Sollten Sie zu einem 401k ohne Arbeitgeberübereinstimmung beitragen?

Die Wirtschaftskrise hat viele Unternehmen hier in den USA getroffen, und als Ergebnis, viele Unternehmen kürzen ihr 401(k)-Match und andere Vorteile, um Bargeld zu sparen.

Die schlechte Nachricht ist, dass die Mitarbeiter kostenloses Geld verlieren.

Sie sollten Ihre Situation jedes Mal überprüfen, wenn sich Ihre Leistungen ändern.

Sie haben wahrscheinlich gehört, dass kein Beitrag zu einem vom Unternehmen angepassten 401 (k) ist, als würde man kostenloses Geld auf dem Tisch liegen lassen. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge gleicht, Es ist ein Kinderspiel, 401 (k) auszuschöpfen, aber was ist, wenn Sie nicht zusammenpassen?

Ihr Ruhestand ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie planen können. In diesem Artikel werden einige der verschiedenen Faktoren eines 401(k)-Arbeitgeberabgleichs untersucht und was Sie tun sollten, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge nicht zusammenbringt.

Inhaltsverzeichnis

Was ist ein 401(k)-Employer-Match?

401(k)-Konten wurden bereits 1980 eingeführt, und Arbeitgeber-Matching-Programme sind zu weit verbreiteten Anreizen für Arbeitnehmer geworden.

Die Idee von Arbeitgeber-Matching-Programmen ist einfach:Sie zahlen einen Dollar für jeden Dollar, den Sie auf das Konto einzahlen. bis zu einem bestimmten Betrag.

Jedes Unternehmen ist anders, und alle werden einen anderen passenden Betrag anbieten, und Matching-Limit, wie viel sie jeden Monat beisteuern. Diese Arbeitgeber-Matching-Incentives sind eine der besten Möglichkeiten, Ihr Rentenkonto aufzubessern und Ihnen zu helfen, Ihre Ruhestandsträume zu verwirklichen.

Jährlich, Ich sehe viele Leute, die die gleiche Frage stellen, „Was ist ein guter 401(k)-Match-Prozentsatz?“ aber die antwort ist nicht so einfach.

Der Betrag, den das Unternehmen zusammenbringt, wird je nach Unternehmen drastisch variieren. Einige Unternehmen bieten überhaupt kein Matching an, während andere 50 Cent für jeden Dollar, den Sie einsetzen, zusammenbringen.

Laut einigen Umfragen, Die Mehrheit der Unternehmen verfügt über ein Matching-Programm und trägt durchschnittlich bis zu 2,7 % des Gehalts eines Mitarbeiters bei.

Es gibt einige Unternehmen, die weiterhin Beiträge bis zu 6% des Jahresgehalts zahlen werden.

Es ist schwer zu sagen, was ein "gutes" Spiel ist. Alles ist besser als nichts, aber alles, was dem Durchschnitt nahe kommt, ist gut.

Sollten Sie zu einem 401k ohne Arbeitgeberübereinstimmung beitragen?

In den meisten Fällen, es ist immer noch eine gute Idee, zu einem 401(k)-Plan beizutragen, auch ohne Arbeitgeber-Match. Hier sind einige Vorteile, wenn Sie Ihre 401(k)-Beiträge fortsetzen:

Automatische und garantierte Einsparungen

401(k)-Beiträge werden automatisch mit jedem Gehaltsscheck gezahlt – Sie müssen sich nie um Geldüberweisungen kümmern, einen Scheck ausstellen, einen Brief verschicken, usw. Automatisierung garantiert Ihnen, dass Sie Ihre Investition rechtzeitig tätigen.

Niedrigeres zu versteuerndes Einkommen

Beiträge zu einem traditionellen 401(k)-Plan senken Ihr steuerpflichtiges Einkommen, da die Beiträge mit noch nicht versteuertem Geld angelegt werden. Daraus ergibt sich der nächste Vorteil:

Steueraufgeschobenes Wachstum

Wenn Sie in einen traditionellen 401(k)-Plan investieren, werden Ihre Beiträge ohne Steuerbelastung wachsen, bis Sie Ihre Auszahlungen vornehmen. Ihr Geld wird besteuert, wenn Sie es abheben, und möglicherweise zu einem niedrigeren Steuersatz, wenn Ihre Steuerklasse im Ruhestand niedriger ist als jetzt.

Andere Überlegungen

Es ist normalerweise eine gute Option, ohne einen Arbeitgeber-Match weiterhin zu einem 401k beizutragen. aber es gibt noch einige andere Faktoren, die Sie beachten müssen.

Spesen und Gebühren

Viele 401(k)-Pläne haben höhere Gebühren als Sie für vergleichbare Fonds außerhalb des 401(k)-Plans finden. Es kann sein, dass es für Sie günstiger ist, selbst zu investieren, als durch Ihren 401(k)-Plan. Wenn das der Fall ist, Erwägen Sie eine Investition in eine IRA, damit Sie weiterhin in einen steuerbegünstigten Ruhestandsplan investieren können.

