Geschätzte Finanzberatungsgebühren nach Wertpapierfirma

Die Finanztransparenz insgesamt mag gestiegen sein, Aber zu viele Amerikaner verstehen immer noch nicht, wie viel sie ihren Beratern tatsächlich zahlen. In einer kürzlich durchgeführten Umfrage, die Harris Poll in unserem Auftrag durchgeführt hat, Wir haben herausgefunden, dass 61 % der Amerikaner nicht wissen, wie viel sie an Investitionsgebühren zahlen.

Im Laufe des Lebens, versteckte Gebühren können sich auf Hunderttausende von Dollar summieren – Dollar, die Ihre goldenen Jahre auffüllen sollten, anstatt die Taschen Ihres Finanzberaters oder Produktverkäufers zu füllen.

Unsere neueste Studie, Versteckt unter der Oberfläche:Was Amerikaner an Beratungsgebühren zahlen, beleuchtet die breite Palette von Gebühren, die den Kunden in Rechnung gestellt werden, und die Schwierigkeiten der Verbraucher, diese zu identifizieren. Wir haben öffentlich verfügbare Beratungsgebührenpläne und tatsächliche Fondsgebührendaten von den Benutzern des Personal Capital-Dashboards verwendet, um die Gebührenspannen bei jeder Institution zu schätzen.

Obwohl diese Schätzungen nicht die durchschnittlichen Gebühren aller Beratungskunden jeder Firma darstellen, sie spiegeln wider, was ein Anleger möglicherweise zahlen könnte, wenn er über die aufgeführten Programme die vollständigen Beratungsgebühren in Rechnung stellt. kombiniert mit Fondsgebühren, die unseren eigenen Daten bei einer breiten Stichprobe von Konten entsprechen. Wie immer, Anleger sollten ihre individuellen Berater bezüglich ihrer spezifischen Gebühr konsultieren.

Geschätzte Gebühren nach Institution

Um tragfähige Vergleiche zwischen verschiedenen Firmen zu erstellen und die Auswirkungen von Gebühren zu berechnen, wir sind von einem hypothetischen Investor ausgegangen und haben bestimmte Anlageberatungsfirmen anhand ausgewählter Kriterien bewertet, wie der Bereich des investierbaren Vermögens zwischen 100 US-Dollar, 000 und 1 Million US-Dollar, und das Unternehmen muss eine starke nationale Präsenz haben. Um einen vollständigen Überblick über die Methodik zu erhalten, siehe unten

FESTE PROGRAMM MAKLER
HÄNDLER? BERATUNGSGEBÜHR* DURCHSCHNITT
FONDSGEBÜHR** GESAMT
GESCHÄTZTE GEBÜHR AmeripriseManaged Accounts &Family Planning ServiceJA1,75% – 3,00%0,50%2,25% – 3,50%UBSPortfolio Management ProgramJA2,50%0,44%2,94%Morgan StanleySelect UMA-ProgrammJA2,00% – 2,50%0,42%2,42% – 2,92%Wells FargoPrivate Investment ManagementJA1 0,50 % – 2,00 % 0,43 %1,93 % – 2,43 %Merrill LynchPersonal Investment AdvisoryYES1,00 % – 2,00 %0,33 %1,33 % – 2,33 %JP MorganMutual Fund Advisory PortfolioYES1,15 % – 1,45 % 0,41 %1,56 % – 1,86 %Edward JonesUnified Managed-Account-ModellJA1,25% – 1,35%0,45%1,70% – 1,80%Personal CapitalInvestment Services/Wealth ManagementNEIN0,79% – 0,89%0,08%0,87% – 0,97%Charles SchwabSchwab Intelligent AdvisoryJA0,28%0,16%***0,44%VanguardPersonal BeraterdiensteJA0,30%0,08%0,38%*Aus den ADV-Firmenunterlagen entnehmen (siehe Anhang)
**Berechnet von Personal Capital basierend auf Benutzerkontodaten aus dem ersten Quartal 2017
***Von Charles Schwab für ein Portfolio mit moderatem Risiko:https://intelligent.schwab.com/public/intelligent/faq-intelligent-portfolios/pay-no-advisory-fees.html

