Die besten Orte, um ein Roth IRA-Konto zu eröffnen

Ich denke, jeder, der berechtigt ist, eine Roth IRA zu eröffnen, sollte dies in Betracht ziehen. Die langfristigen Steuervorteile machen die Roth IRA in der Regel zu einer guten Anlagemöglichkeit für den Ruhestand.

Es gibt Anlegern die Möglichkeit, für ein langfristiges Wachstum zu investieren und keine Steuern auf ihren qualifizierten Roth IRA-Abzug im Rentenalter zu zahlen.

Auch die Eröffnung einer Roth IRA ist ganz einfach, Sie müssen lediglich ein oder zwei Formulare ausfüllen und einen Beitrag leisten. Der schwierigste Teil bei der Eröffnung einer Roth IRA ist die Entscheidung, wo Sie Ihr Konto eröffnen und welche Investitionen Sie kaufen möchten.

Ich kann dir nicht sagen, welche Aktie, Bindung, oder Investmentfonds zu kaufen, aber ich kann dir ein paar davon zeigen Beste Roth IRA-Unternehmen, bei denen Sie loslegen können.

Inhaltsverzeichnis

Die besten Orte, um ein Roth IRA zu eröffnen

Wenn Sie in einzelne Aktien investieren möchten, Eines Ihrer Hauptanliegen werden die Kosten pro Transaktion sein. Plattformen wie die unten aufgeführten bieten kostengünstige Aktiengeschäfte, um die Bedürfnisse der meisten Anleger zu erfüllen.

Folgende Discount-Broker, Robo-Berater, Investmentfondsgesellschaften, und andere Anlageplattformen bieten einzigartige Funktionen, die sie zu einer besseren Option für Ihre Situation machen können.

Ally Invest – Bestes Roth IRA-Brokerage insgesamt

Vor einigen Jahren, Verbündete Bank, eine der bestbewerteten Online-Banken, erworben TradeKing, das war eines der besten Discount-Brokerages insgesamt. Aus der Fusion entstand Ally Invest, das ist unsere bestbewertete IRA-Brokerage.

Der Zusammenschluss zweier preisgekrönter Finanzdienstleistungsunternehmen ist ein großer Gewinn für die Verbraucher. Ich war fast zehn Jahre lang TradeKing-Kunde vor der Fusion, und ich habe jetzt ein kombiniertes Ally Bank / Ally Invest Konto. Die Fusion verlief reibungslos und ist ein Nettonutzen für die Kunden.

Ally Invest bietet provisionsfreien Aktienhandel, kostenlose Handelstools, freier Zugang zu Maxit Tax Manager, ein Lernzentrum, und eine Community, in der Anleger Tipps und Informationen austauschen können. Um das Ganze abzurunden, Ally Invest bietet eine automatisierte Handelsplattform, Von Ally Invest verwaltete Portfolios.

Ally Invest Roth IRA-Kontofunktionen:

• 0,00 $ Aktienhandel – Provisionsfrei!
• Keine Depotgebühren, kein Mindestguthaben für Roth IRA-Konten.
• Lesen Sie die Ally Invest-Rezension.

Eröffnen Sie eine IRA mit Ally Invest

Betterment – ​​Beste Roth IRA für angehende Investoren

Wenn Sie nach einem großartigen Ort suchen, um eine Roth IRA zu eröffnen, um die Sie sich keine Sorgen machen müssen, Betterment ist der beste Ort, um eine Roth IRA für Anfänger zu bekommen. Obwohl sie eine der neueren Investitionsstandorte sind, sie sind auch eine der interessantesten.

Betterment ist die führende Robo-Advisor-Brokerage des Landes. Mit Besserung, Alles, was Sie tun müssen, ist ein Konto einzurichten, Setze deine Ziele, und bestimmen Sie Ihre Risikopräferenz, danach, den Rest erledigen die Robo-Advisor.

Da Betterment einen Algorithmus anstelle von tatsächlichen Finanzberatern verwendet, sie können ihre Gebühren niedrig halten, und bietet trotzdem exzellenten Service. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, Ihre Investitionen einer Reihe komplexer mathematischer Gleichungen anzuvertrauen, Betterment ist eine großartige Option für alle, die eine Roth IRA eröffnen möchten.

