Finanzplaner für Millennials

Die meisten Millennials denken wahrscheinlich, dass sie noch nicht mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten müssen, weil sie immer noch Studienkredite zurückzahlen und nicht viel Geld verdienen. aber in Wirklichkeit wären viele von ihnen finanziell viel besser dran, wenn sie es täten.

Ich denke, Finanzplaner haben einen schlechten Ruf, weil wir sie für alte weiße Typen halten, die uns sagen, dass wir mehr für den Ruhestand sparen müssen. Eigentlich, Das dachte ich persönlich, als ich versuchte, einen Finanzplaner zu finden, der mit mir zusammenarbeitet.

Ich weiß im Allgemeinen, dass ich meine persönlichen Finanzen gut im Griff habe, Aber tief im Inneren weiß ich, dass mir ein paar Dinge fehlen müssen (wie ich angesichts meines hohen Einkommens „steuereffizienter“ werden kann und wie ich meine Investitionen am besten strukturiere, damit ich früh in Rente gehen kann) – also machte ich mich auf die Suche nach einem Experte.

In den letzten 6 Monaten habe ich mich persönlich mit vielen der Top-Banken in Chicago, wo ich lebe, getroffen, um einen erfahrenen Finanzplaner zu finden, und ich war immer enttäuscht von dem Mangel an echter persönlicher Aufmerksamkeit und einem Mangel an Verständnis dafür, wie meine Ziele ( mit 35 in Rente gehen) und Leidenschaften (aus einer Laune heraus reisen) schienen bei den Finanzberatern, mit denen ich mich traf, keinen Anklang zu finden.

Trotz aller neueren Untersuchungen zu Millennials, die von den großen Finanzinstituten in den USA (J.P. Morgan, Treue, Bank of America etc.) war bei meinen Treffen mit den meisten ihrer Finanzberater klar, dass sie es nicht „verstanden“ haben.

Sie könnten feine Banken sein, aber keiner von ihnen war jemand, mit dem ich arbeiten wollte. Ich wusste, dass es Finanzplaner geben musste, die sich auf die Arbeit mit Millennials spezialisiert haben.

Als ich anfing, ausschließlich nach Finanzplanern für Millennials zu suchen, Ein Name tauchte überall auf, wo ich hinsah. Es war klar, dass ich mit Sophia Bera sprechen musste, wenn ich mehr über Millennial-Finanzplaner erfahren wollte. der Gründer von Generation Y Planning ist und weithin als einer der besten Finanzplaner für Millennials in den Vereinigten Staaten gilt.

5 Dinge, auf die Sie bei einem Millennial Financial Planner achten sollten

Sophia Bera – Millennial-Finanzplanerin

Letzte Woche hatte ich die Gelegenheit, Sophia über ihre Erfahrungen in der Arbeit mit Millennials zu interviewen und worauf Millennials bei der Auswahl eines Finanzplaners achten müssen.

Nach nur wenigen Minuten Gespräch mit Sophia, Es ist klar, dass sie eine tiefe, echte Leidenschaft dafür hat, Millennials nicht nur dabei zu helfen, kluge Geldentscheidungen zu treffen, sondern auch erfolgreichere Karrieren und ein besseres Leben zu führen.

Sophia steht für die Zukunft der Finanzplanung, wo „nur“-Gebührenberater nicht nur solide Finanzberatung bieten, sondern auch Ihr Lebenscoach und größter Cheerleader sein werden.

In den letzten Jahren, Sophia hilft nicht nur Millennial-Kunden bei der Verwaltung ihrer Finanzen, aber sie hat auch anderen jungen Finanzplanern beigebracht, wie sie Millennials besser dienen können, sowie Gespräche mit großen Banken, um ihnen zu helfen, die einzigartigen Bedürfnisse der Millennials besser zu verstehen.

