Anlagerisiko erklärt

Es gibt kein risikoloses Investment. Einige Anlagen können als „sicherer“ angesehen werden als andere, aber mit Investitionen ist immer ein gewisses Risiko verbunden. Aber was meinen wir eigentlich, wenn wir von „Anlagerisiko“ sprechen?

Was ist das Anlagerisiko

Nehmen wir an, Sie haben gerade Ihren Bachelor-Abschluss erhalten, und du überlegst, ob du deine Ausbildung fortsetzen und deinen Master machen sollst. Viele Leute in Ihrem gewählten Bereich machen oft einen höheren Abschluss, bevor sie in den Arbeitsmarkt einsteigen. Und während Sie viele Ratschläge hören, auch von Ihrem Studienberater, deine Eltern, deine Kommilitonen, und Leute auf dem Feld, ist, dass ein Master-Abschluss Ihnen einen Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Bewerbern verschaffen kann, geben dir mehr Fähigkeiten, und erweitern Sie Ihr berufliches Netzwerk.

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Aber es gibt keine Garantie, dass Ihnen all dies tatsächlich hilft, einen besseren Job zu bekommen. oder einen Job überhaupt, sobald Sie dieses Studium abgeschlossen haben. Und Sie müssen auch bedenken, dass die Zeit, die Sie nach Ihrem Studium verbracht haben, möglicherweise für die Suche nach einem Job und das Sammeln von praktischen Erfahrungen und Verbindungen verwendet werden könnte, die Ihnen später einen Vorteil verschaffen könnten.

Mit einem Masterabschluss ist auch ein echter finanzieller Aufwand verbunden:Möglicherweise müssen Sie einen Studienkredit aufnehmen, um Ihr Studium zu finanzieren, und selbst wenn Sie sich den Abschluss durch Stipendien und persönliche Mittel leisten können, Sie verpassen immer noch das potenzielle Einkommen, das Sie hätten erzielen können, wenn Sie Vollzeit gearbeitet hätten, anstatt zu studieren. Dies wird auch als Opportunitätskosten bezeichnet.

Während die Rückkehr an die Universität oft als „Investition“ in Ihre Zukunft angesehen wird, es ist auch mit erheblichen Risiken verbunden. Am Ende des Tages, Sie können das Ergebnis einfach nicht genau vorhersagen. Es wird immer ein gewisses Maß an Unsicherheit geben, das mit dem Studium verbunden ist, und einige der möglichen Ergebnisse könnten für Sie weniger als vorteilhaft sein. Und doch:Die potenziellen Vorteile eines Master-Abschlusses können die Nachteile überwiegen, wenn Sie versuchen, auf dem umkämpften Arbeitsmarkt Fuß zu fassen. Wenn wir Risiken berücksichtigen, Wir bewerten und balancieren ständig die Beziehung zwischen Risiko – was wir verlieren könnten – und Belohnung – was wir gewinnen könnten.

Die Beziehung „hohes Risiko/hohe Belohnung“

Genauso verhält es sich mit der Finanzierung, und insbesondere, wenn es um Investitionen geht. Wenn Sie sich entscheiden, in etwas zu investieren, Sie geben Geld für das Ziel aus, mehr Geld zurückzubekommen, als Sie ursprünglich eingezahlt haben. Es besteht jedoch auch die Gefahr, dass Sie das eingezahlte Geld verlieren. Das Risiko ist lediglich ein Maß dafür, wie stark Ihre Investitionen je nach Marktbewegungen schwanken.

In der Regel, je mehr Risiko Sie eingehen, desto größer ist das Potenzial für höhere Belohnungen. Das Stichwort heißt hier Potenzial:Es gibt keinen rein linearen Zusammenhang zwischen höherem Risiko und höherer Rendite. Das Risiko Ihrer Investition ist der Preis, den Sie für die Möglichkeit zahlen, nicht die Gewissheit, von höheren Belohnungen. Da Unternehmen, Unternehmen, Branchen, und Regierungen brauchen Geld in Form von Investitionen, Das Potenzial für hohe Gewinne für die Anleger ist höher, wenn die Anleger bereit sind, mehr aufs Spiel zu setzen. Wenn Sie ein geringeres Risiko eingehen, Ihre Investitionen werden weniger gewinnen oder verlieren, wenn die Märkte steigen oder fallen, bzw. Geringere Risiken einzugehen führt im Allgemeinen zu weniger Volatilität, oder mehr Stabilität. Du kennst die Linie:Kein Risiko, keine Belohnung.

Aber kein Risiko wird jemals dasselbe sein, und das Risikoniveau ist immer für jede einzelne Person einzigartig. Deine Persönlichkeit, dein Lebensstil, dein Alter, und Ihre finanzielle Situation sind Faktoren, die wahrscheinlich Ihre individuelle Risikofähigkeit und -bereitschaft prägen werden.

