4 goldene Regeln für die Altersvorsorge

Nachdem Sie ein Leben lang investiert haben zum Ruhestand, es kann sich ganz anders anfühlen zu investieren in Ruhestand. Viele Rentner zögern, sich von den Notgroschen zurückzuziehen, die sie im Laufe der Jahre sorgfältig gebaut haben. Und, sie fühlen sich manchmal besonders nervös, wenn sie dieses Konto verwalten, wissen, dass es so lange dauern muss, wie sie es tun.

Gott sei Dank, Es gibt einige Richtlinien, die helfen können. Hier sind vier goldene Regeln für die Altersvorsorge.

1. Sei nicht zu konservativ

Die Langlebigkeit nimmt zu. Ihr Ruhestand kann zwei Jahrzehnte oder länger dauern. Nach Angaben der Sozialversicherungsanstalt ein 65-jähriger Mann kann heute fast 85 Jahre alt werden. Eine 65-jährige Frau kann heute damit rechnen, über 86 Jahre alt zu werden. Und das sind nur Durchschnittswerte. Viele Menschen werden bis weit in ihre 90er Jahre hinein leben.

Natürlich, eine Wahl gestellt, Die meisten Menschen würden es vorziehen, ein langes Leben zu führen. Jedoch, je mehr Jahre Sie im Ruhestand verbringen, desto länger muss Ihr Notgroschen dauern. Deshalb ist es wichtig, in späteren Jahren nicht zu konservativ mit Ihren Investitionen zu sein. Anleihenähnliche Renditen werden Sie nur so weit bringen. (Siehe auch:5 Wege, wie Langlebigkeit die Altersvorsorge verändert – und was man dagegen tun kann)

Diese Realität spiegelt sich in vielen der heutigen Stichtagsfonds wider. Zum Beispiel, Vanguards Target Retirement 2020-Fonds, die für Menschen kurz vor der Pensionierung konzipiert ist, hat derzeit 54 Prozent seines Vermögens in Aktien investiert. Das niedrigste Aktienengagement, das Vanguard je erreicht hat, liegt bei 30 Prozent. die sieben Jahre nach dem Zieldatum jedes Fonds eintritt. Danach, es bleibt fest.

Wenn Sie Ihr eigenes Portfolio verwalten, es wäre ratsam, eine Seite aus diesen professionell verwalteten Portfolios zu nehmen und sicherzustellen, dass Sie ein gesundes Aktienengagement beibehalten. (Siehe auch:7 Gründe, warum Sie nie zu alt sind, um Aktien zu kaufen)

2. Sei nicht zu aggressiv

Aus dem gleichen Grund, Sie können es sich nicht leisten, sich von Risiken mitreißen zu lassen. Da der aktuelle lang anhaltende Bullenmarkt nur wenige Anzeichen dafür zeigt, dass ihm die Puste ausgeht, es kann verlockend sein, ein höheres Risiko einzugehen, als Sie sollten, vor allem, wenn Sie mit Ihrer Altersvorsorge etwas im Rückstand sind. Aber das wäre gefährlich für Ihr Portfolio und Ihren Seelenfrieden.

Stattdessen, Vertrauen Sie den Regeln der Asset Allocation. Wenn Ihre optimale Vermögensallokation einen 50/50-Aktien/Anleihen-Mix erfordert, bleib dabei. Ein Tag, der Bullenmarkt Wille Ende und Sie werden froh sein, dass Sie nicht aggressiver investiert wurden, als Sie hätten sein sollen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Ihre optimale Mischung aussehen soll, Der Fragebogen zur Vermögensallokation von Vanguard kann Ihnen dabei helfen, dies herauszufinden.

Erinnern, Wenn Ihr Notgroschen nicht so groß ist, wie es sein sollte, Sie haben andere Möglichkeiten, als mit Ihren Investitionen ein unangemessenes Risiko einzugehen. Zum Beispiel, wenn Sie noch erwerbstätig sind, Das Verschieben des beabsichtigten Renteneintrittstermins sogar um einige Monate oder ein Jahr kann einen spürbaren Unterschied in Ihrer finanziellen Gesundheit bewirken. (Siehe auch:Wie ein weiteres Jahr Arbeit Ihren Ruhestand verändern kann)

3. Ziehen Sie in Betracht, einen Geld-"Eimer" zu unterhalten

Eine der größten Bedrohungen für Ihr Portfolio im Ruhestand trägt den schicken Namen Abfolge des Renditerisikos. Das bezieht sich auf die Möglichkeit, dass der Markt gerade beim Eintritt in den Ruhestand fallen könnte. Während der Markt im Laufe der Zeit natürlich auf und ab geht, Ein deutlicher Einbruch gleich zu Beginn der Pensionierung kann Ihren Cashflow während der Pensionierung belasten.

Vor allem, wenn Sie zur konservativen Seite des Risikospektrums tendieren, Eine Möglichkeit, dieses Risiko zu managen, besteht darin, die Bucket-Strategie zu implementieren – die Einrichtung eines Geldkontos, das die wesentlichen Lebenshaltungskosten für zwei bis drei Jahre enthält. Dadurch können Sie vermeiden, dass Sie in einem Bärenmarkt von Ihrem Anlagekonto abheben müssen.

Wenn der Markt fällt, Sie ziehen die Lebenshaltungskosten aus Ihrem Geldeimer, Geben Sie Ihrem Anlagekonto Zeit, sich zu erholen. Wenn der Markt wächst, Sie beziehen von Ihrem Anlagekonto und verwenden gleichzeitig einen Teil Ihrer Gewinne, um Ihren Cash-Bucket aufzufüllen. (Siehe auch:8 Möglichkeiten, Ihr Vermögen im Ruhestand zu erhalten)

4. Stellen Sie sicher, dass Sie auf derselben Seite wie Ihr Ehepartner sind

In vielen Ehen Es gibt eine Arbeitsteilung, wobei jeder Ehepartner die Führung in verschiedenen Bereichen übernimmt. Wenn einer von Ihnen die Investitionen verwaltet hat, Jetzt ist es an der Zeit, den anderen in den Prozess einzubeziehen. Andernfalls, wenn der Ehegatte des Anlageverwalters stirbt, es kann dazu führen, dass der überlebende Ehegatte schlecht gerüstet ist, um zu übernehmen.

Wenn Sie die Investitionen in Ihrem Haushalt verwalten, Sprechen Sie mit Ihrem Ehepartner über Ihre Investitionen. Wie viele Konten haben Sie und wie hoch ist der Gesamtsaldo? Wie lauten die Online-Passwörter? Welche Strategie verfolgen Sie mit Ihren Investitionen? Wenn du zuerst sterben würdest, Wie würden Sie Ihrem Ehepartner empfehlen, das Konto zu verwalten? Wenn Sie einen ziemlich komplizierten Ansatz verwenden, gibt es eine vereinfachte alternative? (Siehe auch:5 Geldgespräche, die Paare vor dem Ruhestand führen sollten)

Eine der süßesten Belohnungen eines gut gelebten Lebens ist Seelenfrieden in Ihren späteren Jahren. Wenn es ums Erleben geht finanziell Ruhe im Ruhestand, die vier oben beschriebenen Schritte sollten helfen.