Roth IRA-Leitfaden – FAQs, Regeln, Beiträge, Grenzen und mehr

Roth IRAs sind eine der beliebtesten Anlageoptionen für Altersvorsorgepläne. Auf dieser Seite finden Sie die Informationen, die Sie über die Investition in eine Roth IRA wissen müssen. einschließlich der Funktionsweise von Roth IRAs, Roth IRA-Regeln, Vorteile der Eröffnung einer Roth IRA, Vergleich von Roth IRAs mit anderen Rentenplanoptionen, wie und wo man eine Roth IRA eröffnet, und mehr.

So funktioniert ein Roth IRA

Ein Roth IRA ist ein steuerbegünstigter Altersvorsorgeplan, der Anlegern die Möglichkeit bietet, mit bereits versteuertem Geld einzuzahlen und im Rentenalter (Alter 59 ½) steuerfrei beziehen zu können.

Dies ist ein großer Vorteil für Anleger, da Ihr Geld nur einmal besteuert wird (wenn Sie es verdienen) und es über Zinseszinsen ohne Steuerbelastung wächst, bis Sie sich für eine qualifizierte Ausschüttung entscheiden.

Der Schlüssel zu diesem letzten Satz ist der Begriff qualifizierter Vertrieb, was bedeutet, dass Sie Ihr Geld nicht jederzeit abheben können. Es gibt bestimmte Regeln für Abhebungen von Ihrem Roth IRA.

Wir werden in einer Sekunde mehr darüber behandeln, und schicken Sie zu einem Link, der noch detailliertere Informationen darüber gibt, wie und wann Sie Ihr Geld von Ihrem Roth IRA abheben können.

Die zweite Sache, die Sie über eine Roth IRA wissen müssen, ist, dass es sich nicht um eine tatsächliche Investition handelt; Es ist ein Konto, das Sie investieren können in .

Dies ist ein weit verbreitetes Missverständnis. In der Tat, Eine häufige Frage ist, wo Sie die besten Roth IRA-Preise erhalten.

Die Wahrheit ist, dass Roth IRAs keine Rate „verdienen“; Roth IRAs sind ein Konto, das Investitionen hält, und es ist Ihre Investition, die Zinsen einbringt oder anderweitig an Wert gewinnt. Um dies anders zu erklären, ein Roth IRA ist wie ein Eimer zum Halten von Investitionen.

Der oben verlinkte Artikel erklärt diese Situation ausführlicher. Die gute Nachricht ist, dass Sie fast jede Art von Investition in Ihre Roth IRA verwenden können.

Roth IRA-Regeln:Beitragsgrenzen und Auszahlungsregeln

Roth IRAs sollen für den Ruhestand verwendet werden. Aus diesem Grund hat der IRS spezifische Regeln und strenge Richtlinien dazu, wie viel Sie jedes Jahr einzahlen können. wer berechtigt ist, zu einer Roth IRA beizutragen, basierend auf ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen, oder MAGI, und wann Sie von Ihren Roth-Konten abheben können.

Roth IRA Beitrags- und Einkommensgrenzen

Roth IRAs haben Beitragsregeln, einschließlich eines maximalen Jahresbeitrags und einer maximalen Einkommenshöhe, um berechtigt zu sein, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten. Grundsätzlich, Sie können jedes Jahr nur einen bestimmten Betrag zu einer Roth IRA beitragen ($6, 000 im Jahr 2022). Und wenn Sie ein bestimmtes Einkommensniveau erreichen, Sie können nur einen Teil der maximalen Beitragsgrenze einzahlen, oder gar keine.

Hier finden Sie weitere Informationen zu den Einkommensgrenzen für Roth IRA-Beiträge:

Weitere Informationen zu den Beitrags- und Einkommensgrenzen finden Sie in diesem Artikel:Traditionelle und Roth IRA-Beitragsgrenzen.

Was ist, wenn Sie zu viel zu einer Roth IRA beitragen?

Roth IRAs haben spezifische Beitragsgrenzen und das Überschreiten dieser Beitragsgrenzen kann zu einer Verbrauchsteuer von 6 % führen, die jährlich veranlagt werden kann, bis die Situation gelöst ist. Sie können die 6% Verbrauchsteuer vermeiden, indem Sie allfällige Überschussbeiträge vor Ablauf der Steuerfrist abheben oder Ihre Überschussbeiträge einem zukünftigen Steuerjahr zuordnen. Sie können mehr darüber lesen, was passiert, wenn Sie zu viel zu einer Roth IRA beitragen.

