Die 3 größten finanziellen Fehler, die Millennials bereuen werden

Wenn Sie ein Millennial sind, Sie sind noch jung genug, um das Ruder herumzureißen.

Schlüsselpunkte

• Unter seinen Verhältnissen zu leben ist der beste Weg, um finanziell voranzukommen.
• Heute ist der beste Zeitpunkt, um in die Zukunft zu investieren.

Es ist schwierig, die Generationen klar zu halten. Ist jemand, der 1981 geboren wurde, ein Millennial oder gehört er zur Generation X? In Wahrheit sind wir nicht positiv. Es hängt alles davon ab, wen Sie fragen. Für diesen Artikel verwenden wir Ergebnisse von Beresford Research. Beresford sagt, dass Millennials zwischen 1981 und 1996 geboren wurden, was sie ungefähr zwischen 25 und 40 Jahre alt macht.

Jede Generation hat ihre eigenen finanziellen Probleme, Fehler, die uns verfolgt haben. Aufgrund der wirtschaftlichen Situation, mit der sie konfrontiert sind, sind hier drei finanzielle Fehler, die ein Millennial möglicherweise bereuen wird.

1. Ungeduldig sein

Diese Straßensperre ist sicherlich nicht auf Millennials beschränkt. Es ist einfach, hinauszugehen und mehr Haus oder Auto zu kaufen, als Sie brauchen, wenn Sie sehen, dass die Leute um Sie herum es tun. Es ist verlockend, einen Urlaub zu machen, den Sie sich nicht leisten können, wenn alle auf Instagram dasselbe tun. Wenn ältere Millennials in die 40er kommen, ist es ganz natürlich, dass sie das Gefühl haben, sich diesen Luxus verdient zu haben. Dennoch gibt es einen guten Grund, für das zu sparen, was Sie wollen:Schulden.

Laut einer Experian-Studie schuldet der durchschnittliche Millennial $87.448. Es gliedert sich wie folgt:

Ein Privatdarlehen aufzunehmen, um eine übertriebene Hochzeit zu bezahlen, die alte Freunde auf Facebook neidisch machen wird, hinterlässt vielleicht schöne Fotos, aber es kann auch dazu führen, dass Sie dafür bezahlen ein Ereignis Jahre nachdem es stattgefunden hat. Wenn Sie mehr Haus oder Auto kaufen, als Sie brauchen, haben Sie nicht nur weniger Geld, sondern teurere Dinge kosten auch mehr zu versichern und zu warten.

Sich für Dinge zu verschulden, ohne die man leben kann, bedeutet, dass man nicht unter seinen Verhältnissen lebt. Realistisch gesehen ist das Leben unter seinen Verhältnissen eine der sichersten Möglichkeiten, finanziell voranzukommen. Stellen Sie sich Folgendes vor:

• Sie bringen 8.000 $ pro Monat nach Hause.
• Sie richten ein Budget ein, mit dem Sie jeden Monat 6.000 $ ausgeben können.
• Die verbleibenden 2.000 $ stehen zum Investieren und Sparen für die Dinge zur Verfügung, von denen Sie träumen und die Sie kaufen möchten. Das sind 24.000 $ pro Jahr, die investiert und für die Zukunft gespart werden müssen.

Ist es möglich, dass Sie fünf Jahre länger brauchen, um in Ihr Traumviertel zu ziehen oder für einen All-Inclusive-Aufenthalt in einem tropischen Resort zu bezahlen? Ja – und hier sind drei gute Gründe:

