Die Joneses sind pleite! Vermeiden Sie die Lifestyle-Inflationsfalle

Die Inflation des Lebensstils kann dazu führen, dass jeder mehr ausgibt, als er muss. Die Versuchung, unseren Lebensstil zu ändern, um mit unserem wachsenden Einkommen Schritt zu halten, ist eine sehr reale Gefahr für unsere Finanzen. Aber hier ist die gute Nachricht – Sie müssen nicht Opfer dieser üblichen Finanzfalle werden.

In diesem Artikel, Wir werden uns genauer ansehen, was Lifestyle-Inflation ist und wie man sie vermeiden kann.

Was ist Lifestyle-Inflation?

Die Lebensstilinflation ist im Wesentlichen die Entscheidung, Ihre Ausgaben im Laufe der Zeit zu erhöhen. In den meisten Fällen, diese Ausgabenerhöhung entspricht Ihrer Einkommenssteigerung. Das Ergebnis der Lifestyle-Inflation ist, dass Sie daran gehindert werden, Geld zu sparen, um Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen. Das bedeutet langfristig einen enormen Verlust an Einsparpotenzialen.

Um dies weiter zu verstehen, Schauen wir uns zwei hypothetische Szenarien an.

Luxuriöse Lavinia vs. gewissenhafte Carl

Luxuriöse Lavinia genießt die schönen Dinge des Lebens. Nachdem ich jahrelang das Leben mit einem Budget von 70 US-Dollar genossen habe, 000, Ihr Chef gab ihr eine Gehaltserhöhung auf 95 Dollar, 000. Anstatt ihre Gehaltserhöhung zu retten, Sie beschloss, ihren Wohnraum zu vergrößern, Einkaufen, und Reisebudget. Obwohl sie immer noch 5 Dollar gespart hat, 000 pro Jahr, Sie hat den Geldbetrag, den sie langfristig einsparen konnte, deutlich reduziert. Wenn sie dieses Muster die nächsten fünf Jahre fortsetzt, sie wird nur 25 $ sparen, 000 von ihrem Jahresgehalt von 95 US-Dollar, 000.

Gewissenhafter Carl lebt einen schlanken Lebensstil, genießt aber jede Minute davon. Nach Jahren des Lebens mit einem Gehalt von 50 US-Dollar 000, Carl erhielt eine Gehaltserhöhung, was sein Einkommen auf 65 Dollar brachte, 000. Mit seinem neuen Einkommen Carl beschloss, seine gesamte Gehaltserhöhung zu sparen – 15 $, 000 pro Jahr – und weiterleben mit seinem komfortablen Budget. Am Ende von fünf Jahren, Carl konnte 75 Dollar sparen, 000 durch Vermeidung der Lebensstilinflation.

Lavinia und Carl haben mit ihrem Einkommen dramatisch unterschiedliche Entscheidungen getroffen. Als Ergebnis, ihre Ersparnisse sehen ganz anders aus. Obwohl Carl weniger verdient als Lavinia, sein bescheidener Lebensstil hat es ihm ermöglicht, weit mehr Geld zu sparen als Lavinia.

So verhindern Sie eine Inflation des Lebensstils

Es ist klar, dass die Inflation des Lebensstils einen großen Einfluss auf Ihre finanzielle Zukunft haben kann. Glücklicherweise, Es ist einfach, eine Inflation des Lebensstils zu vermeiden, indem Sie Ihre Entscheidungen bewusst treffen. Hier sind unsere Top-Tipps, um eine Inflation des Lebensstils zu verhindern:

Erstellen Sie ein Budget

Ein Budget ist eines der besten Finanzinstrumente, um Ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Inflation des Lebensstils zu vermeiden, Dann kann Ihnen das Festhalten an einem Budget helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Wenn Sie ein Budget erstellen, Verwenden Sie die 50/30/20-Regel, um eine Ausgabenstrategie zu skizzieren. So gliedert sich diese Budgetstrategie auf:

• 50% Bedarf. Im Wesentlichen, Sie sollten 50% Ihrer Ausgaben für Bedürfnisse wie Essen, Gehäuse, Transport, Gesundheitspflege.
• 30% will. Legen Sie 30% Ihrer Ausgaben beiseite, um Ihre Wünsche zu erfüllen. Dieser Teil Ihres Budgets kann Dinge wie Wohnkultur, Reisen, neue Schuhe, Hobbys, und alles andere, was Sie nicht wirklich zum Überleben brauchen.
• 20% Ersparnis. Die letzten 20 % Ihres Budgets sollten für den Aufbau Ihrer Ersparnisse verwendet werden. Schulden abzahlen, oder investieren. Wenn Sie dazu in der Lage sind, dann ist es eine gute Idee, diesen Prozentsatz nach Möglichkeit zu erhöhen.

Sie können ein Budget verwenden, um eine Inflation des Lebensstils zu vermeiden, indem Sie eine Ausgabenobergrenze für Ihre Bedürfnisse und Wünsche festlegen. Sie werden in der Lage sein, Ihr Budget innerhalb eines Lebensstils zu halten, mit dem Sie sich wohl fühlen, und zusätzliches Geld verwenden, um auf andere finanzielle Ziele hinzuarbeiten.

