Rebalance IRA – fachmännisch verwalteter Investmentportfolio-Service zum halben Preis des Branchenstandards

Holen Sie das Beste aus Ihren Investitionen heraus? Wenn Sie Ihr eigenes Anlageportfolio ohne fremde Hilfe betreiben, Sie könnten Geld auf dem Tisch lassen.

Ich weiß, dass ich mich daran schuldig gemacht habe. Gott sei Dank, Es gibt eine Vielzahl neuer Anlageberatungsdienste, die Ihnen helfen können, Ihre Ressourcen zu maximieren, damit Sie Ihre finanziellen Ziele schneller erreichen können.

Das bedeutet für viele den Ruhestand, Für andere bedeutet es einfach, in der Lage zu sein, Lebensentscheidungen zu treffen, die sich nicht um Geld drehen.

Was auch immer Ihre finanziellen Ziele sind, Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen zu verbessern, sie zu erreichen.

Die größten Probleme, mit denen Anleger konfrontiert sind

Wie ich eingangs erwähnt habe, Es besteht eine gute Chance, dass Ihre Investitionen nicht optimal sind. Es gibt ein paar Dinge, die gegen die meisten Investoren wirken, nämlich:schlechte Vermögensallokation,- Investitionen, die zu teuer sind, zu viel für Anlageberatung bezahlen, und nicht wissen, ob die Anlageberatung, die Sie erhalten, solide ist.

Um das Ganze abzurunden, Viele Leute versuchen, den Markt zu timen oder ihren Emotionen das Beste zu geben. Meistens, sie kaufen am Ende, wenn Aktien überbewertet sind, und verkaufen, wenn sie an Wert verlieren. Hoch kaufen und niedrig verkaufen ist das Schlimmste, was Sie tun können. Die bessere Option ist es, Ihre Investitionen laufen zu lassen, und balancieren Sie Ihr Anlageportfolio regelmäßig neu aus.

Die Lösung dieser Probleme ist das Hauptziel von Rebalance IRA. ein Investment-Management-Service, der diese Probleme lösen soll. Die Gründer, Scott Puritz und Mitch Tuchman, wollte einen Weg finden, den Lärm zu durchdringen und den Anlegern eine verwaltete Lösung anzubieten, die erstklassige Anlageberatung bietet, für einen Bruchteil der Kosten, die die meisten Anlageberater verlangen.

Um dieses Problem zu lösen, sie haben ein erstklassiges Anlageberatungsgremium engagiert (siehe unten), einige Geschäftsregeln erstellt, den Prozess systematisiert, und baute eine Plattform auf, die es ihnen ermöglicht, ihren Kunden eine personalisierte Anlageberatung zum halben Preis des Branchenstandards anzubieten. Schauen wir uns diese Probleme genauer an, und wie Rebalance IRA anbietet, um diese für ihre Kunden zu lösen.

Problem gelöst:Schlechte Asset-Allokation

Eine schlechte Asset Allocation ist für viele Anleger ein Problem. In einer Nussschale, Asset Allocation ist die Diversifizierung Ihrer Anlagen, um eine Vielzahl von Anlageklassen einzubeziehen. Dadurch wird Ihr Risiko gestreut, und verbessert im Allgemeinen Ihre Renditen bei gleichzeitiger Minimierung Ihrer Verluste. Das Problem ist, dass es verwirrend sein kann, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, wenn:Sie mehrere Anlagekonten an verschiedenen Standorten haben, und Sie haben keine Regeln dafür aufgestellt, wie und wann Sie Ihr Portfolio neu ausrichten möchten.

Hier kommt Rebalance IRA ins Spiel:Sie werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre finanziellen Ziele festzulegen, Bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft, und erstellen Sie einen Investitionszeitplan. Von dort, Sie arbeiten daran, eine Vermögensallokation aufzubauen, die Ihren Anlagebedürfnissen gerecht wird. Damit verbunden ist eine regelmäßige Portfolio-Neugewichtung, um sicherzustellen, dass Ihre Vermögensallokation auf dem richtigen Weg ist. Außerdem erhalten Sie vierteljährlich eine Überprüfung durch Ihren Anlageberater, um sicherzustellen, dass Sie auf Kurs bleiben.

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Problem gelöst:Teure Investitionen

Viele Menschen investieren mit Investmentfonds. Auf Papier, das ist eine tolle Idee. Sie kaufen einen Fonds, der Anteile mehrerer Aktien enthält, manchmal Hunderte oder sogar Tausende von Teilaktien einer Aktie. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, in einen Teil des Aktienmarktes zu investieren, Zumindest, wenn Sie die richtigen Investmentfonds kaufen. Aber zu viele Investmentfonds versuchen, den Markt und die Ergebnisse zu schlagen, auf Dauer, sind selten erfolgreich. Sofern Sie nicht die Erfolgsbilanz von Warren Buffet haben (nicht viele haben), dann meiden Sie besser aktiv gemanagte Investmentfonds und deren hohe Verwaltungsgebühren, und stattdessen, in kostengünstige Indexfonds investieren, die einfach den Märkten entsprechen.

