Was ist Vanguard Robo Advisor?

Sie haben etwas Geld herumsitzen und möchten es in die Börse investieren, damit es wachsen kann.

Aber Sie sind sich nicht sicher, wo Sie das Geld täglich anlegen oder was Sie damit machen sollen. Und Sie möchten keinen Vollzeit-Portfoliomanager einstellen, was sehr teuer werden kann.

Hier könnte es möglicherweise von Vorteil sein, einen Robo Advisor einzusetzen, eine Anlagestrategie, die immer mehr Menschen ernst nehmen.

Einfach gesagt, Ein Robo Advisor ist ein kostengünstiges Finanzinstrument, das die Vermögensallokation automatisiert und Ihr Portfolio für Sie neu ausbalanciert, um das Anlagewachstum zu fördern.

In diesem Beitrag werden zwei Robo-Advisor-Dienste mit niedrigen Gebühren von Vanguard untersucht. welches eines der beliebtesten Broker-Konten ist, Investmentfonds, und Investment-Management-Anbieter auf dem Markt.

Überprüfung der Vanguard Robo Advisor-Dienste

Die beiden Robo Advisor von Vanguard – Personal Advisor und Digital Advisor – bieten beide im Wesentlichen den gleichen Service für Kunden. Am Ende des Tages, sie schaffen ausgewogene Portfolios, die auf spezifische Bedürfnisse und Risikotoleranz ausgerichtet sind.

Der Hauptunterschied zwischen den beiden Diensten liegt im Umfang der angebotenen Funktionen und des Supports.

Personal Advisor ist ein High-End-Robo Advisor, der fortschrittliche Funktionen und Anlageberatung von Menschen bietet. während Digital Advisor ein kostengünstiges, dennoch hocheffektive Option zur Verwaltung eines Portfolios von Einzeltiteln, börsengehandelte Fonds (ETFs), Indexfonds, Fesseln, Investmentfonds.

Beide Dienste können für Ihr persönliches Maklerkonto oder ein Rentenkonto funktionieren. wie ein Roth IRA, SEP IRA, oder EINFACHE IRA.

Welche Option Sie wählen, hängt weitgehend von Ihrem Budget und der gewünschten Handhaltung ab.

Hier einige finanzielle Ratschläge:Nur weil Sie sich den High-End-Personal Advisor-Service leisten können, bedeutet dies nicht unbedingt, dass dies derzeit die beste Option für Sie ist.

Vanguard Robo Advisor-Funktionen

Persönlicher Berater

Personal Advisor ist ein hybrider Robo-Beratungsdienst, der Anlegern Zugang zu einem menschlichen Finanzplaner und einem digitalen Investmentmanager bietet.

So funktioniert es:Ein Computeralgorithmus analysiert Ihre finanzielle Situation und erstellt ein Portfolio nach Ihren spezifischen Anlagebedürfnissen. Aber im Gegensatz zu den meisten anderen Robo Advisors Das Programm übergibt dann die Verwaltung an einen menschlichen Berater, der Ihr Konto überwacht und in Ihrem Namen Entscheidungen trifft.

Mit einem persönlichen Berater, Anleger erhalten auch Zugang zu Portfolio-Rebalancing, 401 (k) Unterstützung, und grundlegender Kundensupport von Montag bis Freitag. Und wenn Sie mindestens 500 US-Dollar haben, 000 auf Ihren Konten, Sie können von Vanguard einen dedizierten Berater erhalten, der Ihnen kontinuierliche Unterstützung und Anleitung für Ihr Anlageportfolio bietet.

Personal Advisor bietet auch eine hilfreiche Video-Chat-Funktion für persönliche Remote-Meetings mit Ihrem Berater. So, wenn Sie Ihrem Anlageberater lieber ein Gesicht geben möchten, Diese Funktion bietet diese Option.

Eine weitere Funktion, die Vanguard anbietet, ist die Gewinnung von Steuerverlusten. die nach Bedarf bereitgestellt wird.

Beachten Sie, dass der Personal Advisor ein sozial verantwortlicher Dienst ist. Das bedeutet, dass Ihr Portfolio keinen Unternehmen ausgesetzt ist, die negative soziale Auswirkungen haben. Dies ist wichtig, bevor Sie beginnen, da es sich auf die Gesamtleistung Ihres Portfolios auswirken kann.

