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9 absolut vermeidbare Anlagegebühren, die Sie Geld kosten

Sie lernen viele Konzepte, wenn Sie zum ersten Mal damit beginnen, Geld zu investieren. Die meisten Menschen konzentrieren sich darauf, das beste Brokerkonto zu finden und die richtigen Investitionen zu wählen. Aber ein Teil des Prozesses, den viele Leute vielleicht übersehen, ist die genaue Prüfung der Gebühren, die sie für Investitionen zahlen.

Gebühren scheinen nicht so wichtig zu sein, wenn Sie zum ersten Mal mit der Investition beginnen. Leider, sie können Zehntausende von Dollar auffressen, wenn nicht mehr, während Ihres gesamten Anlagelebens. Gott sei Dank, Zusätzlich zu den vielen Apps, die die Art und Weise, wie Menschen investieren, verändern, Der Markt ändert auch seine Gebührenpolitik. Heutzutage, Es ist möglich, viel häufiger Optionen mit niedrigeren Gebühren zu finden.

Das heißt aber nicht, dass Sie nicht aufpassen müssen. Zahlen Sie eine dieser neun Gebühren? Wenn ja, es könnte ein kluger Schachzug sein, sie zu minimieren oder zu eliminieren, es sei denn, sie dienen einem bestimmten Zweck.

Verwaltungsgebühren

Verwaltungsgebühren können in verschiedenen Varianten auftreten, je nachdem, wie Sie investieren. Zum Beispiel, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) erheben Verwaltungsgebühren als Teil der Kostenquote des Fonds. Dies liegt daran, dass das Portfolio der Anlagen innerhalb des Fonds verwaltet werden muss und diese Kosten in der Regel an den Anleger weitergegeben werden. Kostenquoten gelten nicht für einzelne Vermögenswerte wie Aktien oder Anleihen, da Sie diese Anlagen selbst verwalten.

Diese Gebühren werden nicht als Einzelpostenabzug von Ihrem Anlagekonto angezeigt. Stattdessen, die Fonds verkaufen Anlagen innerhalb des Fonds, um die Gebühren zu bezahlen. Dadurch sinken Ihre Renditen. Kostenquoten werden normalerweise im Prospekt und in den Marketingmaterialien des Fonds angegeben.

Auch die Gebühren variieren von Fonds zu Fonds. Eine Studie des Finanzdienstleisters Morningstar, Inc., festgestellt, dass Indexfonds, oder Fonds, die einen Index wie den S&P 500 nachbilden, berechnen normalerweise eine durchschnittliche Kostenquote von 0,12 %. Aktive Fonds, wo Manager versuchen, die Renditen des Marktes zu übertreffen, berechnen eine durchschnittliche Kostenquote von 0,66%.

Möglicherweise müssen Sie auch Vermögensverwaltungsgebühren an Ihren Broker oder Finanzberater zahlen. Diese Gebühren kommen in der Regel zu allen anderen von Ihnen zu zahlenden Kosten hinzu. wie Kostenquoten. Herkömmliche menschliche Finanzberater berechnen in der Regel jährlich etwa 1% des von ihnen verwalteten Vermögens. Robo-Berater, Unternehmen, die Technologie statt Menschen einsetzen, um Ihre Investitionen zu verwalten, kann viel weniger verlangen. Zum Beispiel, Betterment erhebt eine Gebühr von 0,25% des verwalteten Vermögens für die Nutzung seiner Digital Tier Services (Stand:24. November 2020).

Sie können sowohl Kostenquoten als auch Vermögensverwaltungsgebühren vermeiden, indem Sie sorgfältig auswählen, wo und in was Sie investieren. Einige Investmentfonds haben Kostenquoten nahe Null. Vanguard ist dafür bekannt, dass seine Fondsprodukte extrem niedrige Kostenquoten aufweisen. und Fidelity bietet vier verschiedene Fonds mit Null-Kosten-Verhältnissen an.

