Anlageberatung, die Sie nie von Ihrem Finanzberater hören sollten

Ich bin die Tochter eines Finanzplaners, was bedeutet, dass ich mit meinem Apfelmus aufgewachsen bin, um finanzielle Weisheit zu trinken. (Siehe auch:Erhöhen Sie Ihre Finanzkompetenz)

Aber trotz meines starken Hintergrunds im Finanzwesen, Ich fühlte mich immer noch unglaublich eingeschüchtert, als ich zum ersten Mal einen Finanzberater traf, der nicht mein Vater war. Egal wie viel Sie bereits wissen, bevor Sie ein Beraterbüro betreten, Sie werden wahrscheinlich immer noch auf ungewohnte Finanzjargon und Ratschläge stoßen, deren Solidität Sie nicht beurteilen können.

Der beste Weg, sich gegen schlechte (oder auch nur unangemessene) Finanzberatung zu wappnen, besteht darin, viele Fragen zu stellen. Wenn Sie einem Berater Ihre Finanzen anvertrauen, sollten Sie nicht so tun, als hätten Sie Wissen, das Sie nicht haben.

Jedoch, Es gibt auch einige Anlagetipps, die Sie zum Laufen bringen sollten. Hier sind vier Beispiele für „rote Flaggen“-Ratschläge, mit denen Sie die vertrauenswürdigen und legitimen Berater von den Angsthasen trennen können:

1. "Sie können von einer Rendite von X% ausgehen."

Sie erinnern sich vielleicht an die Behauptung des Finanzguru Dave Ramsey, dass Anleger im Laufe der Zeit eine Rendite von 12% auf ihre Investition erwarten können. Während viele (zu Recht) die Mathematik (oder deren Fehlen) kritisiert haben, die Ramsey verwendet, um eine solche Behauptung aufzustellen, Das größere Problem bei dieser Art von Beratung ist die Tatsache, dass sie Annahmen macht, die niemand garantieren kann. Wie jeder Finanzberater, der sein Geld wert ist, Ihnen sagen wird, Die Wertentwicklung in der Vergangenheit garantiert keine zukünftigen Ergebnisse.

Der Berater, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, gibt Ihnen mehrere Prognosen für Ihre Investition, basierend auf unterschiedlichen Renditechancen. Sie sollten zu keinem Zeitpunkt von Ihrem Berater hören, dass Sie eine bestimmte Rendite erwarten, denn wenn er nicht auch das genaueste Wahrsagergeschäft der Welt betreibt, er kann es auf keinen Fall wissen.

2. "Machen Sie sich keine Sorgen um die Kosten dieses Produkts! Sie zahlen nichts."

Einer der Gründe, warum neue Investoren von der Suche nach einem Berater eingeschüchtert werden können, liegt in den vielen verschiedenen Arten von Fachleuten, die sich alle rechtlich als Finanzplaner oder Berater bezeichnen können. An einem Ende des Spektrums, Sie haben registrierte Anlageberater, die eine treuhänderische Pflicht haben, Sie fortlaufend zu beraten, die in Ihrem besten Interesse ist – und andererseits, Sie haben Versicherungsverkäufer, die per Provision bezahlt werden und daher sehr motiviert sind, Ihnen Produkte zu verkaufen.

Es ist nichts auszusetzen, mit einem kommissionsbasierten Planer oder Berater zusammenzuarbeiten – aber jeder Kunde muss wissen, wie sein Planer bezahlt wird. Wenn Sie von Ihrem Berater nur hören, dass Sie sich keine Sorgen um die Zahlung machen müssen, dann ist es Zeit, in den Sonnenuntergang aufzubrechen. Denn Ihr Berater wird in der Regel nur deshalb darauf hinweisen, dass Sie nichts aus eigener Tasche bezahlen, weil er seine Verkaufsanreize verschleiern möchte. Es gibt wirklich kein kostenloses Mittagessen, Und wenn Sie nicht genau wissen, wie Ihr Berater bezahlt wird, können Sie am Ende durch die Nase bezahlen. (Siehe auch:7 häufige Anlagefehler)

3. "Ich kann ein Aktienportfolio für Sie anpassen."

Es gibt zwei große Probleme mit diesem Ratschlag.