Erfahren Sie mehr:

• Vanguard Personal Advisor Services Bewertung

Digitaler Berater

Digital Advisor ist der untergeordnete Robo-Beratungsdienst von Vanguard. rein computergestützte Investitionsunterstützung ohne menschliche Unterstützung anbieten.

Dieser Service ist ideal für Personen, die automatisierte Unterstützung für ihre Makler- und Rentenkonten suchen. Der Service baut ein Kernportfolio von Investitionen rund um ETFs auf, bietet niedrige Kosten und reduzierte Kontominimum.

Anleger, die diesen Service nutzen, erhalten Zugang zum Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total Internationaler Aktien-ETF, Vanguard Total Bond Market ETF, und Vanguard Total International Bond ETF, unter anderen Produkten.

Anleger profitieren von niedrigen Verwaltungsgebühren und einem breiten Engagement in einer Vielzahl von Fonds. Zusätzlich, es eliminiert Menschen aus dem Entscheidungsprozess für einen schlankeren und automatisierten Ansatz.

Digital Advisor bietet kein sozial verantwortliches Investieren wie Personal Advisor. So, wenn sozial verantwortliches Investieren für Sie weniger Priorität hat, dies kann die bessere Option sein.

Vanguard Robo Advisor-Preise

Einer der größten Unterschiede zwischen Vanguard Personal Advisor und Digital Advisor ist die Mindestinvestition, die erforderlich ist, um ein Konto zu eröffnen.

Persönlicher Berater trägt eine Mindestinvestition von $50, 000, Dies ist für die meisten Leute, die gerade erst in den Markt eintreten oder mit einem begrenzten Budget investieren, unerreichbar. Jedoch, wenn Sie seit Jahren investieren und eine anständige Geldsumme haben, die Sie wachsen und verwalten möchten, das könnte gut passen.

Digital Advisor kommt mit einer viel attraktiveren Mindestinvestition von nur 3 US-Dollar, 000, Dadurch ist es für den durchschnittlichen Anleger besser geeignet.

Als zusätzlichen Bonus, Sowohl der Personal Advisor als auch der Digital Advisor bieten kostenlosen Zugang zu den kostenlosen Bildungsressourcen von Vanguard.

Was die Gebührenstruktur angeht, beide Beratungsleistungen beinhalten Assets under Management (AUM)-Gebühren. Zum Zeitpunkt des Schreibens, Personal Advisor bietet 0,30% auf Vermögenswerte bis zu 5 Millionen US-Dollar, 0,20 % für Vermögenswerte von 5 bis 10 Millionen US-Dollar, 0,10 % auf Vermögenswerte zwischen 10 Mio. USD und 25 Mio. USD, und 0,05 % auf Vermögenswerte über 25 Millionen US-Dollar.

Auf der Kehrseite, Digital Advisor erhebt für alle Guthaben eine Gebühr von 0,15 %.

Erste Schritte mit Vanguard Robo Advisor

Um sich für Vanguard Digital Advisor anzumelden, Sie müssen 3 $ haben, 000 in jedem Vanguard-Konto, das Sie verwalten möchten. Was ist mehr, das Geld darf nur in den Vanguard Federal Money Market Fund angelegt werden.

Anleger müssen auch bestätigen, dass sie US-Bürger sind und nicht im Ruhestand sind oder innerhalb eines Jahres nach der Pensionierung. Sie dürfen auch keine Zugehörigkeit als Unternehmensinsider oder Kontrollperson haben, und Sie können sich auch nicht bei den Vanguard Personal Advisor-Diensten anmelden.

Die Einrichtung des Vanguard Personal Advisor-Dienstes dauert etwas länger. Vanguard empfiehlt Kunden, an den Tisch zu kommen, um ihre Anlageziele zu erläutern, zusammen mit dem geschätzten Einkommens- und Ausgabenbedarf und Informationen zu Vermögenswerten oder Einkommen, die nicht zu Vanguard gehören.

Nach Bereitstellung dieser vorläufigen Daten, Anleger können einen Termin für ein Treffen mit einem Berater vereinbaren, um die nächsten Schritte zu besprechen.

