22 Jack Bogle-Investitionsregeln, die Sie befolgen müssen

Möchten Sie Ihr Geld anlegen, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen?

Oder investieren Sie schon seit einiger Zeit, sehen Ihr Geld aber nicht wachsen?

Der Gründer von Vanguard, Jack Bogle, hat 22 Investitionsregeln, die Ihnen helfen können, ein erfolgreicher Investor zu sein.

Diese Regeln basieren auf seiner jahrelangen Erfahrung in der Investmentwelt.

In diesem Beitrag bespreche ich alle Anlageregeln von Jack Bogle und wie sie Ihnen helfen können, ein klügerer Anleger zu sein.

22 Jack Bogle-Investitionsregeln, die Sie befolgen müssen

Wer ist Jack C. Bogle?

Bevor ich Ihnen die Anlageregeln mitteile, müssen Sie wissen, wer Mr. Bogle ist und warum Sie auf ihn hören sollten.

Jack Bogle ist der Gründer der Vanguard Group, der weltweit größten Investmentfondsgesellschaft.

Er hat über 50 Jahre Erfahrung in der Investmentbranche und gilt als Anlagegenie.

1976 gründete er den Vanguard 500-Fonds, den ersten Indexfonds, in den Privatanleger investieren konnten.

In den Jahren seitdem hat das Index-Investieren oder passive Investieren die Anlagewelt im Sturm erobert.

Heute macht passives Management fast 50 % der Aktienmarktanlagen aus.

Seine Regeln basieren auf seinen eigenen persönlichen Erfahrungen sowie den Erfahrungen anderer Einzelanleger.

Lassen Sie uns in die Anlagephilosophie von Jack Bogle eintauchen und mehr über das Investieren erfahren.

#1. Erinnern Sie sich an die Rückkehr zum Mittelwert

Kaufen Sie niemals eine Investition basierend auf dem, was sie in der Vergangenheit getan hat.

Jede Investition, die Sie kaufen möchten, wird mit einem Prospekt geliefert, der Ihnen mehr über den Investmentfonds oder den börsengehandelten Fonds sagt.

Und in jedem, normalerweise auf einer der ersten Seiten, heißt es, dass die vergangene Fondsperformance keine Garantie für zukünftige Renditen ist.

Egal, in was Sie investieren, irgendwann wird die heiße Aktie eines Tages nicht mehr die heiße Aktie sein.

Eine andere Möglichkeit, dies zu betrachten, ist das Gesetz der Schwerkraft.

Was hoch geht muss auch wieder runter kommen.

Die Investitionen sind die gleichen.

Überflieger kommen immer wieder auf die Erde zurück.

Investieren Sie Ihr Geld also nicht in Aktien, von denen Sie glauben, dass sie niemals fallen werden, weil sie es schließlich tun werden.

#2. Zeit ist dein Freund, Impuls ist dein Feind

Der Zinseszins ist Ihr größtes Kapital, wenn es ums Investieren geht.

Denn je länger Ihr Geld angelegt bleibt, desto mehr wächst daraus.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie investieren im Alter von 25 Jahren 25.000 US-Dollar und verdienen jährlich 8 % mit diesem Geld.

Hier ist Ihr Guthaben in 10-Jahres-Schritten.

• Alter 35:53.973 $
• Alter 45:116.523 $
• Alter 55:251.566 $
• Alter 65:543.114 $
• Alter 75:1.172.540 $

Wenn Sie nach 10 Jahren aufhören zu investieren, verpassen Sie über 1 Million Dollar!

Warum also geben so viele Menschen das Investieren auf?

Impuls ist dein Feind.

Wenn der Markt fällt, bekommen sie Angst und treffen die Investitionsentscheidung, ihr Geld herauszunehmen.

Sie wollen kein weiteres Geld verlieren, also beschließen sie, das zu schützen, was sie übrig haben, und warten.

Das Problem ist, dass viele Anleger zu lange warten, um wieder zu investieren. In manchen Fällen kommen sie nie wieder.

Diese schlechten Investitionsentscheidungen kosten sie am Ende Tausende von Dollar.

#3. Richtig kaufen und festhalten

Diese Lektion sagt einfach, dass Sie sich daran halten müssen, sobald Sie die anfängliche Arbeit der Bestimmung Ihrer Vermögensallokation und der Diversifizierung Ihrer Anlagen erledigt haben.

Und Sie halten fest, egal was der Markt tut.

Das mag einfach klingen, aber wenn der Markt steigt und alle um Sie herum sagen, wie sie mit ihren Aktienbeständen Geld verdienen, kann es schwierig sein.

