Altersvorsorge in den Dreißigern

Die Altersvorsorge mit 30 ist der Zeitpunkt, an dem Ihre Bemühungen konkreter und intensiver werden sollten.

Dies gilt selbst dann, wenn Sie in Ihren 20ern angefangen haben, für den Ruhestand zu sparen. aber umso mehr, wenn nicht. Du hast noch viel Zeit, aber nicht so sehr, als hätten Sie ein Jahrzehnt zuvor damit begonnen.

In Ergänzung, die 30er Jahre sind das Jahrzehnt, in dem viele Menschen aufgrund der sich ausweitenden Lebensumstände ernsthafte Konkurrenz um ihre Investitionen haben.

Zeit, Ihre Ersparnisse vorzuspulen

Selbst wenn Sie in Ihren 20ern mit der Altersvorsorge begonnen haben, Wenn Sie Ihre 30er Jahre erreichen, möchten Sie es ernster machen.

Das heißt nicht, dass Sie es nicht ernst meinten, als Sie in Ihren 20ern waren. aber nur um anzuzeigen, dass Ihr Zeithorizont etwas kürzer ist. Dies sollte als Signal verstanden werden, Ihre Bemühungen zu verstärken.

Wenn Sie in Ihren 20ern 6 % Ihres Einkommens gespart haben – was möglicherweise gerade genug gewesen wäre, um den Matching-Beitrag Ihres Arbeitgebers zu maximieren – möchten Sie das auf das höchstmögliche Niveau erhöhen, das Sie sich leisten können. Jede Erhöhung ist gut, aber da Sie gerade in der besten Zeit sind, um Ihre Altersvorsorge aufzustocken, Sie möchten vielleicht 10 % anvisieren, 15% oder sogar 20%, wenn Ihr Budget damit umgehen kann.

Dies ist besonders wichtig, wenn Sie in den letzten Jahren glanzlose Renditen für Ihre Investition erzielt haben. Die Anlagemärkte kooperieren nicht immer mit unseren Altersvorsorgeplänen, Dies ist also ein guter Zeitpunkt, um die Differenz durch Beiträge auszugleichen.

Optimiere deinen Fortschritt

Ihre 30er Jahre sind auch eine ausgezeichnete Zeit, um genauer im Auge zu behalten, wie nah Ihre Rentenplanung an Ihren endgültigen Ruhestandszielen liegt. Bist du auf dem richtigen Weg? Bist du etwas im Rückstand? Müssen Sie Ihren Anlagemix ändern? Wie sieht die Investitionsprognose für die nächsten Jahre aus?

Sie können und sollten Ihren Fortschritt mit einem Rentenrechner verfolgen.

Nehmen wir an, Sie sind 35 Jahre alt, und Sie haben bereits festgestellt, dass Sie mit 65 Jahren 3 Millionen US-Dollar benötigen. Sie haben derzeit 100 $, 000 Ihr 401(k)-Plan, und Ihr Arbeitgeber zahlt jedes Jahr 50 % der ersten 6 % Ihrer Beiträge ein. Sie verdienen 70 US-Dollar, 000 pro Jahr, und sparen Sie 10% davon in Ihrem 401(k).

Aber basierend auf diesen Zahlen (und einer erwarteten Rendite von 8 % Ihrer Investitionen jährlich) stellen Sie fest, dass Sie mit 65 nur etwas mehr als 2,4 Millionen US-Dollar haben werden – das sind etwa 20 % weniger als dein Ziel. Sie bestimmen, dass Sie durch die Erhöhung Ihrer Beiträge auf 15 % Ihres Einkommens Sie können noch rechtzeitig die 3-Millionen-Dollar-Marke erreichen.

Jetzt, 30 Jahre vor der Pensionierung wird die Zeit sein, diese Änderung vorzunehmen. Sie können auch erwägen, zusätzliche Rentenkonten hinzuzufügen, außerhalb Ihres 401(k)-Plans, damit Sie Ihren Fortschritt verbessern können. Dies kann das Hinzufügen einer individuellen Ruhestandsregelung (IRA) umfassen, oder ein Roth IRA.