Vanguard Robo Advisor-Aktionen

Ab sofort, Vanguard bietet keine Werbeaktionen an, die spezifisch für ihre Robo-Beratungsdienste sind.

Das gesagt, Vanguard bietet abgestufte Vorteile für alle Anleger, je nachdem, wie viel sie beim Unternehmen investieren. Zum Beispiel, Die Vorteile variieren in der Regel je nachdem, ob Sie bis zu 50 US-Dollar investieren, 000, zwischen $50, 000 und 500 $, 000, und zwischen $500, 000 und 1 Million US-Dollar.

Auf der Website von Vanguard finden Sie eine vollständige Aufschlüsselung der Leistungen.

Vanguard Robo Advisor-Sicherheit

Vanguard bleibt einer der vertrauenswürdigsten und stabilsten Anbieter in der Finanzbranche. Über die Jahre, Das Unternehmen hat nachgewiesen, dass es in der Lage ist, Finanzdaten von Verbrauchern vor Cyberkriminalität zu schützen.

Neben der Bereitstellung grundlegender Annehmlichkeiten wie Vollverschlüsselung, Passwortschutz, und Secure Socket Layer (SSL)-Validierung für Verbraucherkonten, Vanguard bietet Multifaktor-Authentifizierung über SMS-basierte Sicherheitscodes, sowie sprachbiometrische Verifizierung.

Zusätzlich, Das Unternehmen bietet seinen Kunden Warnmeldungen zur Kontoaktivität, wenn verdächtige Transaktionen erkannt werden.

Eine weitere großartige Funktion, die Vanguard bietet, sind Sicherheitsschlüssel. Kunden haben die Möglichkeit, ein kleines Gerät zu erwerben, das an das USB-Laufwerk des Computers angeschlossen wird, um beim Anmelden auf ihrer Website einen verbesserten Schutz zu gewährleisten.

Was ist mehr, Kunden können auch einen vertrauenswürdigen Kontakt einrichten, d.h., eine Person, die Vanguard aus Sorge um eine mögliche finanzielle Ausbeutung oder eine verminderte geistige Leistungsfähigkeit kontaktieren kann. Dies ist eine großartige Funktion für Menschen, die sich dem Rentenalter nähern und die Gefahr laufen, an Krankheiten wie Demenz, was zu fragwürdigen finanziellen Entscheidungen führen kann.

Sie haben Ihr ganzes Leben lang gearbeitet, um sich und Ihrer Familie eine starke finanzielle Zukunft zu sichern. Das Letzte, was Sie wollen, ist, eine suboptimale Entscheidung zu treffen und alles wegzuwerfen.

Kundenservice und Support

Neben ihren digitalen und hybriden Robo-Beratungsdiensten Vanguard bietet auch vollen Kundensupport, mit Öffnungszeiten von Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr. ET.

Neben der Bereitstellung von Live-Telefondiensten, Vanguard bietet auch ein umfassendes Support-Center für Kunden mit einer Fülle von Hinweisen zu Investitionen, Steuerformulare sammeln, Geld bewegen, technischer Support, und eine Vielzahl anderer Themen.

Vanguard bietet im Allgemeinen hilfreichen und umfassenden Kundensupport, zum großen Teil, weil das Unternehmen auf Investorenfreundlichkeit ausgelegt war. Wenn Sie mit Vanguard arbeiten, Sie sollten erwarten, dass Sie bei Bedarf rechtzeitig finanzielle Beratung und Kundenunterstützung erhalten.

Vor- und Nachteile von Vanguard Robo Advisors

Vorteile

• Hands-off-Investitionen über Anlageklassen hinweg
• Automatischer Ausgleich
• Erschwingliche Beratungsleistungen
• Menschliche Unterstützung, falls gewünscht, durch persönlichen Berater
• Breites Marktengagement über ETFs

Nachteile

• Hohe Mindestanlageanforderungen von $50, 000 (persönlicher Berater) und $3, 000 (Digitaler Berater)
• Keine Steuerverluste für Digital Advisor
• Kein Zugang zu einem menschlichen Berater über Digital Advisor

Alternativen zu Vanguard Robo Advisor

Vanguard ist bei weitem nicht der einzige Finanzberater, der Robo Advisory-Dienstleistungen anbietet. Diese digitalen Berater sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden. bietet erschwingliche und bequeme Beratung für Anleger aller Couleur.