Roth IRA-Auszahlungsregeln

Roth IRA-Kontoinhaber können ihre Beiträge jederzeit abheben, ohne Steuern oder Vorfälligkeitsentschädigungen zu zahlen. Jedoch, es gibt Beschränkungen, wann Beitragseinkünfte bezogen werden können.

Unter den meisten Umständen, Einkünfte können bis zum Alter von 59 ½ Jahren nicht ohne Steuern oder Strafen bezogen werden und wenn sie die 5-Jahres-Regel erfüllen (die Einkünfte müssen vor der Auszahlung mindestens 5 Jahre in einer Roth IRA verbleiben). Es gibt Ausnahmen von diesen Regeln, einschließlich derer für Erstkäufer von Eigenheimen, Zahlung der qualifizierten Studienkosten, und bestimmte andere Fälle. Weitere Informationen finden Sie im Artikel Roth IRA-Auszahlungsregeln.

Vorteile der Eröffnung eines Roth IRA

Neben den herausragenden Steuervorteilen Roth IRAs sind einer der flexibelsten Rentenpläne, die Sie eröffnen können. Die Möglichkeit, Ihre Beiträge ganz oder teilweise ohne Gebühren oder Strafen abzuheben, ist eine Flexibilität, die die meisten Rentenpläne nicht bieten.

Roth IRAs haben auch kein erforderliches Mindestausschüttungsalter, Das bedeutet, dass Sie im Ruhestand keine Abhebungen vornehmen müssen, es sei denn, Sie wollen oder brauchen das Geld.

Roth IRAs sind auch eine Absicherung gegen zukünftige Steuersatzerhöhungen. Sie kennen den Steuersatz, den Sie jetzt zahlen, aber Sie wissen nicht, welchen Steuersatz Sie in Zukunft zahlen werden. Wenn Sie sich Sorgen über mögliche Steuererhöhungen machen, oder Sie glauben, in einer höheren Steuerklasse zu sein, weil Sie ein höheres Einkommen haben, dann kann ein Roth IRA ein wichtiger Bestandteil Ihrer Finanzplanung sein.

Vergleich von Roth IRAs mit anderen Ruhestandsplänen

Roth IRAs bieten andere Vorteile im Vergleich zu anderen Altersvorsorgeplänen oder steuerpflichtigen Investitionen, die keine Steuervorteile bieten. Die wichtigsten Vorteile einer Investition mit einem Roth IRA sind:

• Steuerfreie Bezüge im Ruhestand;
• Keine erforderlichen Mindestausschüttungen, sodass Sie Ihr Geld über längere Zeiträume zusammensetzen können;
• Möglichkeit, Ihre Beiträge jederzeit steuer- und straffrei abzuheben.

Vergleich von Roth IRA mit traditionellem IRA

Es gibt mehrere Ähnlichkeiten zwischen traditionellen und Roth IRAs, einschließlich des Namens, wo du sie öffnen kannst, und oft, wie viel Sie dazu beitragen können (es gibt Einkommensgrenzen für steuerlich absetzbare traditionelle IRAs und für Roth IRA-Beiträge, Lesen Sie daher auf der Seite der IRA-Beitragsgrenzen nach, um weitere Informationen zu erhalten).

Es gibt aber auch unterschiedliche Faktoren zwischen diesen beiden Rentenkonten.

Traditionelle IRA-Beiträge können steuerlich absetzbar sein, und das Geld wird besteuert, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen. Roth IRA-Beiträge wurden bereits versteuert und die qualifizierten Ausschüttungen, oder Abhebungen, sind steuerfrei.

Der nächste große Unterschied besteht darin, wie und wann Sie Abhebungen vornehmen. Sowohl die traditionelle als auch die Roth IRA listen das Alter von 59 ½ als Mindestalter für straffreie Abhebungen auf.

Jedoch, Traditionelle IRAs verlangen von den Kontoinhabern, dass sie die erforderliche Mindestausschüttung vornehmen, sobald sie 70 ½ Jahre alt sind. ansonsten, ihnen drohen hohe Steuerstrafen.

Roth IRAs haben keine erforderliche Mindestausschüttung. Weitere Informationen zu diesen beiden Plänen finden Sie im Artikel:Vergleich von Roth IRA vs Traditional IRA.

Vergleich von Roth IRA mit traditionellem 401k

Einige Unternehmen bieten sowohl traditionelle 401k-Pläne als auch Roth 401k-Pläne an. Der Roth 401k hat ähnliche Vorteile wie ein Roth IRA, folgt aber den Beitragsgrenzen für 401k-Pläne. Traditionelle 401k-Pläne sind näher an einer traditionellen IRA und bieten einen aktuellen Steuerabzug. werden aber beim Austritt im Rentenalter besteuert. Alle 401k-Pläne haben auch ein erforderliches Mindestausschüttungsalter. Das bedeutet, im Gegensatz zu einer Roth IRA, der Roth 401k verlangt von den Teilnehmern, RMDs zu nehmen, sobald sie das erforderliche Alter erreicht haben.

