Was sind Vorzugsaktien und wie man investiert?

Angenommen, Sie investieren in die richtigen Altersvorsorgeinstrumente und beobachten, wie Ihre Anlageguthaben von Jahr zu Jahr wachsen. aber es besteht der Wunsch, eine sofortige Belohnung zu sehen. Möglicherweise sind Sie bereit für Investitionen, die einen sofortigen Cashflow bieten können.

Vorzugsaktien sind eine Möglichkeit, regelmäßige, vorhersehbares Einkommen für Ihr Portfolio. Diese „hybride“ Anlage teilt einige der attraktiven Eigenschaften von Aktien und Anleihen, beinhaltet jedoch einige Investitionseigenheiten.

Vorzugsaktien sind auch eine Möglichkeit, Ihre passiven Einkommensziele zu verbessern und gleichzeitig die Vorteile des Eigentums an einem Unternehmen zu genießen. Auf der Kehrseite, Sie sollten wissen, dass Vorzugsaktien auch mit einem etwas höheren Risiko verbunden sein können, als in Unternehmensanleihen oder Stammaktien zu investieren.

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Was ist eine Vorzugsaktie?

Bevor Sie sich mit Vorzugsaktien auseinandersetzen, Es ist hilfreich, Stammaktien zu verstehen.

Stammaktie, in der Regel zu einem vom Markt festgelegten Preis gekauft, repräsentiert das Eigentum an einem Unternehmen. Aktionäre von Stammaktien können mit dieser Art von Investition entweder durch Aktienzuwachs oder Dividendenzahlungen Geld verdienen. Nicht alle Aktien bieten Dividendenzahlungen, jedoch.

Anleihen stellen ein Darlehen an ein Unternehmen dar, das zu Konditionen mit regelmäßigen Zinszahlungen und der Zusage, das Hauptdarlehen zum Fälligkeitstermin der Anleihe zurückzuzahlen, besteht. Da Anleihen ein Darlehen sind, sie repräsentieren nicht das Eigentum am Unternehmen.

Jetzt, da Sie sich mit Stammaktien und Anleihen auskennen, Stellen Sie sich vor, diese beiden kamen zusammen und hatten ein Liebeskind. Dieses Kind wäre eine Vorzugsaktie, weil es Merkmale von Anleihen und Stammaktien hat. Vorzugsaktien kombinieren den Eigentums- und potenziellen Wertsteigerungsaspekt von Stammaktien zusammen mit dem regelmäßigen Einkommen, das eine Anleihe bieten würde.

Wie Anleihen, Vorzugsaktie hat einen angegebenen Nennwert (oder Nennwert wie auf der Anleiheurkunde angegeben), wie $100 oder $25. Auch wie Anleihen, die Dividendenzahlung wird als Prozentsatz des Nennwertes der Aktie ausgedrückt. Zum Beispiel, Vorzugsaktien mit einem Nennwert von 100 US-Dollar und einer angegebenen jährlichen Dividende von 10 % würden 10 US-Dollar pro Jahr zahlen.

Bei dieser Anlage gibt es kein Fälligkeitsdatum, aber im Gegensatz zu Anleihen der Nennwert darf nicht wie der Nennwert einer Anleihe zurückgezahlt werden. Vorzugsaktie ist „kündbar, “ bedeutet, dass ein Unternehmen eine Aktie zu einem bestimmten Preis zurückgeben kann, was die Anleger zwingt, ihre Anteile zum Call-Preis (oft über dem Nennwert) zurückzugeben.

Vorzugsaktien, wie Stammaktien, stellt das Eigenkapital eines Unternehmens dar, an öffentlichen Märkten gehandelt wird, und schätzen können. Im Gegensatz zu Stammaktien, Vorzugsaktionäre haben kein Stimmrecht, aber sie haben einen höheren Stellenwert, wenn es um Ansprüche auf das Vermögen und die Erträge eines Unternehmens geht.