Mit einem Betterment-Konto, Sie werden viele Funktionen genießen:

• Gestaffeltes Gebührensystem
• Vielzahl von Online-Tools
• Automatisches Investieren
• Einfach zu verwenden, auch für angehende Investoren
• Bessere Rezension lesen

Eröffnen Sie eine IRA mit Betterment

E*TRADE – Beste Roth IRA-Kontotools

E*TRADE hat zahlreiche Auszeichnungen gewonnen, einschließlich der Bewertung als #1 Online Broker durch das Smart Money Magazine. Neben einer Full-Service-Vermittlung, E*TRADE bietet auch eine Vollbank, einschließlich erstklassiger Giro- und Sparkonten. Dies macht ihre Roth IRA-Option sehr attraktiv, wenn Sie es vorziehen, mehr Ihrer Bankgeschäfte mit einem Finanzinstitut zu erledigen.

E*TRADE hat kürzlich auch eine eigene automatisierte Handelsplattform eingeführt, E*TRADE-Kernportfolios, Dies ist eine weitere Option für diejenigen, die eine praktischere Erfahrung bevorzugen.

Endlich, E*TRADE hat kürzlich die Provisionen für US-amerikanische Aktien abgeschafft, Exchange Trade-Fonds, und Optionsgeschäfte. Dies ist ein großer Vorteil für Anleger, da es die Investitionskosten bei E*TRADE erheblich reduziert.

E*TRADE Roth IRA-Kontofunktionen:

• 0,00 USD handelt für US-Aktien und ETFs.
• Volle Funktionsbank.
• Keine Depotgebühren bei elektronischen Kontoauszügen, kein Mindestkontostand.
• Lesen Sie unseren E*TRADE-Test für weitere Informationen.
• Besuchen Sie E*TRADE, um mehr zu erfahren

Eröffnen Sie eine IRA mit E*TRADE

Fundrise – Beste App für die Diversifizierung von Immobilien

Fundrise hat in den letzten Jahren als Investment-App für Aufsehen gesorgt, die die Eintrittsbarrieren in den Immobilienmarkt senkt und Renditen meldet, die den S&P 500 übertrafen.

Traditionell, Immobilieninvestitionen sind denjenigen vorbehalten, die a) über erhebliches Kapital verfügen, und/oder b) sind damit einverstanden, signifikante Risiken einzugehen, um signifikante Renditen zu erzielen.

Fundrise mildert diese Probleme, indem es Nutzern ermöglicht, mit anderen Investoren zusammenzuarbeiten, indem sie ihr Geld zusammenlegen, um in Immobilienentwicklungen zu investieren.

Vor kurzem, Fundrise hat sich mit der Millenium Trust Company zusammengetan, um dieselben Immobilieninvestitionsoptionen innerhalb von IRA-Konten anzubieten.

Für diejenigen, die ihre IRA-Konten mit Immobilieninvestitionen diversifizieren möchten, Fundrise ist definitiv eine Option, die man in Betracht ziehen sollte.

Besuchen Sie die Fundrise-Website>>

TD Ameritrade – Zuverlässig mit vielen Optionen

Wie E*TRADE, TD Ameritrade hat auch Provisionen für Online-Aktien abgeschafft, ETF, und Optionsgeschäfte für alle Neu- und Bestandskunden. Kostenlose Aktiengeschäfte sind ein attraktives Feature.

TD Ameritrade bietet über 35 Jahre Erfahrung, mehr als 275 lokale Filialen, und mehrfache Auszeichnungen, einschließlich 4 ½ von 5 Sternen für langfristiges Investieren von Barron’s und als „bester Broker für Ihre IRA“ von Kiplinger’s bewertet.

Sie können Ihr Konto einfach mit der TD Bank verknüpfen und haben Zugriff auf Pauschalprovisionen für alle Trades, unabhängiges Research sowie Zugang zu Research von Branchenführern wie S&P, Morningstar Associates und ResearchTeam™. Sie können ihre Handelsplattform auf Ihren Desktop oder Laptop herunterladen, Verwenden Sie die Webbrowser-Oberfläche, oder ihre mobile Handelsplattform. Um das Ganze abzurunden, Es gibt keine Kontominimum oder Wartungsgebühren.

• Pauschale Provisionen von 0,00 USD für jeden Internet-Aktienhandel.
• Über 2, 300 provisionsfreie ETFs, ausgewählt von Morningstar Associates.
• Über 275 lokale Filialen.
• Keine Mindesteinzahlung erforderlich, um eine IRA zu eröffnen.
• Keine IRA-Wartungsgebühren.
• Lesen Sie unseren TD Ameritrade-Test.
• Besuchen Sie TD Ameritrade, um mehr zu erfahren.

Eröffnen Sie eine IRA bei TD Ameritrade

Leihclub – Alternative, Nicht-Aktienanlagen

Neu in der Liste ist der Lending Club, der hier in den USA eigentlich ein Peer-to-Peer-Kreditgeber ist. Diese Art der Investition unterscheidet sich ein wenig von anderen auf dieser Liste, da Sie tatsächlich in die Kreditvergabe investieren. keine Aktien oder Investmentfonds.