Standardabweichung und andere Risikomessungen

Aber wie fängt man überhaupt an, Risiken einzuschätzen, oder Volatilität? Eine beliebte Methode zur Aufschlüsselung des Anlagerisikos ist die Berechnung der Standardabweichung der vergangenen Kurse eines Vermögenswerts. Wenn Ihr letzter Statistikkurs ein paar Jahre entfernt war, eine Standardabweichung hilft, Abweichungen von einem Durchschnitt zu erkennen. Die hohe Standardabweichung eines Vermögenswerts weist also darauf hin, dass es sich um einen volatileren Vermögenswert handelt. was bedeutet, dass es mit mehr Risiko verbunden ist. Andere beliebte Risikomaße sind Alpha- und Beta-Verhältnisse und das Capital Asset Pricing Model. Jedoch, Denken Sie daran, dass dies alles Indikatoren sind:Es gibt keine einheitliche Methode, um zu bestimmen, wie riskant eine Investition ist.

Was sind Anlagerisikofaktoren

Wir haben abgedeckt, dass Risiko ein einzigartiger und individueller Zustand ist, der stark von mehreren persönlichen Faktoren abhängt. Aber wenn wir das für einen Moment beiseite legen, Es gibt mehrere Faktoren, die einem Vermögenswert inhärent sind, die Ihnen helfen können, das Risiko einer Anlage zu bestimmen. Im Folgenden sind einige Risikofaktoren für Investitionen aufgeführt, die es zu beachten gilt, wenn Sie überlegen, ob Sie in eine bestimmte Anlage investieren sollten.

• Marktrisiko. Wenn auf dem Markt etwas passiert, das einen wirtschaftlichen Abschwung verursacht, eine Zinsänderung, oder Instabilität, Dann besteht ein hohes Risiko, dass Ihre Anlagen an Wert verlieren und Sie Geld verlieren. In diesem Fall, Eine Investition in einen volatilen Markt würde Ihr Risikorisiko erhöhen.

• Geschäftsrisiko. Dies ist vergleichbar mit dem Marktrisiko, außer, dass es sich nicht auf den Markt bezieht, sondern an das Geschäft, in das Sie investieren – insbesondere, wenn Sie in Aktien investieren. Berichte über schlechte Einnahmen, schlechte Führung oder Führungsfehlverhalten, oder schlechte Produkte können das Risiko erhöhen und den Wert Ihrer Investitionen senken.

• Konzentrationsrisiko. Vielfalt ist der Eckpfeiler jeder intelligenten Anlagestrategie, Deshalb sprechen wir wahrscheinlich so gerne darüber. Wenn Sie Ihre Anlagen diversifizieren und sicherstellen, dass Sie Ihr Geld auf verschiedene Branchen und Arten von Vermögenswerten verteilen, Sie senken Ihr Risiko. Das liegt daran, dass Sie alles auf eine Karte setzen, d.h. eine Aktie, ist sehr riskant:Wenn der Wert dieses Unternehmens steigt oder sogar nur eintaucht, dann erleiden Sie einen viel größeren Verlust, als wenn Sie Ihre Eier in viele Körbe gelegt hätten, um mögliche Verluste auszugleichen. Die Konzentration auf ein Unternehmen oder einen Bereich birgt daher in der Regel ein höheres Investitionsrisiko.

• Inflationsrisiko. Einer der Hauptgründe, warum wir davon abraten, große Geldbeträge in bar oder als Sparguthaben zu halten, ist, dass diese im Laufe der Zeit leicht von der Inflation aufgezehrt werden können. Nehmen wir an, die durchschnittliche jährliche Inflationsrate beträgt 1,5 %. Wenn Ihr Geld nicht mit dieser Rate oder darüber wächst, der Wert Ihres Geldes wird schließlich an Wert verlieren. Und während Indexmärkte wie der S&P 500 tendenziell eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von etwa 7 % aufweisen, Das bedeutet nicht, dass Sie völlig risikofrei sind. Je nachdem, für welche Art von Investitionen Sie sich entschieden haben und wie hoch die Inflation ist, Sie könnten das Risiko einer Abwertung eingehen.

• Risiko ausländischer Investitionen. Investitionen in ausländische Märkte, insbesondere wenn Sie in Rohstoffe wie Öl oder in Devisen investieren, birgt immer ein gewisses Risiko, da diese Vermögenswerte in ihrer jeweiligen geografischen Region anfällig für politische oder wirtschaftliche Instabilität sind. Wenn Sie also in ausländische Ölgesellschaften in einem Land investieren, das plötzlich beschließt, sein Öl zu verstaatlichen, Dann ist Ihre Investition gefährdet.

Soll ich Geld anlegen?

Jetzt fragen Sie sich vielleicht:„Wenn diese Anlagesache so riskant ist, soll ich das überhaupt machen?" Diese Frage können wir Ihnen nicht wirklich beantworten; am Ende des Tages, Es ist dein Geld, und du musst entscheiden, was du damit machst. Aber stellen Sie sich Folgendes vor:Die meisten Finanzexperten schlagen vor, dass Ihr Ruhestandseinkommen etwa 80 % Ihres endgültigen Vorruhestandsgehalts entsprechen sollte. Selbst wenn Sie ein Supersparer wären, Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Sie diese Menge allein durch Ersparnisse anhäufen können. Und wenn Sie das Inflationsrisiko berücksichtigen, dieses Ziel wird immer unerreichbarer.

