Ist es jemals in Ordnung, Ihren Notfallfonds für einen Nicht-Notfall zu plündern?

Sie müssen wirklich vorsichtig sein beim Anzapfen Ihrer Notfallbargeldreserven.

Schlüsselpunkte

• Ihre Notfallkasse sollte wirklich für ungeplante Rechnungen oder Einkommensverluste reserviert sein.
• Aber unter bestimmten Umständen können Sie Geld aus Ihrem Notfallfonds für eine nicht dringende Situation entfernen.

Sie werden oft hören, dass der Aufbau eines Notfallfonds Ihre oberste finanzielle Priorität sein sollte – und das aus gutem Grund. Ohne Notspareinlagen könnten Sie sofort gezwungen sein, kostspielige Schulden anzuhäufen, wenn ungeplante Rechnungen auftauchen, die Ihr Gehaltsscheck nicht decken kann. Außerdem könnten Sie unter extremen Umständen, wenn Sie keinen Notfallfonds haben, Gefahr laufen, Ihr Zuhause zu verlieren, wenn Sie Ihren Job verlieren und monatelang arbeitslos bleiben.

Als allgemeine Regel ist es eine gute Idee, genug Geld beiseite zu legen, um die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken. Sie sollten dieses Geld auf einem Sparkonto aufbewahren, damit Sie jederzeit darauf zugreifen können.

Möglicherweise müssen Sie von Zeit zu Zeit Ihren Notfallfonds anzapfen, um Dinge wie eine unerwartete Autoreparatur oder eine Arztrechnung für eine plötzliche Krankheit oder Verletzung zu decken. Und wenn Sie Ihren Job verlieren, müssen Sie möglicherweise auf Ihre Notfallersparnisse zurückgreifen, bis Ihre Arbeitslosenunterstützung anläuft.

Aber ist es jemals in Ordnung, eine Notabhebung für eine nicht dringende Angelegenheit vorzunehmen? Meistens ist das keine gute Praxis. Aber es kann einige Ausnahmen geben.

Wenn du eine Rechnung vergessen hast das lässt sich nicht aus der Ruhe bringen

Es gibt einen Unterschied zwischen ungeplanten Ausgaben und Ausgaben, die Sie vergessen. Angenommen, Sie sind ein Hausbesitzer, der seine Grundsteuern jedes Quartal zahlt. Wenn Sie vergessen, diese Steuern einzuplanen, können Sie in eine Situation geraten, in der Sie Ihrer Gemeinde 1.000 US-Dollar schulden, aber das Geld nicht auf Ihrem Girokonto haben. In diesem Fall sollten Sie, auch wenn die fraglichen Ausgaben keine Überraschung gewesen sein sollten, eine Notfallabhebung vornehmen, um sie zu decken, sofern Sie keine anderen Optionen haben.

Wenn Sie sich geirrt haben, mehr zu sparen

Es kann einen Punkt geben, an dem Sie versucht sind, Ihren Notfallfonds für eine nicht dringende Angelegenheit wie eine Reise oder den Kauf von Möbeln zu plündern. Sie könnten annehmen, dass dies ein absolutes No-Go ist. Und zum größten Teil ist es das auch. Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie Ihre Notspareinlagen wirklich überfinanziert haben und es sich leisten können, etwas Geld abzuheben.

Nehmen wir an, Sie haben früher monatlich 3.000 $ für lebensnotwendige Ausgaben ausgegeben, also haben Sie 18.000 $ in Ihrem Notfallfonds angespart. Wenn Sie seitdem Ihren Wohnraum verkleinert haben, belaufen sich Ihre wichtigen monatlichen Rechnungen möglicherweise nur noch auf 2.500 US-Dollar, was bedeutet, dass Sie mit 15.000 US-Dollar an Ersparnissen reichlich Bargeld für den Notfall haben, mit dem Sie arbeiten können. In dieser Situation kommen Sie wahrscheinlich mit einer Abhebung für einen Nicht-Notfall davon, solange Sie noch genug Geld übrig haben, um diese sechs Monate an Rechnungen zu decken.

Ein Notfallfonds kann angesichts der vielen Unbekannten des Lebens als Schutz dienen. Während es im Allgemeinen am besten ist, diesen Fonds nur für einen echten Notfall anzuzapfen, kann es Ausnahmen geben. Aber im Allgemeinen ist es besser, wenn Sie im Voraus für andere Dinge sparen und Ihre Ausgaben genau im Auge behalten, damit Sie nichts davon überrascht.