Dave Ramseys Baby Schritt 1:Wie man einen Notfallfonds aufbaut, um Schulden zu vermeiden

Was ist Baby Step 1 in der Financial Peace University?

Finanzfriedensuniversität ist ein 9-wöchiges persönliches Finanzprogramm, das normalerweise in kleinen Gruppen unterrichtet und oft in Kirchen im ganzen Land angeboten wird. Der Kurs soll den Teilnehmern dabei helfen, ein monatliches Budget auf die Beine zu stellen, Schulden abzuzahlen und einen Finanzplan für ihre Zukunft zu erstellen.

Das Programm wird von Dave Ramsey geleitet, einem bekannten Finanzexperten, der seinen eigenen Anteil an finanziellen Kämpfen hatte. In seinem Kurs durchläuft er sieben „Babyschritte“, beginnend mit Babyschritt 1:Ansparen eines Starter-Notfallfonds.

Jeder kleine Schritt beruht auf der Einhaltung eines nullbasierten Budgets so wird diese finanzielle Gewohnheit von Anfang an gelehrt.

In diesem Beitrag erfährst du alles über Dave Ramseys Baby Step 1 und wie dir ein Monatsbudget zum Erfolg verhilft.

Aber lassen Sie uns zuerst eine kurze Zusammenfassung von Daves Geschichte und dem, was jeder kleine Schritt abdeckt, durchgehen.

Die Geschichte von Dave Ramsey und die 7 Baby Steps

Im Kurs der Financial Peace University teilt Dave Ramsey seine fachkundigen Finanzratschläge sowie seine eigenen Erfahrungen mit finanziellen Nöten.

Er begann mit Anfang 20, kurz nachdem er das College abgeschlossen und seine Frau geheiratet hatte, mit dem Verkauf von Immobilien. Sie waren pleite und fingen mit nichts an, aber innerhalb weniger Jahre besaß er Immobilien im Wert von 4 Millionen US-Dollar und verdiente über 200.000 US-Dollar pro Jahr.

Um an diesen Punkt zu kommen, musste er eine Menge Schulden machen. Als die Bank die vollständige Rückzahlung seiner Kredite verlangte, hatte er Geldprobleme und verlor alles. Zwei Jahre nach dem Höhepunkt seines Erfolgs war er pleite und bankrott.

Der Typ versteht, wie Schulden dein Leben ruinieren können , weshalb er anfing, anderen von den Lektionen zu erzählen, die er gelernt hatte.

Er ließ sich von älteren, wohlhabenden Menschen beraten und zog Prinzipien aus der Bibel, um ein System zu finden, das funktionierte.

Er hat diese „Ramsey-Regeln“ entwickelt, um mit persönlichen Finanzen erfolgreich zu sein :

• Schlechte Finanzgewohnheiten lassen sich nicht mathematisch lösen – Sie müssen Ihre Denkweise ändern
• Sie müssen sich zu 100 % für Veränderungen einsetzen, nicht nur für Veränderungen („ish“ ist ein Wunsch!)
• Sie können nicht nur Schulden abzahlen und Ersparnisse erhöhen – Sie müssen auch die Angriffe und Verteidigungen des Vermögensaufbaus lernen

Er wendete den „gesunden Menschenverstand“, den er gelernt hatte, auf seine eigene Situation an und grub aus dem Schuldenloch, in dem er steckte. Er schwor, sich nie wieder zu verschulden, und das veränderte seinen Lebensweg.

Er hat herausgefunden, dass gute Finanzprinzipien, wenn sie richtig gemacht werden, letztendlich zum Erfolg führen.

Er nennt diese Prinzipien „kleine Schritte“ denn so überwindest du finanzielle Probleme – einen kleinen Schritt nach dem anderen. (Obwohl ich dem zustimme, erfordert jeder Schritt viel Zeit, Mühe und Engagement!)

