Altersvorsorge mit 20 – Beginnen Sie, wenn Sie jung sind

Oberflächlich betrachtet kann die Altersvorsorge in Ihren 20ern fast kontraintuitiv erscheinen.

Schließlich, Du bist jung und hast so viele andere Dinge in deinem Leben zu tun – warum solltest du dich jetzt auf das Ende deines Lebens vorbereiten?

Aber in der Realität, deine 20er sind die allerbeste Zeit um mit der Altersvorsorge zu beginnen.

Je früher Sie mit dem Sparen und Anlegen von Geld für den Ruhestand beginnen können, desto mehr Geld werden Sie ansammeln und desto einfacher wird der Aufwand.

Bonus:Es wird aggressiveres Sparen erfordern, aber wenn Sie mit 20 anfangen, haben Sie die besten Chancen auf eine Frühpensionierung.

Wie man anfängt

Es gibt heute so viele Möglichkeiten, dass die Altersvorsorge einfacher zu beginnen und zu pflegen ist, als die meisten denken. Der einfachste Weg ist die Teilnahme an einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan. wie ein 401(k)- oder ein 403(b)-Plan. Bei diesen Plänen können Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts Ihrer Altersvorsorge zuweisen.

Viele Arbeitgeber bieten auch ein Firmenmatch an. Unter einer typischen Spielanordnung, der Arbeitgeber übernimmt 50 % Ihrer Beiträge bis zu, sagen Sie 6% Ihres Gehalts. Das würde bedeuten, dass jedes Jahr 9 % Ihres Gehalts in Ihre Altersvorsorge fließen – 6 % Ihres eigenen Gehalts, und 3% von Ihrem Arbeitgeber.

Auch wenn Sie keinen Arbeitgeberplan haben, oder wenn Sie selbstständig sind, Sie können weiterhin eine individuelle Altersvorsorge (IRA) eröffnen. Unter einer IRA können Sie bis zu 5 USD beitragen, 500 pro Jahr auf Ihr Konto. Sie können sogar zusätzlich zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan ein IRA-Konto haben.

Am allerbesten, das Geld, das Sie zu Ihrem 401(k)- oder 403(b)-Plan beitragen, ist im Rahmen eines herkömmlichen Plans steuerlich absetzbar. Und eine traditionelle IRA ist auch steuerlich absetzbar, Es gibt jedoch Einschränkungen, wenn Sie auch über einen Arbeitgeberplan versichert sind.

Welchen Plan Sie auch wählen, Der wichtigste Schritt ist der Einstieg. Selbst ein relativ kleiner Geldbetrag, der jedes Jahr eingezahlt wird, kann einen großen Unterschied darin machen, wie viel Geld Sie ansammeln können. Wenn Sie nur 3 US-Dollar sparen, 000 pro Jahr, ab 25 Jahren und unter Annahme einer durchschnittlichen Jahresrendite von 8 %, du wirst 1 $ haben, 053, 586, wenn Sie 65 Jahre alt sind. Wenn Sie in Ihrem Leben nichts anderes tun, um für Ihren Ruhestand zu sorgen, Sie haben immer noch eine beträchtliche Menge Geld – und das kann viele Optionen eröffnen.

Aktionspunkt:Melden Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber 401k-Plan an oder eröffnen Sie noch heute eine IRA.

So legen Sie Anlageziele fest

Es kann schwierig sein, Ruhestandsziele festzulegen, wenn Sie erst in den 20ern sind. Aber wie bei allen Plänen ist es immer am besten, mit dem Ende zu beginnen. Machen Sie eine grobe Schätzung, wie viel Geld Sie Ihrer Meinung nach für den Ruhestand benötigen – beginnen Sie mit einer geschätzten Einkommenszahl. Wie viel Geld werden Sie Ihrer Meinung nach zum Leben brauchen, wenn Sie in Rente gehen?

Sie haben wahrscheinlich aufgrund Ihrer derzeitigen Erfahrung bereits eine Vorstellung davon, was es kostet, Sie zu leben. und das ist ein guter Ausgangspunkt. Wenn Sie derzeit 40 $ verdienen, 000 pro Jahr, und Sie entscheiden, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen, Auf dieser Grundlage können Sie berechnen, wie viel Geld Sie benötigen, um diese Art von Einkommen zu erzielen.

