Die 10 häufigsten Geldfehler, die Menschen machen

Es ist nichts falsch daran, einen Fehler zu machen – auch wenn es um Ihre Finanzen geht. Problematisch wird es allerdings, wenn man immer wieder dieselben Fehltritte macht. Aus diesen häufigen Geldfehlern zu lernen, kann Kopfschmerzen vorbeugen und Sie für eine solide finanzielle Zukunft positionieren.

1. Mehr ausgeben als Sie verdienen. Millionen von Amerikanern leben über ihre Verhältnisse und kämpfen ihr ganzes Leben lang finanziell. Um Ihr Budget unter Kontrolle zu bekommen, geht es nicht nur darum, einen soliden Plan zu erstellen, von dem aus Sie Ihre finanzielle Zukunft starten können. Am Ende des Monats genug Geld übrig zu haben, um Ersparnisse aufzustocken oder Ihre Schulden zu begleichen, kann ein enormes psychologisches Gewicht anheben.
   
   Oft ist die Korrektur von Mehrausgaben so einfach wie die Kürzung unwesentlicher Ausgaben wie Essen Ausgehen, Einkaufen oder andere Unterhaltung. Wenn Sie lernen, Impulskäufe zu reduzieren, können Sie am Ende des Monats wahrscheinlich etwas benötigtes Geld freisetzen, um es für langfristige finanzielle Ziele einzusetzen. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, mit Ihrem Budget Schritt zu halten, und bereits alle möglichen zusätzlichen Ausgaben gekürzt haben, ist es möglicherweise an der Zeit, nach weiterreichenden Lösungen zu suchen. Beispielsweise können Sie möglicherweise bestimmte Dienste wie Kabel und Internet neu verhandeln oder sich an Ihre Kreditgeber wenden, um die Bedingungen Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen zu ändern.
   
   Sie können auch unseren zugehörigen Artikel über die Befreiung lesen Schaffen Sie zusätzlichen Platz in Ihrem Budget.
2. Finanzplanung auf morgen verschieben. Das Problem mit der „Ich werde mich später darum kümmern“-Philosophie besteht darin, dass Sie, wenn Sie dazu kommen, möglicherweise einige Gelegenheiten zur Finanzplanung verpasst oder sich die Dinge selbst erschwert haben. Finanzielle Aufgaben aufzuschieben bedeutet nur, dass die To-Do-Liste immer länger wird, und wenn es um zeitkritische Dinge wie die Altersvorsorge oder die Schuldentilgung geht, kann Sie das Hinauszögern des Prozesses auf lange Sicht mehr Geld kosten.
   
   Um das Aufschieben in Schach zu halten, versuchen Sie, Ihre Finanzen in mundgerechte Stücke zu zerlegen, die überschaubarer sind. Sie müssen Ihre Finanzen nicht über Nacht in Ordnung bringen, aber das Ignorieren Ihrer To-Do-Liste lässt sie nicht verschwinden. Versuchen Sie, sich einmal pro Woche oder sogar einmal im Monat Zeit zu nehmen, um Ihre Finanzen zu überprüfen und wichtige Ziele zu erreichen.
3. Fehler beim Speichern für Notfälle. Fast 60 Prozent der Amerikaner haben nicht genug Geld auf ihrem Sparkonto, um unerwartete Ausgaben in Höhe von 1.000 US-Dollar zu bezahlen, z. B. eine plötzliche Autoreparatur oder eine überraschende Arztrechnung. Millionen von Menschen sind ohne Sicherheitsnetz und selbst ein Unfall könnte ihre Finanzen verheeren.
   
   Es wird allgemein empfohlen, genügend Bargeld beiseite zu legen, um alle Ausgaben Ihrer Familie für drei bis sechs Monate zu decken. Eine gute Faustregel ist, 10 Prozent des Nettoeinkommens anzusparen. Wenn dieser Betrag angesichts Ihrer monatlichen Ausgaben unmöglich erscheint, versuchen Sie, mit 5 Prozent zu beginnen und diesen Betrag jeden Monat um 1 Prozent zu erhöhen, bis Sie die 10-Prozent-Schwelle erreicht haben.
   
   In unserem Ressourcenzentrum finden Sie verwandte Artikel wenn Sie mehr über den Aufbau eines Notfallfonds erfahren möchten.
4. Altersvorsorge auf später im Leben verschieben. Viele Millennials und Gen Z-Arbeiter betraten den Arbeitsmarkt mehr mit der Rückzahlung ihrer Studienkredite als mit dem Sparen für den Ruhestand. Das Alter von 65 Jahren kann wie ein langer Weg erscheinen, besonders für jemanden Anfang 20, aber früh gespartes Geld wird im Laufe der Jahre zu einem viel größeren Notgroschen.
   
   Zum Beispiel, wenn Sie einen haben IRA mit einer jährlichen Rendite von 6 Prozent, und Sie beginnen im Alter von 25 Jahren, 2.000 USD pro Jahr in dieses Konto einzuzahlen, und Sie haben im Alter von 65 Jahren einen Gesamtwert von 328.095 USD aus Ihrer Investition von 80.000 USD (40 x 2.000 USD). Wenn Sie nur fünf Jahre warten und Ihren jährlichen Beitrag von 2.000 $ im Alter von 30 Jahren beginnen, erhalten Sie am Ende nur 236.242 $ aus einer Investition von 70.000 $ (35 x 2.000 $). Wenn Sie über das nötige Einkommen verfügen, ist es nie zu früh, mit dem Sparen zu beginnen.
5. Es dauert lange, bis Sie Ihre hochverzinslichen Schulden zurückgezahlt haben. Es ist schwer zu sparen, wenn Sie erhebliche Schulden haben – insbesondere, wenn Sie jeden Monat Geld durch hohe Zinssätze verlieren. Wenn Sie mit mehreren Schulden jonglieren, die alle Ihre Aufmerksamkeit erfordern, ist es schwierig zu wissen, wo Sie Prioritäten setzen sollen. Aber das Abzahlen von Schulden mit hohen Zinssätzen ist oft eine großartige Strategie, mit der Sie langfristig Geld sparen können.
   