Der 7-Stufen-Plan im Financial Peace-Programm beinhaltet:

1. Babyschritt 1 :  Erstellen Sie einen Starter Notfallfonds von 1.000 $
2. Babyschritt 2 : Begleichen Sie alle Schulden mit Ausnahme Ihrer Hypothek mit der Schulden-Schneeballmethode
3. Babyschritt 3 :Erhöhen Sie die Ersparnisse für Notfälle, um drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten zu decken
4. Babyschritt 4: investieren Sie 15 % des Einkommens in Ihr Altersvorsorgekonto
5. Babyschritt 5: Sparen Sie für die Schulkasse Ihrer Kinder
6. Babyschritt 6: Konzentrieren Sie sich auf die Abzahlung Ihrer Hypothek
7. Babyschritt 7 :Bauen Sie weiterhin Vermögen auf und geben Sie mehr

Die Prinzipien dieser Schritte zum finanziellen Frieden haben buchstäblich Millionen von Menschen auf der ganzen Welt geholfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen!

Beginnen wir jetzt mit Babyschritt 1:Aufbau eines Starter-Notfallfonds.

Baby-Schritt 1:Sparen Sie einen Starter-Notfallfonds in Höhe von 1.000 $

Dave nennt dies das einfachste und das härteste Schritt.

Einfach, weil es „nur“ 1.000 $ sind. Schwierig, weil Sie vielleicht noch nie zuvor 1.000 $ gespart haben.

In diesem Schritt müssen Sie entscheiden, ob Sie All-in sind oder nicht.

In Baby Step 1 sparen Sie jeden zusätzlichen Dollar, den Sie finden können, in Ihren Starter-Notfallfonds. Dave sagt, Sie sollten alle Anstrengungen und Konzentration darauf verwenden, diese 1.000 $ zu sparen damit Sie dieses Ziel schnellstmöglich erreichen.

Dieser Betrag reicht gerade aus, um eine kleine Krise abzudecken, damit Sie sich nicht noch mehr verschulden müssen, etwa für einen kaputten Wasserhahn oder neue Reifen.

Offensichtlich decken 1.000 US-Dollar nicht die monatelangen Lebenshaltungskosten. Aber in Baby Step 3 bauen Sie auf diesem Fundus auf damit Sie auf größere finanzielle Notfälle vorbereitet sind

Aber im Moment soll es dir nur ein wenig Luft zum Atmen geben.

Wie starte ich einen Notfallfonds

Bei Baby Step 1 geht es darum, schnell 1.000 US-Dollar zu sparen. Erstellen Sie so schnell wie möglich Ihren eigenen Starter-Notfallfonds, um Ihre neuen Geldgewohnheiten zu fokussieren und in Schwung zu bringen.

Wenn Sie diese speziellen Ersparnisse beiseite gelegt haben, werden Sie auch ein Gefühl der Erleichterung haben, dass Sie auf die Ausgaben vorbereitet sind, die unerwartet auftauchen können.

Es wird keine große Finanzkrise abdecken, aber es wird Sie davon abhalten, die Kreditkarte für kleinere Ausgaben zu zücken, die Sie unvorbereitet treffen können.

Tun Sie, was Sie können, um zusätzliches Geld in Ihrem Budget zu finden. Reduzieren Sie alle zusätzlichen Kosten, die Sie Ihrem Ziel nicht näher bringen. Nehmen Sie die „Gazellenintensität“ an, von der Dave spricht, beseitigen Sie alle unnötigen Ausgaben und leiten Sie dieses verfügbare Einkommen in Ihren Notfallfonds.

Um es sich leichter zu machen, bewahren Sie Ihr Notguthaben auf einem separaten, dedizierten Konto auf. So bleiben Ihre Finanzen organisiert und Sie kommen nicht in Versuchung, diese zusätzlichen Mittel für Nicht-Notfälle auszugeben.

Konzentrieren Sie sich nicht auf Schulden oder Investitionen

Machen Sie sich keine Sorgen um die Schuldentilgung, während Sie sich in Baby Step 1 befinden.

