhen und so nahe wie möglich an die Beitragsgrenze herankommen.

Für 2020 beträgt der Höchstbetrag, den Sie zu einem 401(k) beitragen können, 19.500 $. Aber wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie auch einen Nachholbeitrag von bis zu 6.500 $ leisten.

Das sind insgesamt 26.000 $ pro Jahr, die Sie in diesen Rentenfonds einzahlen können.

Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, beträgt die jährliche Beitragsgrenze für 2020 6.000 USD. Der Aufholbeitrag für Personen ab 50 beträgt 1.000 $ pro Jahr.

Also, für die über 50-Jährigen müssten Sie durchschnittlich etwa 2.166 $ pro Monat einzahlen, um 401(k) zu erreichen, und etwas mehr als 583 $ pro Monat für die IRA.

Wenn Sie Ihren Beitragsprozentsatz seit einiger Zeit nicht erhöht haben, sehen Sie sich Ihr Budget an und sehen Sie nach, ob Sie ein frei verfügbares Einkommen finden, das in Ihre Rentenkonten geleitet werden kann.

Die intelligente Strategie besteht darin, steuerbegünstigte Konten so früh wie möglich zu maximieren.

Auf diese Weise haben Ihre Investitionen Zeit, mit Zinseszins zu wachsen.

#7 Ihre persönlichen Ziele

Im Leben dreht sich nicht alles um Geld, richtig?

Sie haben andere Träume, wie eine Weltreise oder eine Hütte am See in den Bergen. Ihre Ziele fließen jedoch in Ihre finanziellen Ziele ein.

Du brauchst das Geld, bevor du sie verwirklichen kannst.

Überprüfen Sie Ihren Fortschritt im Hinblick auf Ihre kurzfristigen Ziele für 2020 in Bereichen wie Familie, Gesundheit, Wohltätigkeit und persönliches Wachstum.

Sind Ihre Finanzen auf diese persönlichen Ziele ausgerichtet?
Sind sie in Ihrem Budget berücksichtigt?

Was ist mit Ihren langfristigen Zielen? ?
Haben Sie einen Plan erstellt, um diese zu erreichen?
Und wie müssen Sie Ihre Finanzen anpassen, um diesen Plan zu unterstützen?

Ihre persönlichen Ziele zeigen, was Sie schätzen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie Schwierigkeiten haben, diese Ziele zu erreichen, sollten Sie vielleicht etwas Zeit damit verbringen, über Ihre Einstellung zum Thema Geld nachzudenken.

Stellen Sie Ihre finanzielle Gesundheit nicht auf den Kopf, weil Sie sofortige Befriedigung wollen. Überlegen Sie, welche negativen Gewohnheiten Sie möglicherweise vom Fortschritt abhalten und durch welche positiven Sie sie ersetzen können.

Machen Sie Ihren finanziellen Gesundheitscheck zu einer Priorität

Ich weiß nicht, wie es euch geht, aber 2020 fliegt für mich vorbei. Ich denke, es hat etwas mit dem Älterwerden zu tun. Ich kann nicht glauben, dass ich jetzt zwei erwachsene Kinder habe und mein Jüngster in der High School ist.

Wenn ich nicht aufpasse, werde ich blinzeln und feststellen, dass alle meine Kinder verheiratet sind – mit ihren eigenen Kinder.

Die täglichen Kleinigkeiten des Lebens können uns beschäftigen und von dem ablenken, was direkt vor uns liegt, wodurch die Tage allmählich verschwimmen.

Wenn Sie in letzter Zeit nicht den Puls Ihrer Finanzen gespürt haben, ist es Zeit für einen finanziellen Gesundheitscheck. Machen Sie es sich zur Priorität, Anpassungen vorzunehmen, Fortschritte zu feiern und sich erneut Ihren finanziellen Zielen zu widmen.

Wenn Ihre finanzielle Gesundheit leidet, ermutige ich Sie, sich weiter in die richtige Richtung zu bewegen. Jeder Schritt nach vorn zu einem besseren Geldmanagement ist ein Schritt näher zu mehr steuerlichem Wohlbefinden.

Lassen Sie sich nicht entmutigen oder verprügeln Sie sich. Jeder Tag ist genauso gut wie jeder andere, um sich aufzurappeln und dort anzufangen, wo man gerade steht.

Indem Sie sich mehrmals im Jahr die Zeit nehmen, Ihre Finanzen zu überprüfen, können Sie sicherstellen, dass Sie nie zu weit von dem abweichen, was Ihnen wichtig ist.

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