So schreiben Sie eine Erklärung zur Anlagepolitik – Ein Leitfaden, der Ihnen hilft, Ihre Investitionen auf Kurs zu halten

Verfügen Sie über eine Erklärung zur Anlagepolitik (IPS)? Wenn nicht, dann verpassen Sie einen der wichtigsten Bestandteile einer erfolgreichen Investmentkarriere.

Eine Erklärung zur Anlagepolitik ist eine schriftliche Erklärung Ihrer Anlageziele und -ziele, hilft Ihnen, auf Kurs zu bleiben, unabhängig davon, was die Märkte tun. Und jeder Anleger sollte einen haben – egal ob Sie gerade als Anleger anfangen, oder Sie haben mehrere Bullen- und Bärenmärkte überstanden.

Investieren ist kompliziert, und mit einer schriftlichen Erklärung zur Anlagepolitik sparen Sie viel Zeit, Geld, und Energie. Das ist nichts Neues. In vielen Branchen gibt es schriftliche Richtlinien und Richtlinien. In der Tat, Sie haben sie wahrscheinlich in Ihrer Karriere oft verwendet.

Meine erste Erfahrung mit der Verwendung detaillierter schriftlicher Richtlinien war, als ich bei der US Air Force arbeitete. Wir haben Technische Bestellungen verwendet, oder T.O.s, jedes Mal, wenn wir Wartungsarbeiten an einem Flugzeug durchgeführt haben. Wie du dir vorstellen kannst, Flugzeugwartung ist sehr technisch, und es kann viel schief gehen, wenn Sie einen Fehler machen. Aus diesem Grund mussten wir bei der Durchführung von Wartungsarbeiten T.O.s verwenden. Die Befolgung dieser Handbücher stellte sicher, dass wir nur die vorgeschriebenen Methoden zur Reparatur des Flugzeugs verwendeten. und das hat keine Schritte übersprungen. Dies führte zu sichereren und konsistenteren Ergebnissen. Ich mache heute in vielen Bereichen meines Lebens dasselbe, einschließlich der Führung meines Unternehmens und der Verwaltung meines Anlageportfolios.

Werfen wir einen detaillierten Blick auf die Erklärungen zur Anlagepolitik :Was es ist, warum brauchst du einen, Leistungen, wie Sie Ihr IPS schreiben, wie oft es zu überwachen ist, wann Änderungen vorgenommen werden müssen, und vieles mehr. Anschnallen, das ist eine 4, 000-Wörter-Leitfaden, der Ihnen alles zeigt, was Sie über das Schreiben Ihres IPS wissen müssen!

Vorteile einer Erklärung zur Anlagepolitik

Es gibt viele Vorteile eines IPS. Investieren kann kompliziert sein, und Ihr IPS dient als Leitfaden, dem Sie folgen müssen, unabhängig davon, was an den Aktienmärkten oder im Rest der Welt passiert. Hier sind einige der Vorteile beim Erstellen und Befolgen eines IPS:

Trennen Sie Ihre Entscheidungsfindung von Ihrem Handeln

Als Kleinunternehmer, Ich erstelle und befolge Geschäftsregeln, um sicherzustellen, dass ich auf dem richtigen Weg bleibe. Diese Geschäftsregeln führen mit weniger Ressourcen zu konsistenteren Ergebnissen. Es macht Sinn, wenn man darüber nachdenkt – geschriebene Geschäftsregeln bedeuten, dass man nicht jede Entscheidung neu überdenken muss.

Sie beziehen sich einfach auf die Richtlinien, die Sie zuvor erstellt haben, und befolgen Sie die Schritte, die Sie bereits beschlossen haben.

Mit Investitionen, Dies bedeutet, dass Sie das Rad nicht jedes Mal neu erstellen müssen, wenn Sie einen Beitrag zu Ihrem 401k leisten. IRA, oder Maklerkonto. Sie müssen sich nicht eine halbe Stunde lang mit der Aktienanalyse des Portfolioausgleichs herumschlagen, bevor Sie sich für den Kauf einer Aktie oder eines Investmentfonds entscheiden. Sie haben Ihre Entscheidungen bereits getroffen. Ihr IPS ist da, um zu folgen.