In diesem Sinne, Hier sind einige der wichtigsten konkurrierenden Dienste, die Sie sich ansehen sollten.

Schwab Intelligente Portfolios

Schwab bietet intelligente Portfolios, die – zum Zeitpunkt des Schreibens – 5 $ hat, 000 Mindestinvestitionen und bietet Unterstützung für IRAs, vertraut, und UGMA/UTMA-Konten.

Robin Hood

Robinhood ist eine Robo-Investor-Plattform, Provisionsfreien Handel für Kunden auf steuerpflichtigen Konten anzubieten. Das Unternehmen ist bekannt für seine kostenlose Aktienaktion bei der Anmeldung und ist bei Anfängerinvestoren für seine Bildungstools sehr beliebt. Jedoch, Das Unternehmen ist auch in einen Skandal verstrickt und im Allgemeinen nicht für fortgeschrittene Anleger geeignet.

Reichtum

Wealthfront bietet den wohl robustesten Robo-Investor-Service auf dem Markt. Dieser Dienst ist bekannt für seine Benutzerfreundlichkeit, bezahlbar, und informativ.

Wenn Sie sich bei Wealthfront anmelden, Sie erhalten auch Zugang zu Path — einem kostenlosen Finanzplanungstool, das Ihre Kontodaten zusammenführt und Daten von Drittanbietern verwendet, um Ihre Finanzen zu planen.

Verbesserung

Betterment ist ein führender Online-Finanzberater, der einen Robo Advisor für das Portfoliomanagement anbietet. Einer der besten Aspekte von Betterment ist, dass es keine Mindestinvestition gibt. Jedoch, Es hat eine Standardgebühr von 0,25 % pro Jahr – die gleiche wie bei Wealthfront.

Betterment bietet auch automatische Steuerverluste wie Wealthfront, sowie eine einzigartige „Design your own portfolio“-Funktion. Wenn das für Sie interessant klingt, es lohnt sich, vorbeizuschauen.

Erfahren Sie mehr:

• Besserung vs. Vorhut
• Betterment vs. Wealthfront

Häufig gestellte Fragen zu Vanguard Robo Advisor

Ist der Robo Advisor von Vanguard gut?

Vanguard bietet konkurrenzfähige Robo Advisor, die freihändiges Investieren ermöglichen. So, Wenn Sie einen Robo Advisor-Service suchen, Mit Vanguard können Sie nichts falsch machen.

Das gesagt, Wealthfront bietet eine robustere Plattform, die Sie mit einem breiteren Spektrum an Investitionen nutzen können. Erkunden Sie die verschiedenen Optionen, damit Sie sicherstellen können, dass Sie einen Robo-Service auswählen, der Ihren Zielen und Erwartungen entspricht.

Ist Vanguard ein Robo Advisor?

Vanguard ist nicht von Natur aus ein Robo Advisor. Das Unternehmen ist in erster Linie Anbieter von günstigen Publikums- und Indexfonds und in zweiter Linie digitaler Anbieter.

Mit anderen Worten, Vanguard ist eher für seine günstigen Tarife bekannt als für das Angebot modernster digitaler Dienste. Wenn Sie ein umfassenderes mobiles Erlebnis suchen, Ziehen Sie in Betracht, einen Dienst wie Wealthfront zu verwenden.

Wofür ist Vanguard bekannt?

Vanguard war die Idee des Gründers John. C. Bogle, ein berühmter Investor, der das Unternehmen mit der bahnbrechenden Idee gründete, dass eine Wertpapierfirma keine externen Eigentümer haben sollte.

Das Framework von Vanguard stellt Kunden an die erste Stelle, indem es niedrige Kosten bietet und über viele Jahre hinweg starke Leistungssteigerungen liefert.

Sollten Sie einem Robo Advisor vertrauen?

