Schadet es meiner Kreditwürdigkeit, wenn ich meine Kreditauskunft ziehe?

Beeinträchtigt eine Kreditprüfung Ihre Kreditwürdigkeit? Sehen Sie mehr Kredit- und Schuldenbilder.

Beim Thema Kredit dreht sich Ihnen der Magen um? Viele Menschen leben in Angst davor, das Problem ihrer Kreditwürdigkeit anzugehen. Die Gründe und Faktoren, die in die Berechnung eines Kredit-Scores einfließen, scheinen ein mysteriöses Rätsel zu sein, das es nicht wert ist, versucht zu werden, es zu verstehen. Es ist wahr, dass die speziellen Formeln zur Berechnung einer Kreditwürdigkeit nicht allgemein bekannt sind. Berichtsagenturen verwenden ihre eigenen Variationen der Bewertungsformel, und sie dürfen sie als Geschäftsgeheimnisse unter Verschluss halten. Glücklicherweise müssen wir nicht die genauen Formeln kennen, um im Allgemeinen zu verstehen, was hilft – und was noch wichtiger ist – was Ihrer Kreditwürdigkeit schadet.

Da diese dreistellige Zahl bestimmen kann, ob Sie ein dringend benötigtes Haus oder Auto bekommen, kann eine gute Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung sein. Lassen Sie uns einen Blick auf die allgemeinen Faktoren werfen, die in die Berechnung Ihrer Punktzahl einfließen:

1. Zahlungsverlauf :ob Sie Ihre Rechnungen zuverlässig pünktlich bezahlt haben
2. Schulden :Wie viel Schulden müssen Sie jetzt noch abzahlen?
3. Alter Ihrer Konten :wie lange Sie schon Kredit haben
4. Neue Konten :wie viele neue Konten Sie kürzlich eröffnet haben und die Anzahl der Anfragen in Ihrem Bericht
5. Kreditarten :die Vielfalt der Konten, die Sie haben

Der vierte Punkt auf dieser Liste macht vielen Menschen Sorgen. Wenn sie hören, dass "Anfragen" die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, gehen sie davon aus, dass dies ihre Anfragen in ihren eigenen Bericht einschließt. Dies ist eine gefährliche Annahme, da sie Menschen glauben macht, dass sie ihre eigenen Berichte sparsam überprüfen sollten. Die Wahrheit ist, um Identitätsdiebstahl und Fehler (die überraschend häufig vorkommen) zu vermeiden, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit genau im Auge behalten, indem Sie Ihren Bericht jährlich überprüfen – wenn nicht häufiger. Gemäß dem Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen (FACT) haben Sie einmal im Jahr Anspruch auf kostenlose Einsicht in Ihre Kreditauskunft. Die drei großen Kreditauskunfteien haben die Website AnnualCreditReport.com eingerichtet, um Verbrauchern die Ausübung dieses Rechts zu ermöglichen.

Und wenn Sie mehr als einmal im Jahr die Gebühren bezahlen möchten, um Ihren Bericht zu überprüfen und zu sehen, welche Punktzahl eine Agentur Ihnen gegeben hat (was normalerweise etwa 15 US-Dollar oder mehr kostet), tun Sie dies auf jeden Fall. Es ist absolut harmlos und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Welche Arten von Anfragen schaden Ihrer Punktzahl?

Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft

Kreditkartenunternehmen ziehen sanfte Anfragen, bevor sie Ihnen unaufgefordert vorab genehmigte Angebote zusenden.

Nicht alle Anfragen in Ihrer Kreditauskunft sind schädlich. Meldestellen unterscheiden zwischen sogenannten harten und weichen Ermittlungen.

Eine harte Anfrage findet statt, wenn ein Unternehmen einen legitimen geschäftlichen Grund hat, Ihre Kreditauskunft zu prüfen. Dies geschieht in der Regel, wenn Sie einen Kredit beantragen und den Prozess selbst eingeleitet haben. Das Unternehmen, bei dem Sie einen Kredit beantragen, muss wissen, ob Sie zuverlässig genug sind, um Geschäfte mit Ihnen zu machen. Wenn Ihr Bericht zeigt, dass Sie in der Vergangenheit (insbesondere in jüngerer Vergangenheit) Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt haben, wird das Unternehmen Ihnen wahrscheinlich keinen Kredit gewähren oder Ihnen einen niedrigen Zinssatz gewähren.

Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass Unternehmen eine harte Prüfung Ihres Kredits durchführen können, auch wenn Sie keinen Kredit beantragen. Eine Bank könnte sich beispielsweise dafür entscheiden, eine harte Untersuchung durchzuführen, wenn Sie versuchen, ein Sparkonto bei ihr zu eröffnen [Quelle:LendingTree]. Oder eine Telefongesellschaft kann eine solche Anfrage durchführen, wenn Sie ein Konto bei ihr erhalten. Sogar Kabel- und Internetunternehmen ziehen möglicherweise eine harte Anfrage, wenn Sie ihre Dienste anfordern.

Harte Anfragen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit. Konkret kann man etwa fünf Punkte von Ihrer Punktzahl abziehen, die Sie nach Ablauf von sechs Monaten zurückerhalten können [Quelle:LendingTree]. Das soll nicht heißen, dass Sie harte Anfragen vollständig vermeiden sollten. Einige Kreditanträge (oder Bank- oder Versorgungskonten, je nach Fall) sind die Punkte wert, die Sie verlieren. Die meisten Kreditexperten empfehlen jedoch, einen Kredit nur dann zu beantragen, wenn Sie ihn wirklich brauchen. Mit anderen Worten, besorgen Sie sich nicht jeden Monat eine neue Kreditkarte, insbesondere wenn Sie in naher Zukunft einen wirklich wichtigen Kredit (z. B. eine Hypothek) beantragen möchten.

Wenn Sie nach einem Kredit suchen und sich bei verschiedenen Kreditinstituten umsehen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie alle Anträge innerhalb von etwa zwei Wochen stellen. Das liegt daran, dass mehrere Anfragen als eine einzige Anfrage zählen können, wenn sie alle ungefähr zur gleichen Zeit durchgeführt werden. Diese Zeitspanne kann 14 oder 45 Tage betragen, je nachdem, welche Formel die Agentur verwendet; Um sicherzugehen, versuchen Sie, Ihre Anfragen innerhalb von 14 Tagen zu bearbeiten [Quelle:Lankford]

Weiche Anfragen hingegen haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre eigene Abfrage Ihrer Kreditauskunft zählt als eine, aber Unternehmen können auch weiche Abfragen durchführen. Kreditkartenunternehmen, die Ihnen Anfragen senden, tun dies oft, nachdem sie eine dieser Anfragen an Sie gerichtet haben. Potenzielle Arbeitgeber ziehen möglicherweise einen hoch, wenn sie entscheiden, ob sie Sie einstellen. Sie müssen kein Darlehen oder Konto für ein Unternehmen beantragen, um eine sanfte Untersuchung Ihrer Kreditauskunft durchzuführen.

Unternehmen, die eine weiche Anfrage durchführen, sehen jedoch nicht die gleichen Informationen wie Sie, wenn Sie eine Anfrage stellen. Unternehmen, die weiche Anfragen zu Werbezwecken durchführen, sehen einen sehr eingeschränkten Bericht und können mit einer harten Anfrage mehr Informationen sehen, nachdem sie Ihren Kreditantrag oder Ihre Erlaubnis erhalten haben. Unternehmen haben jedoch niemals das Recht, irgendwelche weichen Anfragen zu sehen, die zu Ihrem Bericht durchgeführt wurden. Nur Sie können sehen, wer weiche Anfragen durchgeführt hat, und Ihren eigenen Bericht vollständig (und eine Punktzahl, wenn Sie dafür bezahlen).

Unabhängig davon, wer was sieht, ist es wichtig, dass Sie sich frei fühlen, Ihren eigenen Bericht zu überprüfen, ohne Angst zu haben, Ihre Punktzahl zu beeinträchtigen. Unter den Links auf der nächsten Seite finden Sie noch viel mehr über Kredite und darüber, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können.