Aber hier ist der Schlüssel: Sie sollten diese beiden Aktionen trennen . Der beste Zeitpunkt, um Entscheidungen zu treffen, ist, wenn Sie einen klaren Kopf haben und nicht unter Druck stehen. Der Versuch, Investment-Research und -Analyse zu kombinieren, wenn Sie versuchen, eine Anlageentscheidung zu treffen, führt oft zu Überforderung. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Erklärung zur Anlagepolitik zu dokumentieren, und die schwere Arbeit ist bereits erledigt. Sie müssen nur handeln und sich entsprechend anpassen.

Ihr IPS festigt und definiert Ihre Anlageziele

Wenn Sie Ihre Anlageziele auf Papier schreiben, werden sie real. Es ist ein großer Unterschied, zu sagen, „Ich möchte eines Tages in Rente gehen, " und, "Ich möchte mit 55 in Rente gehen."

Sie werden feststellen, dass die erste Aussage eine vage Aussage ist, während das andere ein SMARTes Ziel ist (spezifisch, messbar, erreichbar, realistisch, und zeitabhängig).

Ihr IPS enthält auch die Arten von Investitionen, die Sie verwenden, um Ihre Anlageziele zu erreichen. Dies ist hilfreich, wenn Sie darüber nachdenken, in das nächste große Ding zu investieren – Bitcoin oder andere Kryptowährungen. binäre Optionen, der nächste große Börsengang, usw. Ist das in Ihrem IPS? Wenn ja, dann mach es, wenn es ansonsten Ihren Anlagezielen entspricht. Ansonsten, überspringen Sie es und ruhen Sie sich auf dem Wissen aus, das Sie in Ihren definierten Plan investieren.

Ihr IPS entfernt die Emotionen beim Investieren

Investieren macht Spaß, wenn Sie gewinnen, und schrecklich, wenn du verlierst. Bedauerlicherweise, Emotionen zu mischen und zu investieren ist nie eine gute Idee. Sobald Sie beginnen, Ihre Anlageentscheidungen von Emotionen leiten zu lassen, Sie haben am Ende ein getrübtes Urteilsvermögen – und eine höhere Wahrscheinlichkeit von Verlusten.

Die Entwicklung und Verwendung einer schriftlichen Erklärung zur Anlagepolitik wird Ihnen helfen, die Rolle zu reduzieren, die Emotionen bei Ihren Anlageentscheidungen spielen. Eine Erklärung zur Anlagepolitik kodifiziert Ihre Ziele und Strategie, bietet Ihnen einen Plan, dem Sie bei der Verwaltung Ihres Portfolios folgen können – egal wie groß es ist.

Ihre Erklärung zur Anlagepolitik kann Ihnen Orientierung geben, und es ist ein großartiges Werkzeug, auf das Sie zurückgreifen können, wenn Sie wegen Ihres Portfolios nervös werden.

Nachteile der Nichtverwendung einer Erklärung zur Anlagepolitik

Ohne IPS, Sie überlassen Ihre Investitionen Vermutungen. Sie unterwerfen sich im Grunde den Launen Ihrer Emotionen, und wie Sie „fühlen“, dass Sie investieren sollten. Sie werden eher Renditen hinterherjagen, in die heißen Sektoren investieren, anstatt Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Zusamenfassend, Sie werden aus der Hüfte schießen, anstatt präzise zu zielen. Es gibt eine Zeit und einen Ort für Spontaneität. Investieren ist nicht diese Zeit oder dieser Ort.

Elemente einer starken Erklärung zur Anlagepolitik

Eine Erklärung zur Anlagepolitik muss nicht kompliziert sein. Es muss jedoch über ausreichende Informationen verfügen, um Ihre Investitionen auf Kurs zu halten. Schauen wir uns an, was Sie brauchen, um ein gutes IPS zu schreiben:

• Anlageziele und Anlagezeitplan
• Risikotoleranz
• Anlageklassen, in die man investieren sollte (und die man vermeiden sollte)
• Asset-Allokationsziele
• Wann Sie Ihr Portfolio neu ausbalancieren sollten
• Überwachungshäufigkeit (und wann Sie Änderungen an Ihrem IPS vornehmen)

Das scheint viel zu sein, und es ist. Aber Sie können jedes dieser Dinge vereinfachen, und in einigen Fällen, reduzieren Sie sie auf ein oder zwei Sätze. Je einfacher Sie dies machen, desto einfacher ist es, Ihr IPS zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben.