Die Quintessenz: Wenn Sie den Anlageprozess selbst abwickeln, Sie können die Vermögensverwaltungsgebühren vermeiden. Das gesagt, Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, Fehler zu vermeiden. Wenn Ihre Fehler mehr als die vom Finanzberater berechnete Gebühr ausmachen, Dann kann es sich lohnen, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Handelskommissionen

In der Vergangenheit, wenn Sie die meisten Investitionen gekauft oder verkauft haben, Früher mussten Sie Handelsprovisionen zahlen. Dazu gehörten Aktien, Fesseln, Investmentfonds, und ETFs. Vor einigen Jahren, die Investment-App Robinhood brach in die Szene ein, indem sie keine Handelsprovisionen anbot. Dies war zu der Zeit, als die Handelsprovisionen bei den meisten Maklerfirmen nur wenige Dollar pro Trade betrugen, noch unbekannt.

Heute, Bei einigen Maklerfirmen gibt es noch Handelsprovisionen, aber die meisten sind zu dem No-Trade-Provisionsmodell übergegangen, das Robinhood als Pionier eingeführt hat. Auch große Firmen, wie Chase und Fidelity, bieten No-Trade-Provisionsoptionen für Aktien und einige andere Anlagen an. Viele Firmen verlangen immer noch Gebühren für Makler-unterstützte Trades, wenn Sie einen Kauf per Telefon tätigen. Sie können diese Gebühren leicht vermeiden, indem Sie selbst Trades online oder über eine App tätigen.

Einige Makler haben auch Handelsgebühren für Investmentfonds für bestimmte Fonds, die zwischen 10 und 50 US-Dollar pro Trade liegen. Sie können diese Gebühren oft vermeiden, indem Sie Investmentfonds innerhalb der Fondsfamilie des von Ihnen verwendeten Brokers kaufen.

Die Quintessenz: In einer Welt, in der die Technologie Investitionen verfügbarer und kostengünstiger macht, Vermeiden Sie die Zahlung von Handelsprovisionen, wenn möglich.

12B-1 Gebühren

12B-1 Gebühren mögen wie etwas aus einer Fremdsprache klingen, aber sie sind auf einigen Investmentfonds zu finden. Sie sind in der Kostenquote des Fonds enthalten und liegen in der Regel zwischen 0,25% und 0,75%. Sie erhalten ihren Namen von der Regel, die die Existenz der Gebühren zulässt. Aber wegen der vagen Gebührenbezeichnung, die Leute wissen normalerweise nicht, wofür diese Gebühren zahlen.

Diese Gebühren decken die Vertriebskosten, oder Ausgaben, die Investmentfonds helfen, ihre Fonds zu vermarkten und an Kunden zu verkaufen. Dazu gehört auch, Broker zu bezahlen, um ihre Kunden dazu zu bringen, in diese Fonds zu investieren. 12B-1-Gebühren können auch Ausgaben für die Beantwortung von Anlegeranfragen zu der Anlage abdecken.

In einer Welt, in der die meisten Investitionen über Makler oder Finanzberater flossen, Die Zahlung dieser Gebühren trug zum Wachstum der Investmentfonds bei. Über diese Leute erfuhren die Leute in der Regel von Anlagemöglichkeiten. Heute, Die meisten Menschen lernen Investitionen durch Investitionen in Apps oder Google-Suchen kennen. In der technologiezentrierten Welt von heute Der Kauf von Investmentfonds mit 12B-1-Gebühren reduziert unnötig Ihre Renditen und hilft anderen Menschen, mehr Geld zu verdienen.

Die Quintessenz: Da 12-B1-Gebühren auf die Kostenquote angerechnet werden, Sie können hohe 12-B1-Gebühren vermeiden, indem Sie nach Fonds mit niedrigen Kostenquoten suchen.

Rücknahmegebühren

Einige Investmentfonds berechnen Ihnen eine Gebühr für den Verkauf Ihrer Anteile. Sie nennen dies eine Rücknahmegebühr. Obwohl die Rücknahmegebühren von Fonds zu Fonds unterschiedlich sein können, die maximale Gebühr beträgt 2% des Verkaufsbetrags. Die meisten Fonds, die diese Gebühren erheben, liegen im Bereich von 0,25 % bis 2 %. aber viele Investmentfonds erheben keine Rücknahmegebühren.