Dies ist das Anlagemodell, das Rebalance IRA verwendet. Sie investieren hauptsächlich über kostengünstige Indexfonds, was die Ausgaben niedrig hält, und erleichtert die Verwaltung unterschiedlicher Anlageportfolios. Die Ergebnisse, Auf lange Sicht, sind im Allgemeinen besser als ein Portfolio, das hauptsächlich aus aktiv verwalteten Investmentfonds besteht, insbesondere unter Berücksichtigung der Fondskostenquote und der Finanzberatungsgebühren. Die 0,70 % in der Abbildung oben rechts beziehen sich auf die Gesamtkosten von Rebalance IRA, einschließlich Anlageberatungsgebühren und Kosten der Fondsleitung. So erhalten Sie eine individuelle Anlageberatung zu einem günstigeren Preis als bei vielen Investmentfonds.

Problem gelöst:Teure Anlageberatung

Bestimmte Branchen haben Standardtarife. Beispielsweise, Immobilienmakler berechnen fast immer eine Provision von 6% auf einen Hausverkauf. Dies ist der allgemein anerkannte Standard. Die Finanzindustrie hat ihren eigenen „Standard“, der in der Regel 1 % des verwalteten Vermögens beträgt. In den meisten Fällen, ein Anlageberater berechnet Ihnen 1 USD, 000 für jede 100 $, 000 mit ihrem Unternehmen investiert. Da ist etwas Spielraum, aber 1% ist eine gute Faustregel.

Dies sind jedoch nicht die einzigen Kosten, die Ihnen für die Anlageberatung in Rechnung gestellt werden. Viele Anlageberater erhalten auch eine Provision auf die Anlagen, die sie Ihnen verkaufen (können Sie von Interessenkonflikten sprechen?). Dies kann in Form einer Vorabgebühr erfolgen, ein Prozentsatz des Kaufpreises, eine Gebühr beim Handel, eine Gebühr für den Verkauf Ihrer Anlagen, usw. Ich habe das auf die harte Tour gelernt. Der erste Investmentfonds, den ich kaufte, hatte eine hohe Vorabbelastung. Das hat mich viel Geld gekostet. Es war eine teure Lektion, aber eine, die mich veranlasste, mich eingehender mit dem Investieren zu befassen. Ich habe viel gelernt. Beispielsweise, nicht alle Anlageberater haben gegenüber ihren Kunden eine treuhänderische Pflicht (eine treuhänderische Pflicht bedeutet lediglich, dass sie in Ihrem besten Interesse handeln müssen, nicht in ihrem).

Rebalance IRA löst diese Probleme mit teurer Anlageberatung. Zuerst, ihre Anlageberater sind alle registrierte Anlageberater, oder RIA. Das bedeutet, dass sie bei der Securities Exchange Commission (SEC) oder einer staatlichen Sicherheitsbehörde registriert sind und gesetzlich verpflichtet sind, im besten Interesse des Kunden zu arbeiten. Das heißt, sie können keine Investitionen empfehlen, die nicht für Sie geeignet sind. Zweite, Rebalance IRA erhebt keine Provision für die von ihnen empfohlenen Investitionen. damit, sie beseitigen Interessenkonflikte, die bei einigen anderen Anlageverwaltern auftreten. Endlich, Rebalance IRA erhebt Verwaltungsgebühren, die ungefähr halb so hoch sind wie der Branchenstandard. Hier ist ein Beispiel für Anlageverwaltungsgebühren, die in der gesamten Branche zu finden sind:

Anlageverwaltungsgebühren von großen Anlageberatungsfirmen:

Über dieses Diagramm: Die Informationen in dieser Tabelle sind auf den Websites der Investmentgesellschaften öffentlich zugänglich, mit Ausnahme der Berater- / Trainingsreihe. Klicken Sie auf das obige Diagramm, um eine Seite in voller Größe anzuzeigen. zusammen mit Fußnoten und Referenzen (pdf). Genau zum Zeitpunkt der Originalveröffentlichung, April 2014.