Wo investieren – 401k oder IRA?

Eine der häufigsten Fragen, mit denen sich Menschen konfrontiert sehen, ist, wo sie zuerst investieren sollen – 401(k) oder IRA. Für die meisten Leute, Ein traditioneller 401k-Plan ist eine bessere Option, wenn ihr Arbeitgeber eine Unternehmensbeteiligung für ihre Investition anbietet.

Nimm das kostenlose Geld, Dann tragen Sie zur Roth IRA bei, wenn Sie es sich leisten können, darüber hinaus beizutragen. Ich ermutige Sie, diese Artikel zu lesen, um einen tieferen Vergleich zwischen Roth IRAs und traditionellen 401k-Plänen zu erhalten.

Siehe auch:Sollten Sie ohne Arbeitgeberübereinstimmung zu einem 401k beitragen?, die das Problem der Beteiligung an einer Roth IRA anspricht, wenn Ihr Unternehmen kein 401k-Match anbietet (in diesem Fall, eine Roth IRA bietet wahrscheinlich mehr Flexibilität).

Wie viele Rentenkonten können Sie haben?

Sie können tatsächlich viele Rentenkonten haben. Es ist üblich, dass Menschen arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne wie 401k, 403b, oder Sparplan, IRAs, und manchmal andere Altersvorsorgepläne, wie z. B. ein Altersvorsorgeplan für Selbständige.

Sie können IRAs auch bei mehreren Finanzinstituten haben. Jedoch, sie gelten aus steuerlichen Gründen als eine IRA (d. h. Sie können die Beitragsgrenzen in einem bestimmten Jahr nicht überschreiten, indem Sie mehrere IRA-Konten bei anderen Banken oder Maklern eröffnen). Weitere Informationen finden Sie unter:Wie viele Rentenkonten können Sie haben?.

Wer sollte eine Roth IRA eröffnen?

Persönlich, Ich denke, die Roth IRA ist eine großartige Anlageoption und sollte von jedem in Betracht gezogen werden, der berechtigt ist, eine Roth IRA zu eröffnen. Ein Roth IRA ist sehr viel für Menschen, die derzeit in einer niedrigeren Steuerklasse sind, als sie es später im Leben erwarten. Der Vorteil für sie ist, dass sie jetzt Steuern zu einem niedrigen Steuersatz zahlen, dann steuerfreie Abhebungen vornehmen, wenn sie das Rentenalter erreichen und möglicherweise in einer höheren Steuerklasse liegen.

Warum junge Leute ein Roth IRA eröffnen sollten

Ich ging in dieser Situation noch einen Schritt weiter und verglich traditionelle und Roth IRAs für jüngere Anleger. Die Idee ist, dass viele Menschen in ihrer Jugend in einer niedrigeren Steuerklasse sind, als sie wahrscheinlich in Zukunft sein werden, da das Einkommenspotenzial für die meisten Menschen mit der Zeit wächst.

Mehr dazu lesen Sie in diesem Artikel:Traditional IRA oder Roth IRA for Young Investors?. Denken Sie daran, dass Ihre spezifische Situation variieren kann, Wenden Sie diese Prinzipien also auf Ihre Situation an.

Warum Militärangehörige eine Roth IRA eröffnen sollten

Militärangehörige haben die Möglichkeit, verschiedene Vorteile für Roth IRA-Pläne zu erhalten, die Zivilisten nicht haben. einschließlich der Möglichkeit, Steuerbeiträge zu leisten, wenn sie in einem steuerfreien Kriegsgebiet gedient haben, und die Möglichkeit zum steuerfreien Bezug im Rentenalter (steuerfreie Beiträge, Wachstum, und Abhebungen!).

Einige Militärangehörige haben möglicherweise auch Anspruch auf zusätzliche Zeit, um Beiträge zu ihrer Roth IRA über den normalen Stichtag hinaus zu leisten, wenn ihre militärischen Pflichten eine Steuerverlängerung zulassen. Ich empfehle, den vollständigen Artikel zu lesen, wenn er auf Sie zutrifft, aber stellen Sie sicher, dass Sie die Seite, auf der Sie sich gerade befinden, mit einem Lesezeichen versehen. da der Link Sie von dieser Site wegführt:Military Members Should Open Roth IRAs.

