Sollten Sie 2022 bei einem HSA sparen?

Die Finanzierung eines Gesundheitssparkontos könnte a kluger Schachzug.

Schlüsselpunkte

• Mit einem Gesundheitssparkonto können Sie Geld für kurzfristige und zukünftige Gesundheitskosten sparen.
• Diese Pläne bieten eine Welt voller Steuerersparnisse, aber nicht jeder hat Anspruch darauf.

Möglicherweise haben Sie für 2022 andere Sparziele, wie z. B. das Auffüllen Ihres Notfallfonds und Fortschritte beim Aufbau eines Notgroschens für den Ruhestand. Aber es gibt noch eine andere Sache, für die Sie vielleicht speziell sparen möchten – für das Gesundheitswesen.

Sogar Amerikaner mit Krankenversicherung werden routinemäßig mit Arztrechnungen belastet. Wenn Sie kein Geld beiseite legen, um sie zu decken, könnten sie Sie leicht in die Schuldenfalle führen.

Sie haben Möglichkeiten, wenn es um das Sparen für die Gesundheitsversorgung geht. Sie können Ihr reguläres Sparkonto auffüllen oder über Ihren Arbeitgeber Geld auf ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) einzahlen. Aber wenn Sie Anspruch auf ein Gesundheitssparkonto (HSA) haben, könnte es sich lohnen, im Jahr 2022 eines zu eröffnen.

Die Vorteile eines HSA

HSAs sind sehr flexibel – viel mehr als FSAs. Mit einem HSA müssen Sie nicht im Voraus entscheiden, wie viel Geld Sie beisteuern möchten. Sie können im Januar ein paar hundert Dollar einzahlen und entscheiden, dass Sie dies jeden Monat tun möchten. Mit einem FSA sind Sie gezwungen, sich zu einem vorab festgelegten Sparbetrag zu verpflichten, bevor Ihr Planjahr überhaupt beginnt.

Falls Sie jemals in einem FSA gespart haben, hatten Sie vielleicht diesen Moment der Panik, als Sie feststellen, dass das Jahr fast vorbei ist und Sie immer noch Geld auf Ihrem Konto haben, das Sie brauchen ausgeben oder aufgeben. HSA-Gelder verfallen nie, sodass Sie dieses Geld in die Zukunft mitnehmen können, wenn Sie nicht alles sofort benötigen. Außerdem kann Geld, das Sie nicht sofort benötigen, investiert werden, damit es zu einer größeren Summe heranwächst.

Schließlich bieten HSAs mehrere Steuervorteile. Beiträge werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet, wenn Sie also 2.000 US-Dollar einzahlen, sind das 2.000 US-Dollar an Einnahmen, auf die Sie keine Steuern zahlen müssen. Anlagegewinne in Ihrem HSA sind steuerfrei, und Abhebungen sind steuerfrei, vorausgesetzt, Sie verwenden dieses Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben.

Was ist der Nachteil eines HSA?

Wirklich, es gibt keinen, außer der Tatsache, dass nicht jeder an einem HSA teilnehmen kann. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie in einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt angemeldet sein. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Plan die Voraussetzungen erfüllt, können Sie sich an Ihren Leistungsverwalter wenden. Im Jahr 2022 benötigen Sie einen Mindestselbstbehalt von 1.400 USD für die Selbstbeteiligung und einen Familienselbstbehalt von 2.800 USD oder mehr, um teilnehmen zu können.

Sollten Sie 2022 eine HSA finanzieren?

Wenn Sie kein Geld für Gesundheitsausgaben übrig haben und sich für eine HSA qualifizieren, lohnt es sich, im neuen Jahr eine in Anspruch zu nehmen. Natürlich sollte Ihr erstes Ziel sein, sich einen Notfallfonds aufzubauen – genügend Ersparnisse, um die Lebenshaltungskosten für mindestens drei Monate zu decken.

Während Sie eine HSA-Abhebung vornehmen können, um eine Krankenhausrechnung zu decken, können Sie keine Gelder von einer HSA abheben, um eine überraschende Reparatur zu Hause zu bezahlen (nun, technisch gesehen können Sie das, aber Sie werden stark besteuert und bestraft). Aber wenn Ihr Notfallfonds solide ist, ist es ein kluger Schachzug, Geld in eine HSA zu investieren.

Im Jahr 2022 können Sie bis zu 3.600 $ für die Selbstversicherung und bis zu 7.300 $ für die Familienversicherung beitragen. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, erhöht sich das für Sie geltende Limit um 1.000 $.

Der Betrag, den Sie Ihrer Meinung nach im Jahr 2022 für die Gesundheitsversorgung ausgeben werden, kann diese Grenzen unterschreiten. Aber es lohnt sich immer noch, das Limit zu erreichen, für das Sie berechtigt sind, denn auch hier verfallen diese Gelder nie. Und wenn Sie zu einem HSA beitragen, wird mehr von Ihrem Geld vor dem IRS geschützt.

Außerdem könnten Sie denken Sie benötigen nur 1.500 US-Dollar, um Ihre Arztrechnungen für das Jahr zu decken, nur um am Ende eine Operation zu benötigen und 2.500 US-Dollar auszugeben. Wenn Sie es sich leisten können, Ihre HSA zu überfinanzieren, lohnt es sich, dies zu tun.

Sobald Sie 65 Jahre alt sind, können Sie aus jedem Grund Geld von Ihrer HSA abheben und Strafen vermeiden (Sie zahlen nur Steuern auf Abhebungen für nicht medizinische Ausgaben). Es besteht praktisch kein Risiko, so viel wie möglich auf eines dieser Konten einzuzahlen.