Es gibt eine Rentenkonvention, die als „sichere Auszahlungsrate“ bekannt ist. Es gilt, dass, wenn Sie jedes Jahr 4% Ihres Portfolios zurückziehen, Sie werden den Geldbetrag im Portfolio nie erschöpfen. Denn durch die sehr langfristige Anlage von Geld an der Börse Sie können in der Regel mit einer Rendite von etwa 8 % rechnen. Wenn Sie 4% pro Jahr für den Lebensunterhalt beziehen, weitere 4% gehen zurück in Ihr Portfolio. Das Portfolio ist nie erschöpft!

Wenn $40, 000 ist deine Nummer, dann erhalten Sie es aus dem 1-Millionen-Dollar-Portfolio (1 Million US-Dollar x 4% =40 US-Dollar, 000). Wie wir im vorherigen Abschnitt gezeigt haben, Sie können die 1-Millionen-Dollar-Marke im Alter von 65 Jahren erreichen, indem Sie nur 3 US-Dollar einlegen, 000 pro Jahr ab 25.

Dies sind nur Beispiele, Spielen Sie also ruhig mit den Zahlen herum. Mit einem guten Rentenrechner können Sie verschiedene Szenarien durchführen, um zu sehen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand angespart haben müssen. basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen und dem prognostizierten zukünftigen Bedarf.

Vermögensallokation in Ihren 20ern

In jeder Lebensphase benötigen Sie ein Portfolio aus verschiedenen Vermögenswerten – eine Portfolio-Allokation. Dies ist der Prozentsatz der verschiedenen Vermögenswerte, die Sie in Ihrem Plan halten. Es enthält typischerweise eine Mischung aus Aktien, festverzinsliche Wertpapiere und Barvermögen, und diese Mischung wird sich im Laufe Ihres Lebens ändern.

Aktien sind das Wachstumsvermögen – sie sind die Investitionen, die Ihnen am ehesten ermöglichen, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Bei festverzinslichen Anlagen geht es hauptsächlich um den Kapitalerhalt. Indem Sie einen bestimmten Prozentsatz dieser Vermögenswerte halten, reduzieren Sie Ihr Verlustrisiko bei fallenden Aktienmärkten. In Ergänzung, Es ermöglicht Ihnen, einige Vermögenswerte zu halten, die Sie später verwenden können, um nach einem Marktrutsch in weitere Aktien zu investieren.

Bargeld ist für Liquidität, und Sie können es sich als Ihr Betriebskapital vorstellen. Hier können Sie den Erlös aus dem Verkauf von Aktien anlegen, ETFs und Investmentfonds, und wo Sie sie aufbewahren, bis Sie bereit sind, mehr zu kaufen.

Wenn Sie in Ihren 20ern sind, Der Schwerpunkt in Ihrem Portfolio sollte auf Aktien liegen. Sie haben einen sehr langen Anlagehorizont, Damit sind Sie nicht nur bestens aufgestellt, um die langfristigen Wachstumsperspektiven an der Börse zu nutzen, Sie haben aber auch genügend Zeit, um sich von etwaigen Marktrückgängen zu erholen.

Ein Beispielportfolio in Ihren 20ern könnte zu 90% aus Aktien bestehen, und 10 % in festverzinslichen Anlagen und Barmitteln. Es gibt „Target Date Funds“, die von verschiedenen Wertpapierfirmen angeboten werden, die Ihr Portfolio tatsächlich basierend auf dem Zieldatum Ihrer Pensionierung aufbauen.

Diese Fonds können das Rätselraten beim Aufbau Ihres eigenen Altersvorsorgeportfolios beseitigen. oder sie können als Vorbild für Ihre eigenen Bemühungen dienen.

Es gibt eine Fülle von Informationen zur Altersvorsorge, und vor allem für Menschen in den 20ern. Das ist wirklich die beste Zeit, um anzufangen, weil es Ihnen die beste Möglichkeit bietet, sich auf den Ruhestand vorzubereiten, ohne Ihr Budget zu belasten. Und vergessen Sie nicht, dass Sie eine viel bessere Chance auf eine Frühpensionierung haben als in Zukunft. Du bist jung und hast Zeit.

Schon über 20? Schauen Sie sich die nächsten Artikel der Reihe an:

• 20er – Beginnen Sie, während Sie jung sind.
• 30s – Finanzielle Ziele setzen und erreichen.
• 40er – Den Ruhestand zur Priorität machen.
• 50er – Vorbereitung auf das Leben im Ruhestand.
• 60er – Aufrechterhaltung Ihres Ruhestandsplans.