10 Lektionen zum Investieren, die Sie Ihren Kindern beibringen müssen

Etwa 68 % der Amerikaner sind der Meinung, dass das Sparen für den Ruhestand schwieriger ist als erwartet. Etwa 25 % aller Amerikaner der Mittelschicht werden "depressiv", wenn sie nur daran denken. Und 40 % der Millennials haben keine Ahnung, wie viel Geld sie sparen sollen. Die erschreckendste Statistik:21% der Amerikaner denken, dass ein Lottogewinn der praktischste Weg für sie ist, ihren Ruhestand zu finanzieren.

Ich habe diese Probleme und das Finanzverhalten der Anleger mit Rob Pivnick besprochen, ein Verfechter der Finanzkompetenz und Autor von "Was alle Kinder (und auch Erwachsene) über ... Sparen und Investieren wissen sollten." Seine Botschaft lautet, dass Eltern ihren Kindern so früh wie möglich die richtigen Gewohnheiten beibringen sollten, sie werden also nicht zu einer dieser Statistiken. Und es muss nicht schwer sein. Hier sind 10 einfache Möglichkeiten, Ihren Kindern intelligentes Investieren beizubringen.

1. Beginnen Sie früh

So früh wie möglich mit dem Sparen anzufangen, ist der einfachste Weg, um Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Eigentlich, Dies ist wahrscheinlich das Wichtigste, was Sie Ihren Kindern über Geld beibringen können.

Betrachten Sie dieses Beispiel aus Robs Buch, das zwei Sparer vergleicht:Einer fängt an zu sparen, wenn er 20 Jahre alt ist, während die andere wartet, bis sie 30 Jahre alt ist. Jeder spart $100 pro Monat, bis er 60 Jahre alt ist, und beide erzielen dieselbe Rendite von 8,5%. Der Frühsparer hat $406, 825. Der Sparer, der zehn Jahre gewartet hat, wird nur 166 Dollar sammeln, 339. Dieser 10-Jahres-Unterschied führt zu über 240 US-Dollar, 000 mehr Wachstum! Aber die Differenz des Beitragsbetrags betrug nur 12 US-Dollar. 000 — Zinseszinsen machten den Rest aus. So, Ermutigen Sie Ihre Kinder, jetzt zu investieren.

2. Versuchen Sie nicht, den Markt zu schlagen

Ihre Kinder sollten durchschnittlich sein wollen – zumindest, wenn es um Investitionen geht. Es ist besser, den Markt zu umarmen, als zu versuchen, den Markt zu schlagen. Es kommt nicht oft im Leben vor, dass Sie Ihren Kindern nicht sagen, dass sie versuchen sollen, die Besten zu sein. aber wenn es ums Investieren geht, lehre sie, durchschnittlich zu sein. Passive Verwaltung, oder Indizierung, ist ein Anlageansatz, der versucht, die Wertentwicklung des Marktes so gut wie möglich zu erreichen, anstatt ihn zu schlagen.

Auf lange Sicht, Es ist unmöglich, den Markt dauerhaft zu schlagen, ohne zusätzliche Risiken einzugehen. Über fast jeden historischen Fünfjahreszeitraum passive Indexfonds schlagen aktiv verwaltete Fonds. In den letzten fünf Jahren hat zum Beispiel, nur 20 bis 35 % der aktiv verwalteten Fonds übertrafen die Benchmark für ihre Kategorie. Die Profis sind nicht schlauer als der Markt. Und Sie (oder Ihre Kinder) auch nicht. Es ist eine demütigende Tatsache, aber trotzdem eine Tatsache. (Siehe auch:5 Anleger mit besseren Renditen als Warren Buffett)

3. Kosten minimieren:Investieren Sie in kostengünstige Indexfonds

Aktiv verwaltete Fonds haben eine durchschnittliche Kostenquote von einem ganzen Prozentpunkt höher als passive Fonds. Ein Prozent mag nicht viel klingen, aber auf lange Sicht wird es viel bedeutender. Wie schlägt sich dies in verlorenen Dollar nieder? Brunnen, von einem anderen Beispiel in Robs Buch, Wenn Sie 100 $ investiert haben, 000 über 30 Jahre bei einem durchschnittlichen jährlichen Wachstum von 8,5%, Die Zahlung dieser höheren Gebühren würde Sie ungefähr 280 USD kosten. 000. (Siehe auch:3 Schritte zum Einstieg in Indexfonds)

Jeder sollte wissen, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit kein Hinweis auf zukünftige Renditen ist. Aber weiß jeder, dass niedrige Gebühren der genaueste Prädiktor für zukünftige Renditen sind? Betrachtet man Faktoren wie die bisherige Performance, Gebühren, und Morningstar-Bewertungen, Kostenquoten sind der einzige verlässliche Prädiktor für die zukünftige Performance.

4. Denken Sie langfristig:Kaufen und Halten ist die beste Strategie

Die durchschnittliche jährliche Rendite eines Anlegers beträgt rund 4%. Dem steht die historische durchschnittliche Marktrendite von 8,5% gegenüber. Wieso den? Weil wir dazu neigen, emotional zu investieren – was dazu führt, dass wir hoch kaufen, und niedrig verkaufen (statt umgekehrt).