Problem gelöst:Fundierte Anlageberatung

Rebalance IRA baute ihre gesamte Anlagephilosophie auf, basierend auf den Arbeiten und Ratschlägen einiger Giganten in der Anlagewelt. Ihrem Anlagebeirat gehören:Dr. Burt Malkiel, Dr. Charley Ellis, und Jay Vivian. Hier ist eine kurze Byline für jeden von ihnen (oder Sie können die detailliertere Version auf ihrer Website lesen):

• Dr. Burt Malkiel: Autor des Anlageklassikers, Ein zufälliger Spaziergang entlang der Wall Street , das über 1,5 Millionen Mal verkauft wurde, und 16 weitere Bücher. Häufiger Autor für Die Financial Times, Die New York Times, und Das Wall Street Journal , war über 25 Jahre im Board of Directors der Vanguard Group tätig.
• Dr. Charley Ellis: Autor von Das Spiel des Verlierers gewinnen , die über 500 verkauft hat, 000 Exemplare. Sitz im Board of Directors von Amerikas größter Fondsgesellschaft, Die Vanguard-Gruppe, ehemaliger Vorsitzender des Investitionsausschusses der Yale University. Mitglied in den Leitungsgremien der Harvard und Yale Business Schools, sowie die Stern School of Business der New York University und die Phillips Exeter Academy.
• Jay Vivian: Ehemaliger Geschäftsführer von IBMs Rentenfonds, wo er 135 Milliarden US-Dollar in IBM-Investmentfonds für mehr als 400 verwaltete, 000 Mitarbeiter weltweit.

Rebalancing IRA-Investitionsmethodik: Die Gründer von Rebalance IRA nutzten die Lehren ihres Investment Advisory Board, um die Methoden zu entwickeln, mit denen sie Anlageportfolios für ihre Kunden erstellen. Die Methodik basiert auf der Modernen Portfoliotheorie, Dies ist eine Anlagemethode, die darauf abzielt, die Renditen zu steigern und gleichzeitig das Risiko zu minimieren, oft durch die Einbeziehung eines diversifizierten Anlageportfolios, Minimierung der Ausgaben, und regelmäßige Neugewichtung, um sicherzustellen, dass die Allokation für jeden Kunden optimal ist. Sie nutzen Indexfonds und ETFs, um Ausgaben zu reduzieren, und zielen darauf ab, dem Markt gerecht zu werden, anstatt den Markt zu schlagen.

Hier ist eine detailliertere Zusammenfassung ihrer Anlagemethoden.

Zusammenfassung:Rebalance IRA bietet erstklassige Anlageberatung mit den besten Verwaltungsgebühren

Die Zahlen in der obigen Tabelle zu sehen, hat mir die Augen geöffnet. Es ist leicht zu sagen, "Es ist wichtig, die Investitionsgebühren zu minimieren." Es ist eine andere, tatsächlich zu sehen, wie sehr sich dies auf Ihr Endergebnis auswirkt. Vielleicht noch augenöffnender ist die Tatsache, dass die teureren Anlageberatungsfirmen auch Provisionen für die von ihnen verkauften Fonds verlangen. Das lässt Sie sich fragen, wie viel von Ihrem Geld Sie ihnen geben und ob Sie es woanders besser machen können oder nicht. Kosten zu minimieren ist mehr als die halbe Miete.

Viele Anlageberater berechnen pauschal 1% des verwalteten Vermögens, zusätzlich zu den Fondskosten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass einige Finanzberater teure oder überladene Fonds empfehlen. Mit Rebalance IRA werden Sie nichts davon bekommen.

Es gibt einige Orte, die eine kostengünstigere Vermögensverwaltung anbieten, aber Sie können die gewünschte persönliche Verbindung haben oder auch nicht. Beispielsweise, Robo-Advisors wie Betterment und Wealthfront verwenden computerbasierte Modellierung und Algorithmen, um Ihre Investitionen zu verwalten. Das hat bei manchen Anlegern seinen Platz, aber es fehlt eine persönliche Note, die sich viele Menschen wünschen.

Ist Rebalance IRA das Richtige für Sie?

Ich bin beeindruckt von dem, was Rebalance IRA zu bieten hat. Sie zeichnen sich durch eine solide Anlagestrategie zu sehr geringen Kosten aus, im Vergleich zur Konkurrenz. Wenn Sie ein DIY-Investor sind und diszipliniert genug sind, um Ihre Investitionskosten zu verwalten und Ihr Anlageportfolio regelmäßig neu auszurichten, dann brauchen Sie wahrscheinlich kein Unternehmen wie Rebalance IRA.

Jedoch, Es kann hilfreich sein, eine jährliche Überprüfung von einem Finanzplaner zu erhalten, der nur Gebühren enthält, um festzustellen, ob Sie noch auf dem richtigen Weg sind.

Möchten Sie mehr über Roth IRA erfahren, Lesen Sie unseren Beitrag zum Eröffnen eines Roth IRA-Kontos.

Wenn Sie jedoch zu denen gehören, die nicht über die Fähigkeiten oder den Wunsch verfügen, Ihre eigenen Investitionen zu verwalten, Dann können Sie sich für eine kostenlose Beratung bei Rebalance IRA anmelden. Es besteht keine Verpflichtung, Alles was Sie tun müssen, ist ein kurzes Formular auszufüllen, und planen Sie eine Überprüfung Ihres Anlageportfolios. Es gibt 75 $, 000 Minimum, um ein Konto bei Rebalance IRA zu eröffnen.

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