Du darfst den Bankier spielen! Aber, verstehen Sie die Risiken dieser Anlageform, sowie die Gebühren.

Zuerst, die Kontoerstellung ist etwas anders, da Lending Club nicht das Anlagevehikel für Sie bereithält. Sie schaffen tatsächlich ein neues, selbstverwaltetes Roth IRA-Konto bei einem anderen Unternehmen, wo sie dafür nur eine jährliche Gebühr erheben. Sie können dann mehr als nur Aktien in Ihrem Roth IRA haben.

Na sicher, wenn Sie keine Aktien und Investmentfonds handeln, Sie müssen sich keine Sorgen um diese Handelskommissionen machen.

Hier ist die kurze Aufschlüsselung:

• $100 Kontoerstellungsgebühr
• Keine Handelsgebühren
• Keine Provisionsgebühren
• 100 $ Jahresgebühr
• Erfahren Sie mehr oder eröffnen Sie ein Konto auf der Lending Club-Website

Schwab – Das Beste für aktive Trader

Wenn Sie mit Ihrem Anlageportfolio ein aktiver Trader sein möchten, dann könnte Charles Schwab eine ausgezeichnete Option für Sie sein. Es ist wichtig, dass Sie ein Unternehmen finden, das weniger Handelsgebühren und minimale Gebühren bietet.

Schwab bietet 0,00 USD Aktienhandel und viele Tools. Sie haben auch viele Investmentfonds ohne Transaktionsgebühren und provisionsfreie ETFs, Dies ist eine großartige Option für alle, die ihr Portfolio durch Minimierung der Gebühren optimal nutzen möchten.

• Niedrige Börsengebühren
• 1 $, 000 Konten mindestens
• $100-Aktion für Neukunden

Wealthfront – Hands-off-Investoren

Vielleicht möchten Sie sich nicht so stark in Ihre Investitionen einmischen, mach dir keine Sorge, Es gibt viele Möglichkeiten für diejenigen, die sich einfach zurücklehnen und zusehen möchten, wie ihr Geld wächst. Einer der besten ist Wealthfront.

Ähnlich wie Besserung, Wealthfront hat Robo-Advisor, die Ihr Konto für Sie verwalten. Wenn Sie Ihr Konto nicht verwalten möchten, Der Robo-Advisor legt Ihr Geld basierend auf Ihrer Risikobereitschaft und Ihren finanziellen Zielen an. Die ersten Schritte mit Wealthfront, Sie müssen lediglich einige Fragen zu Ihren Finanzen und Ihren Zielen beantworten. Danach, das Programm wird alles für Sie erledigen.

Nun zu den Gebühren.

Wealthfront berechnet Ihnen eine Verwaltungsgebühr von 0,25 %, aber es ist für die ersten 10 $ erlassen, 000 Sie investieren. Mit ihrer Sonderaktion Sie können 15 $ bekommen, 000 Vermögenswerte, die gebührenfrei verwaltet werden. Es ist wichtig zu beachten, dass Sie mindestens 500 USD auf Ihrem Konto haben müssen.

• Hands-off-Investieren
• Gebührenerlass für 10 USD, Investition im Wert von 000
• Erschwingliche Verwaltungsgebühren
• Lesen Sie unseren Wealthfront-Test.

Merrill Edge – Gelegenheitshändler

Wenn Sie eine rundum gute Vermittlung mit exzellentem Kundenservice suchen, Suchen Sie nicht weiter als Merrill Edge.

Sie sind ein Teil der Muttergesellschaft, Bank of America, was bedeutet, dass Sie sich in Ihr Bank of America-Konto einloggen können, und Ihr Merrill Edge-Konto, mit einem Login. Nicht nur das, Sie können aber auch Investitionshilfe bei über 2 bekommen, 000 Bank of America-Standorte in den Vereinigten Staaten.

• $0 Kontominimum
• Anständige Handelspreise – $6.95
• Ausgezeichnete Kundenbewertungen

Offensichtlich, sie haben nicht die niedrigsten Preise auf dem Markt, aber sie haben mehrere andere Vorteile, die sie von der Konkurrenz abheben. Eine Sache ist ihr Kundenservice. Sie haben rund um die Uhr Support, auf den Sie telefonisch zugreifen können. per Chat, oder E-Mail. Sie können auch Termine für ein Treffen mit Finanzberatern an den meisten Standorten der Bank of America vereinbaren.

Eine weitere Besonderheit von Merrill Edge sind die angebotenen Recherchetools. Sie haben die Bank of America Merrill Lynch Global Research, sowie mehrere Tools von Drittanbietern, mit denen Sie die besten Entscheidungen für Ihr Portfolio treffen können.

