Sparplan – Ein tolles Fahrzeug für den Ruhestand

Der Sparplan, oder TSP, ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Ruhestandsplan mit Steueraufschub für bestimmte Angestellte des öffentlichen Dienstes und Angehörige des US-Militärs. Wenn sehr ähnliche Regeln wie ein 401k-Plan oder ein 403b-Plan gelten, einschließlich der gleichen Beitragsgrenzen, Widerrufsbelehrung, Rollover-Regeln, und mehr.

Vorteile einer Investition in den Sparplan

Im Allgemeinen, die meisten Zivil- und Militärangehörigen sind berechtigt, in die TSP zu investieren. Die Registrierung erfolgt für die meisten Mitglieder jetzt automatisch. ansonsten, Nehmen Sie sich einfach fünf Minuten Zeit, um sich über Ihre Personalabteilung oder durch den Besuch der TSP-Website anzumelden. Die meisten Beamten erhalten einen automatischen Ausgleichsbeitrag, und Mitglieder müssen nichts tun, um das erste Spiel zu starten. obwohl sie ihre eigenen Beiträge leisten müssen, um das Agentur-Match zu maximieren. Hier sind einige zusätzliche Vorteile einer Investition in den TSP:

Solide Anlageentscheidungen

Der Sparplan besteht aus fünf Basisindexfonds und einer Handvoll LifeCycle-Fonds (Rentenfonds zum Stichtag), die es selbst Anfängern leicht machen. Ihre Indexfonds spiegeln beliebte Aktienindizes und Rentenfonds wider.

Die Aktienindizes decken einige der fundamentalen Sektoren des Marktes ab, einschließlich Large-Cap-Aktien (spiegelt den S&P 500-Index wider), Small-Cap-Aktien, (spiegelt den Dow Jones Wilshire 4500-Index wider), und internationale Aktien (Morgan Stanley International EAFE Stock Index). Die Anleihen umfassen Staatsanleihen (in der Regel die stabilsten), und festverzinsliche Wertpapiere, die nicht wie Staatsanleihen garantiert sind, die aber oft einen höheren Return on Investment haben.

Der TSP verwendet auch Zieldatumsfonds für diejenigen, die mit einem weniger praktischen Ansatz investieren möchten. Das Zieldatum Fonds, genannt LifeCycle-Fonds, bestehen aus einer Mischung der oben genannten Aktien und Anleihen und werden automatisch zu Ihrem angestrebten Renteneintrittsdatum zugeteilt, Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr festverzinsliche Anlagen werden hinzugefügt.

Sehr niedrige Kostenquoten

Der Sparplan hat einige der niedrigsten Kostenquoten, die ich je für eine Form von Indexfonds gesehen habe – oft sogar niedriger als bei Unternehmen wie Vanguard und Fidelity. Die höchste Verwaltungsgebühr beträgt derzeit .05 %, einschließlich der LifeCycle-Fonds-Investitionen (die meisten Investmentfonds verlangen viel mehr für eine Fondsinvestition mit Zieldatum).

Im Ruhestand sind steuerfreie Abhebungen möglich

Ja, es ist wahr! Der TSP hat kürzlich eine Roth TSP-Option hinzugefügt, aber es war sogar möglich, steuerfreie Abhebungen zu erhalten, bevor die Roth-Option verfügbar war. Wehrpflichtige, die während ihres Einsatzes Beiträge zum TSP leisten, können Beiträge mit steuerfreiem Einkommen leisten. Da traditionelle TSP-Beiträge mit Vorsteuergeldern geleistet werden, der TSP verfolgt diese steuerfreien Beiträge und die Mitglieder können sie anteilig mit ihren regulären TSP-Abhebungen beziehen. Zu beachten ist, dass nur der Beitrag steuerfrei abgehoben werden kann, da es nicht möglich ist, die Einnahmen aus diesem Beitrag zu verfolgen. Steuerbefreite Beiträge werden in Ihrer TSP-Bilanz erfasst – suchen Sie nach einer Zeile mit der Aufschrift „Steuerbefreiter Saldo – xx $, xxx.xx.“ Sie können mehr über steuerbefreite TSP-Beiträge und -Abhebungen auf unserer Schwesterseite erfahren. TheMilitaryWallet.com.

Investieren Sie Ihre Boni und Sonderzahlungen

Militärangehörige haben die Möglichkeit, alle oder einen Teil ihrer Boni und Sonderabgaben in ihren TSP zu investieren. bis zur Jahresbeitragsgrenze. Zu den anrechenbaren Gehältern und Boni gehören Dinge wie Ihr Sonderzollgehalt, Treueprämien, feindliches Feuer bezahlen, gefährlicher Zoll, und einige andere Boni.

Angehörige des öffentlichen Dienstes sind beitragsberechtigt

Angehörige des öffentlichen Dienstes erhalten bei Eintritt in den öffentlichen Dienst automatisch einen Beitrag zum TSP, sie können aber auch durch höhere Beiträge mehr Geld verdienen, die der Staatsdienst zahlt – bis zu 5 % ihres Gehalts (bis zur Beitragsgrenze).

Vor 2018, das Militär bot keinen entsprechenden Beitrag für Militärangehörige an, mit sehr begrenzten Ausnahmen (eine Versuchsbasis, die als Aufbewahrungsinstrument verwendet wurde; dies war nicht allgemein verfügbar). Die Militärdienste dürfen ein Spiel anbieten, aber es müsste aus Personalmitteln kommen, die begrenzt sind.

Das Militär hat 2018 das Blended Retirement System (BRS) eingeführt. Das BRS bietet eine reduzierte Rente gegen entsprechende TSP-Beiträge. Alle Mitglieder, die nach dem 1. Januar dem Militär beitreten 2018 werden automatisch in die BRS eingeschrieben. Derzeitige Militärangehörige mit weniger als 12 Jahren aktiven Dienst (oder einer gleichwertigen Punktzahl, wenn sie in der Garde oder in der Reserve dienen) sind berechtigt, sich für die BRS zu entscheiden.

Der Sparplan ist ein solider Investitionsplan für Angehörige des öffentlichen Dienstes und Militärs. und ist eine großartige Möglichkeit, kostengünstig zu investieren, steueraufgeschobene Altersvorsorge.

Aus Gründen, aus denen ich glaube, dass der TSP einige Nachteile hat, lesen Sie diesen Artikel:TSP – 5 Nachteile.

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