Investition in einen 401(k) oder IRA

Sie können sich entscheiden, in eine IRA statt in eine 401 (k) zu investieren, wenn Sie berechtigt sind. Hier sind einige Unterschiede zwischen Roth und traditionellen IRAs. Sie können eine IRA bei fast jedem Finanzinstitut eröffnen und Sie finden sehr kostengünstige Optionen an Orten wie Vanguard, Treue, T. Rowe Preis, etc.

Rentenbeiträge und Einkommensgrenzen

Sie müssen auf die Beitragsgrenzen 401 (k) und die Beitragsgrenzen von Roth und Traditional IRA achten. Beachten Sie unbedingt die jeweiligen Einkommensgrenzen. Beispielsweise, wenn Sie Anspruch auf eine arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge haben, abzugsfähige IRA-Beiträge beginnen für Single Filers bei einem AGI von 55 USD auszulaufen. 000, und bei $89, 000 für verheiratete Filer. Wenn Sie von diesen Einkommensgrenzen betroffen sind, Dann möchten Sie vielleicht in einen Roth IRA oder einen nicht abzugsfähigen traditionellen IRA investieren.

Weiter investieren

Nur weil Sie kein kostenloses Geld mehr erhalten, bedeutet dies nicht, dass Sie dies als Ausrede verwenden sollten, um mit dem Investieren aufzuhören.

Die Altersvorsorge ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzplanung und Sie sollten auch ohne Unternehmensbeteiligung weiter investieren. Das kostenlose Geld kann weg sein, aber die steuerlichen Vorteile bleiben.

Die traurige Wahrheit ist, dass die überwiegende Mehrheit der amerikanischen Arbeiter nicht annähernd genug Geld hat, um den Ruhestand zu haben, den sie sich wünschen. Wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen, keine Panik.

Die Maximierung Ihres 401(k) ist nur einer von vielen Schritten, die Sie unternehmen können.

Wenn Sie nicht bis zum Tag Ihres Todes arbeiten möchten, Es ist wichtig, dass Sie so schnell wie möglich anfangen, Ihr Geld zu investieren.

Das Endergebnis ist, wenn Ihr Arbeitgeber ein Matching-Programm anbietet, Dann sollten Sie dieses Programm immer voll ausnutzen. Wenn Sie keine Übereinstimmung mehr haben, mach dir keine Sorge, Sie sollten Ihre 401 (k) immer noch maximieren. Sie können dann andere Konten verwenden, um dieses Konto zu ergänzen.

Alternativen zu einem 401(k)

Viele Leute, die in 401(k)-Konten investieren, erweitern ihr Portfolio durch alternative Anlagemittel. Nachfolgend finden Sie einige großartige Optionen für diejenigen, die ihr Portfolio diversifizieren möchten.

Investieren Sie in einen Roth IRA

Die Roth IRA hat sich schnell zu einem beliebten Anlageinstrument für Millionen entwickelt. Der Hauptgrund dafür liegt darin, dass das Geld, das Sie in ein Roth IRA-Konto investieren, schon besteuert . Bei den meisten Investitionen Anleger zahlen Steuern auf das Geld, wenn sie es im Ruhestand abheben.

Für viele, Dies bedeutet, dass sie beim Abheben des Geldes höhere Steuern zahlen, weil sie zu diesem Zeitpunkt im Leben mehr verdienen als zu der Zeit, als sie das Geld ursprünglich angelegt haben. Der Wegfall dieser Steuerlast bedeutet mehr Geld für Rentner.

Ally Invest ist eine beliebte Option für diejenigen, die in eine Roth IRA investieren möchten.

Erfahren Sie mehr über Ally Invest

Um mehr über diese Anlagemethode zu erfahren, Schauen Sie sich meinen Roth IRA Guide an.

In Immobilien investieren

Die Renditen auf dem Immobilienmarkt können massiv sein. Jedoch, Das Risiko und die Kosten einer Investition in diesen Markt haben zahlreiche Anleger davon abgehalten, sich in diesem Bereich zu engagieren.

Mehrere Firmen, wie Fundrise, sind in den letzten Jahren entstanden, die es Privatanlegern ermöglicht haben, die diesen Markt bisher nicht nutzen konnten, über Real Estate Investment Trusts (REITs) in gewerbliche Immobilienentwicklungen zu investieren.

Fundrise ermöglicht es einzelnen Anlegern, ihr Geld zusammenzulegen, um gemeinsam in Gewerbeimmobilien zu investieren. Dadurch entfällt der Bedarf an großen Bargeldbeträgen und das Risiko wird gestreut. Kein Wunder, dass Fundrise auf über eine halbe Million Mitglieder angewachsen ist.

Erfahre mehr über Fundrise