Das Geld, das der Rücknahmeabschlag generiert, geht an den Fonds selbst, kein Broker, der Ihnen beim Verkauf der Investition geholfen hat. Diese Gebühren entstehen, weil einige Vermögenswerte höhere Kosten verursachen können, wenn die Aktionäre die Anlage nur für einen kurzen Zeitraum halten. Sie könnten auch dazu beitragen, Aktivitäten, die auf dem Markttiming beruhen, innerhalb bestimmter Investmentfonds zu entmutigen.

Die Gebühren kommen jedoch langfristigen Anlegern zugute. Sie helfen den Investmentfonds, die Kosten der kurzfristigen Händler zu decken. Ohne die Gebühren, die mit dem kurzfristigen Handel verbundenen Kosten würden die Rendite des Fonds für alle verringern.

Die Quintessenz: Sie können Anspruch auf einen Verzicht auf Rücknahmegebühren haben, wenn Sie die Anlage länger als einen bestimmten Zeitraum halten, wie 30 Tage, 90 Tage, oder ein Jahr.

Ladungen

Ladegebühren zahlen einem Broker eine Provision für den Kauf oder Verkauf bestimmter Anlagen, wie Investmentfonds. Sie sollten alles tun, um Ladegebühren zu vermeiden. Sie können Broker ermutigen, Ihre Anlagepositionen häufiger zu kaufen und zu verkaufen, nur um ihnen zu helfen, mehr Geld zu verdienen. Dieser Vorgang wird als Churnen bezeichnet.

Es gibt zwei Arten von Ladegebühren, auch als Verkaufsgebühren bekannt:

  • Eine Ausgabeaufschlagsgebühr ist eine Gebühr, die Sie im Voraus bezahlen, wenn Sie die Anlage kaufen. Wenn die Front-End-Verkaufslast 5 % beträgt und Sie 100 $ investieren, Das bedeutet, dass nur $95 Ihres Geldes in die Investition fließen.
  • Die Back-End-Load-Gebühr zahlt der Broker, wenn Sie eine Investition verkaufen, was den Geldbetrag reduziert, den Sie erhalten.

In der modernen Welt des Tradings und Investierens diese Gebühren sind veraltet, aber man muss aufpassen, denn es gibt sie noch.

Die Quintessenz: Wenn Sie bereit sind zu investieren, Suchen Sie nach Fonds, die keine Ladegebühren erheben. Mit Apps wie Robinhood und provisionsfreiem Handel bei vielen großen Maklerfirmen, Es macht keinen Sinn, diese Gebühren zu zahlen.

Kontogebühren

Jedes Maklerunternehmen oder jede Anlage-App hat eine Liste mit Gebühren für Funktionen und Dienstleistungen. Diese variieren von Firma zu Firma. Einige Plattformen können eine Gebühr für eine Dienstleistung erheben, die ein anderer Broker kostenlos anbietet. In anderen Fällen, beide Anlagedienste können die gleichen Gebührenarten erheben, aber man kann eine deutlich günstigere Gebührenstruktur anbieten.

Typische Kontogebühren können die jährliche Kontoführung, Kontoauflösung, Banküberweisung, Inaktivität, und Gebühren für Papierauszüge. Diese können für jedes Anlagekonto gelten. Es hängt nur davon ab, welche Gebühren Ihr Maklerunternehmen berechnet.

Die Quintessenz: Immer das Kleingedruckte zu lesen und alle potenziellen Gebühren zu verstehen, sollten wesentliche Schritte bei der Auswahl eines Maklerkontos sein.

Monatliche Abonnementgebühren

Obwohl das Investieren von Apps dazu beigetragen hat, die Gesamtgebühren zu senken, die Menschen bei Investitionen zahlen, Einige Apps arbeiten mit einem monatlichen Abonnementgebührenmodell. Diese können oft zwischen 1 und 9 US-Dollar pro Monat liegen.

Bedauerlicherweise, Diese Gebühren können zu Beginn Ihres Portfolios einen großen Teil Ihres Portfolios beeinträchtigen. Wenn Sie nur 10 oder 20 USD pro Monat investieren können, die Gebühren machen einen massiven Prozentsatz Ihres Vermögens aus. Wenn Ihr Portfolio wächst, die kosten werden nicht so viel kosten. Sie existieren noch, obwohl.