Schauen wir uns diese genauer an:

Anlageziele &Anlagezeitplan

Das erste, was Sie beim Verfassen Ihrer Erklärung zur Anlagepolitik tun müssen, ist, Ihre langfristigen Ziele zu identifizieren. Was soll Ihr Geld in Ihrem Namen bewirken? Ob Sie einen Eigenheimkauf planen oder für die Altersvorsorge sparen möchten, das Ziel definieren.

Wie ich oben geschrieben habe, Ihr Anlageziel könnte so einfach sein wie:"Mit 55 in Rente gehen."

Na sicher, die meisten von uns haben mehr als ein Ziel, Sie können dies also auch erweitern. Versuchen Sie, Ihre Anlageziele zu priorisieren, wenn Sie sie schreiben. Dies dient als Erinnerung, welches Ziel wichtiger ist. Im Beispiel unten, Wir haben die oben aufgeführte Altersvorsorge für das Kinder-College aufgeführt. Wir alle wollen das Beste für unsere Kinder, aber sie können sich immer ihren Weg durch das College leihen. Sie können sich nicht durch den Ruhestand leihen. Berücksichtigen Sie dies also bei der Erstellung Ihrer Anlageziele.

Beispielhafte Anlageziele:

• Ziel 1 :Pensionierung mit 55 Jahren, oder früher
• Ziel 2 :Lassen Sie die Investitionen jährliche Abhebungen von 50 USD unterstützen, 000 pro Jahr, basierend auf einer Auszahlungsrate von 4% ($2, 000, 000 investierbare Vermögenswerte)
• Ziel 3 :50 % der Studiengebühren der Kinder bezahlen, (unter der Annahme, dass der Unterricht 10 USD kostet, 000 pro Jahr).
• Ziel 4 :Halten Sie die Lebenshaltungskosten für 6 Monate jederzeit in liquiden Mitteln als Notfallfonds bereit (unter der Annahme von 5 USD, 000 pro Monat Lebenshaltungskosten).

Wie du sehen kannst, Jedes dieser Ziele wird wie ein SMART-Ziel aufgelistet und nach Wichtigkeit priorisiert. (OK, vielleicht ist es nicht genau wie ein SMART Goal aufgeführt, aber der Schriftsteller wird sein eigenes Alter kennen, wenn ihre Kinder das College besuchen, und die anderen Informationen zum Ausfüllen der Lücken). Der Schlüssel dazu besteht darin, zu definieren, was für Sie wichtig ist, und Ihre Anlageziele mit spezifischen Details aufzulisten.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um über Ihre Anlageziele nachzudenken. Diese Online-Instrumente für die Altersvorsorge können hilfreich sein, um einen realistischen Zeitplan für den Ruhestand zu erstellen.

Fügen Sie nur Ziele hinzu, die Sie aktiv verfolgen . Sie können jedes für Sie wichtige finanzielle Ziel angeben, wie Schuldenbegleichung, Sparen für ein Zuhause, Urlaub machen, in ein Geschäft einzukaufen, oder irgendein Ziel, das Ihnen wichtig ist. Denken Sie daran – dies ist kein Traumblatt, das alles auflistet, was Sie „eines Tages tun möchten“. Dies sind Ihre tatsächlichen Ziele, auf die Sie hinarbeiten.

Risikotoleranz

Da Sie nun wissen, was Ihre Anlageziele sind, Sie müssen Ihre Risikobereitschaft berücksichtigen. Ihre Risikobereitschaft sollte den Zeithorizont zur Zielerreichung berücksichtigen, sowie was Sie finanziell bewältigen können. Dies sollte Ihre emotionale Risikotoleranz einschließen.

Viele Menschen glauben, dass sie risikotoleranter sind, als sie es wirklich sind. Wie ich oben erwähnt habe, Investieren fühlt sich großartig an, während Sie die Nase vorn haben, Aber es fühlt sich noch schlimmer an, wenn Sie anfangen, Geld zu verlieren.

Der Schlüssel ist, ein Gleichgewicht zwischen Ihren Aktien zu finden, Fesseln, und andere Wertpapiere, um Wachstum zu erzielen, sowie eine gewisse Stabilität haben.