Im Falle einer Insolvenz oder wenn ein Unternehmen seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen kann, Vorzugsaktionäre hätten erste „Dibs“ auf alle Barmittel, die ein Unternehmen aus der Liquidation oder dem Verkauf von Vermögenswerten erhält. Jedoch, Anleihegläubiger würden in diesem Szenario vor den Vorzugsaktionären ausgezahlt.

Ein Anziehungspunkt für Vorzugsaktionäre sind die regelmäßigen Dividendenzahlungen. Wie Anleihen, Vorzugsaktionäre können mit regelmäßigen Zahlungen rechnen, die entweder fest oder nach dem LIBOR, einem internationalen Benchmark für Zinssätze, festgelegt sind.

Vorzugsaktien vs. Stammaktien

Wenn Sie in Aktien eines Unternehmens investieren möchten, aber Hilfe bei der Wahl zwischen Vorzugs- und Stammaktien (oder einer idealen Mischung aus beiden) benötigen, müssen Sie Ihre Anlageziele und Ihre Risikobereitschaft berücksichtigen.

Vorzugsaktien bergen einige Risiken, die Sie kennen sollten:

• Geringes Handelsvolumen:Der Kauf von Vorzugsaktien ist nicht sehr verbreitet. Es kann manchmal schwierig sein, Aktien zu kaufen und zu verkaufen.

• Nachrangigkeit gegenüber Anleihegläubigern:Wenn ein Unternehmen insolvent wird, Anleihegläubiger werden vor Vorzugsaktionären bezahlt.

• Steigende Zinsen:Was Vorzugsaktien weniger attraktiv macht, wenn mit anderen Anlagen (z.B. Stammaktien, Fesseln, etc.).

• Mögliche Aussetzung von Dividendenzahlungen:Dies könnte eintreten, wenn ein Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

In Bezug auf die Vorteile von Vorzugsaktien, Sie werden feststellen, dass es einige wenige gibt, die dies zu einer attraktiven Option für Anleger machen:

• Dividendenzahlungen

• Priorisierte Zahlungen gegenüber Stammaktionären

• Das Potenzial, Gewinne zu erzielen, sollten Vorzugsaktien an der Börse aufwerten

Stammaktie, auf der anderen Seite, bietet nicht die gleichen Vorteile wie Vorzugsaktien. Hier sind einige Vorteile einer Investition in Stammaktien:jedoch:

• Wahlrecht

• Potenzielle Gewinne bei Aufwertung

Zu den Risiken von Stammaktien gehören:

• Verluste hinnehmen, wenn der Wert einer Aktie sinkt

• Übernahme von Verlusten im Insolvenzfall oder bei Aussetzung der Dividendenzahlung.

Wenn Sie wissen möchten, ob Sie in eines von beiden investieren sollten, stelle dir Fragen wie:

• Bevorzuge ich regelmäßige Erträge aus meinen Anlagen, oder kann ich auf Gewinne warten, wenn sie steigen?

• Bin ich mit dem Risiko einverstanden, einen Teil oder die gesamte anfängliche Investition zu verlieren?

• Bin ich damit einverstanden, Gewinne zu verpassen, falls die Aktie eines Unternehmens aufwertet?

• Könnte ich mit einer kleinen Anzahl von Vorzugsaktien „experimentieren“ und meine Investition erhöhen, wenn ich sehe, dass das Ergebnis meinen finanziellen Bedürfnissen entspricht?

Wandelbare Vorzugsaktie

Wenn Sie sich immer noch nicht ganz entscheiden können, ob der Kauf von Vorzugsaktien das Richtige für Sie ist, Sie sollten wissen, dass es noch eine andere Möglichkeit gibt:wandelbare Vorzugsaktien. Wandelbare Vorzugsaktien können in eine feste Anzahl von Stammaktien umgewandelt werden.

In den meisten Fällen, Vorzugsaktienanleger können selbst entscheiden, wann oder ob diese Umwandlung erfolgt, Es gibt einige Fälle, in denen ein Unternehmen eine Umwandlung in einem vom Unternehmen festgelegten Verhältnis erzwingen kann. Sie sollten wissen, dass nach dieser Konvertierung Sie würden alle Ihre Rechte als Vorzugsaktionär aufgeben.

