Was sind die verschiedenen Arten von Insolvenz?

Wenn Sie finanziell zu kämpfen haben und mit Schulden überhäuft sind, sind Sie möglicherweise ein guter Kandidat für die Insolvenz. Der Konkurs ist ein rechtliches Verfahren, das dazu beitragen kann, Ihre Schulden ganz oder teilweise zu beseitigen oder einen Teil Ihrer Schulden zurückzuzahlen.

Die drei Arten von Insolvenzen umfassen Kapitel 7, Kapitel 11 und Kapitel 13. Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, wie jede von ihnen funktioniert.

Arten von Privatinsolvenzen

Kapitel 7 und Kapitel 13 sind die beiden Privatinsolvenzen, die Sie in Betracht ziehen können. Eine Privatinsolvenz kann eine gute Option sein, wenn Sie eine Person sind, die mit einer Lohnpfändung konfrontiert ist, von Inkassounternehmen verklagt wird und Ihre Rechnungen einfach nicht bezahlen kann. So funktioniert jede Art von Privatinsolvenz:

• Kapitel 7:  Die Insolvenz nach Kapitel 7, auch als Liquidationskonkurs bekannt, richtet sich an Personen mit begrenztem Einkommen, die nicht mindestens einen Teil ihrer Schulden zurückzahlen können. Während der Insolvenz nach Kapitel 7 werden alle Ihre Besitztümer (einschließlich Ihres Hauses) verkauft, um ungesicherte Schulden wie Kreditkartenschulden und Arztrechnungen zu begleichen. Obwohl Kapitel 7 Ihnen dabei helfen kann, finanzielle Erleichterungen zu finden, bleibt es bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.
• Kapitel 13:  Wenn Sie ein ausreichendes Einkommen erzielen und keinen Anspruch auf Kapitel 7 haben, ist Kapitel 13 (oder die Insolvenz eines Lohnempfängers) möglicherweise das Richtige für Sie. Kapitel 13 beinhaltet einen 3- bis 5-Jahres-Rückzahlungsplan, bei dem Sie alle oder einen Teil Ihrer Schulden zurückzahlen. Nach Ablauf der Rückzahlungsfrist werden Ihre unbesicherten Schulden erlassen. Dies bedeutet, dass Sie nicht mehr für die Rückzahlung verantwortlich sind. Sie können damit rechnen, dass eine Insolvenz nach Kapitel 13 bis zu 7 Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleibt.

Was ist der Unterschied zwischen Kapitel 7, 11 und 13?

Wenn Sie etwas über Insolvenz recherchieren, werden Sie wahrscheinlich auf Kapitel 11 stoßen. Wie unterscheidet sich Kapitel 11 von Kapitel 7 und Kapitel 13? Während es sich bei Chapter 7 und Chapter 13 um Privatinsolvenzen handelt, ist Chapter 11 in der Regel für Unternehmen gedacht, die eine überwältigende Höhe an Schulden haben.

Diese Unternehmen erwirtschaften nicht genug Einnahmen, um ihre Rechnungen zu bezahlen, und müssen entweder den Betrieb einstellen oder Insolvenz anmelden. Wenn ein Unternehmen Insolvenz nach Kapitel 11 anmeldet, erstellt es einen Reorganisationsplan, der beschreibt, wie es seine Schulden zurückzahlen wird.

Ist es besser, ein Kapitel 7 oder 13 einzureichen?

Kapitel 7 ist in der Regel die bevorzugte Insolvenz für Einzelpersonen, da es erschwinglicher ist und eine relativ schnelle Möglichkeit bietet, Ihre Finanzen zu verbessern. Wenn Sie ein geringeres Einkommen haben, meist ungesicherte Schulden wie Arztrechnungen und Privatkredite haben und kein Haus besitzen, ist Kapitel 7 am sinnvollsten.

Wenn Sie ein höheres Einkommen haben, das Sie für Kapitel 7 disqualifiziert, und Sie einen Teil Ihrer Schulden zurückzahlen können, ist Kapitel 13 möglicherweise der richtige Weg. Kapitel 13 kann auch eine praktikable Wahl sein, wenn Sie ein Haus besitzen, das Sie behalten möchten.

Zeichen, dass Sie ein guter Konkurskandidat sind

Insolvenz ist nicht für jeden das Richtige. Es kann jedoch eine gute Wahl sein, wenn: 

• Ihr Lohn wird gepfändet: Dies ist, wenn Gläubiger einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks nehmen. Insolvenz kann Lohnpfändung stoppen.
• Sie sind auf Kreditkarten angewiesen: Wenn Sie nicht über das nötige Bargeld verfügen, um Ihre Rechnungen und alltäglichen Ausgaben zu bezahlen, und sich häufig auf Kreditkarten verlassen, kann eine Insolvenz ein kluger Schachzug sein.
• Sie brauchen mindestens 5 Jahre, um Ihre Schulden zu begleichen: Berechnen Sie, wie hoch Ihre Schulden insgesamt sind. Wenn Sie glauben, dass es mindestens 5 Jahre dauern wird, bis Sie vollständig schuldenfrei sind, kann Ihnen ein Konkurs schneller helfen.
• Ihre Schulden übersteigen Ihr Einkommen: Wenn Sie mehr Schulden haben, als Sie verdienen, und mit Ihren Finanzen nicht Schritt halten können, kann ein Konkurs helfen.
• Sie haben andere Optionen ausgeschöpft: Insolvenz sollte nicht das erste sein, was Sie tun, um aus den Schulden herauszukommen. Betrachten Sie es als letzten Ausweg und denken Sie nur daran, dass Sie bereits andere Optionen wie Schuldentilgung und Schuldenkonsolidierung mit minimalem bis keinem Erfolg erkundet haben.

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