Viele Anleger haben Angst vor der Idee, dass ein Robo Advisor ihre persönlichen Finanzen verwaltet. und das zu Recht. Es ist immer gut, beim Einsatz neuer oder aufkommender Technologien skeptisch zu sein – insbesondere ein Tool, das für Sie denkt und große Mengen Ihres wertvollen Kapitals verwaltet.

Das gesagt, Robo Advisor sind im Allgemeinen sicher zu verwenden. Sie geben Ihnen volle Transparenz über Ihre Konten, und Sie können sie bei Bedarf auch überschreiben.

Ebenfalls, da sie immer noch als aufstrebende Technologie gelten, diese Dienste werden auch von den Aufsichtsbehörden vollständig überwacht und überprüft. Wenn Vertrauen ein Thema ist, zumindest weißt du, dass jemand hinter dir steht.

Zu beachten ist, dass einige Robo Advisor nicht ganz so viel Diversifikation bieten wie empfohlen. Als Ergebnis, Sie können riskanter sein, als eigene Konten zu verwalten. Es besteht definitiv die Möglichkeit, dass Sie aufgrund der natürlichen Volatilität des Marktes Geld verlieren.

Wer nutzt Robo Advisor?

Als Robo Advisor zum ersten Mal auf den Markt kamen, Sie galten allgemein als Anlageoption für junge, digital versierte Anleger.

Aber im Laufe der Zeit, Die Vorteile von Robo Advisors haben sich herumgesprochen. Jetzt, Sie werden von Anlegern jeden Alters häufig genutzt.

Ist ein Robo Advisor das Richtige für mich?

Die finanziellen Verhältnisse sind bei jedem anders. Als solche, Nur Sie können feststellen, ob ein Robo Advisor der richtige für Sie ist.

Manche Leute mögen es, die volle Kontrolle über ihre Investitionen zu haben, und möchte nicht, dass jemand anderes – Bot oder Mensch – das Sagen hat. Wieder andere verstehen, dass sie im Allgemeinen nicht wissen, was sie auf dem Markt tun, und bereit sind, ein Risiko mit einem Robo Advisor einzugehen.

Verbringen Sie einige Zeit damit, zu recherchieren, wie Robo Advisor arbeiten, und bestimmen Sie das Maß an Unterstützung und Anleitung, das Sie benötigen. Wenn Sie das Kapital haben, Der Personal Advisor-Service von Vanguard bietet das Beste aus beiden Welten – eine automatisierte Strategie, unterstützt von menschlicher Live-Unterstützung.

Die Quintessenz

Die Welt des Investierens kann verwirrend sein. Die meisten Leute – einschließlich erfahrener Anleger – stellen oft fundierte Vermutungen an.

Trotz aller Daten der Welt, ohne soliden Finanzplan, An der Börse kann man leicht Geld verlieren.

Die Verwendung eines Robo Advisors ist wie eine Investition mit Leitplanken, da er Ihnen helfen kann, eine Strategie zu entwickeln, die Ihre gesamte Anlagesituation leitet – egal ob es sich um kurz- oder mittelfristige Investitionen oder eine langfristige Altersvorsorge handelt. Von dort, der Service kann Sie auf Kurs halten, indem er als völlig unvoreingenommener, und kostengünstiger Anlageberater.

Vanguard bietet leistungsstarke Robo-Advisory-Services für Vanguard-Fonds in Kombination mit branchenführenden Finanzprodukten, die minimale Kostenquoten und eine starke Leistung bieten.

Das gesagt, Es ist immer noch keine schlechte Idee, die anderen Top-Robo Advisor zu erkunden, bevor Sie sich für einen entscheiden.

Als letztes Mitbringsel Denken Sie daran, dass, wenn Sie sich für einen Robo Advisor entscheiden, Sie müssen weiterhin die Kontrolle über Ihr Geld behalten. Achten Sie auf jede Entscheidung, die das Werkzeug trifft, und tun Sie Ihr Bestes, um zu erfahren, was hinter den Kulissen in Ihrem Konto vor sich geht.

Um im Finanzwesen voranzukommen, Sie müssen sich jeder kleinen Änderung bewusst sein, die sich auf Ihr Portfolio auswirkt. Sie wissen nie, wann einer dieser Schritte zu enormen Ergebnissen auf der ganzen Linie führen kann.