Vanguard – Niedrigste Kostenquoten

Vanguard ist ein gemeinnütziger Investmentfonds, der Einsparungen an den Kunden weitergibt. Sie verfügen über eine große Auswahl an erstklassigen Investmentfonds und einige der niedrigsten Kostenquoten der Branche. Vanguard verfügt auch über ein voll ausgestattetes Brokerkonto, in dem Sie in einzelne Aktien investieren können. ETFs, und ähnliche Investitionen.

Ihre Auswahl an Indexfonds und ETFs ist besonders wettbewerbsfähig, wenn es um niedrige Kostenquoten geht. Ich bin jetzt seit über einem Jahrzehnt bei Vanguard und kann nur Gutes über ihren Service und ihre Investitionsmöglichkeiten sagen.

• Minimale Investition. $3, 000 für die meisten Fonds, 1 $, 000 am niedrigsten.
• Kommissionen. Kostenlos für Vanguard-Fonds, Vorzeitige Rücknahmegebühren können anfallen. Für Fremdmittel variieren die Provisionen.
• Kontogebühren. Keine mit elektronischen Kontoauszügen.
• Melden Sie sich bei Vanguard für eine Roth IRA an.

Fidelity – Die besten gebührenfreien Investmentfonds

Fidelity bietet eine Vielzahl von kostengünstigen Optionen für Investmentfonds und Indexfonds, und der Handel mit Fidelity-eigenen Fonds ist kostenlos, Es können jedoch Gebühren für eine vorzeitige Rücknahme anfallen, wenn Sie zu schnell verkaufen. Es gibt eine Mindestinvestitionsanforderung von 2 USD, 500, um eine IRA zu eröffnen, Sie verzichten jedoch auf diese Gebühr, wenn Sie sich verpflichten können, automatisch 200 USD pro Monat zu investieren.

Der Nachteil bei der Eröffnung eines Roth IRA mit Fidelity besteht darin, dass ihre Indexfonds mindestens 10 USD erfordern. 000 zu öffnen, die es schwieriger macht, mit Indexfonds in Ihrem IRA zu investieren. Jedoch, Sie können eine IRA aus ihrer großen Auswahl an kostengünstigen Investmentfonds eröffnen und Ihr Vermögen später in einen Indexfonds überweisen, wenn Sie 10 USD anhäufen. 000.

• Minimale Investition. 2 $, 500; kann mit einer monatlichen Investition von 200 US-Dollar erlassen werden.
• Kommissionen. Investmentfonds ohne Belastung, keine Verkaufsgebühren, oder Provisionen auf Fidelity Funds; Provisionen variieren für Fremdfonds.
• Kontogebühren. Keine für IRAs.
• Melden Sie sich bei Fidelity für eine Roth IRA an.

T. Rowe Price – Am besten für Investoren mit 10 $, 000

Die meisten Fonds von T. Rowe Price haben eine niedrigere Kostenquote als ihre Lipper-Durchschnittswerte. was bedeutet, dass mehr von Ihrem Geld für Sie arbeitet, anstatt für Ihren Broker.

Sie können Jahresgebühren für Investmentfondskonten vermeiden, wenn Sie ein Guthaben von mindestens 10 USD haben. 000 oder wenn Sie eine natürliche Person mit einem Guthaben von mindestens 50 USD sind, 000 oder mehr bei T. Rowe Price investiert.

T. Rowe Price erfordert ein Minimum von $1, 000, um eine IRA zu eröffnen, und zusätzliche Beiträge betragen mindestens 100 US-Dollar.

• Minimale Investition. 1 $, 000.
• Kommissionen. Nulllastfonds ohne Ausgabeaufschläge oder Provisionen für T. Rowe Price-Fonds; Vorzeitige Rücknahmegebühren können anfallen.
• Kontogebühren. $20 für IRA, wenn unter $10, 000. Kann erlassen werden, wenn die Person 50.000 USD oder mehr mit T. Rowe Price unterhält.
• Für wen ist dieses Konto? Dieses Konto ist am besten für Anleger geeignet, die bereits über mindestens 10 USD verfügen. 000 können sie mit T. Rowe Price in eine IRA investieren, so können sie die Jahresgebühr vermeiden.
• Melden Sie sich für eine Roth IRA bei T. Rowe Price an.

Indexfonds und Investmentfonds sind für die meisten Anleger oft die beste Anlageoption. vor allem diejenigen, die neu in der Anlage sind.

