Dieser 1 Fehler hat 140 Punkte von meiner Kreditwürdigkeit abgezogen

Sie werden überrascht sein, wie das geht große Auswirkungen, die ein Fehler haben kann.

Schlüsselpunkte

• Kürzlich habe ich meine Rechnungen aus den Augen verloren und vergessen, eine Hypothekenzahlung zu leisten.
• Ich hatte zuvor eine Kreditwürdigkeit von Mitte 800.
• Meine Punktzahl ist aufgrund meines Fehlers um etwa 140 Punkte gefallen.

Kürzlich habe ich einen großen finanziellen Fehler gemacht. Ich habe den Überblick über meinen Zahlungsplan verloren. Und als Ergebnis verpasste ich schließlich eine Hypothekenzahlung.

Ich war auch nicht nur ein bisschen hinterher. Die meisten Hypothekenbanken gewähren eine Nachfrist nach dem Fälligkeitsdatum der Zahlung. Diese Schonfrist beträgt in der Regel etwa 15 Tage. Leider bemerkte ich meinen Irrtum erst, als diese Zeit weit verstrichen war. Tatsächlich war meine Zahlung am 1. November 2021 fällig, aber ich habe die Zahlung erst am 11. Januar 2022 gesendet. 

Natürlich war mein Hypothekengeber nicht wirklich glücklich über die Verzögerung. Und meine Zahlung war so spät, dass meine Verspätung den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet wurde. Zu sagen, dass dies nicht ideal ist, ist eine Untertreibung, da der Zahlungsverlauf einer der Schlüsselfaktoren für Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Obwohl ich wusste, dass meine Punktzahl darunter leiden würde, war ich überrascht, wie stark eine einzelne verspätete Zahlung meine ansonsten hervorragende Kreditwürdigkeit beeinträchtigte.

Eine verspätete Hypothekenzahlung hat meine Kreditwürdigkeit um 140 Punkte gesenkt 

Vor dem Hypothekenvorfall war ich mehr als zwei Jahrzehnte lang dafür verantwortlich, meine Hypothekenzahlungen – und andere Schuldenzahlungen – pünktlich zu leisten. Als Ergebnis hatte ich einen Kredit-Score, der zwischen 830 und 836 schwankte. Da Kredit-Scores zwischen 300 und 850 liegen können, wurde dies als ausgezeichneter Score angesehen.

Leider ist mein Score, nachdem mein Hypothekengeber meine verspätete Zahlung gemeldet hat, bis auf 700 gesunken. Obwohl dies immer noch als ein guter Score angesehen wird, liegt er weit unter den Höhen von I hatte vor meinem Fehler erreicht.

Nun, ein Teil des Grundes, warum meine Punktzahl so stark gesunken ist, ist, dass sie von Anfang an so hoch war. Wenn etwas in nahezu perfektem Zustand einen Fehler bekommt, wird es mehr auffallen. Wenn ich aufgrund versäumter Zahlungen oder anderer Probleme bereits eine niedrigere Punktzahl hätte, würde die Kredit-Score-Formel ein unverantwortliches Kreditverhalten von mir erwarten. Das Hinzufügen einer weiteren verspäteten Zahlung zur Liste hätte keine so große Auswirkung, da dies nicht so ungewöhnlich wäre.

Aber da es unüblich war, zu spät zu zahlen, deutet dies darauf hin, dass sich etwas an meiner finanziellen Situation geändert hat, was mich zu einem weniger zuverlässigen Kreditnehmer macht. Der große Rückgang meiner Punktzahl ist ein Warnsignal und warnt die Kreditgeber, etwas vorsichtiger zu sein, bevor sie mit mir Geschäfte machen.

Wie man meinen großen Fehler behebt oder vermeidet

Die gute Nachricht ist, dass ich Pläne habe, die Situation zu beheben, nachdem ich den Fehler erkannt habe.

In erster Linie rufe ich meine Hypothekenbank an und frage sie, ob sie bereit wäre, mit mir zusammenzuarbeiten. Da ich seit langem und solide pünktlich zahle, werde ich meinen Kreditgeber fragen, ob er meinen Fehler übersehen und den Eintrag aus meiner Kreditauskunft entfernen würde.

Obwohl es keine Garantie dafür gibt, dass mein Hypothekenanbieter entweder auf die Verzugsgebühren verzichtet oder meine verspätete Zahlung nicht mehr meldet, ist es üblich, dass Gläubiger dies für gute Kunden tun, die eine Zahlung leisten einfacher Fehler. Es lohnt sich immer, nachzufragen, und wenn der erste Kundendienstmitarbeiter, mit dem ich spreche, mich ablehnt, rufe ich wahrscheinlich ein paar Mal an, um mein Glück mit einem anderen Vertreter zu versuchen.

In Zukunft werde ich auch automatische Hypothekenzahlungen von meinem Bankkonto einrichten. Dadurch wird sichergestellt, dass ich nie wieder den Überblick über meine Rechnungen verliere, sodass ich keinen weiteren Schaden für meine Kreditwürdigkeit sehe. Wenn Sie eine Hypothek – oder andere Schulden zu begleichen – haben und sicher sind, dass automatische Zahlungen Ihr Bankkonto nicht überziehen, kann dies ein guter Weg sein.

Indem ich diese Schritte unternehme, hoffe ich, meine Kreditwürdigkeit so schnell wie möglich wieder in die 800er-Marke zu bringen. Und wenn Sie Ihre eigenen Kredite haben, können Sie aus meinem Fehler lernen und hoffentlich vermeiden, dass Ihr eigener Kredit in Mitleidenschaft gezogen wird.