Finanzierung Ihres Eigenheims

Der Kauf eines Eigenheims ist eine große finanzielle Entscheidung. Die Auswirkungen dieser Entscheidung sind das ganze Leben eines Durchschnittsmenschen zu spüren. Dies liegt daran, dass der durchschnittliche Anleger nicht über das gesamte Geld verfügt, um sein Haus zu kaufen. Somit, sie zahlen in der Regel 25 bis 30 % der Kosten als Anzahlung. Das restliche Geld wird von einer Bank in Form einer Hypothek geliehen. Die typische Familie leiht sich das Drei- bis Fünffache ihres Jahreseinkommens in Form einer Hypothek. Dies ist wahrscheinlich der größte Kauf, den ein Mensch in seinem Leben tätigt. Es ist auch wichtig, diesen Kauf richtig zu machen, da damit erhebliche Transaktionskosten verbunden sind. Somit, wenn einer Person die Bedingungen einer Hypothek nicht gefallen, ein Austausch kann recht teuer werden.

Das bedeutet, dass sie einen erheblichen Teil ihres Einkommens für Hypothekenzahlungen aufbringen müssen. Daher ist es für jeden Anleger wichtig zu wissen, wie Hypothekendarlehen funktionieren. In diesem Artikel, Wir werden uns die Funktionsweise von Hypothekendarlehen genauer ansehen.

Wie funktionieren Hypothekendarlehen?

Das Wichtigste bei Hypothekendarlehen ist, dass sie nicht wie Sparkonten sind. Viele Menschen haben ein Missverständnis, dass, wenn sie ihre Hypothek bezahlen, sie zahlen sich selbst. Somit, Sie denken, dass ihre Hypothek nur ein Instrument ist, das sie dazu zwingt, jedes Jahr einen Geldbetrag auf ein Sparkonto einzuzahlen. Das Problem mit diesem Denken ist, dass es Menschen dazu verleitet, größere Hypotheken aufzunehmen, als sie sich leisten können.

Die Realität ist, dass in den ersten Jahren Der größte Teil des Geldes, das für eine Hypothek gezahlt wird, fließt in die Zinskosten. Berechnungen zeigen, dass in den ersten fünf Jahren Fast 75 % des Geldes, das für eine Hypothek gezahlt wird, wird für Zinszahlungen verwendet.

Dies liegt daran, dass Hypothekenzahlungen im Laufe der Zeit amortisiert werden. Dies bedeutet, dass Sie bei einer monatlichen Zahlung von 1000 USD die $1000 können konstant bleiben. Jedoch, Die Zusammensetzung der 1.000 USD, die für Kapital und Zinsen verwendet werden, variiert während der Laufzeit des Darlehens. In den Anfangsjahren, fast 800 Dollar werden für Zinszahlungen verwendet. Dies liegt daran, dass der ausstehende Hauptbetrag groß sein wird, und daher werden auch die Zinszahlungen groß sein. Über eine gewisse Zeitspanne, der Prinzipal reduziert. Somit, gegen Ende des Darlehens, Dieselben 1000 US-Dollar werden in 900 US-Dollar auf Kapital und 100 US-Dollar auf Zinsen aufgeteilt.

Bestandteile eines Hypothekendarlehens

Die Hypothekenzahlung ist der letzte Betrag, den der Hausbesitzer jeden Monat zahlen muss. Diese Zahl wird durch drei Hauptfaktoren bestimmt, nämlich. der Hauptbetrag, die Amtszeit, und der Zinssatz. Wie sich jede Komponente auf die Hypothekenzahlung auswirkt, ist unten aufgeführt:

• Nennbetrag: Der Kapitalbetrag steht in direktem Zusammenhang mit der Hypothekenzahlung. Dies bedeutet, dass ein höherer Kapitalbetrag auch eine höhere monatliche Zahlung bedeuten würde. Finanzplaner sind der Meinung, dass, wenn eine Person mehr als 25 % ihres monatlichen Einkommens für Hypothekenzahlungen einzahlt, dann könnten ihre Finanzen beschädigt werden. Es wird empfohlen, dass der Wohnwert das Drei- bis Vierfache des jährlichen Haushaltseinkommens betragen sollte. Viele Menschen haben sich zu viel Geld geliehen, um in ihre Häuser zu investieren. Dies hat eine neue Situation namens „Hausarmut“ geschaffen. Die Details dieses Phänomens wurden in einem anderen Artikel beschrieben. Die Quintessenz ist, dass selbst wenn Banken bereit sind, einer Person mehr Geld zu leihen, es wäre ratsam, den Kapitalbetrag niedrig zu halten. Aus diesem Grund raten Finanzplaner Privatpersonen häufig zu höheren Anzahlungen und zur Reduzierung der Kreditsumme.

• Amtszeit: Die meisten in den USA vergebenen Wohnungsbaudarlehen haben eine Laufzeit von 30 Jahren. Dies bedeutet, dass die meiste Zeit des Arbeitslebens einer Person darauf verwendet wird, Hypothekenzahlungen für dieses Darlehen zu leisten. Jedoch, heutzutage, Viele Leute entscheiden sich auch für Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren. Es ist zu beachten, dass sich eine Erhöhung der Amtszeit überproportional auf die monatliche Zahlung auswirkt. Das heißt, wenn Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verdoppeln und die anderen Faktoren konstant halten, die Zahlungen werden sich mehr als verdoppeln. Dies liegt daran, dass diese Kredite Zinseszinsen berechnen. Als Ergebnis, wenn das Geld länger aussteht, die Zinskosten steigen überproportional.

• Zinsen: Zinssätze sind die am meisten diskutierten Aspekte der Eigenheimfinanzierung. Dies liegt daran, dass dies der variable Teil des Darlehens ist. Ebenfalls, Zinssätze sind äußerst wichtig, da dies der größte Kredit ist, den eine Person in ihrem Leben aufnehmen wird. Somit, ein Unterschied von nur einem Prozentpunkt könnte einen großen Unterschied machen. Aus diesem Grund verhandeln fleißige Eigenheimkäufer ihre Zinsen mit mehreren Banken hart.

Unterm Strich ist die Auswirkung der Hypothekenentscheidung nicht auf die Hypothek selbst beschränkt. Die Entscheidung ist so groß, dass sie sich auf das Gesamteinkommen und die Ersparnisse einer Person auswirkt. Als Ergebnis, es wirkt sich auf alle anderen finanziellen Ziele aus, inklusive Altersvorsorge.