7 Anlagekonten, die alle 30-Somethings haben sollten

Du bist jetzt in deinen 30ern. Wenn Sie sich endlich in Ihrem Finanzleben niederlassen möchten, Sie sollten sich überlegen, wie Sie langfristig Vermögen aufbauen können. Aber das Girokonto allein reicht nicht. Es ist an der Zeit, die Möglichkeiten für jemanden in den Dreißigern zu prüfen, der endlich ein bisschen Geld zum Investieren hat.

Hier sind sieben wesentliche Anlagekonten, die alle 30-Jährigen haben sollten.

1. 401K, Falls für Sie verfügbar

Wenn Sie in Vollzeit beschäftigt sind, Ihr Unternehmen bietet möglicherweise einen Ruhestandsplan an, der Ihnen Zugang zu einer Reihe von Investmentfonds und anderen Investitionen bietet, plus die großen Steuervorteile, die damit verbunden sind. Unter einem 401K, 403B, oder ähnlicher Plan, Beiträge von Ihrem Vorsteuereinkommen abgezogen werden, und die meisten Arbeitgeber werden einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Einzahlungen übernehmen. Jetzt, da weniger Arbeitgeber Renten anbieten, der 401K ist das wichtigste Vehikel für die Altersvorsorge geworden. Wenn Sie Geld auf dieses Konto pumpen, während Sie noch relativ jung sind, haben Ihre Investitionen viel Zeit, um an Wert zu gewinnen und Ihnen einen beträchtlichen Notgroschen zu bescheren. Noch besser, Ihre Investition ist steuerbegünstigt, bis Sie mit den Auszahlungen beginnen.

2. Traditioneller IRA

Sie benötigen nicht unbedingt ein traditionelles individuelles Altersvorsorgekonto, wenn Sie ein 401K mit einem Arbeitgebervergleich haben. Aber wenn Sie 401K von einem alten Arbeitgeber haben, es könnte sinnvoll sein, es in eine IRA zu rollen, weil Sie eine viel größere Auswahl an Investitionen zur Auswahl haben – viele mit niedrigeren Gebühren. Mit einer IRA, Sie können in praktisch alles investieren, einschließlich einzelner Aktien, Investmentfonds, Fesseln, und sogar Waren. Traditionelle IRAs eignen sich auch hervorragend für Personen, die selbstständig sind oder anderweitig keinen Zugang zu einem 401K haben. Wie ein 401K, Ihre Beiträge werden von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen. Sie können eine IRA bei den meisten Discount-Brokern wie Fidelity eröffnen, TD Ameritrade, und E*TRADE.

3. Roth IRA

Dieses Konto ist ein bisschen wie ein 401K umgekehrt. Der Steuervorteil liegt am hinteren Ende, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben können, ohne das Einkommen zu versteuern. Das liegt daran, dass die Beiträge zu einer Roth IRA aus dem Ergebnis nach Steuern stammen, im Gegensatz zu 401Ks, die das Vorsteuereinkommen beziehen. Unter einer Roth IRA, Sie können bis zu 5 USD beitragen, 500 jährlich, und Sie können Ihre Beiträge (aber nicht Ihre Gewinne) vor dem Rentenalter ohne Zahlung einer Vertragsstrafe beziehen.

4. Steuerpflichtiges Maklerkonto

Während Ihr Hauptaugenmerk darauf liegen sollte, in steuerbegünstigte Konten zu investieren, die für den Ruhestand konzipiert sind, Aufgrund der Flexibilität ist es gut, bei dieser Art von Konto einige Investitionen zur Verfügung zu haben. Sie müssen nicht bis zum Rentenalter warten, um auf das Guthaben auf diesem Konto zuzugreifen. für eine Sache. Das bedeutet, dass Sie es jetzt verwenden können, um Ihr Einkommen zu steigern, durch den Verkauf von Aktien oder den Gewinn von Dividenden. Wenn Sie Anlagen auf einem steuerpflichtigen Konto über einen längeren Zeitraum (in der Regel über ein Jahr) halten, Sie zahlen beim Verkauf nur die langfristige Kapitalertragsteuer (meist wahrscheinlich 15%).

5. 529 College-Sparplan (wenn Sie Kinder haben)

College ist teuer, Fast jeder Staat ermöglicht es den Menschen, für das College zu sparen, indem sie steuerbegünstigt Geld für Bildung investieren. Ein 529-Plan ähnelt einem Roth IRA, indem Investitionen steuerfrei wachsen, bis sie zurückgezogen werden, solange sie für die Hochschulbildung ausgegeben werden. In vielen Staaten, Sie erhalten auch eine Steuererleichterung von den Beiträgen. Es ist möglich, eine 529 für Ihr Kind zu eröffnen, sobald es eine Sozialversicherungsnummer hat. Auch wenn Sie noch keine Kinder haben, Sie können jetzt einen Begünstigten bestimmen – beispielsweise eine Nichte oder einen Neffen – und ihn später in Ihr eigenes Kind ändern. (Siehe auch:Die 9 besten staatlichen 529 College-Sparpläne)

6. Hochverzinsliches Sparkonto

Jeder weiß, dass Sie ein einfaches Bankkonto benötigen, aber wenn Sie Ihre Ersparnisse steigern möchten, Hilfreich ist ein Sparkonto mit einem überdurchschnittlich hohen Zinssatz. Heutzutage, Die Zinsen sind extrem niedrig, aber Sie können immer noch Renditen von über 1% auf Geldmarktkonten und Online-Banken finden. (Siehe auch:Beste Online-Girokonten)

7. Peer-to-Peer-Kreditkonto

Neben der einfacheren Investition in Aktien, Das Internetzeitalter hat es auch Einzelpersonen ermöglicht, in die Schulden anderer zu investieren. Es gibt Tausende von Menschen, die auf Websites wie Lending Club und Prosper gesprungen sind und durchweg solide Renditen melden. Diese Seiten funktionieren im Allgemeinen wie Banken, außer dass die Geldbedürftigen von Einzelpersonen Kredite aufnehmen, die mit den Zinsen Geld verdienen wollen. In den meisten Fällen, Menschen können basierend auf dem Risikoniveau jedes Kreditnehmers investieren; diejenigen, die nicht so kreditwürdig sind, versprechen dem Anleger eine potenziell höhere Rendite – aber mehr Risiko. Der beliebte Blogger für persönliche Finanzen, Mr. Money Moustache, hat seit 2012 eine annualisierte Rendite von mehr als 11% gemeldet. und viele andere berichten von ähnlichen Gewinnen. (Siehe auch:Wie man mit Prosper Geld verdient)

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