Wenn Sie Ihre Risikobereitschaft kennen, Sie können dies verwenden, um Ihre Anlageentscheidungen zu leiten. Halten Sie sich von Investitionen fern, die für Ihr Toleranzniveau zu riskant sind – egal wie spannend sie auch erscheinen mögen. Zusätzlich, Wenn Sie erkennen, dass Sie möglicherweise zu risikoscheu sind, können Sie einen Plan erstellen, der dieses Problem behebt und Ihnen hilft, Ihr Vermögen effektiver zu steigern.

Ihre Risikotoleranz hat einen direkten Einfluss auf Ihre Vermögensallokation (weitere Informationen finden Sie unten).

Anlageklassen, in die man investieren sollte (und die man vermeiden sollte)

Anlageklassen sind die Bausteine ​​Ihres Anlageportfolios. Anlageklassen können als eine Gruppe von Wertpapieren mit ähnlicher Natur definiert werden, und haben oft Korrelationen auf dem Markt. Sie unterliegen oft den gleichen Gesetzen, Vorschriften, und Steuervorschriften.

Es gibt drei Hauptkategorien von Anlageklassen, einschließlich Aktien (Aktien), Anleihen (festverzinslich), und Zahlungsmittel oder Zahlungsmitteläquivalente. Einige Investoren umfassen Immobilien, Edelmetalle, und Rohstoffe als Anlageklassen.

Sie können Anlageklassen basierend auf den zugrunde liegenden Wertpapieren weiter kategorisieren. Beispielsweise, Sie können US-Aktien und internationale Aktien unter dem Dach der Aktien betrachten.

Hier ist ein Beispiel für die Arten von Investitionen, die Sie in Ihr IPS aufnehmen möchten:und einige möchten Sie vielleicht vermeiden. Sie können bestimmte Fonds einbeziehen, wenn dies einfacher wird.

Anlageklassen zum Investieren:

• US-Aktien (US-Gesamtbörse, S&P-500-Index)
• Internationale Aktien
• US-Staatsanleihen (Staatsanleihen, TIPPS)
• US-Unternehmensanleihen
• Internationale Anleihen
• Real Estate Investment Trusts (REITS)
• All dies sollte in Indexfonds kostengünstig gehalten werden, wenn verfügbar

Zu vermeidende Anlageklassen:

• Einzelaktien / Firmenaktien
• Aktiv verwaltete Investmentfonds / Hedgefonds
• Rohstoffe
• Edelmetalle
• FOREX (Währungshandel)
• Kryptowährungen

Die Arten von Anlageklassen, in die Sie investieren möchten, oder vermeiden, kann Aktien beinhalten, Fesseln, Investmentfonds, ETFs, Immobilien-Investment-Trusts (REITS), Anlageimmobilien, Edelmetalle, Waren, und andere Investitionen. Stellen Sie nur sicher, dass sie Ihre Anlageziele erfüllen.

Warum dieser Abschnitt wichtig ist: Das Aufschreiben der Arten von Investitionen, die Sie verwenden werden, um Ihre Anlageziele zu erreichen, hilft Ihnen dabei, den Überblick zu behalten. Wenn Sie sich nicht an Ihren Plan halten, wird es zu leicht, sich in einen Investment-Hype zu verwickeln. Es wird immer heiße Sektoren geben, neue Anlageklassen, und beliebte Investitionen. Sie möchten vermeiden, mit jeder Investition einen Homerun zu erzielen. Das lange Spiel zu spielen ist der richtige Weg. Mit Investitionen, langsam und stetig gewinnt das Rennen!

Ziel-Asset-Allokation

Nutzen Sie Ihre Anlageziele, Zeitleiste, Risikotoleranz, und die von Ihnen oben definierten Anlageklassen, um Ihre personalisierten Richtlinien zur Vermögensallokation zu erstellen. Ihr Ziel ist es zu definieren, wie viel Ihres Portfolios in Aktien enthalten sein soll, Fesseln, und Bargeld.

Dies sollte in zwei Schritten erfolgen:

1. Definieren Sie Ihre Vermögensallokation (Prozentsatz in Aktien, Fesseln, und Zahlungsmitteläquivalente)
2. Definieren Sie Ihre Asset-Ziele nach Typ (Anteil der Aktien nach Art; Anteil der Anleihen nach Art)

Schritt 1 – Asset Allocation (Prozentsatz von Aktien und Anleihen): Daran denken viele Menschen, wenn sie die Worte Asset Allocation hören. Wie viel Prozent Ihrer Investitionen werden in Aktien getätigt, Fesseln, etc.? Beispielsweise, wenn du jung bist, Sie möchten vielleicht ein 80/20-Portfolio haben, mit 80 % Ihres Anlageportfolios in Aktien und 20 % in Anleihen. Wenn du älter wirst, Vielleicht möchten Sie ein konservativeres Anlageportfolio haben. Im Laufe der Jahre können Sie von 80/20, bis 75/25, bis 70/30, bis 65/35, bis 60/40, etc.