So investieren Sie in Vorzugsaktien

Wenn Sie sich entschieden haben, dass eine Investition in Vorzugsaktien das Richtige für Sie ist, Es ist relativ einfach, Vorzugsaktien zu kaufen.

Zuerst, Sie sollten das Unternehmen und seine Finanzdaten recherchieren, bevor Sie sich zum Kauf einer von ihnen angebotenen Aktienklasse verpflichten. Sobald Sie herausgefunden haben, dass Sie als Vorzugsaktionär in die Aktie eines Unternehmens investieren möchten, du hast ein paar möglichkeiten.

Der gängigste Weg zum Kauf von Vorzugsaktien ist über ein Online-Brokerage-Konto. Es gibt viele Online-Investitionsplattformen, auf denen Sie ein Konto erstellen können. finanzieren und einfach Bestellungen für die Vorzugsaktie aufgeben, in die Sie investieren möchten. (Achten Sie darauf, das Tickersymbol zu verwenden, das die Vorzugsaktien darstellt, damit Sie nicht versehentlich Stammaktien kaufen.)

Die andere Möglichkeit besteht darin, Aktien direkt bei Unternehmen zu kaufen, die direkte Aktienkäufe ermöglichen (d. h. ohne Broker). Dies wird oft als Direct Stock Purchase Plan (DSPP) bezeichnet. Nicht alle Unternehmen bieten DSPPs an, und es könnte Einschränkungen geben, wie und wann Sie diese Einkäufe tätigen können. Dennoch, solange Sie das Tickersymbol für die Vorzugsaktie kennen, in die Sie investieren möchten, Es sollte einfach zu erstellen sein, Fonds, und Einkäufe über ein DSPP ausführen.

Alternativen zu Vorzugsaktien

Wenn Sie noch nicht bereit sind, in Vorzugsaktien zu investieren, erwägen Sie stattdessen, entweder in Stammaktien oder Unternehmensanleihen zu investieren. Sie können auch in eine Kombination aus beidem investieren.

Hier ist ein Überblick über diese Anlagearten, um Ihnen bei der Auswahl zu helfen:

Stammaktien

Stammaktien stellen das Eigentum an einem Unternehmen dar und verleihen den Aktionären Stimmrechte. Inhaber von Stammaktien können über Fragen der Unternehmenspolitik und die Wahl von Vorstandsmitgliedern abstimmen. Sollte ein Unternehmen in die Knie gehen, jedoch, Stammaktionäre haben den geringsten Anspruch auf das Vermögen einer Gesellschaft.

Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen alle seine Vermögenswerte verkaufen muss, um seine finanziellen Verpflichtungen zu decken, Stammaktionäre werden erst bezahlt, wenn andere Schuldner befriedigt sind. Wenn es nicht genug gibt, um herumzulaufen, Aktionäre von Stammaktien könnten einen großen Teil (oder die Gesamtheit) ihrer anfänglichen Investition in die Aktien eines Unternehmens verlieren.

Dies ist nicht das einzige, was Stammaktien zu einer risikoanfälligen Anlage macht. Aktien werden an Märkten gehandelt und können je nach Marktaktivität an Wert verlieren oder gewinnen. Sie könnten heute eine Beteiligung an einem Unternehmen für 100 US-Dollar kaufen und morgen könnte es 50 US-Dollar wert sein.

Sie sollten wissen, dass Sie mit Aktien Geld verdienen können, wenn sie an Wert gewinnen. Mit anderen Worten, Der Kurs einer Aktie kann über den ursprünglichen Kaufpreis steigen. (Es gibt ein weiteres Szenario, in dem Sie eine Aktie mit Gewinn „shorten“ können. aber das ist eine andere Diskussion.)

