Anleihen vs. Aktien:Wie sie in Ihre Anlagestrategie passen

Wenn Sie anfangen zu investieren, Sie werden wahrscheinlich zwei Hauptanlageklassen sehen:Aktien und Anleihen. Beide Assets können gut in Ihrem Portfolio funktionieren, Aber es ist wichtig zu verstehen, wie sie funktionieren, bevor Sie fortfahren.

Schauen wir uns Anleihen vs. Aktien an und sehen wir, wie beide in Ihr Anlageportfolio passen könnten.

• Anleihen vs. Aktien:Wie beide funktionieren
• Anleihen vs. Aktien:4 wichtige Unterschiede
• Was ist zu beachten, bevor Sie in Anleihen investieren
• Was Sie beachten sollten, bevor Sie in Aktien investieren
• Wie man anfängt
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

Anleihen vs. Aktien:Wie beide funktionieren

Es ist wichtig zu verstehen, dass Anleihen und Aktien etwas anders funktionieren, wenn Sie lernen, Geld anzulegen.

• Fesseln Schulden darstellen. Sie leihen einem Anleiheemittenten im Wesentlichen Geld, in der Regel ein Unternehmen, Kommunalverwaltung, oder die Bundesregierung, und sie leisten in der Regel regelmäßige Zinszahlungen. Wenn die Anleihe fällig wird, oder das Ende seiner Laufzeit erreicht, das Unternehmen wird in der Regel den von Ihnen bereitgestellten Kapitalbetrag zurückzahlen.
• Aktien eine Beteiligung an einem Unternehmen darstellen. Für jede Aktie, die Sie kaufen, Sie besitzen einen Teil des Unternehmens. Sie besitzen diesen Anteil des Unternehmens, bis Sie ihn verkaufen. Je nach Börsenlage, Sie könnten beim Verkauf einen Verlust erleiden oder von einem Gewinn profitieren. Es ist auch möglich, als Aktionär Dividenden zu erhalten, abhängig von der Aktie, in die Sie investiert haben.

Als Anleihegläubiger Sie könnten einigermaßen sicher sein, dass Sie bis zur Fälligkeit der Anleihe laufende Einnahmen erzielen könnten, sowie den Betrag, den Sie ursprünglich eingezahlt haben. Bei einer Aktie, Sie können nicht sicher sein, dass Ihre Investition aufwertet und Ihnen Gewinne bringt.

In jedem Fall, Sowohl Anleihen als auch Aktien sind Investitionen, und alle Investitionen sind mit Verlustrisiko verbunden. Auch mit einer Bindung wenn das Unternehmen mit seinen Schulden in Verzug ist, Sie könnten Ihr Kapital und alle verbleibenden Zinszahlungen verlieren. Mit einer Aktie, wenn der Preis fällt und sich nicht erholt, Sie könnten Ihre Investition verlieren.

Anleihen vs. Aktien:4 wichtige Unterschiede

Wenn Sie in Anleihen im Vergleich zu Aktien investieren, Es ist wichtig, auf die wichtigsten Unterschiede zu achten, damit Sie entscheiden können, wie Sie diese Vermögenswerte in Ihrem Anlageportfolio verwenden.

1. Schulden vs. Eigenkapital

Eine Anleihe gilt als Schuldtitel. Sie leihen dem Unternehmen grundsätzlich Geld, ob es sich um ein Unternehmen oder eine Regierung handelt, und sie verpflichten sich, den von Ihnen bereitgestellten Betrag zurückzuzahlen. Nach dem Weg, sie zahlen in der Regel in regelmäßigen Abständen Zinsen.

Aktien sind Eigenkapital – oder Eigentum – an einem Unternehmen. Als Aktionär, Sie haben möglicherweise einige Rechte, einschließlich der Möglichkeit, im Vorstand abzustimmen. Da eine Aktie eine Beteiligung am Unternehmen darstellt, Möglicherweise sehen Sie auch eine potenzielle Wertsteigerung Ihrer Aktie. Wenn es dem Unternehmen gut geht, Sie könnten an diesem Erfolg in Form eines höheren Aktienkurses beim Verkauf partizipieren. Zusätzlich, als Aktionär, Sie könnten Dividenden erhalten, wenn das Unternehmen einen Teil seiner Gewinne auf diese Weise auszahlt.

2. Anleihe vs. Börse

Der Rentenmarkt ist kein zentraler Standort, so viele Anleihen werden auf dem außerbörslichen (OTC) Markt gehandelt. Einige Broker bieten Zugang zu Anleihen, obwohl die Kosten normalerweise höher sind als das, was Sie für eine Aktientransaktion bezahlen würden. Es ist auch möglich, über Anleihenfonds, die von Vermögensverwaltern und Brokern angeboten werden, auf Anleihen zuzugreifen. Es gibt Rentenindexfonds, Investmentfonds, und Exchange Traded Funds (ETFs), Dies kann eine Diversifizierung bieten, wenn Sie lieber in mehrere Anleihen als in eine einzelne Anleihe investieren.

