Gehen Sie in den Ruhestand, als wäre es 1989

Ah, 1989 … Die Simpsons debütierten im Fernsehen, die Berliner Mauer fiel und „Love Shack“ von The B-52 war ein Hit im Radio. Ebenfalls im Jahr 1989 konnte es sich ein Rentner leisten, sich zur Ruhe zu setzen und von Zins- und Dividendenzahlungen zu leben, ohne dass die Lebensqualität stark darunter litt.

Schneller Vorlauf bis heute und während die Simpsons immer noch auf Sendung sind und die B-52 immer noch auf Tour sind (ich weiß, ich konnte es auch nicht glauben), kann es sich ein Rentner nicht leisten, sich zurückzuziehen und von Zins- und Dividendenzahlungen zu leben ohne a Rückgang der Lebensqualität. Bei Anleihen und Einlagenzertifikaten, die so niedrige Zinssätze zahlen, können Sie sich sogar glücklich schätzen, wenn Sie nur mit den Zinszahlungen allein überleben können.

Dein Großvaters Ruhestand

Als meine Großeltern in den Ruhestand gingen, hatten sie verschiedene Einkommensquellen. Sie hatten eine Rente von der Firma, in der sie die meiste Zeit ihres Lebens gearbeitet haben, es gab Sozialversicherung und dann gab es Zinsen. Wenn Sie 500.000 US-Dollar in Einlagenzertifikate investiert hätten, die 5 % zahlten, generierten Sie jedes Jahr 25.000 US-Dollar an Einkommen. Füge das zu den anderen Einkommensquellen hinzu und es ist leicht zu sehen, wie meine Großeltern jedes Jahr überlebt haben.

Unser Ruhestand ist anders

Wir leben wohl oder übel in einer anderen Zeit. Wir haben nicht nur keine Renten, für die jüngeren Leser ist die Sozialversicherung auch ein Fragezeichen. Um im Ruhestand zu überleben, müssen wir uns Investitionen zuwenden. Das Problem ist, dass die Zinssätze derzeit miserabel sind. Wenn Sie die gleichen 500.000 US-Dollar nehmen und in Einlagenzertifikate investieren, die 1 % auszahlen, erzielen Sie ein jährliches Einkommen von 5.000 US-Dollar. Viel Glück, damit zu überleben. Die meisten Menschen kommen nicht einmal mit 1.000 Dollar im Monat aus. Deshalb kehren so viele Rentner wieder in den Beruf zurück. Verdammt, es gibt sogar viele Leute da draußen, die bereit sind, in Rente zu gehen, sich das aber nicht leisten können.

Tatsache ist, dass sich die Zeiten geändert haben. Während unsere Großeltern in der Lage waren, ihr Kapital nicht zu berühren und von den Zinsen zu leben, die diese Investitionen generierten, können wir dies nicht, weil die Zinssätze einfach nicht hoch genug sind.

Um in den Ruhestand zu gehen und sich im Ruhestand wohl zu fühlen, müssen wir aus zwei Gründen über einen größeren Sparbetrag verfügen:

Das Einkommen, das die Ersparnisse wegwerfen, reicht nicht zum Leben, und…

…Sie das Kapital zurückziehen werden

Für meine Großeltern war es einfach, von den Zinsen zu leben. Alle paar Jahre wenden sie sich vielleicht an einen Direktor, um die College-Kosten oder andere Geschenke für die Enkelkinder zu bezahlen. Aber indem sie das Kapital nicht anrührten, konnten sie sicher abschätzen, dass ihre Ersparnisse genug Einkommen generieren würden, um davon zu leben.

Bei uns ist das anders. Da wir Kapital abheben werden, bedeutet dies, dass es für unsere Ersparnisse schwieriger sein wird, sich zu verzinsen, da dort weniger Geld vorhanden ist. Wenn wir mit einem Einlagenzertifikat von 500.000 $ beginnen, das 1 % auszahlt, generieren wir 5.000 $ Einkommen. Nehmen wir an, wir brauchen 30.000 Dollar zum Leben. Wir nehmen diese 5.000 $ zusammen mit 25.000 $ Kapital, sodass wir 475.000 $ investiert haben. Unter der Annahme, dass die Zinssätze bei 1 % bleiben, erwirtschafteten wir am Ende des nächsten Jahres 4.750 $ an Einnahmen.

Zu Beginn des nächsten Jahres, in dem wir immer noch 30.000 US-Dollar zum Leben brauchen, haben wir nur 449.750 US-Dollar investiert, was ungefähr 4.500 US-Dollar an Einnahmen generiert. Sie können sehen, wie wir jedes Jahr weniger und weniger Einkommen verdienen und immer mehr vom Kapital nehmen.

Wenn ich diese Analyse fortsetzen würde, würden Sie sehen, dass uns schnell das Geld ausgeht. Um dieses Problem zu lösen, müssen Sie wissen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, und so viel wie möglich für den Ruhestand sparen und so früh wie möglich mit dem Sparen beginnen. Andernfalls wird der Ruhestand nur ein Traum und keine Realität sein. Hier ist eine Stichpunkt-Checkliste, die Ihnen beim Ruhestand helfen soll:

• Beitrag bis zum Match in Ihrem 401(k).

• Maximieren Sie eine Roth IRA. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie zu viel Geld verdienen, um einen Beitrag zu leisten, finden Sie heraus, wie Sie unabhängig von Ihrem Einkommen trotzdem legal zu einer Roth IRA beitragen können.

• Wenn ein Roth IRA keine Option für Sie ist, dann schöpfen Sie Ihre 401(k) bei der Arbeit aus. Es mag zunächst entmutigend erscheinen, aber erhöhen Sie den Beitragsbetrag jedes Jahr um 1-2 %. Sie werden das „fehlende“ Geld von Ihrem Gehaltsscheck kaum bemerken.

• Maximieren Sie eine traditionelle IRA, wenn Sie die Roth-IRA-Route nicht gehen können.

• Wenn Sie ein HSA-Konto über einen Versicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben, ziehen Sie in Betracht, die HSA als Roth IRA zu verwenden.

Nachdem alle diese Optionen erschöpft sind, beginnen Sie, in steuerpflichtige Konten zu investieren. Finden Sie Fonds, die steuerfreundlich sind, damit Sie nicht jedes Jahr zusätzliche Steuern auf Ausschüttungen zahlen.

Abschließende Gedanken

Um wie unsere Großeltern in den Ruhestand zu treten und von den Erträgen unserer Investitionen zu leben, werden wir einen sehr großen Notgroschen brauchen. Selbst wenn Sie sich einfach zurückziehen und nicht um die Welt reisen möchten, brauchen Sie aus den Gründen, die ich in diesem Beitrag aufgezeigt habe, einen beträchtlichen Notgroschen. Die Antwort auf beide Probleme ist, jetzt mit dem Sparen zu beginnen und so viel wie möglich zu sparen.

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