Einschränkungen bei der Investition in den Sparplan

Der Sparplan, oder TSP, ist ein ausgezeichnetes Pensionsplan die Militärangehörigen und vielen Regierungsangestellten zur Verfügung steht. Es bietet ähnliche Regeln wie ein 401k- oder 403b-Plan, es steht jedoch nur bestimmten Bundesbediensteten zur Verfügung. Der TSP folgt ähnlichen Beitragsregeln mit den gleichen Beitragsgrenzen. Im Allgemeinen, Es handelt sich um einen einfachen Altersvorsorgeplan, der gute Anlagemöglichkeiten und extrem niedrige Kostenquoten bietet (unter den besten der Branche). Jedoch, Es gibt auch mehrere Nachteile, wenn Sie den TSP als Ihren Ruhestandsplan verwenden.

1. Begrenzte Anlagemöglichkeiten . Der Erste, Nachteil ist die Vielzahl von Möglichkeiten, wie TSP-Teilnehmer ihre Gelder anlegen können. Ohne die Life Cycle Funds zu zählen, die sind im Grunde Zieldatum Fonds , Es gibt nur fünf verschiedene Anlagemöglichkeiten. Dieses Merkmal ist sowohl positiv als auch negativ. Die begrenzte Anzahl an Fonds erleichtert den meisten Menschen die Wahl einer Basisanlage (alle Anlagen sind Indexfonds basierend auf bestimmten populären Aktienindizes). Dies kann auch für Anleger von Nachteil sein, die bei Anlagen außerhalb von Indexfonds einen eher „hands-on“ Anlageansatz bevorzugen. Die Lösung hierfür ist, auch außerhalb des TSP zu investieren – entweder mit einer IRA, oder andere Investitionen.

2. Begrenzte Verfügbarkeit von Matching Funds . Angehörige des öffentlichen Dienstes sind derzeit die einzigen TSP-Teilnehmer, die Anspruch auf Matching Funds auf alle Beiträge haben. Vielen TSP-Teilnehmern geht es besser Maximierung ihrer Roth IRA Beiträge vor dem Beitrag zum TSP. Das Militär kann Servicemitgliedern entsprechende Beiträge anbieten, diese müssen aber aus dem Personalbudget kommen, und es gibt nicht Platz für jede Filiale, um dies allen Servicemitgliedern anzubieten. Die Armee hat passende Beiträge als Instrument zur Bindung angeboten, aber nur in ausgewählten Fällen. Im Allgemeinen, es steht den meisten Militärangehörigen nicht zur Verfügung.

3. Investitionen zu verfolgen ist nicht immer einfach . Der TSP lässt sich nicht gut mit automatisierten Tracking-Programmen wie z Beschleunigen , MS Geld, Mint.com, oder andere Online-Software . Sie können dies umgehen, indem Sie Ihre Werkzeuge manuell ergänzen, derzeit gibt es jedoch keinen automatisierten Prozess. Vieles davon hat damit zu tun, dass der TSP dies nicht unterstützt, um die Verwaltungsgebühren niedriger zu halten. Da dies manuell erfolgen muss, Sie müssen jeden Monat Änderungen an Ihren Aufzeichnungen vornehmen – wann immer Sie neue Beiträge leisten, Ändern Sie Ihre Bestände, oder wenn Sie Abhebungen vornehmen.

4. Kein Tracking der Kostenbasis . Dies ist eine Erweiterung der oben aufgeführten Einschränkung. Der TSP bietet nur ein eingeschränktes Investment-Tracking, und eine Sache, die es nicht verfolgt, ist die Kostenbasis. Es ist nicht unbedingt erforderlich, die Kostenbasis zu verfolgen, da es sich um einen steueraufgeschobenen Ruhestandsplan handelt. Dies ist jedoch wichtig, wenn Sie zu den Anlegern gehören, die wissen möchten, wie gut Ihre Anlagen im Vergleich zu anderen Anlagen oder dem Gesamtmarkt abschneiden. Sie können Ihre Investitionen manuell mit einem Tool wie Quicken oder mithilfe einer Tabelle verfolgen. Dies kann jedoch umständlich sein, da Sie jeden Einkauf verfolgen müssen. Transfer, usw. Es ist nicht möglich, vollständig genaue Daten zu erhalten, wenn Sie nicht mit der Verfolgung Ihrer Kostenbasis begonnen haben, als Sie mit der Investition beim TSP begonnen haben. Am besten beginnen Sie mit einem Zeitpunkt und verfolgen von dort aus.

5. Sie können keine Beiträge mehr leisten, wenn Sie den Staatsdienst verlassen . Da der TSP sehr ähnlichen Regeln zu einem 401k-Plan folgt, Sie müssen die Beitragszahlung einstellen, sobald Sie das anspruchsberechtigte Beschäftigungsverhältnis verlassen. Sie haben jedoch Optionen. Ihr Geld kann ohne zusätzliche Gebühren beim TSP verbleiben, von Ihnen können Ihr Sparplankonto in eine IRA umwandeln, in einen neuen TSP (wenn Sie von einem Regierungszweig zum anderen wechseln, oder vom Militär in den Zivildienst), oder Sie können sie in einen 401k verwandeln, wenn Ihr nächster Arbeitgeber einen anbietet. Wieder, da die Regeln denen von 401k-Plänen ähnlich sind, du hast ähnliches Rollover-Optionen .

Gesamt, der Sparplan bietet Soldaten und Beamten eine gute Möglichkeit für den Ruhestand investieren mit einer steueraufgeschobenen Altersvorsorge. Mit ein wenig Planung und stetigen Beiträgen TSP-Beiträge sollten einen großen Beitrag dazu leisten, Regierungsangestellten zu einem stabilen Rentenfonds zu verhelfen.