Sie wissen nicht, wie hoch Ihre Prozentsätze sein sollen? Dies kommt auf Ihren Investitionszeitplan (wie lange bis Sie das Geld brauchen) und Ihre Risikobereitschaft zurück. Wenn Sie es immer noch nicht wissen, dann ist ein guter Ausgangspunkt, sich die Zieldatums-Pensionsfonds anzusehen, die auf ein bestimmtes Rentendatum ausgerichtet sind. Sie werden automatisch auf der Grundlage des angestrebten Renteneintrittsdatums zugewiesen und sind im Allgemeinen ein guter Bezugspunkt. Verwenden Sie sie einfach als Ausgangspunkt. Sie sollten Ihre eigene Risikotoleranz ermitteln.

Altersvorsorgeziele nach Alter:

• Altersvorsorge mit 20 – Beginnen Sie in jungen Jahren.
• Altersvorsorge in den Dreißigern – Finanzielle Ziele setzen und erreichen.
• Altersvorsorge mit 40 – Den Ruhestand zur Priorität machen.
• Altersvorsorge mit 50 – Vorbereitung auf das Leben im Ruhestand.
• Altersvorsorge in den 60ern – Pflegen Sie Ihre Altersvorsorge.

Schritt 2 – Asset-Ziele nach Typ: Hier legen Sie fest, wie viel von jeder Anlageart Sie in Ihrem Portfolio haben. Sie können dies tun, indem Sie die Vermögenswerte, in die Sie investieren werden, kombinieren, mit Ihrem Prozentsatz der Ziel-Asset-Allokation. Schauen wir uns ein Beispiel an:

Nehmen wir an, Ihr Ziel ist ein 80/20-Portfolio mit den im obigen Abschnitt aufgeführten Vermögenswerten. Es könnte etwa so aussehen:

Ziel-Asset-Allokation nach Typ (80/20) :(Hinweis:Die Gesamtprozentsätze sollten 100% betragen, mit Aktien, die 80 % Ihres Anlageportfolios ausmachen. In diesem Beispiel, wir behandeln REITS wie Aktien. Sie können die Kategorien weiter in Unterkategorien aufteilen, wie in diesem Beispiel gezeigt).

• US-Aktien – ( 45% – 30% große Kappe, 15% Small-Cap)
• Internationale Aktien – ( 25% – 15% entwickelt, 10% Schwellenländer)
• US-Staatsanleihen – ( 10% – 5% Staatsanleihen, 5% TIPPS)
• US-Unternehmensanleihen – ( 5% )
• Internationale Anleihen – ( 5% )
• Real Estate Investment Trusts (REITS) – ( 10% )
• All dies sollte in Indexfonds kostengünstig gehalten werden, wenn verfügbar

Sie können diese Prozentsätze nach Bedarf ändern, um Ihre Risikotoleranz und Ihre Anlageziele zu erreichen. Beispielsweise, Einige Anleger denken, dass es in Ordnung ist, alle Ihre Aktien an US-basierten Märkten zu halten, während andere glauben, dass Sie ein gewisses internationales Aktienengagement haben sollten. Beides ist technisch nicht richtig oder falsch – nur richtig oder falsch für Ihr Asset Allocation-Modell und damit für Ihr IPS.

Der einfachste Weg, um sicherzustellen, dass Ihre Vermögensallokation auf dem richtigen Weg ist :Die Verwaltung eines Anlageportfolios kann schwierig sein, vor allem, wenn Sie Geld auf verschiedene Anlagekonten verteilt haben (401k, IRA, steuerpflichtige Investitionen, etc).

