Unter der Oberfläche:Was Sie möglicherweise durch versteckte Gebühren verlieren

Es erscheint harmlos, Ihrem Finanzberater eine Jahresgebühr von zwei bis drei Prozent zu zahlen. Jedoch, dieser scheinbar kleine Unterschied könnte Ihr Portfolio zerstören. Ein Leben lang zusammengesetzt, Diese Prozentsätze können sich auf Hunderttausende von Dollar summieren – möglicherweise mehr als 400 Dollar, 000 laut unserem neuesten Bericht „Hidden Beneath the Surface:What You Might Be Losing to Hidden Fees“. Das ist Ihr Geld, das Ihnen zur Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder hätte zur Verfügung stehen sollen, das zweite Zuhause kaufen oder den Ruhestand genießen, sondern ging stattdessen in die Taschen eines Finanzberaters oder Produktverkäufers.

Viele Amerikaner verstehen nicht, wie viel sie ihren Finanzberatern zahlen – und es ist nicht ihre Schuld. Es ist durchaus üblich, Beratungshonorare und Kostenquoten mit einem fast unmöglich zu entziffernden oder im Kleingedruckten versteckten Branchenjargon zu finden – und sie dann über Ihr Konto zu verfolgen, ist eine weitere Leistung. Die Gebühren variieren stark nicht nur zwischen verschiedenen Unternehmen, aber sogar innerhalb derselben Organisation – und diese Unterschiede zu ignorieren kann extrem kostspielig sein. Aber, Es geht nicht nur um die Gebühren, aber was du für sie bekommst. Im Bericht, haben wir zehn führende Beratungsunternehmen (Ameriprise, UBS, Morgan Stanley, Edward Jones, Nun, Fargo, Merrill Lynch, JP Morgan, Karl Schwab, Vanguard und Personal Capital), um die damit verbundenen Gebühren zu ermitteln.

Genauso wichtig, Wir teilen drei wichtige Lehren, die jeder Investor berücksichtigen sollte:

1. Gebühren zu identifizieren ist schwierig

Könnten Sie einfach und schnell beantworten, welche Gebühren, Spesen und Gebühren, die Sie Ihrem Finanzberater zahlen? Wenn die Antwort nein ist, du bist nicht allein. Sie könnten denken, dass Sie nur etwa 1 % an Verwaltungsgebühren zahlen, aber die Wahrheit ist, Die zusätzlichen versteckten Gebühren, die Sie zahlen, würden einen Kredithai erröten lassen. Was ist mehr, Sie werden wahrscheinlich Seiten mit obskurer Terminologie durchwühlen, um die Gebühreninformationen zu finden, die Sie tatsächlich möchten. Wenn Sie keine Wäscheliste mit jeder einzelnen Gebühr haben, die Ihr Berater auferlegt, ein verlangen.

2. Versteckte Gebühren saugen oft Ihre Renditen ab

Vielleicht sind einige Finanzberater die großzügigen Gebühren wert, die sie verlangen, wenn sie ihren Kunden helfen können, ihre Ziele zu erreichen. Aber, für jemanden, der jedes Jahr seiner beruflichen Laufbahn seine 401.000 ausschöpft (im Alter von 21 bis 65 Jahren), beträgt der durchschnittliche zusätzliche Betrag, der durch Gebühren (1% bis 3%) verloren geht, mehr als 400 US-Dollar. 000 im Laufe des Lebens – höher als der durchschnittliche Preis eines Eigenheims in den USA. Selbst ein Unterschied von 1 % (d. h. 2 % vs. 1 %) kostet den Anleger zusätzliche 240 US-Dollar, 000 an Gebühren über diesen Zeithorizont. Noch schlimmer, die den Betrag, den der Anleger an Gesamtrendite verliert, nicht vollständig erfasst. Da unterwegs Gebühren anfallen, dass Geld keine Zeit hat, zu wachsen und sich zu vermehren. Unter Verwendung aller oben genannten Annahmen, der Gesamtbetrag, den ein Anleger bei einer Gebühr von 3 % gegenüber einer Gebühr von 1 % – einschließlich Gebühren und entgangener Renditen – verliert, beträgt mehr als 740 USD. 000 zu Lebzeiten.

