Wo kann man einen Coverdell ESA-Plan für College-Einsparungen eröffnen?

Ein Coverdell Educational Savings Account (ESA) ist eine großartige Möglichkeit, für die College-Ausbildung Ihres Kindes zu sparen, da es große Steuerersparnisse bietet und Sie kontrollieren können, wie und wo Sie Ihre Beiträge investieren. Dies steht im Gegensatz zu einem 529 College-Sparplan, in denen die Anlagemöglichkeiten auf die in Ihrem Bundesland verfügbaren Optionen beschränkt sind, oder an der Universität, an der Sie den College-Sparplan erwerben.

Vergleich von Coverdell ESAs und 529 College Savings Plans. Bevor Sie ein Coverdell ESA-Konto eröffnen, sollten Sie Ihre Möglichkeiten prüfen. Hier ist ein Vergleich von 529 College Savings Plan und Coverdell ESA. die Ihnen bei der Entscheidung helfen kann, welcher College-Sparplan für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.

Inhaltsverzeichnis

Wo kann man einen Coverdell ESA-Plan eröffnen

In den meisten Fällen, ein Investmentfondshaus oder ein Discount-Maklerunternehmen bietet bessere Optionen und niedrigere Gebühren als eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft. Prüfen Sie unbedingt alle Optionen, bevor Sie ein Coverdell-Konto eröffnen.

Hier sind einige Discount-Broker, die Coverdell ESA-Pläne zu angemessenen Kosten anbieten:

TD Ameritrade

Schneller Blick

• Produkte Coverdell-ESA, IRA, und Maklerkonten
• Verfügbarkeit Bundesweit
• Beste für Provisionsfreier Handel mit Aktien und ETFs

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TD Ameritrade ist eine tragende Säule unter den führenden Online-Brokerage-Firmen, wie von namhaften Unternehmen bewertet, einschließlich Kiplingers und Barrons. TD Ameritrade bietet eine preisgekrönte Handelsplattform, ein erstklassiges Bildungszentrum, und eine der am besten bewerteten Forschungsplattformen. Sie haben auch Provisionen für Aktien abgeschafft, ETFs, und Optionsgeschäfte, Dies macht dies zu einer der günstigsten Optionen für Ihre College-Investitionen.

TD Ameritrade-Eigenschaften:

• 0,00 $ Provision auf Aktien, ETFs, und Optionen.
• Es gibt kein Mindestkonto, keine monatlichen Wartungsgebühren.
• Kunden können online Aktiengeschäfte tätigen, mit ihrem Smartphone oder Tablet, telefonisch mit einem Makler, oder an einem von über 275 physischen Standorten.
• Für mehr Informationen, Schauen Sie sich unseren TD Ameritrade-Test an, oder ein TD Ameritrade-Konto zu eröffnen, Besuchen Sie https://www.tdameritrade.com/.

E*TRADE

Schneller Blick

• Produkte Coverdell-ESA, IRA, und Maklerkonten
• Verfügbarkeit Bundesweit
• Beste für Die meisten Anlagemöglichkeiten

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E*TRADE hat zahlreiche Branchenpreise gewonnen. E*TRADE verfügt über eine Vollbank zusammen mit ihrer Brokerage-Abteilung. Die Kombination Bank/Makler ist attraktiv, wenn Sie lieber mehr Bankgeschäfte tätigen und bei einem Finanzinstitut investieren möchten.

E*TRADE-Funktionen:

• Bank mit vollem Funktionsumfang
• $0,00 Provisionen für US-Aktiengeschäfte, ETFs, und Optionen
• Keine Depotgebühren bei elektronischen Kontoauszügen, kein Mindestguthaben erforderlich, und mehr.
• Bitte lesen Sie unseren E*TRADE Brokerage Review für weitere Informationen. oder besuchen Sie die E*TRADE-Website zu $0 Provisionen für Online-Aktien, ETF- und Options-Trades plus bis zu $600 bei E*TRADE heute

Verbündeter Invest

Ally Invest wurde von mehreren Behörden der Finanzbranche als bester Discount-Broker insgesamt und als bester Kundenservice eingestuft. Sie bieten 0,00 $ Trades an, kostenlose Handels- und Bildungstools, freier Zugang zu Maxit Tax Manager, und mehr.

Ally Invest-Kontofunktionen:

• Provisionsfreier Aktienhandel
• Keine Depotgebühren, kein Mindestguthaben
• Lesen Sie unsere Ally Invest-Rezension, oder besuchen Sie die Ally Invest-Website, um ein Ally Invest-Konto zu eröffnen.

Eröffnen Sie einen Coverdell ESA-Plan mit Ally Invest

Andere Orte, um ein Coverdell ESA-Plankonto zu eröffnen

Investmentfondshäuser, Banken, Kreditgenossenschaften, und andere Optionen. Einige große Investmentfondsfirmen bieten auch Coverdell-Konten an. Dies können gute Optionen sein, abhängig davon, welche Arten von Anlagen Sie auf Ihren Konten halten möchten. Sie können nichts falsch machen, wenn Sie ein Konto bei den großen Firmen wie T. Rowe Price eröffnen, Karl Schwab, und ähnliche Firmen.

Viele Banken und Kreditgenossenschaften können diese Konten auch anbieten. Ich empfehle, diese Optionen zu recherchieren, bevor Sie in sie investieren. Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten nicht so viele Anlagemöglichkeiten, und sie können etwas höhere Gebühren haben, als Sie bei einigen der größeren Wertpapierfirmen finden können. Im Allgemeinen, Ich finde es besser, Ihre Anlagen bei einer speziellen Wertpapierfirma zu behalten – es gibt normalerweise mehr Anlagemöglichkeiten und niedrigere Gebühren.