Ich verwende ein kostenloses Online-Tool zur Verwaltung von Anlageportfolios namens Personal Capital. Personal Capital verfügt über ein kostenloses Portfolioanalyse-Tool, das sicher mit Ihren Anlagekonten und Banken verknüpft werden kann, um Ihnen zu helfen zu verstehen, wie die einzelnen Vermögenswerte in Ihrem Portfolio zusammenarbeiten. Es ist ein ausgezeichnetes Werkzeug. Ich verwende es jeden Monat, wenn ich meine Nettovermögenstabelle aktualisiere. Sie können sich auf der Website von Personal Capital für ein kostenloses Konto anmelden.

Wann Sie Ihr Anlageportfolio neu ausbalancieren sollten

Ihr Anlageportfolio wird sich im Laufe der Zeit verändern. Wenn Ihr Anlageportfolio klein ist, Jeder Beitrag, den Sie leisten, kann Ihr Vermögen außerhalb seiner Ziele bewegen. Machen Sie sich darüber nicht zu viele Sorgen, wenn Sie jünger sind. Im Laufe der Zeit, Ihr Portfolio wächst und Ihre Beiträge werden einen kleineren Prozentsatz Ihres Portfolios ausmachen, wobei jeder Beitrag zum Zeitpunkt seiner Leistung eine geringere Wirkung hat (aber nicht aufhören, Der Zinseszins ist eine erstaunliche Kraft!).

Worauf Sie wirklich achten sollten, ist, wenn sich Ihr Anlageportfolio aufgrund von Marktschwankungen ändert. Der Zweck einer Mischung aus Aktien und Anleihen besteht darin, die Volatilität in Ihrem Anlageportfolio zu verringern. und glätten Sie Ihre Anlagerenditen. Indem Sie sich an Ihre Vermögensallokation halten, Sie zwingen sich zu der Disziplin, hohe Investitionen zu verkaufen, wenn Sie Ihre Zielallokation überschreiten, und kaufen Sie niedrig, wenn Sie unter Ihrer Zuteilung sind.

Beispielsweise, wenn Ihre Zielaktienzuteilung 80/20 beträgt, aber ein kürzlicher Anstieg führt dazu, dass Ihre Allokation in Richtung 90/10 tendiert, Sie würden 10 % Ihrer Aktien verkaufen und eine entsprechende Menge Anleihen kaufen, um Ihre Allokation wieder in Einklang mit Ihrer Zielallokation von 80/20 zu bringen.

Wann sollten Sie Ihr Anlageportfolio neu gewichten? Es gibt zwei Denkschulen, und beides funktioniert gut.

1. Nach einem festgelegten Zeitplan, z. B. einmal im Jahr (Ihr Geburtstag ist ein guter Tag)
2. Wenn Ihre Vermögensallokation einen vorab festgelegten Schwellenwert überschreitet (z. B. mehr als 5% außerhalb Ihres Ziels).

1. Sie können ein beliebiges Datum für eine geplante Neugewichtung verwenden . Viele Leute schlagen vor, es am Anfang oder Ende des Jahres nicht zu tun. weil in diesen Zeiten viel Geld auf den Markt kommt, da viele Leute IRAs oder andere Investitionen finanzieren. Mein Geburtstag ist eher gegen Mitte des Jahres, damit funktioniert das bei mir.

2. Wenn Ihr Portfolio einen vordefinierten Schwellenwert überschreitet . In diesem Fall, wenn Ihre Zielallokation 80/20 beträgt, Sie würden Ihr Portfolio nicht neu ausrichten, bis es entweder 85/15 oder 75/25 erreicht. Damals, Sie können einige Trades tätigen, um Ihr Portfolio wieder in Einklang zu bringen.

Hinweis:Vergessen Sie nicht, dass sich die Vermögensallokation im Laufe der Zeit ändern kann und wahrscheinlich ändern sollte . Sie müssen Ihre Vermögensallokation ändern, wenn Sie sich Ihrem Anlageziel nähern. Erstellen Sie im Laufe Ihres Lebens einen Zeitplan für Änderungen Ihrer Vermögensallokation. Wenn Sie wissen, was Sie als nächstes vorhaben, können Sie Ihre Anlageziele und Ihre Risikotoleranz einhalten.

Es ist auch eine gute Idee, dies aufzuschreiben, damit Sie nicht auf die Stimmungen des Marktes reagieren. Beispielsweise, Sie möchten Ihre Aktienallokation nicht erhöhen, während die Dinge gut laufen (hoch kaufen), schwenken Sie dann in die andere Richtung und ändern Sie Ihre Allokation, um mehr Anleihen einzubeziehen, wenn die Aktienmärkte fallen (wenn die Aktien niedrig sind).