Und es kann noch schwieriger werden, wenn der Markt zusammenbricht und alle um uns herum Untergang und Finsternis vorhersagen.

Aus diesem Grund verdient der durchschnittliche Anleger nie das, was der Markt verdient.

Sie springen zu oft in den Markt ein und aus oder zwischen Investitionen, was ihre Gesamtanlagerendite senkt.

Die erfolgreichsten Investoren sind langfristige Investoren, die jahrzehntelang an denselben Beteiligungen festhalten.

#4. Realistische Erwartungen haben

Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, falsche Erwartungen zu haben, wenn es darum geht, Ihr Geld anzulegen.

John Bogle verwendet eine großartige Analogie, um Ihnen zu helfen, diese Investitionsregel zu verstehen, den Bagel und den Donut.

Der Bagel ist gesund und nahrhaft für Sie oder eine langfristige Investition.

Der Donut ist süß, aber nicht gesund für Sie oder kurzfristige Investitionen.

Obwohl wir alle einen Donut lieben, müssen Sie sich auf den Bagel konzentrieren, um ein erfolgreicher Investor zu sein.

Die Renditen des kurzfristigen Handels können großartig sein, aber für die meisten Anleger ist er auf lange Sicht nicht nachhaltig.

Während Sie jetzt vielleicht den Markt schlagen oder hohe Renditen erzielen, stehen die Chancen gut, dass Sie in ein paar Jahren nicht den gleichen Erfolg erzielen werden.

Es geht zurück zur ersten Regel, Umkehrung zum Mittelwert.

#5. Vergiss die Nadel, kaufe den Heuhaufen

Die meisten Anleger suchen nach der Nadel oder dieser einen Aktie, die ein Homerun sein wird.

Sie sehen dies ständig, wenn Sie viel über das Investieren lesen.

Sie werden Dinge hören wie „Wenn Sie in den 90er Jahren in Amazon investiert hätten“ oder „Wenn Sie Ende der 80er Jahre 100 US-Dollar in Apple-Aktien gesteckt hätten“, wären Sie ein Multimillionär.

Es stimmt zwar, dass Sie mit einer Investition in diese Aktien zum perfekten Zeitpunkt finanziell gut gefahren wären, aber schauen Sie sich die Chancen an, diese Aktien auszuwählen.

Es gibt Tausende von öffentlich gehandelten Aktien da draußen.

Ihre Chancen, denjenigen auszuwählen, der Ihnen einen Homerun verschafft, sind wie die Suche nach einer Nadel im Heuhaufen.

Die bessere Nutzung Ihrer Zeit und Ihres Geldes besteht darin, einfach den Heuhaufen zu besitzen oder über kostengünstige Indexfonds in den gesamten Markt zu investieren.

Auf diese Weise garantieren Sie, dass Sie Apple oder Amazon besitzen.

Und obwohl Sie nicht so viel besitzen werden, wenn Sie nur in diese Aktie investieren, werden Sie die Nase vorn haben, da die meisten Anleger nicht das Glück haben, zum richtigen Zeitpunkt in diese Aktien zu investieren.

#6. Minimieren Sie den Gewinn des Croupiers

Um diese Regel zu verstehen, müssen Sie zunächst wissen, was ein Croupier ist.

Ein Croupier ist die Person, die für den Spieltisch verantwortlich ist.

Mit anderen Worten, die Person, die am Ende das ganze Geld verdient.

Wenn es um Investitionen geht, müssen Sie sich der Gebühren bewusst sein.

Wenn Sie in Investmentfonds und börsengehandelte Fonds investieren, müssen Sie eine Verwaltungsgebühr zahlen.

Diese Gebühr wird Ihnen nie in Rechnung gestellt, sie stammt aus der Rendite des Fonds selbst.

Wenn Ihnen beispielsweise eine Kostenquote von 1 % berechnet wird und der Fonds eine Bruttorendite von 9 % aufweist, verdienen Sie nur 8 %.

Die anderen 1 % sind die Gebühr, die Sie bezahlen.

Das klingt nicht nach einer großen Sache.

Aber gehen Sie zurück zu Regel Nr. 2 über Zinseszinsen.

Es funktioniert auch für die Gebühren, die Sie bezahlen.

Wenn Sie 25.000 US-Dollar in einen Investmentfonds investieren, der jährlich 1 % berechnet, und Sie 40 Jahre lang investiert bleiben und 8 % jährlich verdienen, erhalten Sie am Ende 363.327 US-Dollar.

Nicht schlecht.