Vermögensallokation

Mit 30 wird es einfacher zu bestimmen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen. es bedeutet auch, dass sich Ihre Vermögensallokation geringfügig ändern wird. Mit zunehmendem Alter sollte Ihr Vermögensmix etwas konservativer werden – ein weiterer guter Grund, Ihre Vorsorgebeiträge zu erhöhen.

In dieser Phase Ihres Lebens, Ihr Rentenportfolio kann mindestens 90 % Aktien umfassen, und 10 % Anleihen, wobei etwa 2/3 des Aktienanteils in inländische Aktien investiert sind, und der Rest in internationalen Aktien. Es gibt „Target Date Funds“, die von verschiedenen Wertpapierfirmen angeboten werden, die Ihr Portfolio tatsächlich basierend auf dem Zieldatum Ihrer Pensionierung aufbauen.

So verwalten Sie Ihre Vermögensallokation über mehrere Konten hinweg: Es ist wichtig, Ihr gesamtes Anlageportfolio als einen großen Eimer zu betrachten, wenn Sie Ihre Investitionen ausgleichen. Eine einfache Möglichkeit, eine Vermögensallokation über Ihr gesamtes Anlageportfolio durchzuführen, ist ein kostenloses Tool namens Personal Capital. Mit diesem leistungsstarken Tool können Sie sehen, wie Ihre Investitionen zusammenarbeiten. Weitere Informationen finden Sie in unserem persönlichen Kapitalbericht. oder melden Sie sich auf ihrer Website für ein kostenloses Konto an.

Sich um andere Geschäfte kümmern

Es gibt andere finanzielle Schritte, die Sie möglicherweise in Ihren 30ern unternehmen möchten. Ein gut finanziertes, Eine gut angelegte Altersvorsorge ist die Grundlage jeder Altersvorsorge, Aber es gibt andere Schritte, die Sie jetzt unternehmen sollten, um Ihre Situation in den kommenden Jahrzehnten zu verbessern.

Wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Haus haben, Vielleicht möchten Sie mit der Ausarbeitung eines Plans beginnen, um es vorzeitig abzubezahlen. Dies kann einen umfassenden Plan bedeuten, solche Refinanzierung eines Darlehens mit einer Restlaufzeit von 25 Jahren, bis zu einer Laufzeit von 15 Jahren. Oder Sie können etwas weniger Formales verwenden, wie zum Beispiel zusätzliche 100 oder 200 US-Dollar pro Monat zu zahlen. Die ganze Idee wird sein, sich so einzurichten, dass Ihr Eigenheim rechtzeitig vor der Pensionierung abbezahlt wird, damit Sie im Bedarfsfall zusätzlichen Handlungsspielraum haben.

Wenn Sie Kinder haben, Sie werden anfangen wollen, für ihre College-Ausbildung zu sparen, während sie noch sehr jung sind. Da die College-Kosten so schnell steigen, wie sie sind, es ist möglicherweise nicht möglich, ihre Ausbildung ausschließlich durch Vorschusszahlungen zu finanzieren, Aber jedes Geld, das Sie im Voraus ansammeln können, wird die finanzielle Belastung zu gegebener Zeit erheblich verringern.

Ihre 30er sind eine kritische Zeit in Bezug auf die Altersvorsorge. Dies ist der Zeitpunkt, an dem Sie beginnen möchten, Ihre Dynamik aufzubauen und die finanziellen Voraussetzungen für das zu schaffen, was später kommt. Je mehr Sie jetzt erreichen können, desto weniger müssen Sie später bearbeiten.

Mehr in dieser Serie:

• 20er – Beginnen Sie, während Sie jung sind.
• 30s – Finanzielle Ziele setzen und erreichen.
• 40er – Den Ruhestand zur Priorität machen.
• 50er – Vorbereitung auf das Leben im Ruhestand.
• 60er – Aufrechterhaltung Ihres Ruhestandsplans.