Wie oft sollten Sie Ihr IPS überwachen oder ändern?

Ihre Erklärung zur Anlagepolitik sollte ein Lebensunterhalt sein, Atempolitik. Sie sollte regelmäßig überprüft und bei Bedarf geändert werden. Ihre Anlageziele werden sich wahrscheinlich ändern, wenn sich Ihr persönliches und berufliches Leben ändert. In wenigen Jahren kann viel passieren – Heirat, scheiden lassen, Kinder haben, ein leerer Nester werden, befördert werden, einen Job verlieren, eine Gehaltserhöhung bekommen, den Job verlieren, ein Geschäft eröffnen, ein Geschäft verkaufen, umziehen, Im Lotto gewinnen, einen geliebten Menschen zu verlieren. Die Liste ist endlos, und jede davon kann Ihre Ziele und Zielsetzungen ändern.

Wann Sie Ihr IPS überprüfen sollten :Ich empfehle, Ihr IPS mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, oder jedes Mal, wenn Sie ein wichtiges Lebensereignis haben.

Möglicherweise müssen Sie keine Änderungen an Ihrem IPS vornehmen. Aber wenn Sie es regelmäßig überprüfen, werden Sie daran erinnert, was Ihnen wichtig ist, und warum es dir wichtig ist. Das Warum ist genauso wichtig, wenn nicht mehr, als das was. Eine regelmäßige Überprüfung Ihres IPS hilft Ihnen auch, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Dies ist wichtig, wenn die Dinge gut laufen und Sie vielleicht Lust haben, mehr Risiken einzugehen, und es ist besonders wichtig, wenn die Märkte nachlassen und Sie versucht sein könnten, niedrig zu verkaufen.

Passen Sie nur auf, dass Sie keine Änderungen aufgrund von Emotionen vornehmen. Ziehen Sie in Erwägung, ein Zeitlimit festzulegen, bevor Sie Änderungen vornehmen. wie 3 Monate oder 6 Monate. Das gibt Ihnen zusätzliche Zeit, um über die aktuelle Situation nachzudenken und emotionale Anlageentscheidungen zu vermeiden.

Weitere Überlegungen zu Ihrem IPS

Ihr IPS sollte auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sein. Sie können die Informationen in diesem Handbuch verwenden, um loszulegen. Aber letztendlich, Ihr IPS sollte Ihre Anlageziele widerspiegeln, Zeitleiste, Risikotoleranz, und braucht.

Möglicherweise möchten Sie andere Faktoren berücksichtigen, die Ihr persönliches IPS beeinflussen können, wie zum Beispiel:

• Allfällige Renten oder Renten, und wie sie sich auf Ihre Risikotoleranz oder Vermögensallokation auswirken könnten
• Alle Lebensversicherungen, die Sie haben können
• Sozialversicherungs-Rentenleistungen
• Wie Sie die Reihenfolge Ihrer Investitionen priorisieren möchten – z. B. 401.000 bis Unternehmensübereinstimmung, HSA als Anlageinstrument, Maximale IRA, Maximale Ausgabe 401k, College-Einsparungen, Steuerpflichtige Investitionen, etc.
• Wo Investitionen für maximale Steuereffizienz platziert werden.
• Wie Sie wieder ins Gleichgewicht kommen – Persönlich, Ich versuche, wenn möglich, mit neuen Investitionsbeiträgen auszugleichen, ansonsten, Ich bilanziere meine steuerbegünstigten Rentenkonten neu, um steuerpflichtige Ereignisse zu vermeiden und Kapitalertragssteuern zu zahlen.
• Alle ausstehenden Schulden, die Sie haben könnten
• Ungewöhnliche Anforderungen an die Nachlassplanung
• etc.

Es ist wichtig, diese zusätzlichen Erwägungen in Ihre Anlagerichtlinien aufzunehmen, damit Sie bei der Überprüfung Ihres IPS darauf zurückgreifen können. Dies hilft Ihnen, Ihre Investitionen auf Kurs zu halten und kostspielige Anlagefehler zu vermeiden.