1. Du hattest Notgeld zur Verfügung, falls beim Sparen etwas schief ging. Sie hatten zum Beispiel die Mittel, um zu bezahlen, wenn eine andere Pandemie die Wirtschaft zum Erliegen brachte, Sie ins Krankenhaus eingeliefert wurden oder Ihr Auto ein neues Getriebe benötigte.
2. Das Aufschieben des Kaufs von Dingen, die Sie sich wünschen, bedeutet, dass Sie keine Zinsen zahlen müssen. Angenommen, Sie haben beschlossen, nicht zu warten und einen All-Inclusive-Urlaub im Wert von 7.500 USD auf eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 17 % zu setzen. Wenn Sie jeden Monat eine Zahlung in Höhe von 182 USD auf die Karte leisten, würde es fünf Jahre und drei Monate dauern, bis Sie sie vollständig zurückgezahlt haben. Darüber hinaus würden Sie 3.841 $ an Zinsen zahlen. Statt 7.500 $ kostet die Reise also am Ende 11.341 $.
3. Du verschaffst dir Zeit, um zu entscheiden, was dir wichtig ist. Wenn Sie sich Zeit zum Investieren und Sparen lassen, haben Sie auch mehr Zeit, wichtige finanzielle Entscheidungen zu treffen. Vielleicht kaufen alle Ihre Freunde große neue Häuser und nach ein paar Jahren Sparen stellen Sie fest, dass Sie in ein fremdes Land ziehen und stattdessen Englisch unterrichten möchten. Zeit ist Ihr Freund, wenn es um große finanzielle Entscheidungen geht, und Sparen gibt Ihnen diese Zeit.

2. Günstig Kredit nutzen

Wenn Sie versuchen zu investieren und zu sparen, brauchen Sie wahrscheinlich nicht die Versuchung eines Dutzends verschiedener Kreditkarten in Ihrer Brieftasche. Wie oft haben Sie schon beim Auschecken etwas in dieser Art gehört:„Eröffnen Sie noch heute eine Kreditkarte bei uns und Sie sparen zusätzlich 20 %?“

Es gibt viele Vorteile einer Kreditkarte, darunter Schutz vor Betrug und Identitätsdiebstahl und die Möglichkeit, Prämienpunkte zu sammeln. Wenn Sie jedoch so viele haben, dass es schwierig ist, sie gerade zu halten, wissen Sie, dass Sie zu viele haben. Eine versäumte Kreditkartenzahlung kann jahrelang in Ihrer Kreditauskunft bleiben und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

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3. Nicht früh oder ehrgeizig genug für den Ruhestand sparen

Wenn Sie 20 Jahre alt sind, können Sie sich nur schwer vorstellen, 40 zu sein. Und wenn Sie 40 sind, ist es schwer, sich einen Tag vorzustellen, an dem Sie in Rente gehen werden. Doch eines Tages werden Millennials in Rente gehen und hauptsächlich von den Geldern abhängen, die sie im Laufe der Jahre angespart haben.

Renten gehören fast der Vergangenheit an, und die Auszahlungen der Sozialversicherung könnten sich ändern, bis Sie alt genug sind, um sie zu erhalten. Das bedeutet, dass Sie Investitionen für den Ruhestand noch ernster nehmen müssen als frühere Generationen. Auch wenn es nicht fair erscheint (ist es nicht), ist es wichtig zu wissen, womit man es zu tun hat.

Das Leben ist teuer und Sie haben vielleicht das Gefühl, nicht genug Geld für den Ruhestand zu haben, aber schauen wir uns an, wie viel das Warten auf die Investition kosten kann. In diesem Szenario verdient die Person 50.000 US-Dollar pro Jahr und legt 6 % des Einkommens vor Steuern auf ein Rentenkonto. Diese Tabelle zeigt, wie viel ein Rentenkonto im Alter von 67 Jahren wert wäre, wenn sie in unterschiedlichen Altersgruppen mit der Investition beginnen würden. Der Einfachheit halber gehen wir davon aus, dass ihr Einkommen während ihrer gesamten Karriere konstant bleibt und das Alterskonto eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % erwirtschaftet.

Wie Sie sehen können, ist es im Ruhestand umso besser, je früher eine Person anfängt zu investieren. Diejenigen, die später anfangen, müssen einen größeren Teil ihres Einkommens investieren, um aufzuholen.

Eine Sache, die manchmal in einer Diskussion über Altersvorsorge übersehen wird, ist die Gewissheit, dass Sie das Beste für Ihr zukünftiges Selbst tun. Auch wenn sich das Sparen für die Zukunft wie eine unwillkommene Verpflichtung anfühlen mag, ist es der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie das Sagen haben, wie Ihr späterer Ruhestand aussehen wird.