Was ist ein Roth-IRA?

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, Geld für den Ruhestand zu sparen, von der Aufbewahrung von Geldbündeln unter der Matratze bis hin zu einem sorgfältig kuratierten Portfolio von Investitionen. Die meisten Menschen liegen jedoch irgendwo zwischen diesen beiden Extremen und legen Geld stetig auf ein 401(k)-Konto – ein vom Unternehmen gesponsertes Rentenkonto – oder ein IRA, ein individuelles Rentenkonto.

Es gibt zwei Arten von IRAs, die jeweils unterschiedliche Vor- und Nachteile haben. Heute konzentrieren wir uns auf die Roth IRA. Was unterscheidet es von seinem traditionellen Gegenstück? Wer kann einen Roth IRA nutzen? Welche Vorteile bietet es und wie unterscheidet es sich von anderen Ansätzen zur Altersvorsorge? Lesen Sie weiter, um Antworten auf diese und viele weitere Fragen zu erhalten.

Das Wichtigste zuerst:Was ist eine IRA und warum sollte ich eine haben?

Wie Sie vielleicht bereits wissen, ist IRA ein Akronym, das für „Individual Retirement Account“ steht. Dies steht im Gegensatz zum typischen 401(k)-Plan, den ein Unternehmen für seine Mitarbeiter ermöglicht (und häufig einzahlt). Im einfachsten Sinne ist ein IRA eine Möglichkeit, Geld zu sparen und Geld langfristig anzulegen. Es gewährt auch Steuervorteile.

Der Zweck aller Altersvorsorgekonten ist es, jüngere Menschen zu ermutigen, mit dem Sparen für ihre goldenen Jahre zu beginnen. Solange Sie ein Einkommen haben, können Sie eine IRA eröffnen und damit beginnen, Geld dorthin zu leiten.

Wo würde ich hingehen, um eine IRA zu bekommen?

IRAs werden von Banken, Investmentgesellschaften, persönlichen Maklern oder Online-Maklern angeboten.

Gibt es verschiedene Arten von IRAs?

Ja, das gibt es, aber die häufigsten sind die traditionelle IRA und die Roth IRA. Es gibt einen großen Unterschied zwischen diesen beiden Haupttypen, und er hat damit zu tun, was besteuert wird und wann. (Wir werden später auf die Details eingehen.) Es gibt auch SIMPLE IRAs und SEP IRAs, an denen Arbeitgeber beteiligt sind. Diese individuellen Rentenkonten sind jedoch viel seltener als die traditionelle und die Roth-Version.

Okay, was ist eine Roth IRA?

Roth IRAs sind relative Neulinge in der Finanzszene. Diese Art von IRA wurde 1997 gegründet und ist nach dem ehemaligen Senator von Delaware, William Roth, benannt. Beiträge zu diesem Konto sind nicht steuerlich absetzbar, da Steuern gezahlt werden müssen, bevor die Mittel in die IRA investiert werden. Danach darf das Geld steuerfrei verzinst werden; später, wenn es an der Zeit ist, Geld einzulösen, sind Abhebungen von einem Roth IRA ebenfalls steuerfrei.

Allerdings verlangt der Roth IRA, dass der Investor bestimmte Kriterien erfüllt.

Welche Kriterien muss ich erfüllen, um eine Roth IRA zu eröffnen?

Der vielleicht wichtigste Faktor bei der Entscheidung, ob ein Roth IRA für Ihre persönlichen Umstände geeignet ist, ist, wie viel Geld Sie verdienen. Mit dieser Art von Konto ist eine Einkommensgrenze verbunden, und wenn Ihre Einnahmen diese Grenze überschreiten, hat der IRS die Entscheidung bereits für Sie getroffen.

Die Einkommensgrenze im Jahr 2021 beträgt 140.000 USD für Alleinstehende und 208.000 USD für Ehepaare, die sich für eine gemeinsame Einreichung entscheiden. Diese Grenzen werden für 2022 auf 144.000 $ bzw. 214.000 $ angehoben. Beachten Sie, dass sich in diesem Fall „Einkommen“ auf das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen (MAGI) bezieht.

Roth IRAs haben keine Altersbeschränkungen.

Wie viel Geld kann ich spenden?

Zusätzlich zu den Einkommensgrenzen haben Roth IRAs eine Beitragsgrenze. Für 2021 und 2022 beträgt diese Grenze 6.000 US-Dollar für jemanden, der alleinstehend, Haushaltsvorstand oder verheiratet ist und separat einreicht. Der Höchstbetrag, den Sie in einen Roth IRA stecken können, steigt auf 7.000 $, sobald der Anleger 50 Jahre oder älter ist.