Schreiben Sie Ihre Erklärung zur Anlagepolitik, Überprüfen Sie es, und Nachts gut schlafen

Jetzt ist es an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen. Schreiben Sie Ihre Erklärung zur Anlagepolitik und erstellen Sie einen Aktionsplan zur Erfüllung Ihres IPS. Beginnen Sie damit, darüber nachzudenken, was Ihnen wichtig ist. Seien Sie darauf vorbereitet, mehrere Entwürfe durchzugehen, während Sie bestimmen, was am wichtigsten ist, Entwickle deine Zeitleiste, Bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft, und entwickeln Sie Ihre Ziel-Asset-Allokation.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Ehepartner oder Partner einschließen, wenn Sie einen haben . Dies ist besonders wichtig, wenn Sie die Person sind, die normalerweise das gesamte Geld verwaltet. Möglicherweise haben Sie eine höhere Risikobereitschaft als Ihr Ehepartner oder umgekehrt. Im Allgemeinen, Sie möchten auf der gleichen Seite sein und eine Art Mittelweg finden. Sie möchten auch, dass Ihr Ehepartner ein Buy-in hat, damit Sie beide auf die gleichen finanziellen Ziele hinarbeiten.

Beginnen Sie jetzt zu investieren – und folgen Sie Ihrem IPS

Jetzt ist es Zeit, loszulegen. Schreiben Sie einen Plan, der festlegt, wie viel Sie jeden Monat investieren werden, in welche Konten Sie investieren werden (401k, IRA, College-Ersparnisse, steuerpflichtiges Konto, etc.) und in welche Vermögenswerte Sie investieren werden.

Im Allgemeinen, Ich priorisiere meine Investitionen gerne so:

• 401k bis zum Firmenspiel (Immer von kostenlosem Geld profitieren!),
• HSA als Anlageinstrument (lesen Sie, warum ein HSA ein erstaunliches Anlageinstrument ist),
• Max Out Traditional oder Roth IRA – Sehen Sie, wo Sie ein Roth IRA eröffnen können
• Max Out 401k – auch wenn du kein Firmenmatch bekommst
• College Savings – Sehen Sie, wo Sie eine Coverdell ESA eröffnen können (wie eine IRA für das College)
• Steuerpflichtige Investitionen – siehe unsere Liste der besten Brokerkonten
• Langfristig sparen – siehe beste Online-Banken mit hohen Zinsen

Halten Sie sich an diese Reihenfolge der Operationen und Sie werden Ihre steueraufgeschobenen Rentenkonten maximieren und die größten langfristigen Steuervorteile erzielen. Sie können mit durchschnittlichen Dollarkosten investieren, um Ihre monatlichen Beiträge optimal zu nutzen. Teilen Sie Ihren monatlichen Beitrag gemäß Ihrer angegebenen Asset Allocation-Strategie auf.

Wie viel Sie jeden Monat beitragen, sollte auf Ihrer Risikobereitschaft basieren, sowie auf Ihre erklärten Ziele.

Wenn Sie Ihre Erklärung zur Anlagepolitik richtig schreiben, es sollte eine etwas prägnante Aussage sein, die Sie durch Ihre Ziele und Risikobereitschaft führt, hilft Ihnen dann bei der Auswahl einer Vermögensallokation, und legt dann Ihren endgültigen Investitionsplan fest. Obwohl dieser Leitfaden zum Verfassen einer Erklärung zur Anlagepolitik mehrere tausend Wörter lang ist, Sie sollten in der Lage sein, Ihr tatsächliches IPS auf einer einzigen Seite zu halten.

Bewahren Sie Ihre Erklärung zur Anlagepolitik an einem Ort auf, auf den Sie leicht zugreifen können, und überprüfen Sie Ihre Erklärung zur Anlagepolitik, bevor Sie eine Entscheidung über Ihr Portfolio treffen.

Auf der Suche nach mehr Inspiration? Ich empfehle, das Bogleheads-Forum und -Wiki zu besuchen, um weitere Informationen zum Schreiben Ihres IPS zu erhalten. Ich fand es hilfreich, als ich meine erstellte. Ihre Website enthält mehrere Beispiele und ein Forum, in dem Leute über ihr IPS diskutieren, warum sie bestimmte Entscheidungen treffen, wenn sie ihr IPS schreiben, und viele weitere Diskussionen über Investitionen und andere Themen. Dies ist mein Lieblingsfinanzforum, bei weitem.

Sind Sie bereit, Ihre Erklärung zur Anlagepolitik zu schreiben? Grob, wie wird es aussehen? Hinterlasse einen Kommentar!