Die 3 Hauptrisiken bei P2P-Krediten

Die Risiken von Peer-to-Peer-Kreditvergabe, die tatsächlich zu Geldverlusten führen können, lassen sich grob in drei verschiedene Kategorien einteilen. Im Folgenden werden die wichtigsten Risikoarten für Peer-to-Peer-Kreditverluste und einige einfache, aber sehr effektive Möglichkeiten zur Reduzierung dieser Risiken aufgeführt. Nach Wichtigkeit geordnet. Im Allgemeinen, bevor Sie in diesen riskanten Anlagetyp investieren, Sie sollten sich über Peer-to-Peer (P2P) Kredite informieren.

P2P-Kreditrisiko 1:Verlust aufgrund fauler Kredite (Kreditrisiko)

Dieses P2P-Risiko ist wahrscheinlich der „häufigste“ Grund für den Verlust von Geld bei einigen Krediten:Wenn Ihre Kreditnehmer nicht genügend zahlungsfähig sind und Ihr Geld nicht zurückzahlen können. Dies wird als „Kreditrisiko“ bezeichnet.

Von allen Risiken, denen wir bei Peer-to-Peer-Krediten ausgesetzt sind, Dies ist das, was wir am meisten Zeit mit der Bewertung verbringen.

Wenn Kredite ausfallen, Sie erwarten in der Regel, dass die Zinsen, die Sie aus Ihren guten Krediten erwirtschaften, ausreichen, um eventuelle Verluste zu decken. Manchmal gibt es auch zusätzliche Deckungen. Beispielsweise, die Kredite können durch Immobilien des Kreditnehmers besichert sein. Oder die P2P-Kreditseite hat möglicherweise einen Topf mit Geld beiseite gelegt, um erwartete Forderungsausfälle zu bezahlen.

Jedoch, im Extremfall und bei schwächeren Peer-to-Peer-Kreditangeboten, wenn eine ausreichende Anzahl von Krediten ausfällt, dies könnte all diese Schutzmaßnahmen untergraben, Sie mit einem Verlust zurücklassen. So, die Risiken variieren stark von einer P2P-Site zur anderen.

So minimieren Sie das Kreditrisiko mit Peer-to-Peer-Krediten.

Sie möchten, dass sich die P2P-Kreditseite entweder auf sehr hochwertige Kreditnehmer oder erstklassige Sicherheiten konzentriert. was bedeutet, zum Beispiel, geringer Beleihungswert oder geringe Verluste in der Vergangenheit, die leicht durch Zinsen aufgefangen werden können.

Die P2P-Kredit-Website sollte in Bezug auf ihre Statistiken transparent sein, insbesondere Forderungsausfälle, und haben Sie eine gute Geschichte, damit Sie ein Urteil über sie fällen können.

P2P-Kreditrisiko 2:Sie selbst (psychologisches Risiko)

Wenn du dich fragst, „Wie riskant ist Peer-to-Peer-Kredite?“ Die Antwort läuft oft darauf hinaus, wie sehr Sie einen Schritt zurücktreten, sich beruhigen, und schauen Sie sich die Fakten an, wenn Sie Kreditentscheidungen treffen. Es geht mehr um dich als um alles andere.

Das größte Risiko beim Peer-to-Peer-Kreditgeschäft war – wie bei jeder Anlageform seit jeher – das, was in unserem eigenen Kopf passiert:Wir werden gierig, wenn wir vorsichtig sein sollten; Wir bekommen Angst, wenn wir gierig sein sollten. Wir nennen dies „psychologisches Risiko“. Diejenigen, die sich vor Gier die Hände über das Geld reiben, das sie verdienen könnten, sind in der Regel aktivere Anleger. Handel, Kauf, und regelmäßiger verkaufen.

Jedoch, Die überwiegende Mehrheit der Menschen, die aktiv versuchen, ihre Renditen zu steigern, schneiden tatsächlich viel schlechter ab als andere, die Peer-to-Peer-Kreditrisiken mit passiven Investitionen aus der Ferne kontrollieren können. Investieren ist ganz einfach, wenn Sie es nur genug studiert haben, um es zu verstehen. Es ist Gier, Furcht, und Stolz, der dich runterzieht.

So vermeiden Sie psychologische Risiken bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe.

Für alle Risiken bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe, Es gibt sehr einfache Möglichkeiten, ihnen entgegenzuwirken oder sie zu minimieren.

Für psychologische Risiken bei P2P-Krediten, Ihre Lösung besteht darin, die Menge zu ignorieren, die Experten, und was die P2P-Kreditseiten über Untergang oder Euphorie singen und einige eigene Standards setzen, die leicht zu befolgen sind.

Beispielsweise, für Immobiliendarlehen, Sie könnten einfache Regeln aufstellen wie:Nur Immobilien verleihen, die von erfahrenen Vermietern vermietet werden. Jedes Darlehen muss weniger als 80 % des Immobilienwertes betragen. Die Miete, die der Vermieter erhält, muss für jedes Darlehen mindestens das 1,25-fache der gesamten Darlehensrückzahlung (Hypothek) betragen.

Befolgen Sie die Regeln sorglos – auch wenn einige P2P-Kreditseiten selbst dies nicht tun.

P2P-Kreditrisiko 3:unzureichende Diversifikation (Konzentrationsrisiko)

Wenn Sie einen Kredit an einen einzelnen Kreditnehmer vergeben, Es spielt keine Rolle, wie brillant die P2P-Kreditseite bei der Bewertung von Kreditanträgen ist, Sie könnten Pech haben und Ihr ganzes Geld verlieren. (Es sei denn, es gibt einen Reservefonds zur Deckung von Verlusten, aber das ist eine andere Geschichte). Dies wird als „Konzentrationsrisiko“ bezeichnet.

So vermeiden Sie Konzentrationsrisiken bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe.

Dieses Risiko lässt sich immens reduzieren, indem man das Geld, das man leiht, auf viele verschiedene Kredite aufteilt. Dies ist für automatisierte bankähnliche Kredite statistisch angemessen. Je sicherer und solider die Art der Kreditvergabe ist, desto weniger Kredite benötigen Sie. Die Auswirkungen einer solchen Aufteilung Ihres Geldes sind enorm.

Beispielsweise, Die Verteilung Ihres Geldes auf 100 erstklassige Immobilienkredite reduziert das Risiko großer Verluste durch uneinbringliche Forderungen auf einen winzigen Bruchteil des Risikos im Vergleich zur Kreditvergabe an nur einen Kreditnehmer.

In Ergänzung, Sie sollten Ihr Geld auch auf mehrere Peer-to-Peer-Kreditanbieter verteilen. Dadurch wird nicht nur das Risiko von Verlusten durch Forderungsausfälle reduziert, aber auch andere Peer-to-Peer-Kreditrisiken, wie das Risiko, Geld zu verlieren, weil eine P2P-Kreditseite pleite geht oder schlimmer, handelt betrügerisch.

Mit diesen 3 verschiedenen Arten von P2P-Kreditrisiken, wir hoffen Ihnen einen guten Überblick gegeben zu haben. Dies sind längst nicht alle Risiken, aber wenn Sie diese 3 Risiken auf Ihrem Radar haben, Sie können Ihr Verlustrisiko bei P2P-Investitionen erheblich reduzieren.