Zuerst, es basiert auf der Annahme, dass die Auswahl von Aktien etwas ist, zu dem Ihr durchschnittlicher Finanzplaner in der Lage ist. Während Investmentfonds Manager beschäftigen, deren Aufgabe es ist, Aktien für ihre Fonds auszuwählen, laut Investopedia, "Es gibt ... Beweise dafür, dass passives Investieren in Indexfonds in vielen Jahren mehr als die Hälfte der aktiven Manager schlagen kann." Mit anderen Worten, Einfach nur passiv in Indexfonds zu investieren ist in 50 % der Fälle besser für Ihr Geld als in Investmentfonds, die von Stock Pickern verwaltet werden. (Siehe auch:3 Schritte zum Einstieg in den Aktienmarkt mit Indexfonds)

Grundsätzlich, Aktienauswahl ist keine exakte Wissenschaft, und selbst die Leute, die es (und sonst nichts) für ihren Lebensunterhalt tun, liegen ungefähr die Hälfte der Zeit falsch. Wenn Ihre Beraterin Ihnen sagt, dass sie dies für Sie tun kann, dann bereiten Sie sich auf eine Enttäuschung vor.

Das andere große Problem bei diesem Ratschlag ist der Aspekt der Anpassung. Bietet die Beraterin all ihren Kunden einen solchen Service, oder nur zu den großen rollen? Wenn die Anpassung nur für bestimmte Investoren verfügbar ist, Das wirft ein großes ethisches Problem auf:Warum möchte Ihre Finanzplanerin nicht allen ihren Kunden gleichermaßen helfen? Und wenn Ihr Berater behauptet, dies für jeden Kunden zu tun, Wie konnte sie es sich leisten, im Geschäft zu bleiben, wenn man bedenkt, wie viel Zeit sie jedem einzelnen widmen müsste?

Sie sollten stattdessen nach einem Berater suchen, der Ihre Vermögensallokationsstrategie anpasst und Ihnen hilft, die besten Anlagen innerhalb dieser Strategie zu ermitteln.

4. "Es besteht kein Risiko!" oder "Du musst jetzt wirklich handeln."

Ich habe beides zusammengefügt, weil beide "Ratschläge" Markenzeichen für einen harten Verkauf sind, statt legitimer Ratschläge, die Sie von einem Finanzberater erwarten könnten.

Zu sagen, dass eine bestimmte Anlagestrategie völlig risikofrei ist, ist eine reine Lüge. Alle Investitionen sind mit einem gewissen Risiko verbunden, und ein guter Berater wird Ihnen helfen, Ihre Risikobereitschaft zu ermitteln und Ihre Anlagestrategie an das Risiko anzupassen, das Sie eingehen möchten. Zu sagen, dass etwas kein Risiko birgt, bedeutet, dass entweder Ihr Kapital geschützt ist, Sie aber aufgrund der Inflation Geld verlieren, oder dass das verkaufte Produkt entweder ein Betrug oder zumindest etwas zwielichtig ist. (Siehe auch:5 Anzeichen für einen Anlagebetrug)

Ähnlich, Wenn Ihnen ein Berater sagt, dass Sie jetzt unbedingt auf etwas springen müssen, ist das ein gutes Zeichen dafür, dass Sie es eher mit einem Verkäufer als mit einem Anlageberater zu tun haben. Es gibt keine Investition, die nicht warten kann, bis Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Optionen abzuwägen. Eine künstliche Frist für ein Produkt zu setzen ist einer der ältesten Verkaufstricks im Buch. und es ist nie etwas, was Sie von einem Berater hören möchten.

Wenn du gleich darauf kommst, wenn Ihr Berater einen Satz ausspricht, den Sie zuletzt in einer nächtlichen Werbesendung gehört haben, Dann ist es an der Zeit, einen neuen Berater zu finden.

Geben Sie Ihre Finanzkontrolle nicht auf

Der Grund, warum "Berater" wie Bernie Madoff so viele Jahre lang so viele Leute betrügen konnten, ist, dass die meisten von uns einfach nicht gerne über unsere Finanzen nachdenken. Wir alle würden gerne jemanden finden, der die Sorgen für uns übernimmt – und wenn er verspricht, dass wir unmögliche Renditen sehen können, umso besser.

Aber die Wahrheit ist, dass sich niemand so sehr um Ihre Finanzen kümmern kann wie Sie. Selbst wenn Sie also einen Finanzberater Ihres Vertrauens finden, Sie müssen Ihre Beziehung immer noch als Partnerschaft betrachten, anstatt eine Gelegenheit, Ihre Finanzen zu vergessen. Sicherzustellen, dass Sie genau verstehen, worauf Sie sich bei einem Berater einlassen, ist der erste Schritt, um die Kontrolle über Ihre Finanzen und Ihr Leben zu behalten.

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