Diese Beitragshöhe kann sich aber auch je nach Einkommen unterscheiden. Wenn Ihr MAGI unter der Grenze von 144.000 $, aber über 125.000 $ (2021) oder 129.000 $ (2022) liegt, können Sie Ihr Roth IRA-Konto trotzdem finanzieren, aber der genaue Betrag ist etwas niedriger als der, der wäre, wenn Sie weniger verdienen würden als 125.000 $ oder 129.000 $. Hier spielen einige Variablen eine Rolle; Um zu sehen, wo Sie hinfallen, werfen Sie einen Blick auf diese Tabelle.

Was sind die Vorteile eines Roth IRA?

Zeit zu erfahren, was eine Roth IRA zu einer so attraktiven Investition macht!

1. Steuerfreies Wachstum und Entnahmen

Der größte und beste Vorteil von Roth IRAs ist, dass sowohl Wachstum als auch Abhebungen steuerfrei sind. In einem traditionellen IRA investieren Sie Dollar vor Steuern und können daher die Zahlung von Steuern auf Beiträge vermeiden. Auch steuerliche Abzüge sind sofort möglich. Sie werden jedoch besteuert, wenn Sie das Geld abheben.

Das Roth IRA-Modell ist völlig anders. Sie zahlen Steuern im Voraus und nicht bei der Auszahlung, aber Sie können die Investitionen nicht in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Wenn Sie jedoch das Alter von 59,5 Jahren erreichen, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, Steuern auf die Beiträge zu zahlen, die Sie im Laufe der Jahre eingezahlt haben.

2. Eine großartige Möglichkeit, Vermögen zu transferieren

Wenn Sie Ihr Geld in einen Roth IRA investieren, profitieren Sie und Ihre Erben davon. Es ist möglich, dass Ihre Kinder, Ihr Ehepartner oder andere Begünstigte das Konto steuerfrei erweitern. Wenn es darum geht, Ausschüttungen entgegenzunehmen, erben sie auch den steuerfreien Vorteil dieses Anlagekontos.

Ein Wort der Vorsicht:Es gibt ein paar Regeln, die Sie und Ihre Begünstigten verstehen müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nachkommen, wenn Sie daran denken, Ihr Vermögen auf diese Weise zu übertragen.

3. Mehr Freiheit beim Einzug von Beiträgen

Viele andere Rentenkonten werden Anleger dafür bestrafen, dass sie ihr eigenes Geld vorzeitig abheben, aber nicht so für Roth IRAs. Es ist nicht ratsam, große Summen oder sogar kleine, aber häufige Summen abzuheben; Ein IRA sollte nicht wie ein Girokonto behandelt werden. Wenn jedoch ein Notfall eintritt, entstehen Ihnen keine Strafen, wenn Sie sich dafür entscheiden, Beiträge abzuheben.

4. Keine Altersgrenze für einen Roth IRA

Dieser Vorteil ist ein Segen für Menschen, die es leid sind, dass ihnen gesagt wird, sie seien zu jung oder zu alt, um das zu tun, was sie wollen. Es gibt keine Altersanforderung mehr, weder am oberen noch am unteren Ende, um eine Roth IRA zu eröffnen. Alles, was Sie brauchen, ist das, was der IRS als „steuerpflichtige Vergütung“ bezeichnet (einschließlich Löhne, Gehälter, Provisionen, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit und Unterhaltszahlungen) anstelle von Geld aus Investitionen.

Darüber hinaus kann ein nicht berufstätiger Ehepartner zu einem Ehegatten-Roth-IRA beitragen. Dies hilft einem Ehepaar, noch mehr Vorteile zu ernten, wenn einer der Partner arbeitslos oder ein Elternteil ist, der zu Hause bleibt.

5. Roth IRAs haben keine erforderlichen Verteilungen

Die anderen großen Altersvorsorgekonten sind alle mit einer RMD oder einer erforderlichen Mindestausschüttung ausgestattet. Laienhaft ausgedrückt bedeutet dies, dass Sie verpflichtet sind, mindestens einmal im Jahr einen bestimmten Geldbetrag von Ihrem Konto abzuheben. Warum wäre es schlecht, diese Verteilung nehmen zu müssen? In diesem Fall liegt es daran, dass dieser bestimmte Geldbetrag aufhört, sich zu verzinsen, und darauf musst du versteuern. Ein Roth IRA ist die einzige Option, wenn Sie Ihr Geld an Ort und Stelle lassen, Zinsen verdienen und steuerfrei bleiben möchten.

Abschluss

Roth IRAs sind nicht für jeden die perfekte Wahl – aber keine Investition ist es wirklich. Dieser Ansatz zur Altersvorsorge kann jedoch eine ausgezeichnete Option für diejenigen sein, die die Kriterien erfüllen und davon ausgehen, bis zum Zeitpunkt ihrer Pensionierung in eine höhere Steuerklasse zu wachsen. Die Nachsteuerbeiträge von Roth IRAs, das Fehlen von RMDs und mildere, straffreie Auszahlungsrichtlinien sind Vorteile, die Ihnen helfen können, einen ordentlichen kleinen Notgroschen für sich selbst, Ihren Ehepartner und sogar Ihre Begünstigten anzulegen.