So eröffnen Sie ein Roth IRA

Das hört sich alles super an, Rechts? Sind Sie bereit, Ihre erste Roth IRA zu eröffnen?

Gut.

Das Öffnen einer Roth IRA ist super einfach und dauert nur etwa 10-15 Minuten. Alles, was Sie tun müssen, ist, zu der Bank oder dem Maklerunternehmen zu gehen, mit dem Sie Geschäfte machen möchten, Füllen Sie einige Papiere aus, eine Geldüberweisung veranlassen und Sie sind fertig. Na sicher, Es ist wichtig, zuerst etwas zu recherchieren, und die folgenden Artikel helfen Ihnen, die notwendigen Informationen zu erhalten, die Sie benötigen, um das beste Roth IRA für Ihre Bedürfnisse zu öffnen.

• So öffnen Sie eine Roth IRA.
• Beste Brokerages für einen Roth IRA.

Erste Schritte mit einem Roth IRA

Wie oben erwähnt, Das Öffnen einer Roth IRA ist nur ein 10-15-minütiger Prozess. Wenn Sie die oben aufgeführten Artikel lesen, Sie sollten die Vorteile einer Roth IRA gut kennen, warum Sie eine Roth IRA eröffnen sollten, worauf man bei einem Roth IRA achten sollte, und einige der besten Orte, um eine Roth IRA zu eröffnen.

Jetzt müssen Sie nur noch loslegen!

So investieren Sie Ihre Roth IRA-Fonds

Ich kann Ihnen nicht sagen, wie Sie Ihr Geld anlegen sollen – das ist eine persönliche Entscheidung, die sich an Ihren anderen aktuellen Anlagen orientieren sollte. gewünschte Asset Allocation, Zeitplan für Investitionen, und Risikobereitschaft.

Das gesagt, Einige Anlagen eignen sich am besten für eine Roth IRA im Kontext Ihres gesamten Anlageportfolios. Aufgrund der einzigartigen Steuervorschriften der Roth IRA, Sie Investitionen tätigen möchten, die im Laufe der Zeit weiter wachsen. Merken, Sie zahlen keine Steuern auf das Wachstum der Fonds in Ihrem Roth IRA. Sie wollen also Ihr Wachstumspotenzial in Ihrem Roth IRA maximieren.

Umgekehrt, Sie können erwägen, auf Ihren traditionellen Konten in Fonds mit geringerem Wachstumspotenzial zu investieren, weil Sie diese Gelder versteuern müssen, wenn Sie sie im Rentenalter abheben.

Im Allgemeinen, das heißt, erwägen, Aktien (Aktien) auf einem Roth-Konto zu platzieren, und Anleihen und festverzinsliche Wertpapiere im traditionellen Konto. Dies ist keine feste Regel, und wenn Ihr Portfolio wächst, Sie müssen möglicherweise Anpassungen vornehmen. Es ist jedoch sehr wichtig, an das langfristige Wachstum der Gelder auf Ihren Vorsorgekonten zu denken!

Suchen Sie nach weiteren Anlageinformationen? Hier sind einige Tipps für Erstinvestoren.

Maximieren Sie Ihre Roth IRA-Beiträge

Die aktuelle maximale Beitragsgrenze für eine Roth IRA beträgt 6 USD, 000 pro Jahr.

Die meisten Leute können keine $6 beitragen, 000 auf einmal, und das ist in Ordnung. Eine gute Möglichkeit, das meiste Geld zu investieren, besteht darin, automatische Investitionen auf Ihrem Roth IRA-Konto einzurichten.

Bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Monat einzahlen können, und überweisen Sie diesen Betrag jeden Monat automatisch. Wenn Sie Ihre Roth IRA-Beiträge jedes Jahr maximieren möchten, Sie müssen $500 pro Monat beitragen.

Vorteile automatischer Beiträge

Durch automatische Beiträge wird gewährleistet, dass Sie jeden Monat einen Beitrag leisten, anstatt jeden Monat einen Scheck auszustellen, wodurch die Möglichkeit besteht, zu vergessen oder sich zu entscheiden, nicht zu investieren.

Sie profitieren auch von der Dollar-Kostenmittelung, Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, über lange Zeiträume zu investieren. Die Dollar-Kostenmittelung stellt sicher, dass Sie bei niedrigen Werten mehr Investitionen kaufen, und weniger bei hohen Werten, hoffentlich langfristig zu Ihren Gunsten. Hier sind einige weitere Strategien zur Maximierung der Roth IRA-Beiträge.

Worauf wartest du? Fangen wir an und eröffnen wir noch heute eine Roth IRA!