Aber Sie haben 52.800 Dollar an Gebühren bezahlt.

Dies ist zwar eine Menge Geld, aber viele akzeptieren dies aufgrund der großartigen Rendite, die Sie erzielt haben.

Aber nehmen wir an, Sie haben 40 Jahre lang dieselben 25.000 US-Dollar investiert und jährlich 8 % in einen Fonds verdient, der nur 0,15 % berechnet.

Sie würden mit 511.461 $ enden.

Das sind fast 150.000 $ Unterschied!

Aber wenn Sie genauer hinschauen, beträgt der Gebührenunterschied nur 43.000 US-Dollar.

Was ist mit den anderen 100.000 Dollar passiert?

Das ist die Wirkung der Zinseszinsen auf Ihre Gebühren.

Hätten Sie in einen Fonds mit niedrigeren Gebühren investiert, hätte mehr von Ihrem Geld investiert bleiben und zu größeren Geldsummen wachsen können.

Auch wenn sich die Zahlung von nur 1 % nicht nach einer großen Sache anhört, werden diese hohen Gebühren in den kommenden Jahren, wenn Ihre Guthaben größer werden, zu einer großen Sache.

#7. Es gibt kein Ausweichrisiko

Egal, wo Sie Ihr Geld anlegen, ob an der Börse, auf der Bank oder sogar unter Ihrer Matratze, es besteht ein gewisses Risiko.

Zu viele Anleger, die Angst vor dem Markt haben, entscheiden sich dafür, auf Nummer sicher zu gehen und ihr Geld auf einem Sparkonto oder einem Einlagenzertifikat anzulegen.

Sie sehen, dass sie bei diesen Investitionen kein Geld verlieren können, sondern nur Zinsen verdienen. Aber die Wahrheit ist, dass diese Investitionen riskant sind.

Sie sind riskant, weil sie so wenig Zinsen verdienen, dass sie mit der Inflation nicht Schritt halten.

Während sie also in 10 Jahren den Saldo ihres Sparkontos dank der Zinsen immer noch gleich oder etwas höher sehen, haben sie in Wirklichkeit 30 % ihrer Kaufkraft aufgrund der Inflation verloren.

Wenn die Preise im Laufe der Zeit steigen, verliert Ihr Geld an Wert.

Und wenn Sie nicht mindestens die Inflationsrate verdienen, die durchschnittlich zwischen 2-3 % pro Jahr liegt, verlieren Sie Geld.

#8. Kämpfe nicht den letzten Krieg

Oft tun wir Dinge basierend auf dem, was in der Vergangenheit passiert ist.

Es ist die menschliche Natur.

Wenn du dein Herz öffnest, um jemanden zu lieben, und er es bricht, wirst du eine Mauer errichten und deine nächste Beziehung schwieriger machen, um den möglichen Schmerz zu vermeiden.

Dasselbe gilt für Investitionen.

Wir schauen uns an, was in der Vergangenheit passiert ist, und investieren auf der Grundlage dessen, anstatt zu sehen, was jetzt passiert.

Zum Beispiel waren Technologieaktien vielleicht jahrelang die besten Investitionen, aber jetzt sind sie am Boden zerstört.

Ausgehend von der bisherigen Wertentwicklung glauben diese Anleger, dass dieser Sektor erneut eine Outperformance erzielen muss.

Sie werden also in diese Aktien investieren, obwohl andere Marktsektoren derzeit dafür sind.

Die Quintessenz ist, konzentriere dich nicht auf die Vergangenheit, schau dir an, was jetzt passiert.

#9. Der Igel schlägt den Fuchs

Dies ist eine großartige Analogie zwischen passivem Investieren und aktivem Management.

Der Igel ist die Idee der Indexanlage, bei der Sie einfach den Markt kaufen und sich zurücklehnen und ihn seine Arbeit machen lassen.

Der Fuchs macht mehr Spaß, die Idee, in aktiv verwaltete Fonds zu investieren.

Das Problem ist meistens, dass aktives Management passives Management nicht übertrifft, sondern unterdurchschnittlich abschneidet.

Es gibt Jahre, in denen aktiv verwaltete Fonds den Markt schlagen, aber sie tun es nie Jahr für Jahr.

#10. Bleiben Sie auf Kurs

Die letzte Regel lautet:Kurs halten oder langfristig investieren.

Sobald Sie Ihre finanzielle Situation und Ihre finanziellen Ziele beurteilt, Ihre Vermögensallokation festgelegt haben und vollständig diversifiziert sind, müssen Sie langfristig an Ihren Investitionen festhalten.