Leisten Sie weiterhin Mindestzahlungen für Ihre Kreditkartenschulden, Studentendarlehensschulden und andere Darlehen. Sie können sich auch dafür entscheiden, Zahlungen für ungesicherte Schulden aufzuschieben, solange dies Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Konzentrieren Sie all Ihre Energie darauf, Ihren Starter-Notfallfonds zu retten. Sobald Sie über diesen Notsparfonds verfügen, können Sie Ihre Verbraucherschulden nach der Schulden-Schneeballmethode begleichen Diese beliebte Schuldentilgungsmethode verschafft Ihnen einige schnelle Erfolge und die Motivation, schuldenfrei zu werden.

Machen Sie sich auch keine Gedanken über das Sparen in einem Pensionsfonds oder einem College-Sparplan. Sie werden diese in den kleinen Schritten 4 und 5 zu einer Priorität machen. Im Moment bauen Sie eine solide Grundlage auf, die Sie davon abhält, noch tiefer in Schulden zu geraten.

Warum ist Baby Step 1 wichtig?

Laut einer 2022 von Bankrate durchgeführten Telefonumfrage Über die Hälfte der Amerikaner ist nicht in der Lage, eine Notfallausgabe von 1.000 US-Dollar durch Ersparnisse zu decken. Dies ist ein entmutigendes Zeichen dafür, wie viele Menschen kurz vor einer großen finanziellen Katastrophe stehen.

Ein Notfallfonds ist wichtig, weil er Sie auf das Unerwartete vorbereitet. Diese Einsparungen verschaffen Ihnen einen komfortablen Spielraum in Ihren Finanzen, sodass Sie über genügend Geld verfügen, um Notfallkosten zu decken.

Alle Babyschritte erfordern ein gewisses Maß an Opfern, und Babyschritt 1 ist keine Ausnahme. Wenn Ihre Ersparnisse jedoch wachsen, werden Ihre finanzielle Stabilität und Sicherheit gestärkt. Lassen Sie sich von diesem Seelenfrieden inspirieren und motivieren, den Kurs zu halten.

Um schnell 1.000 $ zu sparen, müssen Sie Ihre Ausgaben gut im Griff haben. Laut Dave Ramsey ist der beste Weg, um zu kontrollieren, wohin Ihr Geld fließt, ein Budget.

Wie Sie Ihr Geld budgetieren

Das Einhalten eines Budgets wird im Programm der Financial Peace University groß geschrieben. Insbesondere fördert Dave Ramsey die Null-basierte Budgetmethode So können Sie jeden Dollar abrechnen, Ihre monatlichen Ausgaben senken und Ihr monatliches Einkommen maximieren.

Das nullbasierte Budget ist eine Budgetierungsmethode, die sicherstellt, dass Sie jeden Dollar Ihres Einkommens sinnvoll einsetzen. Und „Null“ bedeutet nicht, dass Sie am Ende null Dollar auf Ihrem Konto haben! Es bedeutet nur, dass Ihre eingehenden Dollar minus Ihre ausgehenden Dollar gleich Null sein sollten. Wenn dies geschieht, arbeitet jeder Dollar für Sie und Sie verschwenden nichts von Ihrem Haushaltseinkommen.

Wenn Sie noch nie ein Budget festgelegt haben, werden Sie wahrscheinlich ein paar Monate brauchen, um Ihren Budgetrhythmus zu finden. Es braucht Zeit, um zu lernen, wie Sie Ihre monatlichen Ausgaben genau vorhersagen und innerhalb der Ausgabengrenzen bleiben, die Sie sich selbst auferlegen. Sie werden feststellen, in welchen Bereichen Sie tendenziell zu viel ausgeben und welche unnötigen Ausgaben Ihr Konto schnell belasten

Erwarten Sie also nicht, dass alles perfekt läuft.

Sie werden Fehler machen, wie viel Sie für jede Kategorie budgetieren, Sie werden Ihr Budget überschreiten, und Sie werden unweigerlich Frustration und Widerstand gegenüber dieser neuen Art der Geldverwaltung empfinden.

Das ist alles ganz normal – bleib einfach dabei und schließlich wird alles klick machen.

Mit der Zeitwerden Sie feststellen, dass ein Budget Ihre Ausgaben nicht einschränkt – es ermöglicht Ihnen stattdessen, verantwortungsvoll auszugeben!

