Warum eine Schuldenkonsolidierung eine bessere Wahl sein kann als eine Schuldentilgung

Entscheidung zwischen Schuldentilgung und Schuldenkonsolidierung? Lesen Sie dies zuerst.

Schlüsselpunkte

• Mit der Schuldenkonsolidierung erhalten Sie einen neuen Kredit mit besseren Konditionen.
• Bei der Schuldentilgung handeln Sie mit Ihren Gläubigern einen zu zahlenden Betrag aus.
• Schuldenkonsolidierung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht und wirkt sich nicht auf die Steuern aus, wie dies bei Vergleichen der Fall sein kann.

Geld zu schulden kann sehr stressig sein. Wenn Sie einen großen ausstehenden Kreditsaldo haben, stehen die Chancen gut, dass Sie ihn so schnell wie möglich zurückzahlen möchten. Es kann jedoch schwierig sein, es zu verwalten und herauszufinden, wie. Es gibt ein paar Ansätze, die Sie verfolgen können, aber zwei gängige Techniken sind die Schuldenkonsolidierung und die Schuldenregelung.

Um Ihnen bei der Entscheidung zwischen den beiden zu helfen, hier ist, was Sie über die Funktionsweise der beiden wissen müssen – und warum für viele Menschen die Schuldenkonsolidierung die bessere Wahl ist.

Wie funktioniert die Schuldenkonsolidierung?

Bei der Schuldenkonsolidierung wird ein neuer Kredit verwendet, um mehrere bestehende Schulden zurückzuzahlen. Sie könnten zum Beispiel einen Privatkredit aufnehmen und damit drei Kreditkarten und einige medizinische Kredite abbezahlen. Oder Sie können eine Kreditkartensaldoübertragung verwenden und den ausstehenden Betrag, der auf mehreren Karten belastet wurde, auf eine neue Saldoübertragungskarte verschieben.

Bei der Schuldenkonsolidierung werden in der Regel nicht nur Ihre Schulden zusammengefasst, sondern Sie erhalten ein neues Darlehen mit günstigeren Konditionen. Sie könnten beispielsweise einen Privatkredit zu einem niedrigeren Zinssatz finden, als ihn Ihre derzeitigen Gläubiger verlangen, und ihn zur Konsolidierung Ihrer Schulden verwenden. Und das würde die Finanzierungskosten senken und die Rückzahlung einfacher und billiger machen.

Wie funktioniert die Schuldenregelung?

Schuldenbegleichung ist nicht wie Konsolidierung. Sie erhalten keinen neuen Kredit. Stattdessen schließen Sie eine Vereinbarung mit den Gläubigern ab, denen Sie bereits Geld schulden. In der Regel akzeptieren sie einen geringeren Betrag, als Sie derzeit schulden, und begleichen somit Ihre Schulden für weniger als den gesamten ausstehenden Betrag.

Die Schuldenbegleichung könnte die Zahlung einer Pauschalsumme oder den Abschluss eines Rückzahlungsplans beinhalten. Häufig bieten Schuldentilgungsunternehmen an, mit Ihren Gläubigern eine Einigung für Sie auszuhandeln, aber Sie können dies auch selbst tun, indem Sie direkt mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten. Dadurch können Sie die Gebühren sparen, die spezialisierte Schuldenregulierungsunternehmen erheben.

Warum ist Schuldenkonsolidierung eine bessere Wahl?

Schuldenkonsolidierung ist im Allgemeinen aus einigen wichtigen Gründen der Begleichung vorzuziehen.

1. Die Konsolidierung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, aber die Schuldentilgung schon

Meistens stimmen die Gläubiger nicht zu, Ihre Schulden zu begleichen, bis Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten sind. Und sie melden Ihre Schulden als beglichen und nicht als vollständig bezahlt. Beides kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Die Konsolidierung schadet Ihrer Punktzahl nicht so und kann sie langfristig verbessern, wenn Sie zeigen, dass Sie Ihr Konsolidierungsdarlehen rechtzeitig zurückzahlen können.

2. Für die Konsolidierung benötigen Sie keine Gläubigererlaubnis

Sie können Schulden nur begleichen, wenn Ihre Gläubiger zustimmen. Aber solange Sie für ein Konsolidierungsdarlehen genehmigt werden können, benötigen Sie dafür keine Genehmigung Ihrer derzeitigen Gläubiger.

3. Sie werden manchmal auf beglichene Schulden besteuert

Die Besteuerung einer beglichenen Schuld kann sich auf Ihre IRS-Rechnung auswirken. Und in einigen Fällen könnte Sie das in eine höhere Steuerklasse treiben, was bedeuten würde, dass Sie am Ende einen guten Geldbetrag schulden würden. Je nachdem, wie sich diese Rechnung zusammensetzt, lohnt es sich möglicherweise nicht, eine Schuld zu begleichen, wenn Sie stattdessen konsolidieren können.

Denken Sie sorgfältig darüber nach, was für Ihre Situation am besten ist, wenn Sie entscheiden, wie Sie Schulden zurückzahlen. Aber oft werden Sie feststellen, dass die Konsolidierung aus diesen drei wichtigen Gründen die richtige Option ist.