   Beginnen Sie damit, Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen, was möglich ist oft ein Kreditkartenkonto sein. Wenn Sie das nötige Kleingeld zur Hand haben, zahlen Sie alles ab, was nicht steuerlich absetzbar ist. Angenommen, Sie haben 5.000 US-Dollar beiseite gelegt, die nur 2 Prozent Zinsen bringen. Dieses Geld würde viel besser verwendet werden, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen.
6. Immer neue Autos kaufen, ohne gebrauchte Optionen in Betracht zu ziehen. Sobald Sie ein neues Auto vom Parkplatz fahren, sinkt sein Wert um bis zu 25 Prozent. Wenn Sie einen neuen Satz Räder benötigen, ziehen Sie einen Gebrauchtwagen in Betracht. Gebrauchtkauf bedeutet, dass der Wertverlust bereits aus der Tasche des Vorbesitzers stammt – nicht aus Ihrer. Der Wertverlust eines Autos ist in den Jahren drei bis sechs deutlich geringer als in den Jahren eins bis drei, was bedeutet, dass Sie beim Verkauf des Autos mehr von Ihrem Geld zurückbekommen.
7. Nicht genügend Versicherungsschutz kaufen. Die richtige Versicherung – einschließlich Kranken-, Kfz-, Hausbesitzer-, Langzeitpflege-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung – ist der Schlüssel zu einer guten Finanzplanung. Während es schwierig sein kann, die Arten von Versicherungen und die Höhe des Versicherungsschutzes herauszufinden, kann es katastrophal sein, wenn Sie nicht die richtige Versicherungssumme haben, wenn Sie mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert werden.
   
   Das ist es Es ist eine gute Idee, Ihren Versicherungsschutz jedes Jahr zu überprüfen und zu bestimmen, welche Policen Sie möglicherweise benötigen oder nicht, basierend auf wichtigen Lebensereignissen, die Sie erlebt haben. Wenn Sie beispielsweise ein neueres, teureres Auto gekauft haben, ist es an der Zeit, Ihre Autoversicherung neu zu bewerten. Wenn Sie kürzlich geheiratet oder ein Baby in Ihren Haushalt aufgenommen haben, ist es möglicherweise an der Zeit, einen Blick auf Ihre Krankenversicherung zu werfen. Wenn Sie einen größeren, wertsteigernden Hausumbau abgeschlossen haben, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, die Versicherung Ihres Hausbesitzers zu erhöhen. Es reicht nicht, irgendeinen alten Versicherungsschutz zu haben; Sie müssen sicherstellen, dass die Versicherung, die Sie gekauft haben, den vollen Wert Ihres wachsenden Vermögens abdeckt.
8. Ihre Kredit-Scores und Kreditberichte werden nicht überwacht. Kredit-Scores können Sie in vielerlei Hinsicht beeinflussen – von der Kreditaufnahme über den Kauf eines Hauses bis hin zur Anmietung einer Wohnung – daher ist es wichtig, einen Kredit-Score zu sehen, der dem eines potenziellen Kreditgebers ähnelt. Sie können Ihr Kreditprofil ganz einfach bei jeder der drei landesweiten Kreditauskunfteien überprüfen und dann mit Ihren Kreditgebern zusammenarbeiten, um alle Probleme oder Fehler zu beheben, die Sie entdecken.
   
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9. Fehlt eine Anlagestrategie oder hält sich nicht an eine. Wenn Sie im Rahmen Ihres Sparplans in Aktien oder Investmentfonds investieren, ist es wichtig, eine Strategie für dieses Geld zu haben. Zu viele Menschen lassen sich von ihren Emotionen im Weg stehen und kaufen oder verkaufen am Ende impulsiv. Ein weiterer häufiger Fehltritt besteht darin, zu viel Zeit und Mühe darauf zu verwenden, den Markt zu timen, nach der „großen Auszahlung“ zu jagen oder der Investition des Monats (oder der Woche oder des Tages) nachzujagen. Stattdessen müssen Sie sich für eine Strategie entscheiden und an Ihrem Plan festhalten.
10. Kein Testament haben. Angenommen, das Schlimmste würde passieren und du stirbst morgen. Wären Ihre Lieben versorgt? Wenn Sie ohne Testament versterben, entscheidet ein Gericht, wer was erhält, basierend auf den Gesetzen Ihres Staates.
    
    Wenn Sie jedoch ein Testament erstellen, erstellen Sie ein Rechtsdokument, das klar definiert, was Sie wollen mit Ihrem Geld und anderen Vermögenswerten passieren, nachdem Sie gegangen sind. Während niemand gerne an den eigenen Tod denkt, macht ein Testament nicht nur Ihre Wünsche bekannt, sondern kann auch den Stress Ihrer Hinterbliebenen reduzieren, die bereits eine schwierige Zeit durchstehen.

Die Chancen stehen gut, dass Sie während des gesamten Prozesses der Verwaltung Ihrer Finanzen mindestens einen dieser Fehler gemacht haben – und das ist in Ordnung. Der Schlüssel liegt darin, finanzielle Fehltritte zu erkennen und zu verstehen, damit Sie Ihr Bestes tun können, um sie zu verhindern.