Achten Sie darauf, Provisionen und Fondskostenquoten zu überprüfen, erforderliche Mindestinvestition, Vielfalt und Qualität der Anlagemöglichkeiten, Zugang zu Mitteln, jährliche IRA-Verwaltungsgebühren, niedrige Kontostandsgebühren, und andere Gebühren. Sie möchten diese Gebühren vermeiden oder so wenig wie möglich bezahlen.

Wenn Sie einen eher praxisorientierten Anlageansatz bevorzugen und einzelne Aktien oder ETFs handeln möchten, Lesen Sie dann, erwägen Sie die Eröffnung einer Roth IRA bei einem Discount-Broker-Unternehmen, wo einzelne Aktiengeschäfte viel weniger kosten als bei den meisten Investmentfondsgesellschaften.

Wo kann man ein Roth IRA eröffnen?

Untersuchen Sie Ihren Investitionsbedarf

Viele Finanzinstitute können als Depotbank für Ihre IRA fungieren. und wir können sie in mehrere Hauptkategorien unterteilen:

• Banken
• Investmentfondsgesellschaften und Maklerfirmen
• Robo-Berater
• Peer-to-Peer-Kreditvergabe
• Immobilien-Crowdfunding

Banken bieten in der Regel nur CDs an, Geldmarktkonten und ähnliche Anlagen. Einige Banken bieten möglicherweise andere Anlagemöglichkeiten an, aber sie haben oft höhere Provisionen und Kostenquoten als Investmentfondsgesellschaften oder Maklerfirmen.

Sofern Ihre Bank keine Full-Service-Brokerage und angemessene Kosten anbietet, Sie können es wahrscheinlich besser mit einer Investmentfondsgesellschaft machen, Diskontvermittlung, oder ein anderer IRA-Anbieter.

Investmentfondsgesellschaften vs. Brokerfirmen

Für die meisten Leute, Investmentfondsgesellschaften und die großen Maklerfirmen sind die besten Optionen, da sie eine Vielzahl von Anlagen mit niedrigen Kostenquoten und niedrigen Provisionen anbieten. Diese Firmen bieten hauptsächlich kostengünstige Indexfonds und Investmentfonds an, Einige bieten jedoch auch die Möglichkeit, einzelne Aktien oder ETFs zu handeln. Einige der großen Maklerfirmen verlangen möglicherweise mehr für einzelne Aktiengeschäfte als Discount-Broker, wie Ally Invest, E*TRADE, und einige der anderen unten aufgeführten.

Ein Discount-Maklerunternehmen kann für erfahrenere Anleger oder diejenigen, die häufiger in einzelne Aktien investieren möchten, eine bessere Option sein. ETFs, und andere Indexfonds. Die Provisionen für einzelne Aktien- und ETF-Trades sind bei Discount-Maklerfirmen im Allgemeinen am niedrigsten.

Robo-Berater

Robo Advisors sind automatisierte Anlageplattformen. Beispiele sind Verbesserung, Reichtum, M1 Finanzen, und einige andere. Viele große Maklerfirmen wie E*TRADE und Ally Invest bieten auch ihre eigenen automatisierten Handelsplattformen an.

Robo Advisor investieren Ihr Geld automatisch basierend auf Ihrer angestrebten Risikotoleranz und Vermögensallokation. Zu den Vorteilen gehören eine praktische Anlageerfahrung, weniger Sorgen darüber, wie Sie „investieren sollten, “ und einige Robo Advisor bieten auch Tax-Loss-Harvesting an, was Ihrer Steuerrechnung helfen kann, wenn Sie über einen Robo Advisor in ein steuerpflichtiges Anlagekonto investieren.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

P2P-Kredite ermöglichen es Einzelpersonen, anderen Personen über eine Online-Plattform Geld zu verleihen. Beliebte Firmen sind Lending Club und Prosper. Es gibt auch einige Peer-to-Peer-Kreditfirmen, die sich auf Kredite für kleine Unternehmen spezialisiert haben. Wenn Sie an P2P-Krediten teilnehmen, Sie vergeben Kleinkredite an Einzelpersonen, die im Laufe der Zeit abbezahlt werden. Dies diversifiziert Ihr Risiko, indem Sie Ihre Investition auf mehrere Kleinkredite verteilen.

Immobilien-Crowdfunding

Viele Leute möchten innerhalb ihrer IRAs in Immobilien investieren. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, eine Depotbank einzurichten, die Ihre Roth IRA verwaltet. Eine andere Möglichkeit besteht darin, Immobilieninvestitionen über eine Crowdfunding-Site wie Fundrise zu tätigen. Immobilienmogul, und ähnliche Unternehmen. Diese Unternehmen ermöglichen es Investoren, kleine Immobilieninvestitionen in mehrere Immobilien zu tätigen, Immobilieninvestitionen zu einem für fast jeden erreichbaren Ziel zu machen.

