Altersvorsorge in 5 Schritten

Die Altersvorsorge gehört zu den am meisten vernachlässigten Bereichen der Finanzplanung. Dies ist der Grund, warum viele Menschen ihre Altersvorsorge entweder komplett versäumt haben oder aufgrund schlechter Planung einen Großteil ihrer Altersvorsorge verloren haben. Das Endergebnis ist, dass viele dieser Menschen im Alter gezwungen sind, mit viel jüngeren Menschen um Jobs zu konkurrieren. Dieses Problem wird sich in Zukunft wahrscheinlich noch verschärfen. Dies liegt daran, dass immer mehr Jobs automatisiert werden, und damit dürfte die Zahl der Arbeitsplätze in Zukunft sinken. Zur selben Zeit, die lebensdauer des menschen nimmt aufgrund der fortschritte in wissenschaft und technologie zu. Aus diesem Grund ist die Altersvorsorge wichtiger denn je.

In diesem Artikel, Wir erklären den fünfstufigen Prozess, was häufig von Finanzplanern vorgeschlagen wird, um den Ruhestand richtig zu planen .

Schritt #1:Schätzen Sie ein, wie viel Geld Sie benötigen?

Um jedes Ziel zu erreichen, Wir müssen zuerst wissen, was das Ziel ist. Gleiches gilt auch für die Altersvorsorge. Für uns ist es wichtig zu wissen, wie viel Geld nach der Pensionierung benötigt wird. Dies kann schwer zu erraten sein, da der Ruhestand viele Jahre in der Zukunft liegt. Ebenfalls, die ansprüche der menschen sind sehr unterschiedlich. Somit, verschiedene Menschen möchten ihren Ruhestand auf unterschiedliche Weise verbringen, und als Ergebnis, ihre Ausgaben im Ruhestand dürften ganz anders ausfallen. Als Faustregel gilt, wenn eine Person ihren Lebensstil nicht zu sehr ändert, dann ändern sich auch ihre Ausgaben nicht allzu sehr. Sie haben keine bestimmten Ausgaben wie Hypotheken- und Autozahlungen. Jedoch, während dieser Zeit, die meisten Menschen geben mehr für Reisen und Gesundheitsversorgung aus, was den Kostenvorteil zunichte macht.

Die laufenden Ausgaben werden dann inflationsbereinigt, um das Rentenalter zu erreichen. Dieser inflationsbereinigte Betrag wird dann mit 25 multipliziert, um die Geldsumme zu erreichen, die für den Ruhestand benötigt wird. Zum Beispiel, wenn eine Person jährliche Ausgaben von 100.000 US-Dollar hat, dann brauchen sie ein Notgroschen von 2,5 Millionen Dollar, um bequem in den Ruhestand zu gehen. Hier wird davon ausgegangen, dass auf lange Sicht die Investition wird rund 7% Rendite bringen, in der Erwägung, dass der abgehobene Betrag nicht mehr als 4 % betragen wird. Somit, Der Anleger wird sein ganzes Leben lang leben können, ohne den Kapitalbetrag tatsächlich zu berühren.

Schritt #2:Beurteilen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Sobald wir die Geldsumme kennen, die eine Person benötigt, um in Rente zu gehen, Der nächste Schritt wäre, einen Plan zu erstellen, um diese innerhalb kürzester Zeit zu erhalten. Hier wird vom Anleger erwartet, dass er sein Einkommen genauer unter die Lupe nimmt, Kosten, und ihre Sparquote. Im Idealfall, wenn die Sparquote höher ist, die Person wird in der Lage sein, ihre Ruhestandsziele schneller zu erreichen. Viele Finanzplaner raten ihren Kunden, ihre Ausgaben zu reduzieren, um mehr Geld auf ihre Altersvorsorgekonten zu leiten. Basierend auf der Sparquote und dem für die Altersvorsorge erforderlichen Betrag Der Anleger kann seine Beiträge zur Altersvorsorge erhöhen oder verringern.

Schritt #3:Entscheiden Sie sich für Ihre Anlagevehikel

Der nächste Schritt im Prozess ist die Entscheidung über die Altersvehikel, mit denen Geld für den Ruhestand gespart werden kann. In den Vereinigten Staaten von Amerika gibt es spezielle Anlagevehikel, die ausschließlich zu diesem Zweck geschaffen wurden. Sie bieten Personen, die diese Strukturen nutzen, bestimmte Steuervorteile. 401(k) Rentenkonten, sowie Roth IRA Rentenkonten, sind die beiden am häufigsten verwendeten Anlageinstrumente. In zukünftigen Artikeln, Wir werden uns die Vor- und Nachteile dieser Instrumente im Detail ansehen. Das Problem bei diesen Konten besteht darin, dass der Geldbetrag, den ein Anleger einzahlen darf, begrenzt ist. Für die meisten Anleger diese Menge ist genug. Jedoch, Einige Anleger verwenden möglicherweise keine anderen Anlageinstrumente, wenn sie mehr Geld anlegen oder in risikoreichere Anlageklassen investieren möchten.

Schritt #4:Gesundheitsprobleme verwalten

Die Gesundheitsausgaben sind ein wichtiger Bestandteil der gesamten Rentenausgaben. Somit, Es ist wichtig, frühzeitig im Leben eine Krankenversicherung abzuschließen. Dies ist einer der ersten Schritte, die bei der Altersvorsorge getan werden müssen. Allgemein, Menschen neigen dazu, früh in ihrem Leben auf die Gesundheitsvorsorge ihres Arbeitgebers angewiesen zu sein. Jedoch, Das Problem ist, dass sie in späteren Lebensphasen Versicherungsgesellschaften geben ihnen nur ungern Policen ohne sehr hohe Zuzahlungen oder Selbstbehalte. Der frühzeitige Abschluss von Personenversicherungen ist die Lösung für dieses Problem.

Schritt #5:Überwachen Sie Ihr Rentenportfolio

Der letzte Schritt in diesem Prozess besteht darin, das Altersportfolio kontinuierlich zu überwachen und bei Bedarf anzupassen. Zum Beispiel, am Anfang der Karriere, Die meisten Investitionen erfolgen zwangsläufig in Eigenkapital. Jedoch, wie die Zeit vergeht, der Investor muss seine Investitionen in Schuldtitel und andere sichere Vermögenswerte umschichten. Dies muss im Rahmen eines regelmäßigen Überprüfungs- und Überwachungsprozesses erfolgen.

Somit, Man kann sagen, dass die Altersvorsorge keine einmalige Tätigkeit ist. Stattdessen, es dauert viele Jahre über die Karriere eines Einzelnen und hat viele verschiedene Schritte.