Speichern Sie Ihre Gehaltserhöhungen

Es ist ganz natürlich, dass Ihr Einkommen im Laufe Ihrer Karriere steigt. Wenn Sie auf neue Gehaltserhöhungen stoßen, Nutzen Sie die Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Anstatt das neue Geld für Dinge auszugeben, die Sie nicht benötigen, Erwägen Sie, Schulden zu tilgen oder Ihre Investitionen zu erhöhen.

Es kann hilfreich sein, alle neuen Gehaltserhöhungen automatisch von Ihrem Girokonto auf ein separates Sparkonto überweisen zu lassen. Es kann weniger verlockend sein, Gelder auszugeben, die Sie sparen möchten, wenn sie außer Sichtweite gelegt werden. Innerhalb weniger Minuten können Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einrichten. Um den größtmöglichen Nutzen aus Ihrem hart verdienten Geld zu ziehen, Verwenden Sie unbedingt ein hochverzinsliches Sparkonto wie das High Yield Savings der Axos Bank.

Halten Sie Ihre Ausgaben fest

Auch wenn Sie beabsichtigen, Ihre Ausgaben gering zu halten, Sie sollten nicht überrascht sein, wenn Ihre Familie und Freunde ihren Lebensstil aufblähen.

In mancher Hinsicht, Lifestyle Inflation ist ein ermutigter Teil unserer Kultur. Letztendlich, die nicht in Versuchung kommen würden, ihre Ausgaben zu erhöhen, wenn Ihr neuer Job Ihnen mehr Luxus bieten könnte. Obwohl es sich im Moment vielleicht gut anfühlt, Ihre Lebensstilentscheidungen zu verbessern, es kann zu schwerwiegenden finanziellen Folgen führen.

Anstatt der Menge zu folgen, Nehmen Sie sich die Zeit, um große Veränderungen Ihres Lebensstils basierend auf Ihren persönlichen Bedürfnissen vorzunehmen. Wenn Sie Ihrem Wohnraum völlig entwachsen sind, Dann ist es vielleicht an der Zeit, Ihr Haus aufzurüsten. Jedoch, Ziehen Sie nicht in ein größeres Haus, nur weil alle anderen es tun.

Neue Ausgaben auf Bewährung setzen

Wenn Sie Ihrem Lebensstil eine neue Ausgabe hinzufügen möchten, Dann erwägen Sie, ihm ein 30-tägiges Probezeitfenster zu geben. Wenn Sie Ihrem Budget neue Ausgaben hinzufügen, Überlegen Sie, ob sie Ihrem Leben einen Mehrwert verleihen. Am Ende des Probezeitfensters Entscheiden Sie, ob es sich lohnt, die Ausgaben in Ihrem Leben zu behalten.

In den meisten Fällen, Sie werden feststellen, dass einige neue Ausgaben die Kosten einfach nicht wert sind. Jedoch, Es ist völlig in Ordnung, neue Ausgaben zu behalten, die Ihrem Leben einen echten Mehrwert verleihen. Das neue Probezeitfenster ermöglicht es Ihnen, Impulsausgaben zu vermeiden, die sich schnell summieren können.

Versuchen Sie es mit einem Ausgabenfasten

Ein Ausgabenfasten kann der perfekte Weg sein, um Ihre Ausgaben bewusst zu gestalten. Wenn Sie sich für die Teilnahme an einer No-Spend-Challenge entscheiden, Sie verpflichten sich, Ihre Ausgaben einen ganzen Monat lang zu reduzieren. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Wünsche von Ihren Bedürfnissen zu trennen, eine Ausgabenherausforderung kann Ihre Prioritäten in den Fokus rücken. Wenn Sie sich Ihrer Ausgabenwünsche bewusster werden, Sie werden möglicherweise Artikel bemerken, die Sie vollständig aus Ihrem Budget streichen können.

Vermeiden Sie neue Schulden

Wenn Sie gezwungen sind, neue Schulden aufzunehmen, um eine Lebensstiländerung zu finanzieren, Dann solltest du deine Entscheidungen vielleicht noch einmal überdenken. Neue Schulden können Ihr Budget zusätzlich belasten und Ihre Fähigkeit verringern, in Zukunft Vermögen aufzubauen. Die Gefahr bei neuen Schulden besteht darin, dass sie Ihre Inflationsgewohnheiten im Lebensstil beschleunigen können, bis sie außer Kontrolle geraten.

Bedauerlicherweise, Viele Menschen erkennen erst, dass ihre neuen Schulden ein Problem darstellen, bis es zu spät ist. Lassen Sie nicht zu, dass das Versprechen einer erschwinglichen monatlichen Zahlung Ihren Lebensstil an die Grenzen dessen bringt, was Sie sich wirklich leisten können.

Die Quintessenz

Die Inflation des Lebensstils ist eine Bedrohung für Ihr langfristiges finanzielles Wohlergehen. Auch wenn Sie vielleicht die Upgrades Ihres Lebensstils in der Gegenwart genießen, Sie schränken Ihr Sparpotenzial ein. Mit Ihrer Fähigkeit zu sparen behindert, Sie werden Schwierigkeiten haben, wichtige finanzielle Ziele zu erreichen, wie zum Beispiel Ruhestand.

Bevor Sie Ihren Lebensstil aufblähen lassen, Denken Sie über Ihre Prioritäten nach und stellen Sie sicher, dass Ihre neuen Ausgabengewohnheiten mit Ihren Zielen übereinstimmen.

Die Joneses sind pleite! Vermeiden Sie die Lifestyle-Inflationsfalle