Watchdog Agency sagt, jetzt kaufen, später bezahlen könnte gefährlicher sein, als wir glauben

Ratenzahlungspläne könnten zu einer Welt führen von finanziellen Schäden.

Schlüsselpunkte

• Die CFPB warnt davor, dass "jetzt kaufen, später bezahlen"-Pläne gewisse Risiken bergen.
• Die Agentur plant, weitere Informationen zu diesen Programmen zu sammeln, um eine Reihe von Bedenken auszuräumen.

Früher war es so, dass man, wenn man es sich nicht leisten konnte, ein bestimmtes Produkt sofort zu bezahlen, es auf eine Kreditkarte legte und den Restbetrag abbezahlte im Laufe der Zeit, während Zinsen darauf anfallen. Heutzutage gibt es angeblich eine bessere Möglichkeit, Einkäufe zu finanzieren – „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Pläne oder BNPL-Pläne.

BNPL-Pläne ermöglichen es Verbrauchern, Einkäufe in Raten über einen kurzen Zeitraum abzubezahlen – normalerweise drei Monate oder weniger. Diese Tarife bieten gegenüber Kreditkarten einen deutlichen Vorteil:Sie berechnen keine Zinsen oder Gebühren, solange ihre Zahlungspläne eingehalten werden.

Aber es gibt einen Nachteil bei der Verwendung dieser Pläne. Zum einen haben sie keine sehr strengen Anforderungen, um sich zu qualifizieren, sodass Verbraucher mit unsicherer Kredithistorie häufig zur Finanzierung von Einkäufen zugelassen werden – und dann das Risiko eingehen, ins Hintertreffen zu geraten, ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen und Gebühren zu zahlen.

Jetzt will das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) tiefer in die BNPL-Pläne eintauchen. Bisher hat es eine Reihe von Aufträgen an eine Handvoll bekannter BNPL-Anbieter erteilt, um Informationen zu einigen wichtigen Anliegen zu sammeln. Hier ist, worüber sich die CFPB am meisten Sorgen macht – und was Verbraucher ebenfalls beachten sollten.

1. Schulden anhäufen

Das Konzept von BNPL ist nicht völlig neu. Früher war es üblich, dass Verbraucher große Anschaffungen wie Möbel tätigten, indem sie Zeitpläne nutzten, die es ihnen ermöglichten, diese Artikel im Laufe der Zeit zu bezahlen.

Das Problem mit BNPL-Plänen ist, dass sie zu einer beliebten Option für alltägliche Einkäufe werden – nicht nur für größere. Und das könnte die Tür zu mehr Ausgaben öffnen. Außerdem könnte es für Verbraucher schwieriger werden, den Überblick über ihre unterschiedlichen Zahlungspläne und Zeitpläne zu behalten, und einige dazu führen, dass sie sich in gefährliche Höhen verschulden.

2. Schlupflöcher in regulatorischen Anforderungen

Kreditkartenunternehmen müssen bestimmte Angaben machen, bevor Verbraucher Verträge unterzeichnen. Aber viele BNPL-Produkte bieten nicht den gleichen Grad an Informationen, was dazu führt, dass die Verbraucher weniger über ihre Rechte und auch über die Risiken, die sie eingehen, informiert sind.

Zum Beispiel sagt das CFPB, dass viele BNPL-Unternehmen keine Informationen zum Schutz vor Streitbeilegung bereitstellen, während Kreditkartenunternehmen diese Informationen selbstverständlich bereitstellen. Es ist nicht ganz klar, warum BNPL-Anbieter mit der Bereitstellung von weniger Informationen davonkommen, aber das CFPB wird sich eindeutig damit befassen.

3. Datenernte

Die Natur von BNPL-Vereinbarungen ist so, dass die Unternehmen, die diese Dienste anbieten, Zugang zu wichtigen Verbraucherinformationen erhalten. Diese Unternehmen können diese Daten dann verwenden, um Verbraucher gezielt zu vermarkten und sie dazu zu bringen, mehr auszugeben und schlechte finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Es ist üblich, dass BNPL-Unternehmen für bestimmte Händler oder Produkte werben. Wenn Sie jedoch wissen, welche Zielgruppen Sie ansprechen müssen, werden bestimmte Verbraucher eher von diesen Marketingtaktiken angelockt.

Sind BNPL-Pläne gefährlich?

Sie können sein. Wie Kreditkarten können sie eine bequeme Möglichkeit sein, Einkäufe zu bezahlen, aber es ist wichtig, dass die Verbraucher die damit verbundenen Risiken verstehen.

BNPL-Pläne können zu Schulden, Kreditwürdigkeitsschäden und Zinsen und Gebühren führen, wenn Ratenzahlungen nicht rechtzeitig geleistet werden. Die Verbraucher müssen sich zwar nicht unbedingt von ihnen fernhalten, aber die Tatsache, dass die CFPB tiefer gräbt, ist eine gute Sache.