2022 Roth IRA-Regeln

Obwohl ich glaube, dass jeder von einer Roth IRA profitieren könnte, Aufgrund der strengen Höchsteinkommensvorgaben der Bundesregierung ist nicht jeder in der Lage, dieses Konto zu eröffnen. Hier sind die Roth IRA-Einkommensanforderungen und Ausstiege für 2022:

• Für Single-Filer, Ausstiege beginnen bei 129 US-Dollar, 000 und enden bei 144 $, 000 . Wenn Ihr Einkommen zwischen diesen Beträgen liegt, Sie können jedes Jahr begrenzte Mittel zu Ihrem Roth IRA beitragen. Inzwischen, Single Filer, die mehr als 144 $ verdienen, 000 kann überhaupt nicht direkt zu einer Roth IRA beitragen, während diejenigen, die weniger als 129 US-Dollar verdienen, 000 kann den vollen Betrag einbringen.
• Bei gemeinsam einreichenden Ehepaaren Ausstiege beginnen bei 204 US-Dollar, 000 und enden bei $214, 000. Wenn Ihr Einkommen zwischen diesen beiden Zahlen liegt, Ihr maximaler Beitrag beginnt auslaufen zu lassen. Wenn Sie weniger als 204 $ verdienen, 000, Sie können den maximalen Betrag in Ihre Roth IRA einzahlen. Wenn Sie mehr als 214 US-Dollar verdienen, 000, Sie können überhaupt nicht direkt zu einem Roth IRA beitragen.

Die folgende Tabelle zeigt die Einkommensgrenzen der Roth IRA in einem leicht lesbaren Format:

2022 Roth IRA-Einkommensgrenzen Wenn Ihr Anmeldestatus...	Und Ihre modifizierte AGI ist...	Dann kannst du mitmachen...
Verheiratet mit gemeinsamer Anmeldung oder qualifizierende Witwe(r)	204 $, 000 oder weniger	bis an die grenze
	mehr als 204 $, 000, aber weniger als 214 US-Dollar, 000	ein reduzierter Betrag
	$214, 000 oder mehr	Null.
Getrennt geheiratet und Sie haben das ganze Jahr über mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt	weniger als 10 $, 000	ein reduzierter Betrag
	$10, 000 oder mehr	Null.
Single, Haushaltsvorstand, oder getrennte Eheschließung und Sie haben zu keiner Zeit des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt	129 $, 000 oder weniger	bis an die grenze
	mehr als $129, 000, aber weniger als 144 $, 000	ein reduzierter Betrag
	144 $, 000 oder mehr	Null.

Roth IRA-Beitragsgrenzen

Für diejenigen, die jedes Jahr das Maximum zu einer Roth IRA beitragen können, die Beitragshöhe bleibt relativ konstant. Im Jahr 2022, Personen unter 50 Jahren können bis zu $6 beitragen, 000 auf allen ihren IRA-Konten.

Personen ab 50 können zusätzlich 1 US-Dollar beitragen. 000 in einem sogenannten „Nachholbeitrag, ” für insgesamt bis zu $7, 000. Siehe IRS Pub 590 für weitere Informationen.

Backdoor Roth IRA

Wie wir erwähnt haben, Es gibt mehrere Grenzen, wie viel Sie auf der Grundlage Ihres Einkommens zu Ihrem Roth IRA beitragen können. Es gibt mehrere Möglichkeiten, diese Einschränkungen zu umgehen. dort ist a Hintertür Roth IRA kommt herein.

Ein Backdoor-Roth ist eine Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA.

Jeder kann sein Geld von einer IRA in eine Roth IRA umwandeln. egal wie viel sie verdienen. Selbst wenn Ihre traditionelle IRA mehr als die Grenze einer Roth IRA hat, Sie können immer noch in einen Roth IRA rollen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie eine Backdoor-Roth-IRA verwenden können.

1. Der erste Weg, Geld in eine traditionelle IRA zu investieren, Aktien verkaufen, und dann diesen Umzug in ein Roth IRA-Konto überführen.
2. Die andere Möglichkeit besteht darin, das gesamte Konto in ein Roth IRA-Konto umzuwandeln.

Die Maklerfirma kann Sie durch diesen Prozess führen und sicherstellen, dass alles richtig gehandhabt wird.

Mit dieser Technik, Sie können die Roth IRA-Einkommensgrenzen und die Roth IRA-Beitragsgrenzen umgehen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, das Beste aus Ihren IRA-Konten herauszuholen und sicherzustellen, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen.