Die Wahrheit ist, dass Investitionen Ihnen viel größere Möglichkeiten bieten, Ihr Geld zu vermehren und die Inflation zu besiegen, als ein gewöhnliches Sparkonto. Letztendlich, Sparkonten bieten in der Regel höchstens 1% Zinsen, in der Erwägung, dass historisch Märkte haben ein Wachstum von 5-7% verzeichnet. Ein weiterer Vorteil des Investierens besteht darin, dass Sie, wenn Sie früh beginnen – es gibt keine Zeit wie heute! – Zeit haben, alle Einbrüche und Depressionen auf dem Markt zu überstehen, und gehen vielleicht sogar ein bisschen mehr Risiko ein, damit Ihr Geld wächst. Aus diesem Grund gilt Zeit als einer der wichtigsten Faktoren zur Risikoreduzierung:Je mehr Zeit Sie haben, um Ihre Investitionen zu behalten, desto mehr Risiko können Sie eingehen.

Investitionen und ihr Risikograd

Eine Möglichkeit zur Risikokontrolle ist die Diversifikation. Sie können Ihre Anlagen durch Asset Allocation diversifizieren, Dies bezieht sich darauf, wie viel Ihres Geldes in Aktien (d. h. Aktien) und wie viel in Anleihen (d. h. festverzinslichen Wertpapieren) steckt. So rangieren die beliebtesten Anlagen in Bezug auf Risiko, Aber vergessen Sie nicht:Es gibt keine Garantie dafür, dass eine Investition „sicherer“ ist als die andere. Investieren birgt immer ein gewisses Risiko, egal für welches Asset Sie sich entscheiden.

• Kasse . In der Regel, Geldanlagen sind in Bezug auf das Risiko-Ertrags-Verhältnis am unteren Ende der Pyramide. Dazu gehört in der Regel das Einzahlen von Geld auf Girokonten und Sparkonten. ein hochverzinsliches Sparkonto, das höhere Zinssätze bietet als Ihr herkömmliches Sparkonto, normalerweise etwa 1-2% – kann eine attraktive Alternative für Sie sein, wenn Sie gerade erst in Ihr Finanzleben einsteigen und ein gutes Polster aufbauen möchten, bevor Sie zu riskanteren, aber potenziell lukrativeren Produkten übergehen.

• Fesseln. Anleihen gelten in der Regel als eine der „sichersten“ Anlagen, da ihr Risikoprofil im Vergleich zu anderen Anlageformen relativ niedrig ist. Im Gegensatz zu einer Aktie, die keine Garantien für feste Zahlungen an ihre Anleger gibt, ein Kreditnehmer, auch als Anleiheemittent bekannt, legt diese Bedingungen dem Kreditgeber dar, oder Anleihegläubiger. Es gibt verschiedene Arten von Anleihen, und einige werden weniger volatil sein als andere, und kommen mit entsprechenden Renditechancen. Also Staatsanleihen, die als die sichersten gelten, weniger Volatilität, aber auch viel weniger aufregende Renditen aufweisen als Unternehmensanleihen, zum Beispiel.

• Immobilie. Mit Immobilien, Sie können entweder direkt investieren, indem Sie eine Immobilie kaufen, oder indirekt über einen Immobilien-Investmentfonds. In jedem Fall, Investitionen in Immobilien werden oft in ein diversifiziertes Portfolio geworfen, um eine Anlage zu haben, die oft als „mittleres Risiko“ bezeichnet wird. Immobilien spiegeln im Allgemeinen die wirtschaftliche Entwicklung im Allgemeinen wider, Während also Zeiten des Wirtschaftswachstums wahrscheinlich hohe Immobilienrenditen erzielen werden, wirtschaftliche Depressionen werden diese Renditen schrumpfen lassen. Immobilien gelten als „Wachstumsinvestition“ – eine Investition, die Sie lange halten, damit Sie die Instabilität des Marktes eher überstehen.

• ETFs. Exchange Traded Funds sind aufgrund ihrer integrierten Diversifikation ein beliebter Vermögenswert:Sie sind ein Investmentfonds, mit dem Sie einen großen Korb einzelner Aktien oder Anleihen in einem Kauf kaufen können. Das Risikoniveau eines ETF hängt davon ab, welche Art von Vermögenswerten Sie bündeln möchten:Wenn Sie sich mehr auf Anleihen konzentrieren, dann wird das Risikoniveau niedriger sein, als es sein könnte, wenn Sie stärker in Richtung Aktien tendieren.

• Aktien . Historisch, Aktien – auch Aktien genannt – bieten sehr hohe Renditen. Aber sie sind auch einer der volatilsten Vermögenswerte, und ihre Renditespanne kann ziemlich stark variieren (denken Sie an die Standardabweichung, über die wir zuvor gesprochen haben). Und obwohl es verlockend sein mag, Ihr Portfolio mit leistungsstarken Aktien zu füllen, Ein diversifiziertes Portfolio bringt Sie letztendlich weiter und hilft Ihnen, ruhig zu bleiben, wenn diese Preise stark schwanken.