So eröffnen Sie ein Coverdell ESA-Plankonto

Coverdell ESA-Pläne können bei fast jeder Maklerfirma oder Bank eröffnet werden. Zur Kontoeröffnung benötigen Sie die SSN des Begünstigten sowie weitere persönliche Informationen, einschließlich Name, Geburtsdatum, die Anschrift, und ggf. weitere Informationen, je nachdem, wo Sie das Konto eröffnen.

Coverdell ESA-Beiträge können in eine Vielzahl von Investitionen investiert werden, Daher ist es am besten, die Art der Investition zu bestimmen, die für Ihre Bedürfnisse geeignet ist, Dann such dir einen Makler, Bank, oder Wertpapierfirma, die Ihnen helfen kann, diese Bedürfnisse zu erfüllen. Sie sollten sich Dinge ansehen wie:

• Honorare. Sie möchten die Transaktionsgebühren für Investitionen minimieren, Depotgebühren, Jahresgebühren, oder andere Gebühren
• Anlagemöglichkeiten. Bieten sie Investmentfonds an, Indexfonds, Aktien, Fesseln, CDs, etc.?
• Andere Kontofunktionen. Können Sie Ihr Konto mit einem Sparkonto verknüpfen, oder ein anderes Konto, etc.

Die Coverdell ESA funktioniert ähnlich wie eine Roth IRA, und wurde einmal als Education IRA bezeichnet. Die Beiträge sind nicht abzugsfähig und wachsen steuerfrei. Auch für qualifizierte Hochschulausgaben sind Abhebungen steuerfrei. Einige Beispiele für qualifizierte Ausgaben sind Studiengebühren und Gebühren, Bücher, Vorräte und Ausrüstung, und in vielen Fällen Unterkunft und Verpflegung.

Ein Merkmal, das ihn vom 529-Plan unterscheidet, ist die Möglichkeit, ihn für qualifizierte Ausgaben auf jedem Bildungsniveau zu verwenden. einschließlich Kindergarten bis Gymnasium und postsekundäre (College-Ebene), vorausgesetzt, die Schule ist berechtigt, Coverdell-Mittel zu akzeptieren.

Coverdell ESA-Berechtigung

Der Begünstigte des Coverdell ESA muss zum Zeitpunkt der Einzahlung jünger als 18 Jahre sein und das Vermögen muss bis zum Alter von 30 Jahren verwendet oder auf einen anderen Begünstigten übertragen werden Person, jedoch, die jährlichen Gesamtbeiträge an den Empfänger dürfen 2 USD nicht überschreiten, 000 pro Jahr aus allen Quellen.

ESA-Beitrags- und Einkommensgrenzen

Um den maximalen Betrag einzahlen zu können, Beitragende müssen einen AGI von weniger als $95 haben, 000 für Single-Filer und $190, 000 für gemeinsame Anmelder. Beitragsgrenzen werden für AGI-Stufen zwischen 95 USD, 000 – 110 $, 000 für Single-Filer und $190, 000 – 220 $, 000 für gemeinsame Anmelder. Um die Einkommensgrenzen zu umgehen und die vollen Beiträge zu leisten, Sie können das Geld dem Minderjährigen schenken und er kann es in seine eigene Coverdell ESA einzahlen.

Coverdell ESA-Abhebungen

Coverdell ESA-Abhebungen können für qualifizierte Ausgaben für Studenten der K-12 und/oder der Hochschulbildung verwendet werden. Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Ausgaben verwendet werden, ansonsten, der Empfänger kann zur Zahlung von Vorfälligkeitsentschädigungen auf die Gelder verpflichtet werden.

Benutze es, übertrage es, oder Steuern zahlen

Das Geld, das an eine Coverdell ESA gespendet wird, ist nur für Bildungszwecke bestimmt. und Sie können Ihre Beiträge nicht für den persönlichen Gebrauch abheben (anders als beim 529 College Savings Plan). Wenn der Begünstigte die Vermögenswerte des Coverdell ESA bis zum 30. Dann gibt es zwei Möglichkeiten für das Geld:

• Die Vermögenswerte werden automatisch verteilt und unterliegen Steuern und Strafen.
• Vermögenswerte können auf einen anderen Verwandten übertragen werden.

Coverdell ESA-Konten bieten Steuervorteile, haben jedoch einige Einschränkungen

ESAs bieten große Steuervorteile für das Sparen von Colleges, sind jedoch etwas restriktiver als der 529 College Savings Plan. Die größten Nachteile sind die $2, 000 pro Jahr maximaler Beitrag und die Verpflichtung, das Vermögen bis zum 30. Lebensjahr zu verwenden.

Wo sollten Sie Ihr Coverdell ESA öffnen?

Sie können einen Coverdell ESA-Plan an verschiedenen Standorten eröffnen. Möglicherweise finden Sie es am besten, mit der Wertpapierfirma zusammenzuarbeiten, die die meisten Ihrer aktuellen Investitionen verwaltet. oder Sie finden es vielleicht besser, mit einem neuen Unternehmen zusammenzuarbeiten, wenn dieses bessere Preise oder Anlagemöglichkeiten bietet. Wie immer, Shop rund um Ihre Bedürfnisse.