Investieren vs. Schulden tilgen

Es kann schwierig sein, zu entscheiden, wo Sie Ihre Mittel einsetzen sollen, wenn Sie sowohl Ihr Anlageportfolio erhöhen als auch Ihre ausstehenden Schulden reduzieren möchten. Die Entscheidung hängt in der Regel von der potenziellen Rendite der Investition im Vergleich zum Zinssatz ab, der für die Schuld gezahlt wird.

Zum Beispiel, wenn Sie erwägen, eine Anleihe mit einem Zinssatz von 5 % zu kaufen, eine Hypothek mit einem Zinssatz von 6% abbezahlen, oder Reduzierung der Kreditkartenschulden mit einem Zinssatz von 12%, Sie sollten wahrscheinlich Ihre Kreditkartenschulden begleichen. Bei der Analyse der Situation, schau mal nachsteuern, nicht vorsteuer, Preise. In diesem Beispiel, Zinserträge aus der Unternehmensanleihe unterliegen der Bundeseinkommensteuer, die Hypothekenzinsen sind steuerlich abzugsfähig, und es gibt keinen Steuerabzug für die Kreditkartenzinsen. Wenn Sie sich in der Steuerklasse von 25 % befinden, der Zinssatz von 5 % der Unternehmensanleihe beträgt netto 3,75 % nach Steuern, die 6% Hypothek kostet 4,5% nach Steuern, und die 12% Kreditkartenschuld kostet 12% ohne Einkommensteuerabzug.

Es gibt einige Situationen, jedoch, wenn Sie andere Faktoren berücksichtigen sollten, einschließlich:

• Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre 401(k)-Beiträge ausgleicht
  Viele Arbeitgeber passen die Beiträge an 401(k)-Pläne an, das ist Geld, das Sie verlieren, wenn Sie nichts beitragen. Diese übereinstimmenden Beiträge können einen großen Unterschied bei der Entscheidung ausmachen, ob Sie investieren oder Schulden tilgen. Zum Beispiel, Nehmen Sie an, Ihr Arbeitgeber zahlt 50 % der Beiträge bis zu 6 % Ihres Gehalts. Wenn Sie 50 $ verdienen, 000, ein Beitrag von 6% entspricht 3 USD, 000, mit 1 $, 500 passende Beiträge von Ihrem Arbeitgeber. Daher, Sie sollten in der Regel alle zusammenpassenden Beiträge nutzen, bevor Sie Geld zur Schuldentilgung verwenden.
  
  
• Wenn Sie Ihre Hypothek zurückzahlen und nicht andere Schulden?
  Häufig, Es gibt psychologische Befriedigung, wenn Sie Ihre Hypothek abzahlen, um Eigenkapital in Ihrem Haus aufzubauen. Jedoch, Hypothekenschulden sind in der Regel die letzten Schulden, die getilgt werden sollten, da die Zinssätze in der Regel niedriger sind als bei anderen Schuldformen und die Zinszahlungen steuerlich absetzbar sind. Wenn Sie Schulden tilgen möchten, Machen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, die Zinssätze, und ob die Zinsen steuerlich abzugsfähig sind. Beginnen Sie mit der Tilgung der Schulden mit dem höchsten nicht abzugsfähigen Zinssatz. Sobald diese Schulden vollständig beglichen sind, zum nächsthöheren Zinssatz wechseln.
  
  
• Wenn Sie Geld aus Ihrer Altersvorsorge zur Schuldentilgung verwenden
  Viele 401(k)-Pläne ermöglichen Kredite zu relativ niedrigen Zinssätzen. Daher, Sie könnten versucht sein, einen Kredit aufzunehmen und den Erlös zu verwenden, um Ihre hochverzinsten Kreditkartenschulden und Autokredite zu begleichen. Eine der Gefahren dieser Strategie besteht darin, dass Sie Ihre Altersvorsorge als Sparschwein betrachten, in das Sie jederzeit einspringen können, wenn Sie Geld brauchen. Es ist in der Regel besser, die Altersvorsorge in Ruhe zu lassen, damit das Geld für Ihren Ruhestand aufgestockt werden kann. Ebenfalls, Sie möchten keinen Kredit aufnehmen, Bezahlen Sie Ihre Kreditkarten, und dann wieder Guthaben auf diesen Karten aufbauen