Sollten Sie jemals einen Zahltagkredit aufnehmen? Hier ist, was Dave Ramsey denkt

Könnte ein Zahltagdarlehen Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen Problem?

Schlüsselpunkte

• Zahltagdarlehen sind eine Art kurzfristiges Darlehen.
• Zahltagdarlehen haben in der Regel sehr hohe Zinssätze.
• Finanzguru Dave Ramsey hat einige Ratschläge zu Zahltagdarlehen gegeben.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Bargeld aufzubringen, um unerwartete Ausgaben zu decken, scheinen Zahltagdarlehen eine praktikable Lösung zu sein. Diese Kredite sind oft sofort verfügbar und können auch dann abgerufen werden, wenn Sie keine perfekte Kreditwürdigkeit haben. Sie haben kurze Amortisationszeiten und in der Regel wird von Ihnen erwartet, dass Sie sie mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückzahlen – zusammen mit Gebühren zusätzlich zu dem, was Sie sich geliehen haben.

Während Zahltagdarlehen leicht zugänglich sind, haben sie einige schwerwiegende Nachteile, einschließlich der Tatsache, dass sie sehr teuer sind.

Als Ergebnis sollten Sie sorgfältig darüber nachdenken, ob dies die beste Methode der Kreditaufnahme ist, bevor Sie fortfahren. Wenn Sie versuchen, sich zu entscheiden, könnten einige Ratschläge des Finanzexperten Dave Ramsey hilfreich sein.

So denkt Dave Ramsey über Zahltagdarlehen 

Ramsey ist dafür bekannt, dass er Schulden jeglicher Art ablehnt, daher ist es wahrscheinlich nicht verwunderlich, dass er davon abrät, Zahltagdarlehen aufzunehmen.

Tatsächlich werden Zahltagdarlehen im Blog von Ramsey Solutions als „ein rutschiger Abhang in einen Schuldenaufbauzyklus, dem man nicht leicht entkommen kann“ bezeichnet.

Wie Ramsey erklärt, erheben viele Zahltagdarlehensgeber hohe Gebühren und geben Ihnen wenig Zeit, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Weil die Gebühren so hoch sind, müssen Menschen, die Zahltagdarlehen aufnehmen, am Ende oft erneut Geld leihen, um es zurückzuzahlen.

Darlehensnehmer mussten in der Regel vordatierte Schecks ausstellen oder Zugang zu ihren Bankkonten gewähren, sodass sie keine andere Wahl haben, als die erste Zahlung bei Fälligkeit zu leisten. Am Ende müssen sie aber gleich wieder einen Zahltagkredit aufnehmen, weil der Erstkredit zuzüglich der Gebühren so teuer ist, dass sie den Kredit nicht decken und ihre anderen Rechnungen noch bezahlen können.

Das Ergebnis ist, dass Ihnen am Ende so viele Gebühren entstehen, weil Sie weiterhin Kredite aufnehmen, dass Sie am Ende einen extrem hohen Zinssatz zahlen – der bis zu 900 % betragen kann.

Weil Zahltagdarlehen in der Regel so teuer sind und Sie in die Falle locken, heißt es in Ramseys Blog:„Zahltagdarlehen sind die Gangster der Finanzindustrie.“

Hat Ramsey Recht?

Ramseys Besorgnis über bestimmte Arten der Kreditaufnahme – wie etwa Hypothekendarlehen – ist nicht gerechtfertigt. Aber wenn es um Zahltagdarlehen geht, hat der Finanzguru absolut recht.

Diese Kredite sind eine der teuersten Möglichkeiten, Kredite aufzunehmen, und Zahltagdarlehensgeber sind oft räuberisch und zielen auf Personen ab, die es sich am wenigsten leisten können, hohe Zinsen zu zahlen. Daher ist es am besten, diese Kredite um jeden Preis zu vermeiden.

Idealerweise haben Sie einen Notfallfonds angespart, was Ramsey empfiehlt, damit Sie keinen Kredit aufnehmen müssen, um unerwartete Kosten zu decken. Aber wenn Sie noch kein Geld haben und eine überraschende Ausgabe aufgetaucht ist, die Sie bezahlen müssen, sollten Sie sich nach anderen Optionen umsehen.

Darlehen am selben Tag von Privatkreditanbietern können eine gute Alternative sein, und sogar die Verwendung einer Kreditkarte kann besser sein als ein Zahltagdarlehen. Obwohl Karten hohe Zinsen haben, sind sie niedriger als Zahltagdarlehenszinsen – und eine Kreditkarte, die einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe bietet, kann es Ihnen ermöglichen, Ihre Ausgaben im Laufe der Zeit ohne Zinsgebühren zu finanzieren.

Natürlich lassen sich Zahltagdarlehen manchmal absolut nicht vermeiden. In diesem Fall sollten Sie darauf abzielen, sie so schnell wie möglich zurückzuzahlen und sich nicht erneut zu leihen, damit Sie nicht in einer Schuldenfalle landen, aus der Sie nur schwer wieder herauskommen.