3. Berücksichtigen Sie den Wert der Vermögensverwaltung im Vergleich zu den Gebühren, die Sie zahlen

Der Mensch neigt dazu zu glauben, dass im Leben Sie bekommen, wofür Sie bezahlen. Zum Beispiel, ein Michelin-bewertetes Restaurant kostet viel mehr als der Foodtruck vor Ihrem Büro. März, Wir haben eine Umfrage herausgegeben, die ergab, dass 32 % der Menschen glauben, dass höhere Gebühren für Anlagekonten zu höheren Renditen führen. Dies ist zwar manchmal der Fall, Bei der Auswahl einer Vermögensverwaltungslösung ist es wichtig, das Gesamtbild zu betrachten. Wenn du ein Auto einkaufen gehst, Sie wählen ein Auto nicht ausschließlich nach dem Benzinverbrauch, Sie bewerten das Auto und alle seine Funktionen in ihrer Gesamtheit. Ähnlich wie bei der Wahl eines Finanzberaters, Sie möchten eine Firma auswählen, die einen ganzheitlichen Vermögensverwaltungs- und Finanzplanungsservice anbietet. Bei Personal Capital, Wir haben uns zum Ziel gesetzt, Investoren mit komplexen Finanzbedürfnissen zu helfen, oder diejenigen, die eine Beratung wünschen, die über die Beantwortung einiger einfacher Fragen hinausgeht, um ein paar einfache Empfehlungen für Investmentfonds zu geben. Eine umfassende Finanzplanung durch einen Treuhänder, der über ausgeklügelte und dynamisch aktualisierte digitale Tools informiert ist, kann einen enormen Wert haben. Wenn es richtig gemacht wird, Dienstleistungen wie Steueroptimierung, Neugewichtung, und Nachlassplanung kann einen Mehrwert weit über die Servicekosten hinaus schaffen.

Eine funktionierende Vermögensverwaltungslösung

Die Verwaltung von Finanzkonten ist heute viel einfacher als früher. Verbraucher haben einfachen Zugang zu Finanzinstrumenten, die ihnen helfen, bessere Anleger zu werden. Mit der kostenlosen App und dem Dashboard von Personal Capital Sie können Tools wie unseren Gebührenanalysator verwenden, um die Auswirkungen versteckter Gebühren auf Ihre Altersvorsorge zu entdecken. Mit unserem Investment Checkup-Tool können Sie sehen, wie gut Ihre Investitionen abschneiden und wie sie noch besser abschneiden könnten.

Fazit:Es ist wichtig, die Bandbreite der Anlagegebühren zu verstehen, die Sie zahlen könnten. die Gesamthöhe der von verschiedenen Firmen erhobenen Gebühren, wie sich Gebühren im Laufe der Zeit auf die Portfoliorenditen auswirken, und welchen Wert oder welche zusätzlichen Dienstleistungen Sie für bestimmte Gebühren erwarten können. Wenn die Branche keine vollständige Transparenz anstrebt, Dann liegt es an den Verbrauchern, sich selbst durch den Einsatz von Technologie und das Stellen der richtigen Fragen zu stärken. Führen Sie Ihre Due Diligence durch und stellen Sie sicher, dass Sie die potenziellen Kosten für Ihr Konto vollständig verstehen. Ein guter Ausgangspunkt ist, einem Finanzberater diese drei Fragen zu stellen. Weitere Informationen zu den potenziellen Auswirkungen von Gebühren auf Ihr Portfolio finden Sie unter Laden Sie den vollständigen Bericht unten herunter!