Es schafft gesunde Grenzen, die keine Schuldgefühle hinterlassen, sondern Ihnen ein Gefühl von Freiheit und Sicherheit mit Ihrem Geld geben.

Hier sind einige zusätzliche Budgetregeln und -richtlinien, die Dave Ramsey im Kurs darlegt:

• Regel 1:   Sie müssen jeden Monat ein Budget erstellen bevor der Monat tatsächlich beginnt
• Regel 2:   es muss ein nullbasiertes sein Budget , wo jeder einzelne Dollar in eine Kategorie eingeordnet wird
• Richtlinie 1:   Beginnen Sie Ihr Budget mit Geben, dann Sparen und Schuldenabbau, dann Ausgaben
• Richtlinie 2:   finanzieren Sie alle Budgetkategorien mit 5–15 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens, mit Ausnahme Ihrer Hypothek (25 %)
• Richtlinie 3: Verwenden Sie Bargeld und die Umschlagmethode für Ihre täglichen Ausgaben, damit Sie es „spüren“

Wenn Sie erfolgreich einen Notfallfonds aufbauen und Ihre Geldziele erreichen möchten, müssen Sie sich dazu verpflichten, jeden Monat ein Budget zu erstellen und einzuhalten.

Die Bedeutung der Denkweise

Mein Mann und ich haben die meiste Zeit unserer Ehe kein Budget eingehalten. Das hielt uns in einem stressigen und unvorhersehbaren Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

So sehr ich auch verantwortungsbewusster mit unserem Geld umgehen wollte, ich glaube, ich hatte etwas Angst davor, mich an ein Budget zu halten und Ausgabengrenzen festzulegen.

Ich hatte Angst, dass ich scheitern würde und dass ich meinen Teil der Verpflichtung nicht einhalten könnte. Schließlich hatte ich mich sehr daran gewöhnt, nicht dafür verantwortlich gemacht zu werden, wofür ich Geld ausgegeben habe.

Ja, ich war mir bewusst, wie sich meine Ausgaben auf unser Bankguthaben auswirkten, aber mein Mann hatte mich nie herausgefordert, wie Ich gebe unser Geld aus.

Ihn zu bitten, einem Budget zu folgen, bedeutete, dass ich auch einem folgen müsste. Ihn zu bitten, seine Ausgabegewohnheiten zu ändern, bedeutete ich müsste meine auch wechseln.

In Daves Worten geht es beim klugen Umgang mit Geld nicht darum, ein mathematisches Problem zu lösen. Das Herausfinden aller Zahlen und das Erstellen von Tabellenkalkulationen ist der einfache Teil.

Die Schwierigkeit liegt darin, sich zu einem Umdenken zu verpflichten .

Die Art, wie wir denken, ändern. Das Bequeme loslassen und sich dem Unbequemen zuwenden.

Schreiben Sie also alle Zahlen und monatlichen Ausgaben und Kategorien auf und erstellen Sie ein Budget.

Aber dann stellen Sie sich die große Frage:

Habe ich entschieden, dass ich so nicht mehr leben werde, und werde ich alles tun, um finanzielle Freiheit zu erlangen?

Wenn Sie ehrlich und von ganzem Herzen *ja* sagen können, dann sind Sie bereit, die Richtung Ihrer finanziellen Zukunft zu ändern.

Zusammengefasst:Baby Step 1 starten

Wenn Sie sich entscheiden, mit Baby Step 1 zu beginnen, haben Sie diesen ersten Schritt getan, um bewusst nach finanzieller Freiheit zu streben.

Ja, Sie werden wahrscheinlich einige Rückschläge und Misserfolge auf dem Weg erleben. Aber durch sie werden Sie lernen, es besser zu machen.

Es ist an der Zeit zu sagen:„Ich lebe nicht mehr so.“ „

Ich ermutige Sie, Daves Finanzratschlag anzunehmen und anfangen Sie, wie kein anderer zu leben, damit Sie später wie kein anderer leben können.

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