Warum jeder einen Roth IRA bekommen sollte

Jetzt, da Sie wissen, wie viel Sie einzahlen können und ob Ihr Einkommen einen Anspruch auf Es ist wichtig, die vielen Vorteile zu verstehen, die Sie durch die Eröffnung einer Roth IRA erzielen können. Während die Vorteile für jeden unterschiedlich sein können, Einige der Vorteile gelten für fast jede Person aus jeder Einkommensstufe.

Hier sind sechs Gründe, warum jeder zumindest eine Roth IRA in Betracht ziehen sollte, wenn er sich qualifiziert:

1. Roth IRAs helfen, Ihre zukünftige Steuerpflicht zu diversifizieren

Da Roth IRAs mit Dollar nach Steuern finanziert werden, Sie müssen keine Steuern auf Ausschüttungen zahlen, wenn Sie beginnen, Geld für den Ruhestand abzuheben. Dies macht eine Roth IRA zu einer intelligenten Möglichkeit, Ihre zukünftigen Steuerverpflichtungen zu diversifizieren, da die meisten traditionellen Rentenkonten die entgegengesetzten Steuerregeln haben – Sie sparen Steuern, wenn Sie auf das Rentenkonto einzahlen, aber Sie zahlen Steuern beim Bezug im Ruhestand. Hinweis:Einige Firmen bieten auch Roth 401k-Pläne an, was auch dazu beitragen kann, Ihre Einkommensströme im Ruhestand zu diversifizieren.

Na sicher, Niemand hat eine Kristallkugel oder die Einsicht, wie die Steuern in Jahren aussehen könnten, oder sogar Jahrzehnte, in. Immer noch, Diversifizierung ist eine Möglichkeit, Ihr Risiko potenziell höherer Steuern in der Zukunft zu begrenzen. Sie können Roth und traditionelle IRAs vergleichen, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie sich diese Pläne unterscheiden.

2. Sie können mehr für den Ruhestand investieren

Wir alle wissen, dass Sie im Jahr 2022 bis zu 120.500 US-Dollar an eine vom Arbeitgeber gesponserte 401 (k) oder 403 (b) spenden können. und dass Sie mit mehreren Vorsorgekonten für Selbständige möglicherweise noch mehr beitragen können. Jedoch, Viele Leute wissen nicht, dass man Geld in einen Roth IRA stecken kann zusätzlich zu diese Konten.

Wenn Sie einen finanziell fruchtbaren Ruhestand anstreben, es hilft, so viel wie möglich zu sparen. Verschiedene Arten von Rentenkonten können Ihnen dabei helfen, dieses Ziel zu erreichen. Beschränken Sie sich nicht auf Ihren arbeitsfinanzierten Ruhestandsplan und die begrenzten Optionen, die er enthalten kann. Durch die Eröffnung einer Roth IRA bei einer der oben aufgeführten Firmen, Sie können zumindest einen Teil Ihrer Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen.

3. Abheben Beiträge jederzeit – ohne Strafe

Das wissen viele nicht, aber Sie können Ihre Roth IRA tatsächlich abheben Beiträge jederzeit. Beachten Sie, dass Beiträge, weil du dich nicht zurückziehen kannst Verdienste vor dem Rentenalter, ohne eine erhebliche Strafe und Steuern zu zahlen.

Wenn es eine Möglichkeit gibt, dass Sie vor der Pensionierung auf einen Teil Ihrer Altersvorsorge zugreifen müssen, Eine Roth IRA zu haben, die Beitragsabhebungen ohne Strafe ermöglicht, ist ein kluger Schachzug. Vielleicht möchten Sie ein Unternehmen gründen, am Ende erhebliche Schulden tilgen müssen oder einen Gesundheitsschaden oder einen medizinischen Notfall erleiden. Du weißt nie, was passieren könnte, Aber es ist schön zu wissen, dass Sie bei Bedarf Zugriff auf Ihr Geld haben. Informieren Sie sich über die Auszahlungsregeln der Roth IRA oder wenden Sie sich an einen Steuerberater, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld abheben.

4. Sie können auch über das Rentenalter hinaus einen Beitrag leisten

Bei einigen Rentenkonten können Sie nach dem 70. Lebensjahr keine Beiträge einzahlen, die Roth IRA hat keine solche Anforderung, solange Sie noch ein Einkommen erzielen. Wenn Sie vorhaben, weiter zu arbeiten und Ihre Altersvorsorge weiter aufstocken möchten, ein Roth IRA kann Ihnen einen Weg bieten, genau das zu tun.

5. Keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs)

Im Gegensatz zu anderen Rentenkonten, für die Sie RMDs benötigen, oder erforderliche Mindestausschüttungen, wenn Sie 70½ erreichen, die Roth IRA verfolgt einen anderen Ansatz. Mit diesem Konto, Sie können es ein Leben lang offen halten und keinen einzigen Cent abheben, wenn Sie nicht möchten. Deswegen, viele Experten glauben, dass das Roth IRA eines der vielseitigsten Rentenkonten ist, die es gibt.

6. Hinterlassen Sie Ihren Erben eine steuerfreie Erbschaft

Da Roth IRA-Konten mit Dollar nach Steuern finanziert werden, sie können im Nachsteuerformular an Ihre Erben weitergegeben werden. Mit anderen Worten, Ihre Erben können Ihre Roth IRA erben, ohne Einkommensteuern oder andere Steuern zahlen zu müssen. Wenn Sie sich Sorgen um die Nachlassplanung machen und Ihre Kinder oder andere Erben mit unüberschaubaren Steuern und Bürokratie zurücklassen müssen, Dies ist eine wichtige Überlegung.

Fragen, die Sie vor dem Öffnen Ihres IRA stellen sollten

• Gibt es eine minimale Anfangsinvestition, um eine IRA zu eröffnen?
• Gibt es Mindestbeiträge?
• Welche Gebühren fallen an und wie hoch sind diese?
• Können Gebühren durch Mindestkontoguthaben oder durch den Erhalt elektronischer Kontoauszüge vermieden werden?
• Bietet das Unternehmen die Möglichkeit, automatische Beiträge zu leisten?
• Welche Anlagemöglichkeiten gibt es? Aktien, Fesseln, Investmentfonds, ETFs, CDs, andere?.

Die meisten dieser Fragen sollten Sie online beantworten können, es sei denn, Sie eröffnen ein Konto bei einem unabhängigen Finanzplaner. wer diese Informationen online haben kann oder nicht.

Wenn die Informationen nicht ohne weiteres online verfügbar sind, Rufen Sie das Finanzinstitut an und bitten Sie um ein Informationspaket, bevor Sie eine IRA eröffnen.

Es ist eine gute Idee, die Gebühren und andere Details zu überprüfen, bevor Sie Ihre IRA öffnen. So haben Sie eine gute Vorstellung davon, mit welchen Gebühren und sonstigen Kosten Sie rechnen müssen.

Alle Sachen sind gleich, Gehen Sie zu dem Unternehmen oder Makler, bei dem Sie sich am wohlsten fühlen. Und wenn Sie später entscheiden, dass Sie das Finanzinstitut, bei dem Sie Ihre IRA eröffnet haben, nicht bevorzugen, Sie können es jederzeit an ein anderes Finanzinstitut überweisen.

Die dortigen Makler helfen Ihnen gerne beim Ausfüllen des Papierkrams.

Wie Sie Ihren IRA am besten verwalten

Es kann schwierig sein, Ihre IRA zu verwalten, wenn Sie mehrere Renten- oder Anlagekonten haben.

Ich benutze und empfehle Persönliches Kapital , Dabei handelt es sich um ein kostenloses Online-Tool, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben und Investitionen zu verfolgen und einen detaillierten Überblick über die Zuweisung Ihrer Konten zu erhalten. Dies erleichtert den „Einblick“ in Ihr Portfolio und erleichtert die Balance Ihres Anlageportfolios.

Verwalten Sie alle Ihre Investitionen an einem Ort, KOSTENLOS mit persönlichem Kapital. Erfahren Sie mehr in unserem Testbericht oder eröffnen Sie noch heute ein KOSTENLOSES Personal Capital-Konto.

Abschließende Gedanken

Die Eröffnung eines Roth IRA-Kontos ist fast ein Kinderspiel, wenn Ihr Einkommen es ermöglicht, sich zu qualifizieren und Sie über die zusätzlichen Mittel verfügen, um sich zu verstecken.

Mit Jahren bis zur Pensionierung – und der Möglichkeit, Ihr Geld aufzustocken – kann eine Roth IRA Sie dem Erfolg im Ruhestand viel näher bringen.

Jedoch, Es ist immer noch wichtig, dass Sie eine Due Diligence durchführen, bevor Sie ein Konto eröffnen. Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, alle Geschäftsbedingungen verstehen, und haben Sie einen Überblick über die laufenden Wartungs- und Kontogebühren, die Ihnen auf dem Weg in Rechnung gestellt werden.

Während die Investition in eine Roth IRA fast immer ein kluger Schachzug ist, Sie sind besser dran, sich an eine Firma zu wenden, die minimale Gebühren erhebt und den Kundenservice bietet, den Sie verdienen.