Was bedeutet Absicherung gemäß den britischen E-Geld-Bestimmungen?

Elektronisches Geld oder E-Geld ist ein schnell wachsender Markt. Bis 2019, die Zahl der E-Geld-Konten in der EU war von 125 Millionen im Jahr 2009 auf 307 Millionen angewachsen.

Per Definition, E-Geld sind Geldinstitute, die elektronisch aufbewahrt werden und auf die ihre Kunden mit einer Karte oder digital über ein elektronisches Gerät zugreifen können. Dies bedeutet einfach, dass der Dienst normalerweise keinen physischen Zugang zu einer Bankfiliale oder zu Scheckbüchern bietet.

Der erste Rechtsrahmen hierfür wurde im Jahr 2000 geschaffen. Er galt für Unternehmen, die Systeme betreiben, bei denen eine Zahlungskarte mit einer anderen Person als dem Aussteller verwendet wurde. Solche Firmen mussten entweder

• von der Financial Services Authority (FSA) autorisiert, oder
• bei der FSA als „kleiner E-Geld-Emittent“ registriert.

Später, nach Ansicht der Europäischen Kommission entwickelt sich der E-Geld-Markt langsamer als erwartet, und die obige Direktive hielt es zurück.

Das Ergebnis? Die zweite E-Geld-Richtlinie von 2009. Sie wurde entwickelt, um neue Marktteilnehmer zu ermutigen, indem sie niedrigere Kapitalanforderungen und eine leichtere Regulierung für kleine E-Geld-Emittenten auferlegt. Die neueste Version der E-Geld-Verordnung trat 2011 in Kraft, um weitere Klarheit in den Rechtsrahmen zu bringen.

Einige der anderen Änderungen im Rahmen der neuen Vorschriften waren:

• Reduzierung des laufenden Kapitalbedarfs für EMI (E-Geld-Institut)
• Der Tätigkeitsbereich von EMI wurde auf gemischte Geschäftstätigkeiten ausgeweitet. Dies bedeutete, dass sie unabhängige Zahlungsdienste und andere nicht regulierte Geschäfte ausführen konnten.
• Alle EMIs müssen sichern Gelder von Kunden erhalten. Falls das EMI zahlungsunfähig wird, Das ausgegebene E-Geld wird vor den Ansprüchen anderer Gläubiger geschützt und kann an Kunden zurückgezahlt werden.
• Neue Einlösebedingungen stellen sicher, dass Kunden ihr Geld bis zu sechs Jahre nach Vertragsende zurückbekommen. EMIs können die Einlösung des E-Geldes auch nicht verweigern, wenn es weniger als 10 GBP wert ist.
• Eine Rückstellung für Unternehmen zur Durchführung vereinfachter Due-Diligence-Prüfungen wurde von 150 GBP auf 250 GBP angehoben. Für Transaktionen innerhalb des Vereinigten Königreichs wurde dies weiter auf 500 GBP erhöht.

Was ist die E-Geld-Absicherung?

Es bestehen Sicherungsvorschriften zum Schutz der Kundengelder im Falle einer Insolvenz des Instituts. Laut FCA, Alle EMI-Firmen müssen über angemessene und gut verwaltete Schutzvorkehrungen verfügen.

Es gibt Schutzmaßnahmen für E-Geld-Institute, um die entsprechenden Gelder zu schützen. Relevante Gelder umfassen Kundengelder auf Konten oder Gelder, die für den Zahlungsverkehr belastet werden. Die Sicherung beginnt unmittelbar nach Eingang der entsprechenden Gelder bei EMI und dauert bis zur Auszahlung der Gelder an den Zahlungsempfänger oder seinen Payment Service Provider (PSP).

Wichtige Punkte, die ein EMI befolgen muss:

• Ein EMI muss relevante Gelder von allen anderen Geldern, die es hält, getrennt halten.
• EMI muss ein Konto benennen, um relevante Gelder oder Vermögenswerte zur Sicherung zu platzieren.
• EMI muss Mittel vom Betriebskapital und anderen Mitteln trennen. Sie sollte die E-Geld-Gelder gesetzeskonform verwahren oder mit einer Versicherung und Garantie abdecken.

Was bedeutet Absicherung für das Winvesta-Mehrwährungskonto?

Im Winvesta MCA sind drei Institutionen am Schutz der Kundengelder beteiligt.

1. Winvesta:Winvesta muss Kundengelder von ihren eigenen Mitteln trennen und kann sie nicht für ihre Geschäftstätigkeit verwenden, Kreditvergabe, oder investieren.
2. Währungswolke (TCCL, von Visa erworben):TCCL muss die Kundengelder bei einer britischen High-Street-Bank verwahren. Es kann sie nicht für seine Operationen verwenden, Kreditvergabe, oder investieren.
3. High-Street-Banken wie Barclays:Barclays schützt Kundengelder und hält sie von seinen Operationen abgeschottet. Dies bedeutet, dass Barclays dem Kunden kein Geld leihen oder investieren kann.

Falls Winvesta oder Currency Cloud zahlungsunfähig werden, Die Gelder der Winvesta-Kunden bleiben weiterhin bei Barclays geschützt.

Abschluss

Durch seine E-Geld-Regulierung die EU und das Vereinigte Königreich haben festgestellt, dass das Gleichgewicht kundenschützend und gleichzeitig finanziell fortschrittlich ist. Die Absicherung ist einer der wichtigsten Grundsätze der E-Geld-Verordnung, an die sich EMIs halten müssen. Es schützt Kunden vor dem Risiko, das neue Akteure auf den Markt bringen können, Gleichzeitig wird das Wachstum neuer Finanzunternehmen unterstützt, die einen besseren Service und eine bessere Erfahrung als die etablierten Banken bieten können.