Die Quintessenz: Um monatliche Abonnementgebühren zu vermeiden, Wählen Sie einen Dienst, der sie nicht berechnet. Wenn ein monatliches Abonnement der beste Weg ist, um mit dem Investieren zu beginnen, Verwenden Sie den Dienst, um loszulegen. Sobald Sie sich wohler fühlen, Wechseln Sie zu einem Broker, der diese Gebühren nicht erhebt.

Verwaltungsgebühren

401(k)-Pläne und andere betriebliche Altersvorsorgepläne erheben üblicherweise Verwaltungsgebühren, Aufzeichnungen, oder ähnliche Gebühren. Pläne können diese Gebühren monatlich erheben, vierteljährlich, jährlich, oder auf einer anderen regelmäßigen Basis. Normalerweise können Sie diese Gebühren nicht vermeiden, wenn Sie noch angestellt sind und Ihr Geld im 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers behalten müssen.

Sie könnten Ihre Personalabteilung dafür einsetzen, eine 401(k)-Option zu wählen, die die Gebühren auf ein Minimum reduziert. Aber das ist nicht etwas, über das Sie wirklich die Kontrolle haben.

Stattdessen, wenn Sie das Unternehmen verlassen, Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, Ihr 401(k)-Guthaben auf einen IRA oder einen anderen 401(k)-Plan bei Ihrem neuen Arbeitgeber zu übertragen. Wenn Sie einen Plan finden, der hervorragende Investitionen und niedrigere Gebühren bietet, den Umzug in Erwägung ziehen.

Die Quintessenz: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Geld richtig übertragen, um eine Ausschüttung zu vermeiden. Kommt es zu einer Verteilung, es könnte die Zahlung von Strafen und Steuern erfordern.

Gebühren für qualifizierte Inlandsbeziehungen (QDRO)

Wenn ein Paar geschieden oder rechtlich getrennt wird, Altersvorsorgekonten sind eines der vielen Vermögenswerte, die aufgeteilt werden müssen. QDROs ermöglichen es Altersvorsorgeplänen, die Investitionen des Paares wie von den Gerichten angeordnet aufzuteilen, ohne dass jemand steuerliche Konsequenzen hat – aber es können damit verbundene Gebühren anfallen.

Sie sollten die QDRO-Gebühren für den unglücklichen Fall wissen, dass Sie sich scheiden oder rechtlich trennen lassen müssen. Rentenpläne können Gebühren erheben, um den QDRO-Prozess zu erleichtern. Jeder Plan kann entscheiden, wie viel er berechnet wird.

Die Minimierung dieser Gebühren wird für Scheidungsanwälte wahrscheinlich keine hohe Priorität haben. aber Sie sollten sie ermutigen, es zu einem zu machen. Versuchen Sie, eine Möglichkeit zur Aufteilung der Konten auszuhandeln, damit Sie eine minimale Anzahl von QDROs benötigen.

Die Quintessenz: Unabhängig von Ihrer aktuellen Ehesituation, Es könnte klug sein, sich die QDRO-Gebühr auf Ihren Konten anzusehen. Im Falle einer Scheidung, Sie würden idealerweise die Konten verwenden, die die niedrigsten Gebühren erheben, um alle erforderlichen Aufteilungen vorzunehmen.

Endeffekt

Anlagegebühren nehmen von Ihren Renditen ab. Jetzt, da Sie wissen, dass es diese versteckten Investitionsgebühren gibt und wie Sie sie vermeiden können, überprüfen Sie Ihre Investitionen. Ermitteln Sie, welche Kosten Sie derzeit zahlen und ob Ihnen ein Wechsel zu einer niedrigeren Gebührenanlage helfen könnte.

Bevor Sie Ihre aktuellen Anlagen verkaufen, Stellen Sie sicher, dass Sie die Auswirkungen dieses Verkaufs und alle Steuern, die Sie möglicherweise zahlen müssen, verstehen. Manchmal, Es kann sich lohnen, die Gebühren zu senken, die Sie zahlen. Jedoch, Investitionen, die zu hohen steuerpflichtigen Gewinnen geführt haben, können eine hohe Steuerbelastung verursachen, die Sie sich nicht leisten können. Möglicherweise möchten Sie Ihre gebührenpflichtigen Investitionen langsam in kleinere Einheiten verlagern, da Sie sich dies in diesen Fällen leisten können.