3 Möglichkeiten, Kreditbetrug mit dem CFPB zu erkennen

Du musst Betrug nicht alleine bekämpfen.

Es gibt definitiv Zeiten, in denen es sich so anfühlt, als wäre man in der Kreditwelt auf sich allein gestellt – als ob wir gegen die großen Banken wären und niemand sonst auf unserer Seite wäre. Aber Sie haben einen großen Verbündeten im Kampf für finanzielle Fairness:das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Das CFPB wurde 2011 als Teil der Aufräumarbeiten nach dem Immobiliencrash und der anschließenden Rezession gegründet. Die Mission des CFPB besteht darin, sicherzustellen, dass Banken und Kreditgeber die Regeln einhalten und die Verbraucher fair behandeln. Mit den Worten des CFPB selbst:„Wir schützen Verbraucher vor unlauteren, irreführenden oder missbräuchlichen Praktiken und gehen gegen Unternehmen vor, die gegen das Gesetz verstoßen.“

Natürlich ist es eine Sache zu wissen, dass es eine Agentur gibt, die sich angeblich um Sie kümmert – und eine andere, tatsächlich zu wissen, wie es hilft. Wie kann Ihnen das CFPB beispielsweise wirklich dabei helfen, zu vermeiden, dass Sie von einem zwielichtigen Kreditgeber in einen Betrug verwickelt werden? Werfen wir einen Blick auf ein paar reale Möglichkeiten, das CFPB vorher zu nutzen Sie sind in einen Kreditbetrug verwickelt.

1. Nutzen Sie die Datenbank für Kundenbeschwerden

Ein wichtiger Teil des CFPB ist seine umfangreiche Kundenbeschwerdedatenbank. Das CFPB sammelt seit Jahren Beschwerden über Finanzinstitute, und Sie können alles finden, von Leuten, die Beschwerden über Kreditauskunftsfehler einreichen, bis hin zu spezifischen Problemen mit einer Bank oder einem Kreditgeber.

Für Banken und Kreditgeber ist es allzu einfach, ihre Online-Bewertungen zu kuratieren – insbesondere bei Pay-to-Play-Diensten, die ihnen die Kontrolle darüber geben, welche Bewertungen angezeigt werden. Die CFPB wird eine Beschwerde jedoch nicht zensieren, nur weil die Bank groß und reich ist. Sie können Tausende von Unternehmen durchsuchen und echte Beschwerden von Kunden lesen. Sie können auch sehen, wie das Unternehmen geantwortet hat, einschließlich aller öffentlichen Kommentare des Unternehmens.

Die meisten Finanzinstitute werden am Ende mit einigen Beschwerden enden, und das CFPB prüft nicht die Gültigkeit jeder Einreichung. Aber wenn Sie eine große Anzahl von Kundenbeschwerden über zwielichtige Kreditvergabepraktiken sehen, sollten Sie dies als Warnzeichen betrachten, sich nach einem anderen Unternehmen umzusehen.

2. Informieren Sie sich über die neuesten Betrugsversuche

Die Verhinderung von Betrug ist einer der Kernpunkte der Mission des CFPB. Daher ist es nicht verwunderlich, dass das Bureau eine breite Palette von Betrugsressourcen anbietet, um den Verbrauchern zu helfen, auf dem Laufenden zu bleiben.

Sie können sich beispielsweise über die neuesten Betrugsmaschen informieren, auf die Sie achten sollten, und ausführlichere Artikel zu gängigen Betrugsarten wie Identitätsdiebstahl und Kreditkartenbetrug lesen. Die Betrugsressourcen enthalten auch ein Glossar mit gängigen Begriffen im Zusammenhang mit Betrug, wie z. B.:

• Phishing: wenn ein Betrüger sich als legitimes Unternehmen ausgibt, um an Ihre persönlichen Daten zu gelangen
• Spoofing: wenn ein Anrufer falsche Zugangsdaten verwendet, um Betrug zu begehen.

Wenn Sie befürchten, bereits Opfer eines Betrugs geworden zu sein, wissen Sie möglicherweise nicht, was Sie als Nächstes tun sollen. Das CFPB hat auch dafür Ressourcen, einschließlich einfacher Leitfäden, an wen Sie sich wenden müssen und was Sie tun können, um sich vor zusätzlichen Schäden zu schützen.

3. Informieren Sie sich über die Grundlagen von Krediten und Kreditvergabe

Es ist viel einfacher, Opfer von Betrug oder Betrug zu werden, wenn Sie nicht wissen, wie die Dinge überhaupt funktionieren sollen.

Das CFPB verfügt über eine Fülle von Bildungsressourcen, die die Vor- und Nachteile von Kredit-Scores bis hin zu Hypothekendarlehen beschreiben. Hier finden Sie die grundlegenden Informationen, die Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Sie darüber informiert sind, was Sie während des Kreditvergabeverfahrens erwartet, und wie Sie Warnsignale erkennen.

Es gibt auch ausführlichere Tools und Ressourcen, die Ihnen dabei helfen. Angehende Eigenheimbesitzer, die nach einer Hypothek suchen, finden beispielsweise eine Reihe nützlicher Hypotheken-Tools wie Budgetierungsarbeitsblätter und Beispieldarlehensschätzungen. In Kombination mit anderen Ressourcen, wie z. B. einem guten Hypothekenrechner, können Sie den Kreditprozess besser auf das vorbereiten, was Sie finden werden.

Vorgewarnt ist gewappnet

Das mächtigste Werkzeug, das jeder Verbraucher an Wissen einsetzen kann. Wenn Sie wissen, was Sie erwartet – und worauf Sie achten müssen – ist es viel unwahrscheinlicher, dass Sie Opfer von Betrug oder Finanzbetrug werden. Natürlich hilft es, einen mächtigen Verbündeten in seiner Ecke zu haben. Hier kommt der CFPB ins Spiel.