Ist ein Rückgang meiner Kreditwürdigkeit um 10 Punkte wirklich von Bedeutung?

Während geringfügige Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit bestehen manchmal unvermeidbar, ob sie einen Unterschied machen, hängt von den jeweiligen Umständen ab.

Schlüsselpunkte

• Ihre Kreditwürdigkeit kann von Zeit zu Zeit beeinträchtigt werden, beispielsweise wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen.
• Während ein kleiner Rückgang im Allgemeinen keine große Wirkung hat, kann es in bestimmten Fällen, wie kurz vor der Aufnahme einer Hypothek, durchaus möglich sein.

Es kann ein Punkt kommen, an dem Sie sich entscheiden, eine neue Kreditkarte zu beantragen. Oder Sie können sich entscheiden, einen Privatkredit zu beantragen, um bestehende Schulden zu konsolidieren oder für einen anderen Zweck zu leihen. Wann immer Sie eines dieser Dinge tun, muss der Kartenaussteller oder Kreditgeber Ihre Kredithistorie untersuchen und sicherstellen, dass Sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind, und eine harte Prüfung Ihrer Kreditunterlagen wird durchgeführt. All dies bedeutet, dass ein Kreditgeber auf Ihre Kreditauskunft zugreift, um seine Due Diligence durchzuführen. Aber jedes Mal, wenn Sie eine dieser schwierigen Anfragen erhalten, könnte Ihre Kreditwürdigkeit einen kleinen Einbruch erleiden.

Glücklicherweise wird eine harte Anfrage Ihre Kreditwürdigkeit normalerweise nur um etwa fünf bis zehn Punkte senken. Und zum größten Teil wird diese Art von Rückgang keine große Sache sein. Aber unter Umständen kann selbst ein kleiner Treffer wie dieser negative Folgen haben.

Wenn ein kleiner Kredit-score-hit eine Rolle spielt und keine Rolle spielt

Im Allgemeinen ist ein Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit um 10 Punkte kein Grund zur Sorge, noch ist dies ein Grund, keine Kreditkarte oder keinen Kredit zu beantragen, von dem Sie glauben, dass er ausreicht dir gut. Stellen Sie sich vor, Sie haben eine Kreditwürdigkeit von 810, was als ausgezeichnet gilt. Wenn Ihre Punktzahl auf 800 fällt, nachdem Sie eine Kreditkarte beantragt haben, raten Sie mal – es wird immer noch als ausgezeichnet angesehen.

Ebenso gilt eine Punktzahl von 690 als gut. Wenn Ihre Punktzahl auf 680 fällt, bleibt sie in derselben Kategorie. Aber wenn Ihre Punktzahl kurz davor steht, zu niedrig zu sein, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, müssen Sie sich um einen Rückgang um 10 Punkte sorgen.

Angenommen, Sie möchten eine Hypothek beantragen. Die Mindestkreditpunktzahl, die erforderlich ist, um sich für ein herkömmliches Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren, beträgt 620. Wenn Sie eine Punktzahl von 620 haben und eine neue Kreditkarte beantragen, bevor Sie diese Hypothek beantragen, kann Ihre Punktzahl zum Zeitpunkt der Einreichung dieses Wohnungsbaudarlehensantrags möglicherweise höher sein auf 610 fallen. Das könnte dazu führen, dass Sie keinen Kredit für ein Eigenheim aufnehmen können.

Eine kleine Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit könnte in einigen Fällen auch den Unterschied zwischen einem niedrigeren und einem höheren Zinssatz für eine Hypothek ausmachen. Stellen Sie sich vor, Sie haben eine Punktzahl von 750 und basierend darauf ist ein Hypothekengeber, mit dem Sie zusammenarbeiten, bereit, Ihnen den niedrigsten verfügbaren Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen zu geben. Wenn Ihre Punktzahl dann auf 740 fällt, liegt dies möglicherweise direkt außerhalb der Schwelle dieses Kreditgebers, um sich den niedrigsten Zinssatz zu schnappen, und Sie bleiben möglicherweise bei einem etwas höheren Zinssatz hängen.

Um es klar zu sagen, ein Rückgang der Kreditwürdigkeit um 10 Punkte wird nicht immer dazu führen, dass Sie einen niedrigeren Hypothekenzins verpassen. Aber technisch gesehen könnte es passieren.

Trotzdem bedeutet das nicht, dass Sie jeden kleinen Schlag auf Ihre Kreditwürdigkeit ins Schwitzen bringen müssen, besonders wenn sie bereits in hervorragender Verfassung ist. Sie sollten jedoch vorsichtig sein, wenn Sie neue Kreditkarten und Kredite beantragen – insbesondere, wenn Sie wissen, dass Sie in naher Zukunft eine noch größere Geldsumme, wie z. B. eine Hypothek, beantragen werden.

Sind harte Anfragen vermeidbar?

Wenn Sie eine neue Kreditkarte oder einen Kredit aufnehmen möchten, dann kommen Sie in der Regel nicht um harte Nachfragen nach Ihrer Kreditauskunft herum. Aber eines können Sie können Platzieren Sie Ihre Kreditkarten- oder Kreditanträge, damit Sie nicht zu viele schwierige Anfragen auf einmal haben.

Es gibt jedoch eine Ausnahme von dieser Regel. Wenn Sie nach einer Hypothek suchen, zahlt es sich tatsächlich aus, sich bei verschiedenen Hypothekenbanken innerhalb desselben kurzen Zeitrahmens zu bewerben – idealerweise innerhalb von 14 Tagen.

In diesem Fall zählen die verschiedenen harten Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft alle als eine, da sie für denselben Zweck durchgeführt werden.

Wenn Sie ein Haus kaufen und Ratenangebote von sechs verschiedenen Kreditgebern einholen, werden Sie natürlich nicht sechs verschiedene Hypotheken aufnehmen (während Sie sechs beantragen verschiedene Kreditkarten, könnten Sie möglicherweise sechs neue Karten eröffnen). Seien Sie also versichert, dass Ihre Kreditwürdigkeit keinen großen Schaden erleidet, weil Sie das Kluge tun und nach Tarifen suchen.