Wenn es um US-Staatsanleihen geht, Der einfachste Weg, sie zu kaufen, besteht darin, zu TreasuryDirect.gov zu gehen. Sie können ein Konto eröffnen und Staatsanleihen von der US-Regierung kaufen.

Aktien, auf der anderen Seite, werden oft an zentralen Börsen gehandelt, obwohl es einige außerbörsliche Orte gibt, um Aktien zu kaufen. An großen Börsen wie der New York Stock Exchange (NYSE) und der NASDAQ können Sie Aktien über Ihren Broker kaufen und verkaufen. Heute, Viele Broker bieten Aktiengeschäfte ohne Transaktionsgebühren an. Sie können auch Aktienfonds und ETFs kaufen.

3. Risikostufe

Da sie als Schulden gelten, und von Ihnen wird erwartet, dass Ihr Schulleiter zurückkehrt, Anleihen gelten im Allgemeinen als weniger riskant als Aktien. Aber erinnere dich, alle Anlagen bergen das Verlustrisiko, einschließlich Anleihen. Die Zinszahlungen, die Sie möglicherweise aus Anleihen erhalten, könnten es Ihnen ermöglichen, regelmäßig festverzinslich zu erhalten. Selbst wenn das Unternehmen oder der Staat letztendlich mit der Anleihe ausfällt, Sie haben wahrscheinlich während der Rückzahlungsfrist Zinsen erhalten, Sie haben also wahrscheinlich einen Teil Ihres Geldes zurückbekommen.

Aktien gelten im Allgemeinen als riskanter als Anleihen. Wenn Sie eine Aktie kaufen, Sie hoffen, dass es dem Unternehmen gut geht und setzen diesen Erfolg unter der Annahme, dass der Aktienkurs steigen wird. Es gibt keine Garantie für eine Rendite Ihres Auftraggebers, jedoch. Wenn der Aktienkurs fällt und sich nicht erholt, oder wenn das Unternehmen aus dem Geschäft geht, Sie könnten Ihre Investition verlieren – und es gibt normalerweise keine Zahlungen auf dem Weg, wie Sie es normalerweise bei Anleihen sehen würden, es sei denn, Sie erhalten Dividenden.

Der Kauf von Aktien eines breit aufgestellten Aktienfonds oder ETF kann Ihnen beim Aufbau eines diversifizierten Portfolios helfen und einen gewissen Schutz gegen Marktvolatilität bieten. Dieser Weg, Sie erhalten ein Engagement am Aktienmarkt als Ganzes, anstatt sich auf eine einzelne Aktie oder eine Handvoll Aktien zu verlassen, um gut abzuschneiden.

4. Rücksendungen

Die Renditen von Anleihen sind in der Regel niedriger als die von Aktien. Als Faustregel gilt, dass eine Anlage mit geringerem Risiko wahrscheinlich niedrigere Renditen erzielt als eine Anlage, die als riskanter eingestuft wird. Aktien, auf der anderen Seite, potenziell höhere Renditen als Anleihen erzielen könnten. Wenn es dem Unternehmen gut geht, der Aktienkurs könnte in die Höhe schnellen und Sie könnten große Renditen erzielen. Natürlich, Sie könnten auch Ihre gesamte Investition verlieren, abhängig von Faktoren wie Unternehmensleistung und Finanzmarktbedingungen.

Das Abwägen Ihrer potenziellen Renditen mit Ihrer Risikobereitschaft ist ein wichtiger Bestandteil bei der Erstellung eines Portfolios, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Einige Anleger verwenden Anleihen gerne, um potenziell auf regelmäßige Erträge und relativ stabile Renditen zuzugreifen, während sie Aktien für potenzielles Wachstum und Vermögensaufbau einbeziehen.

Was ist zu beachten, bevor Sie in Anleihen investieren

Wenn Sie lernen, wie man Anleihen kauft, Es ist wichtig, die Art der Anleihe zu berücksichtigen, die Sie betrachten, sowie verschiedene Möglichkeiten, die sich möglicherweise auf Ihre Rendite auswirken könnten.

Art der Investition

Es gibt verschiedene Arten von Anleihen, einschließlich Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen, und US-Staatsanleihen.

• Unternehmensanleihen fallen im Allgemeinen in zwei Kategorien:Investment-Grade und High-Yield. Beides sind im Wesentlichen Kredite an Unternehmen, was sie zu einer risikoreicheren Anlage machen könnte als andere Arten von Anleihen.
• Kommunalanleihen werden von Landes- und Kommunalverwaltungen für verschiedene Projekte ausgegeben. Die Zinszahlungen auf diese Anleihen könnten mit Steuervorteilen verbunden sein. Diese gelten im Allgemeinen als risikoarme Anlage.
• US-Staatsanleihen werden vom Bund ausgestellt. Sie können bei TreasuryDirect.gov Anleihen kaufen. Diese gelten allgemein als eine der risikoärmsten Anlagen.