Sie können nicht in den Markt ein- und aussteigen.

Sie können nicht alle paar Jahre zwischen Anlagen wechseln.

Was auch immer Sie kaufen, Sie halten es bis zur Rente und bauen diese Positionen im Laufe der Zeit aus.

Wenn Sie dies tun, verdienen Sie, was der Markt verdient, und am Ende haben Sie am Ende einen Notgroschen von gesunder Größe.

Einfachere Anlageregeln von John Bogle

Während die oben genannten Grundregeln die Grundlage dafür bilden, wie Sie Ihr Geld anlegen sollten, hat John Bogle im Laufe der Jahre viele Interviews gegeben und über einige zusätzliche Regeln gesprochen.

Einige sind neu, andere sind nur andere Sichtweisen auf die ursprünglichen Regeln. Hier sind die zusätzlichen Anlageregeln, über die er gesprochen hat.

#11. Vergiss den Markt

Die Lektion hier ist, die täglichen Bewegungen des Aktienmarktes zu ignorieren, wenn Sie erfolgreiches Investieren erleben möchten.

Sie investieren langfristig, sodass die täglichen Bewegungen nichts zu Ihrem Vorteil tun.

Sie erhöhen jedoch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie negativ reagieren, gierig oder ängstlich werden und Ihren Plan nicht durchziehen.

#12. Verstehen Sie Ihre Rolle

Ihre Aufgabe ist es, die Rendite des Marktes als Ganzes zu erreichen.

Wenn Sie dies tun können, werden Sie finanziell gut gestellt sein, vorausgesetzt, Sie beginnen so schnell wie möglich mit der Investition.

Versuchen Sie nicht, Renditen hinterherzujagen oder einzelne Aktien auszuwählen.

Die Chancen stehen gegen Sie. Investieren Sie in kostengünstige Indexfonds und investieren Sie so bald wie möglich.

#13. Machen Sie sich nichts vor

Viele Leute denken, dass sie durch die Investition in aktiv verwaltete Fonds den Markt übertreffen werden, weil das Managementteam den Markt überlisten wird.

Aber wenn Sie innehalten und darüber nachdenken, war kein Managementteam jemals in der Lage, den Markt im Laufe der Zeit zu schlagen.

Sicher machen sie das hier und da ein Jahr lang, aber niemand hat es Jahr für Jahr geschafft.

Mit anderen Worten, wenn Sie in aktiv verwaltete Fonds investieren, hoffen oder wünschen Sie, den Markt zu schlagen.

Und wenn Sie den Markt nicht schlagen, verdienen Sie weniger als der Markt.

Als Faustregel gilt, dass Sie sich besser für einen passiven Indexfonds entscheiden.

#14. Langeweile suchen

Investieren sollte langweilig sein, nicht aufregend.

Wenn es aufregend ist, erlaubst du deinen Emotionen, die Entscheidungen für dich zu treffen.

Wenn Sie in Indexfonds investieren und diese jahrelang halten, ist das Investieren langweilig.

Sie halten Ihre Emotionen aus dem Investieren heraus und lassen den Markt und die Aufzinsung seine Magie wirken.

Und wenn es Zeit ist, in den Ruhestand zu gehen, haben Sie einen großen Notgroschen, den Sie genießen können.

#15. Vorausdenken. Weit voraus.

Sie müssen einen langen Zeithorizont haben, um an der Börse zu investieren.

Wer das Geld erst in ein paar Jahren braucht, ist mit einem Sparkonto besser bedient.

Aber für Investitionen in den Ruhestand oder alles, was länger als 10 Jahre dauert, sind die Finanzmärkte das, was Ihnen die beste Rendite auf Ihr Geld bringen wird.

#16. Vergiss „Die Nummer“

Konzentrieren Sie sich nicht auf eine Anzahl von Dollar, die Sie für den Ruhestand benötigen.

Wenn Sie denken, dass Sie 2 Millionen Dollar für den Ruhestand haben müssen, werden Sie emotional involviert.

Und das ist, wie schon oft gesagt wurde, nicht gut.

Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, so viel wie möglich zu sparen und es in kostengünstige passive Indexfonds zu investieren.

Wenn der Ruhestand kommt, werden Sie mehr als genug Geld haben, um Ihre goldenen Jahre zu genießen.

#17. Investieren, nicht handeln

Mit Aktien zu handeln oder ständig in und aus Investitionen zu springen, ist ein Kinderspiel.

Sie sind verpflichtet, Geld zu verlieren.

Das liegt daran, dass man nie weiß, wer Recht hat.