Methodik

Wir haben einen hypothetischen Investor angenommen, der die folgenden Kriterien anwendet:

• Der Bereich des investierbaren Vermögens liegt zwischen 100 US-Dollar, 000 und 1 $, 000, 000
• Der Anleger sucht ein verwaltetes Konto unter Anleitung eines menschlichen Beraters – rein algorithmische „Robo-Advisor“-Optionen wurden ausgeschlossen
• Das Portfolio besteht aus Einzeltiteln, Fesseln, Investmentfonds, oder ETFs
• Die Auswirkungen von Steuerfolgen sind ausgeschlossen
• Die Kosten im Zusammenhang mit elektronischen Überweisungs- und Überweisungsgebühren, IRA- und Rentenplangebühren, Margin-Zinsen, ADR-Gebühren, Kontoeröffnungs- oder -schließungsgebühren, oder andere Transaktionsgebühren auf Kontoebene, was bei Firmen, die keine einzige All-in-Gebühr haben, von Bedeutung sein kann, sind auch ausgeschlossen

Um die Anlageberatungsfirmen für diese Studie auszuwählen, Wir haben folgende Kriterien verwendet:

• Das Unternehmen muss über eine große nationale Präsenz verfügen
• Das Unternehmen muss eine statistisch tragfähige Anzahl von Nutzern in unserer Datenbank haben
• Die Firma muss über Gebührendaten verfügen, die wir identifizieren und interpretieren können

Angesichts dieser Kriterien, Der Umfang dieser Studie umfasst eine repräsentative Stichprobe von Unternehmen, für die Personal Capital eine bedeutende Nutzerstichprobe hat. Es gibt zahlreiche kleine regionale Firmen, zum Beispiel, die aufgrund der ersten Bedingung ausgeschlossen wurden, und eine Handvoll national prominenter Firmen, die aufgrund der zweiten oder dritten Bedingung ausgeschlossen wurden. Nichtsdestotrotz, Wir glauben, dass die von uns zusammengestellte Liste repräsentativ für die allgemeine Kostenspanne ist und daher eine nützliche Anlegeraufklärung ist.

Außerdem, Die Schwierigkeit, eine genaue und umfassende Liste der verfügbaren Optionen im Universum der Finanzinstitute zu erstellen, spricht für einen breiteren Punkt – Gebühren sind sehr schwer zu erkennen und zu vergleichen – und die Chancen stehen dem durchschnittlichen Anleger gegenüber, wenn es darum geht, Gebühren für verschiedene Gebühren zu vergleichen Organisationen.

Gebührenordnungen sind häufig kompliziert, dick mit Legalese, und zu oft mit versteckten Gebühren verbunden, die vom Hauptflugplan getrennt sind (ähnlich der Luftfahrtindustrie). Mit anderen Worten, angesichts der Schwierigkeiten, die Finanzdienstleistungsexperten hatten, diese Informationen zu finden, trotz aller technik, Datenwissenschaft, und Daten, die wir für über 1,5 Millionen Nutzer unserer Tools haben, Der durchschnittliche Anleger steht vor einer vergleichsweise gewaltigen Herausforderung.

Unsere Methodik berücksichtigt nur zwei enge Definitionen von Gebühren. In der echten Welt, Es gibt viele andere Gebühren, die die Gesamtkosten eines Anlegers erhöhen können, sowie. Zum Beispiel, Broker berechnen manchmal zusätzliche Provisionen für den Handel mit einzelnen Aktien oder Anleihen. Sie verkaufen auch häufig Produkte wie Versicherungen und Renten, was weitere 1%-2% an Gebühren pro Jahr hinzufügen kann. Noch schlimmer, sie kommen oft mit harten Kapitulationsklauseln, Dies bedeutet, dass ein Anleger bis zu 10 % seiner Investition verlieren könnte, wenn er Geld für einen Notfall oder einen anderen Ausgabenbedarf abzieht. Keine dieser Gebühren spiegelt sich in unserer Analyse wider, sollten jedoch berücksichtigt werden, bevor ein Unternehmen oder die tatsächliche Wertentwicklung der Anlagen bewertet wird.