Einige Unternehmen bieten eine sogenannte Dividendenzahlung mit Stammaktien an. Normalerweise ausgedrückt als Prozentsatz des aktuellen Aktienkurses eines Unternehmens, Hierbei handelt es sich um regelmäßige vierteljährliche oder jährliche Zahlungen an die Anleger.

Dividendenzahlungen können eine weitere Möglichkeit sein, mehr Wert aus Ihren Stammaktien herauszuholen. Sie können das zusätzliche Geld aus Dividendenzahlungen verwenden, um Ihren Lebensstil zu unterstützen, oder Sie können Ihre Dividenden reinvestieren, um mehr Aktien zu kaufen.

Die meisten Anleger werden in Stammaktien investieren. Trotz der Risiken, die sie darstellen, Sie sind für viele Anleger nach wie vor eine gute Option.

Fesseln

Anleihen sind Schuldtitel, die Darlehen an ein Unternehmen darstellen. Im Gegensatz zu Aktien, Anleihegläubiger haben kein Eigentum an dem Unternehmen, dem sie Geld leihen.

Anleihegläubiger verleihen einem Unternehmen Geld gegen regelmäßige Zinszahlungen sowie das Versprechen, den Nennbetrag (Nennwert) des Darlehens bei Fälligkeit (Fälligkeit) zurückzuzahlen.

Zu den Bond-Features gehören:

• Kuponsatz:Der Zinssatz, den Emittenten den Anleihegläubigern geben

• Fälligkeit:Datum, an dem der Kapitalbetrag der Anleihe zurückgezahlt werden muss

• Aktueller Preis:Der Marktpreis der Anleihe (kann niedriger oder höher als der Nennwert sein)

• Nennwert:Der Nennwert der Anleihe (normalerweise 100 USD oder 1 USD, 000)

Sobald Sie eine Anleihe kaufen, Sie erhalten Zinszahlungen, nach dem Couponsatz. Diese Zinszahlungen werden in der Regel zweimal pro Jahr ausgezahlt. Sobald die Anleihe fällig wird, Sie erhalten den Nennwert der Anleihe zurück.

Aufgrund des regelmäßigen Einkommens das Versprechen, zurückgezahlt zu werden, und die Priorität der Anleihegläubiger in der Kapitalstruktur des Unternehmens, Anleihen gelten oft als weniger riskant als Aktien. Der Nachteil ist, dass der Besitz einer Anleihe Ihnen nicht die finanziellen Vorteile bietet, einen Teil des Unternehmens zu besitzen, wenn dieser profitabler wird oder einen Anstieg des Aktienkurses erfährt.

Sagen, zum Beispiel, Der Aktienkurs eines Unternehmens steigt in einem bestimmten Zeitraum um 25 % oder mehr. Als Inhaber von Stammaktien, Sie könnten von dieser Erhöhung profitieren, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Aktien für mehr zu verkaufen, als Sie sie gekauft haben.

Als Anleihegläubiger Sie würden einfach weiterhin zweimal im Jahr Zinszahlungen zuzüglich der Kapitalrückzahlung am Fälligkeitsdatum erhalten. Sie würden keine zusätzlichen Zahlungen oder zusätzliche Hauptzahlungen erhalten, nur weil es dem Unternehmen finanziell gut geht. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass die Anleihegläubiger sowohl vor den Vorzugs- als auch den Stammaktionären bezahlt würden, wenn ein Unternehmen Insolvenz anmeldet.

Anleihen haben geringere Risiken, aber auch ein geringeres Gewinnpotenzial, wenn sich die finanzielle Performance eines Unternehmens verbessert.

Endeffekt

Investieren ist ein persönliches Streben und sollte an Ihre persönlichen Anlagebedürfnisse angepasst werden. Schlussendlich, Sie müssen die Anlagearten auswählen, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele jetzt und in den kommenden Jahren zu erreichen. Vorzugsaktien könnten sicherlich Teil dieser Gleichung sein, wenn Sie sich entscheiden, dass diese Option für Sie funktioniert.

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