Emotionales Investieren ist eine Verliererstrategie. Gehen Sie nicht in diese Falle – bringen Sie Ihren Kindern bei, an ihrem langfristigen Plan festzuhalten und die täglichen Marktschwankungen zu ignorieren.

5. Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb

Ein wichtiger Teil des intelligenten Investierens ist die Diversifizierung. Diversifikation allein wird die Renditen zwar nicht steigern, es ermöglicht Anlegern, ihr Risiko zu reduzieren. Diversifikation begrenzt Verluste, ohne auf Gewinne zu verzichten. Das ist der einzige Weg. Es ist das "kostenlose Mittagessen" des Investierens.

Durch die Streuung der Investitionen über eine Vielzahl von Sektoren und Vermögenswerten, das Risiko, dass eine bestimmte Investition scheitert, wird durch die anderen Investitionen teilweise aufgehoben, Dadurch sinkt das Gesamtrisiko. Bringen Sie Ihren heranwachsenden Kindern bei, zwischen Anlageklassen zu diversifizieren, und außerdem, innerhalb jeder Art von Vermögenswerten zu diversifizieren (z. B. verschiedene Sektoren, geographische Regionen, Marktkapitalisierung, Branchen, etc.). Pivnicks Buch widmet der Diversifizierung ein sehr lesenswertes Kapitel und bietet nützliche Beispiele dafür, wie Sie es für Sie arbeiten können.

6. Beziehen Sie Ihre Kinder in Anlageentscheidungen ein

Eltern wissen, dass Kinder dazu neigen, ihr Verhalten nach ihnen zu modellieren, Es überrascht daher nicht, dass das Spar- und Anlageverhalten von Kindern auch dem ihrer Eltern folgt. Jede Möglichkeit, Ihre Kinder in die alltäglichen Gelddiskussionen einzubeziehen, ist eine Lerngelegenheit. Und sie sind gewohnheitsbildend. Wenn Ihre Kinder sehen, dass Sie Geräusche machen, begründete Entscheidungen über Ausgaben, Sie werden anfangen, über ihre Ausgabengewohnheiten genauso nachzudenken.

7. Lassen Sie Kinder Ziele und Spartabellen schreiben

Es sollte nicht überraschen, dass diejenigen, die ihre Ziele aufschreiben, diese mit einer um ein Drittel höheren Wahrscheinlichkeit erreichen. Plus, Dies kann als Lehrmoment für die Budgetierung dienen.

Sobald Ihre Kinder Geburtstagsgeld erhalten, alt genug sind, um Aufgaben zu erledigen, oder beginnen mit dem Arbeitslosengeld, Starten Sie einen Sparplan, der ihr Budget skizziert. Wer seine Sparziele aufschreibt, spart, im Durchschnitt, mehr als zweimal mehr als diejenigen, die kein Ziel aufschreiben.

8. Üben Sie Learning by Doing

Alles, was Sie tun können, das Ihre Kinder tatsächlich in "Geld"-Aufgaben einbezieht, ist eine Lehrmöglichkeit und kann Ihnen gute Kaufgewohnheiten vermitteln. Hier sind ein paar Beispiele, die Rob bereitgestellt hat:

• Lassen Sie sich von ihnen helfen, die Restaurantrechnung und das Trinkgeld herauszufinden.
• Bringen Sie sie mit ihrem Sparschwein zur Bank, um Geld auf ein Sparkonto einzuzahlen.
• Ermutigen Sie sie, bei einer Rückerstattung oder Rücksendung mit dem Kundenservice die Führung zu übernehmen.
• Erlauben Sie ihnen, einen Rabatt beim Kauf von Waren und Dienstleistungen auszuhandeln.

9. Geben Sie begrenzte Kontrolle und lassen Sie sie Fehler machen

Sobald sie alt genug sind, jungen Erwachsenen sollte eingeschränkter Zugang zu ihrem Geld oder ihren Bankkonten gewährt werden. Begrenzt, im Zusammenhang mit albernen-Einkäufen-bekommen-endgültig-sagen-und-genehmigen, aber immer noch genug Platz bieten, um diese dummen Einkäufe zu tätigen. Es braucht nur einen super verschwenderischen Kauf, um eine Lektion zu erteilen.

10. Lehren Sie Regeln für Daumen und Takeaways

Studien haben gezeigt, dass Faustregel-Geldregeln das Finanzverhalten mehr beeinflussen als eine gründliche Lektion zu diesem Thema. So, die Faustregeln müssen in Ihre Diskussionen einbezogen werden. Hier sind einige Beispiele.

• Nach einer Lektion zum Thema Compoundierung, einen umsetzbaren Takeaway liefern, wie "früh beginnen".
• Zeigen Sie die Kraft der Diversifikation mit einer Faustregel:"Eine einzelne Aktie ist riskanter als ein Aktienfonds."

In Pivnicks Buch, Hier finden Sie eine tolle Liste mit 14 Imbissbuden, die Sie mit Ihren Kindern teilen können. Letztendlich, als Eltern, Sie möchten, dass Ihre Kinder erfolgreich sind – bereiten Sie sie also auf diesen Erfolg vor, indem Sie diese Tipps befolgen.

Was tun Sie, um Ihren Kindern intelligentes Investieren beizubringen?