Zum Auftakt unseres Gesprächs habe ich Sophia gefragt, was die wichtigsten Dinge sind, die Millennials tun müssen, um den richtigen Finanzplaner zu finden, und hier sind ihre Empfehlungen:

1. Suchen Sie nach einem Berater, der Ihrem Alter nahe ist und zu einer guten Persönlichkeit passt

Die Mehrheit der Kunden von Sophia ist zwischen 24 und 42 Jahre alt und sie empfiehlt den meisten Millennials, einen Finanzplaner zu finden, der nicht mehr als 10 Jahre alt ist. Mit 31 passt Sophia in die Mitte der meisten ihrer Kunden und kann so deren allgemeine Lebensumstände nachvollziehen.

„Das macht einen großen Unterschied – ich weiß, was meine Kunden durchmachen, weil ich es auch durchmache. " Sie sagt, was es ihr ermöglicht, nicht nur auf beruflicher, sondern auch auf persönlicher Ebene mit ihren Kunden in Kontakt zu treten.

Als ich über „fit“ sprach, fragte ich sie auch, ob sie mit wohlhabenden Millennials zusammenarbeitete und sie sagte, dass einige ihrer Kunden neue Investoren sind. aber die meisten sind Millennials, die über 100 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr und suchen eine fundierte Finanzberatung zu so unterschiedlichen Themen wie der Balance zwischen der Abzahlung des Studienkredits und dem Sparen für die Altersvorsorge und dem Sparen für den Eigenheimkauf.

2. Suchen Sie nach einem CFP- und „Fee Only“-Berater

Eine der Empfehlungen, die Sophia für Millennials hat, ist die Suche nach einem CFP (zertifizierter Finanzplaner), Dies ist eine Zertifizierung für Finanzplaner, die über umfangreiche Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Kunden in der Finanzplanung verfügen und eine strenge Zertifizierungsprüfung absolviert haben.

In unserem Gespräch, Sie zitiert einen aktuellen Bericht von TIAA-CREFF, der zeigt, dass es mehr CFPs über 70 als unter 30 gibt. Sie sieht darin eine riesige Marktchance, da Millennials aufgrund dieser Trends an Glaubwürdigkeit mangeln werden Berater, mit denen Sie in den nächsten zehn Jahren zusammenarbeiten können – insbesondere Berater, die in ihrer Altersgruppe sind.

Sophia ist eines der Gründungsmitglieder des XY Planning Network, ein ganzes Netzwerk von „gebührenpflichtigen“ Finanzplanern für Millennials. „Gebühren-only“-Berater können unvoreingenommene Ratschläge geben, da sie keine Finanzprodukte wie die meisten Finanzberater verkaufen.

3. Suchen Sie nach jemandem, der mit Ihrem vollen Terminkalender und Ihrem Lebensstil arbeitet

Jeder ist heutzutage beschäftigt und für die meisten Millennials, die lange arbeiten, Familien aufbauen, Und wenn Sie sich eine Auszeit nehmen, um um die Welt zu fliegen, kann es schwierig sein, Termine zu vereinbaren. Ernsthaft, wann waren Sie das letzte Mal beim Zahnarzt?

Virtuelle Meetings sind eine Lösung – mit Sitz in Minnesota, Sophia arbeitet mit Kunden im ganzen Land durch virtuelle Kundenmeetings über Skype und Google Hangout.

„Ich wollte für meine Kunden so zugänglich wie möglich sein und sie treffen, wenn es für sie funktioniert. “ sagte Sophia deutlich und machte ihren Service für die Kunden so bequem wie möglich.

Während größere Finanzunternehmen dieses Maß an Komfort nur langsam übernehmen, beginnen sie, Videokonferenzen zu nutzen, um mit Kunden in Kontakt zu treten (Vanguard Personal Advisor Service bietet eine Plattform für Kunden, um sich per Video mit Finanzberatern zu verbinden).

Wenn Sie nach einem eigenen Finanzplaner suchen, stellen Sie sicher, dass er mit Ihrem Lebensstil kompatibel ist und verfügbar ist, wenn Sie ihn brauchen.

