Amerikaner werden durch steigende Eigenheimpreise und -zinsen entmutigt. Wird Wohneigentum zum Wunschtraum?

Haushalte werden durch steigende Eigenheimpreise entmutigt und Hypothekenzinsen.

Schlüsselpunkte

• Die durchschnittliche Wahrscheinlichkeit, ein Haus zu kaufen, wenn ein Haushalt in den nächsten drei Jahren umzieht, ist auf den niedrigsten Stand seit 2014 gesunken.
• Mieter haben einen deutlichen Rückgang ihrer Erwartungen, sich den Kauf leisten zu können, gemeldet.
• Mieter erwarten, dass die Mieten in den nächsten 12 Monaten um 11,5 % steigen werden, fast das Doppelte der Erwartung von 6,6 % im letzten Jahr.

Laut einer kürzlich von der New Yorker Notenbank veröffentlichten Umfrage erwarten die Haushalte, dass die Eigenheimpreise weiterhin schneller steigen werden als im letzten Jahr erwartet. Sie äußerten auch eine geringere Erwartung, in den nächsten drei Jahren ein Eigenheim zu kaufen, wobei Mieter einen deutlichen Rückgang der Erwartung, jemals ein Eigenheim zu besitzen, meldeten.

Die Aussichten für Wohneigentum sind zweifelhaft

Die jährliche Umfrage verfolgt die durchschnittliche Wahrscheinlichkeit, ein Haus zu kaufen, wenn ein Haushalt innerhalb von drei Jahren umzieht. Im vergangenen Jahr waren es 68,5 %; In diesem Jahr sank die Zahl jedoch auf 60,7 %, den niedrigsten Wert seit 2015. Dieser Rückgang ist der erste seit Beginn der Umfrage im Jahr 2014.

Mieter berichteten auch von einem starken Rückgang ihrer prognostizierten Wahrscheinlichkeit, sich in Zukunft ein Eigenheim leisten zu können. Sie sank von 51,6 % im Jahr 2021 auf 43,3 % in diesem Jahr. Dies ist das erste Mal, dass sie unter 50 % gefallen ist, und ist auch die niedrigste Wahrscheinlichkeit seit Beginn der Umfrage.

Hypothekenzinsen werden voraussichtlich steigen

Haushalte rechnen mit einem deutlichen Anstieg der Hypothekenzinsen auf 6,7 % pro Jahr und 8,2 % in drei Jahren. Im vergangenen Jahr betrug der jahresdurchschnittliche Hypothekarzinssatz für 30-jährige Hypotheken 2,96 %. Dies waren die niedrigsten Zinsen seit 1991. Um die hohe Inflation zu bekämpfen, hat die Fed jedoch eine Serie von Zinserhöhungen begonnen. Der durchschnittliche Hypothekenzins für eine 30-jährige Hypothek liegt jetzt über 5 % und könnte das ganze Jahr über weiter steigen.

Lohnt es sich noch, ein Haus zu kaufen?

Laut der Studie glaubt eine Mehrheit der Befragten immer noch, dass ein Eigenheim eine gute Geldanlage ist, aber diese Zahl ist von 73,6 % auf 71 % gesunken. Diejenigen, die glauben, dass ein Haus eine „schlechte“ oder „eher schlechte“ Investition ist, stiegen von 6,5 % vor einem Jahr auf 9,9 %.

Selbst mit dem Anstieg der Hypothekenzinsen sind die Erwartungen an die durchschnittlichen Hauspreise im Vergleich zum Vorjahr stark gestiegen. Die Umfrageteilnehmer erwarten einen Anstieg der Eigenheimpreise um 7,0 %, den höchsten Wert seit Beginn der Umfrage und einen Anstieg gegenüber dem erwarteten Wachstum von 5,7 % im letzten Jahr. Auch die Mieter spüren die Not, da die Haushalte erwarten, dass die Mieten in den nächsten 12 Monaten um 11,5 % steigen werden, was fast einer Verdoppelung gegenüber der Erwartung von 6,6 % im letzten Jahr entspricht.

Die Entscheidung für den Kauf eines Eigenheims sollte auf Ihrer persönlichen finanziellen Situation basieren. Für viele Haushalte mag es besser sein zu kaufen als zu mieten; Die Anzahlungen waren jedoch auf einem historischen Höchststand. Laut einem Zillow-Bericht stiegen die Anzahlungen im Jahr 2021 um mehr als 10.000 US-Dollar für eine typische 30-jährige Festhypothek. Darüber hinaus zahlt der durchschnittliche Hausbesitzer jedes Jahr zusätzlich zu seiner Hypothek 15.405 US-Dollar. Diese Kosten umfassen Nebenkosten, Renovierungskosten, Instandhaltung, Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen. Obwohl sich der Kauf eines Eigenheims immer noch lohnen kann, ist es wichtig, alle Kosten des Eigenheimbesitzes zu berücksichtigen.