Außerdem sind Sie den Launen des Marktes ausgeliefert.

Vielleicht investieren Sie in eine Aktie und denken, dass sie steigen wird, dann kommt es zu einer Marktkorrektur und sie verliert 20 %.

Was tust du jetzt?

Verkaufen Sie und realisieren einen Geldverlust von 20 % oder halten Sie und warten darauf, dass es sich in ein paar Jahren erholt?

Riskieren Sie es nicht. Investieren Sie langfristig in Investmentfonds oder ETFs und beseitigen Sie dieses Risiko.

#18. Machen Sie etwas Mathe

Wann immer Sie investieren, müssen Sie die Kosten für Gebühren berechnen.

Wenn Sie glauben, dass Sie durch Investitionen 8 % Ihres Geldes verdienen können, müssen Sie die Kosten oder Verwaltungsgebühren von dieser Zahl abziehen.

Wenn der Fonds also 1 % berechnet, verdienen Sie jetzt nur noch 7 %.

Welche Auswirkungen hat das auf Ihr Geld?

Nehmen Sie sich die Zeit, die Auswirkungen höherer Kosten im Vergleich zu niedrigeren Kosten zu verstehen, und Sie werden ein klügerer Investor sein.

#19. Halten Sie es einfach

Machen Sie die Zusammenstellung Ihres Portfolios nicht zu kompliziert.

Du brauchst nicht 20 Investmentfonds, um diversifiziert zu sein.

Tatsächlich haben viele erfolgreiche Investoren nur 3 Fonds.

Nehmen Sie einfach Ihr Alter und stecken Sie diesen Geldbetrag in einen Rentenfonds und den Rest in Aktien.

Klingt zu einfach, funktioniert aber.

#20. Schauen Sie nicht auf Ihre Aussagen

Ihre Kontoauszüge jeden Monat oder jedes Quartal zu öffnen, ist ein häufiger Fehler, den viele Anleger machen.

Sie werden sehen, dass Sie Geld verloren haben und vielleicht ausverkaufen möchten.

Oder Sie sehen, dass Sie dem Spiel voraus sind und hören auf, mehr zu sparen. Im Grunde erlaubst du deinen Emotionen wieder, eine Rolle zu spielen.

Ignorieren Sie Ihre Aussagen und investieren Sie weiter.

#21. Kennen Sie Ihre Grenzen

Sie haben wahrscheinlich das Sprichwort „Kaufen Sie niedrig, verkaufen Sie hoch“ gehört, wenn es ums Investieren geht.

Aber wissen Sie, wann hoch ist?

Bei einem Markt, der sich im Laufe der Zeit nach oben bewegt, ist es schwer vorherzusagen. Es ist ebenso schwer zu wissen, wann der Tiefpunkt eines Ausverkaufs erreicht wird.

Sparen Sie Ihre Energie für andere Dinge auf und versuchen Sie nicht, nach diesem Mantra zu leben.

Verwenden Sie stattdessen eine Investitionsstrategie mit durchschnittlichen Kosten in Dollar, um im Laufe der Zeit konsequent zu investieren.

#22. Keine Panik, sei cool

Während der Markt im Laufe der Zeit steigt, gibt es Unebenheiten auf dem Weg.

Korrekturen, Abstürze und Pullbacks passieren ständig.

Diese Ereignisse können dazu führen, dass Ihr Portfolio in kurzer Zeit 30 % oder mehr verliert.

Aber Sie müssen bedenken, dass diese Ereignisse vorübergehend sind.

Es ist, als würde man eine Straße mit Schlaglöchern hinunterfahren.

Sie werden ab und zu einen treffen, aber irgendwann werden Sie an ihnen vorbeikommen und wieder auf einer glatten Straße sein.

Halten Sie sich an Ihren Plan und seien Sie sich bewusst, dass es zu Markteinbrüchen kommt, aber auf lange Sicht werden Sie die Nase vorn haben.

Abschließende Gedanken

Es gibt 22 Anlageregeln von Jack Bogle, die befolgt werden müssen.

Es ist ein einfacher Ratschlag, weil das Investieren einfach ist.

Daran ist nichts Kompliziertes und Sie brauchen nicht viel Bildung, um finanziellen Erfolg zu erzielen.

Der schwierige Teil ist, seine Emotionen unter Kontrolle zu halten, weshalb so viele Menschen scheitern.

Wenn Sie lernen, Ihre Emotionen aus dem Investieren herauszuhalten, wird Ihr Geld zu mehr wachsen, als Sie es für möglich gehalten hätten.

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