4. Suchen Sie nach jemandem, der eine ganzheitliche Sicht auf Sie und Ihre Ziele hat

„80% von dem, was ich tue, hat nichts mit Investitionen zu tun, "Sophia sagt, dann verweist sie darauf, wie sie in letzter Zeit einigen ihrer Kunden geholfen hat, sich in der Welt des Reise-Hackings zurechtzufinden (mit Kreditkartenpunkten, um kostenlose Flüge und Reisen rund um die Welt zu erhalten). „Ich weiß zufällig ziemlich viel über Reise-Hacking, Das interessiert meine Kunden.“

Ein weiteres einzigartiges Angebot von Sophia ist, dass sie auch Karriere- und Business-Coaching am Beispiel ihrer eigenen Erfahrung anbietet. Sie sagte, dass sie vor einigen Jahren für eine Finanzplanungsfirma der „alten Schule“ arbeitete und mehr Kontrolle über ihre eigene Zeit und Zukunft haben wollte.

„Ich nutze mich selbst als Modell für meine Kunden, weil die meisten von ihnen Flexibilität in ihrem eigenen Leben haben wollen.“ Sophia verbrachte auch Zeit damit, darüber zu diskutieren, dass viele Millennials, mit denen sie spricht, nicht so über den Ruhestand nachdenken wie unsere Eltern.

„Die meisten Millennials wollen sparen und haben eine Menge Mini-Ruhestand. Vielleicht machen Sie eine längere Reise hierher, ein bisschen mehr arbeiten, und dann nimm einen anderen.“ Sie hat hinzugefügt, „Als Millennials werden wir wahrscheinlich den Rest unseres Lebens damit verbringen, zu arbeiten, nicht weil wir unbedingt müssen, aber weil wir in der Arbeit engagiert sein wollen, für die wir eine Leidenschaft haben.“

Wenn Sie also einen Finanzplaner suchen, der sich auf die Arbeit mit Millennials spezialisiert hat, suchen Sie jemanden, der wirklich zuhört und auf Sie und Ihre eigenen Ziele eingehen kann. Jeder ist anders und erfordert einen anderen Weg.

5. Suchen Sie nach einem Finanzplaner, der Sie nicht nur unterstützen, sondern auch verbinden kann

Es ist klar, dass Sophia viele Verbindungen hat, die sie bei Treffen mit ihren Kunden mitbringt – sie ist auch die Quintessenz der Millennials – was bedeutet, dass sie einfach nur hilfreich sein möchte.

In unserem kurzen Gespräch sie erwähnte drei oder vier andere Leute, von denen sie dachte, dass ich mich mit ihnen in Verbindung setzen sollte, und sie bot sogar an, mich vorzustellen. Sie sagte auch, dass sie eine Vorstellung macht, wenn sie der Meinung ist, dass ein potenzieller Kunde besser zu einem anderen Finanzplaner passen könnte.

Sie fuhr fort, dass es als Finanzplanerin darum geht, alles zu tun, was nötig ist, um Sie erfolgreicher zu machen, und dazu gehört nicht nur, Ihnen bei Entscheidungen zu helfen, sondern Ihnen auch die richtigen Richtungen zu weisen.

Abschluss

Während meines Gesprächs mit Sophia, Ich wurde wieder daran erinnert, dass es bei der Finanzplanung um viel mehr geht als nur um Geld.

Wir alle haben unsere eigenen einzigartigen Ziele und Geld ist nur ein Werkzeug, um sie zu erreichen. Sophia erwähnte, dass alle ihre Kunden kluge und ehrgeizige Millennials sind und die meisten von ihnen großartige Entscheidungen treffen. aber die meisten von ihnen brauchen nur einen kleinen Schubs oder einfach nur einen soliden Rat.

„Viele meiner Kunden wissen, was sie tun sollen. aber ich kann immer einen Weg finden, ihnen zu helfen.“ Aus unserem Gespräch ging klar hervor, dass die meisten Millennials sehr von einem Gespräch mit einem Finanzplaner profitieren könnten, da sie versuchen, den besten Weg zu finden, um genug Geld zu verdienen und genug Geld zu sparen, um ihr Leben zu ihren eigenen Bedingungen zu führen.