3 Kreditoptionen, die Sie sich ansehen sollten, bevor Sie ein Kreditkartenguthaben aufstocken

Kreditkartenzinsen können kostspielig sein. Hier sind einige Alternativen, die Sie zuerst suchen sollten.

Schlüsselpunkte

• Eine Kreditkarte ist nicht Ihre einzige Möglichkeit, Geld zu leihen.
• Privatdarlehen, Eigenheimkredite und Refinanzierungen mit Auszahlung können zu niedrigeren Zinskosten und weniger potenziellen Kreditwürdigkeitsschäden führen.

Wenn Sie sich Geld leihen müssen, greifen Sie vielleicht zu Ihren Kreditkarten. Das Aufladen von Ausgaben auf einer Kreditkarte ist einfach genug, wenn Sie ein hohes Kreditlimit haben. Auf diese Weise müssen Sie sich nicht die Mühe machen, einen Kredit zu beantragen.

Aber es gibt ein paar definitive Nachteile beim Tragen eines Kreditkartenguthabens. Erstens, Kreditkarten neigen dazu, eine Menge Zinsen zu verlangen, und eine einmalige Zahlung im Laufe der Zeit könnte bedeuten, dass Sie einen Großteil Ihres hart verdienten Geldes wegwerfen. Zweitens könnte ein zu hohes Kreditkartenguthaben Ihre Kreditauslastungsquote in einen ungünstigen Bereich treiben. Sobald das passiert, könnte Ihre Kreditwürdigkeit einen großen Schlag erleiden.

Deshalb lohnt es sich, beim nächsten Geld- oder Finanzierungsbedarf nach Kreditmöglichkeiten außerhalb einer Kreditkarte Ausschau zu halten. Hier sind drei Kreditoptionen, die Sie sich ansehen sollten.

1. Ein Privatdarlehen

Mit einem Privatkredit können Sie sich Geld für jeden Zweck leihen. Und Sie zahlen in der Regel weniger Zinsen für eine Kreditkarte als für eine Kreditkarte. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto weniger Zinsen zahlen Sie wahrscheinlich. Wenn Sie mit Ihren persönlichen Darlehenszahlungen Schritt halten, könnten sie Ihnen außerdem dabei helfen, Kredite aufzubauen, da diese positiven Aktivitäten in Ihrer Kreditauskunft vermerkt werden.

2. Ein Home-Equity-Darlehen oder HELOC

Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, an dem Sie Eigenkapital haben, könnte eine Kreditaufnahme bedeuten, dass Sie weniger Zinsen zahlen müssen als bei einer Kreditkarte oder sogar einem Privatkredit. Sie können Ihr Eigenheim über ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) beleihen. Bei ersterem nehmen Sie einen Pauschalkredit auf und zahlen ihn im Laufe der Zeit in gleichen Raten zurück. Mit letzterem erhalten Sie Zugang zu einer Kreditlinie, die Sie bei Bedarf innerhalb eines bestimmten Zeitraums – in der Regel fünf bis zehn Jahre – in Anspruch nehmen können.

Nun, ein großer Nachteil der Kreditaufnahme gegen Ihr Eigenheim besteht darin, dass Ihr Haus selbst als Sicherheit für Ihr Darlehen verwendet wird. Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten, könnten Sie sich dem Risiko einer Zwangsvollstreckung aussetzen. Aber wenn Sie vorsichtig leihen, finden Sie vielleicht ein Eigenheimdarlehen oder HELOC ist eine großartige Wette.

3. Eine Cash-out-Refinanzierung

Mit einem Home-Equity-Darlehen oder HELOC können Sie gegen Ihr Home-Equity-Darlehen leihen, ohne eine ganz neue Hypothek aufnehmen zu müssen. Eine Auszahlungsrefinanzierung wird eine neue Hypothek benötigen, aber aus Sicht der Zinssätze könnte dies die bisher günstigste Option sein.

Bei einer Refinanzierung mit Auszahlung leihen Sie sich mehr als Ihr verbleibendes Darlehensguthaben. Sie können das zusätzliche Bargeld, das Sie von zu Hause mitnehmen, für beliebige Zwecke verwenden, wie dies bei einem Privatdarlehen der Fall ist.

Trotzdem könnte eine Auszahlungsrefinanzierung zu höheren Hypothekenzahlungen führen, und ein Rückstand auf diese könnte die gleichen schlimmen Folgen haben, wie wenn Sie mit Ihrem Eigenheimkredit oder Ihren HELOC-Zahlungen nicht Schritt halten . Sie müssen sicherstellen, dass Sie sich Ihre neuen Hypothekenzahlungen leisten können, bevor Sie diesen Weg einschlagen.

Während Kreditkarten als die beste Option erscheinen, um Geld zu leihen oder einen Kauf im Laufe der Zeit abzuzahlen, haben Sie in Wirklichkeit möglicherweise mehrere bessere Möglichkeiten, die Sie verfolgen können. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie ein Eigenheim besitzen und das vorhandene Eigenkapital für eine kostengünstige Kreditaufnahme nutzen können.