Es ist auch möglich, in Rentenfonds und ETFs zu investieren. Diese Instrumente ermöglichen Ihnen den Zugang zu einer Vielzahl von Anleihen mit einer Investition. Anleihen-ETFs werden wie Aktien an einer Börse gehandelt, was den Kauf von Aktien erleichtert. Bei Fonds und ETFs Sie tätigen nur einen Kauf und haben ein Engagement in allen enthaltenen Anleihen.

Kreditratings

Anleihen haben verschiedene Bonitätsratings, die im Allgemeinen das Risikoniveau widerspiegeln. Wenn eine Anleihe als hohes Risiko eingestuft wird, mit geringerer Bonität, es könnte möglicherweise eine höhere Rendite bieten. Möglicherweise sehen Sie höhere Zinszahlungen, Es besteht jedoch auch eine größere Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls und Sie könnten einen Teil oder das gesamte Kapital Ihres Kapitals verlieren.

Bevor Sie in Anleihen investieren, Überprüfen Sie die Bonität des Anleiheemittenten und schätzen Sie ein, wie viel Risiko Sie eingehen möchten.

Risiken

Vergessen Sie nicht, andere Risiken im Zusammenhang mit Anleihen zu berücksichtigen. Zum Beispiel, Eine Anleihe, die als risikoarm gilt, kann eine niedrige Rendite haben, die die Inflation nicht schlägt. Dies wird als Zinsrisiko bezeichnet. Sie könnten Einkünfte aus einer Anleihe erhalten, aber es könnte mit steigenden Preisen nicht Schritt halten. Zusätzlich, Es besteht die Möglichkeit, dass eine Anleihe vorzeitig gekündigt wird. Dieses Anrufrisiko bedeutet, dass obwohl du deinen Direktor zurückbekommst, Sie verlieren einen Teil der Zinszahlungen, die Sie möglicherweise verdient haben.

Überlegen Sie sorgfältig den Zweck der Anleihen in Ihrem Portfolio, bevor Sie fortfahren. und stellen Sie sicher, dass Sie die potenziellen Risiken verstehen.

Was Sie beachten sollten, bevor Sie in Aktien investieren

Aktien haben auch ihre eigenen wichtigen Überlegungen, bevor Sie sie zu Ihrem Portfolio hinzufügen. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich für Aktienanlagen entscheiden.

Art der Investition

Im Allgemeinen, Sie können in der Regel in einzelne Aktien investieren oder Fondsanteile kaufen. Wenn Sie eine Aktie eines Unternehmens kaufen, Sie erhalten nur Zugang zu diesem einen Unternehmen. Sie können Ihrem Portfolio Aktien mehrerer Unternehmen hinzufügen und potenzielle Gewinne aus diesen Investitionen erzielen.

Auf der anderen Seite, Sie können sich auch für den Kauf von Fondsanteilen entscheiden. Mit einem Investmentfonds, Sie tätigen einen Kauf, aber Sie erhalten einen Anteil des Eigentums an allem in diesem Fonds. Sie können auch Aktien-ETFs kaufen, die auch ein Engagement in einer Vielzahl von Unternehmen ermöglichen. Die Verwendung von Investmentfonds und ETFs kann Ihnen helfen, Ihre Aktienbestände zu diversifizieren und einen Teil Ihres Risikos zu managen.

Unternehmensstabilität

Wenn Sie sich entscheiden, in einzelne Aktien zu investieren, Es ist eine gute Idee, sich ein Bild von der Stabilität des Unternehmens zu machen und seine Grundlagen zu untersuchen.

Zu den zu berücksichtigenden Posten gehören die Ertragslage des Unternehmens sowie die Bilanz. Verfügt das Unternehmen über eine Erfolgsbilanz bei der Steigerung seiner Einnahmen und der guten Verwaltung seiner Finanzen? Wenn ja, das könnte ein Hinweis auf Stabilität und langfristiges Durchhaltevermögen sein.

Während Sie recherchieren, Schauen Sie sich auch das Kurs-Gewinn-Verhältnis des Unternehmens an, oder KGV. Dies ist eine numerische Darstellung der Beziehung des Aktienkurses zum Gewinn des Unternehmens. Es ist wichtig, darauf zu achten, wenn Sie diese Zahlen erfassen und das KGV von Unternehmen zu ähnlichen Zeiten vergleichen. Zusätzlich, Sie können das KGV eines Unternehmens mit dem Durchschnitt anderer Unternehmen derselben Branche oder Branche vergleichen, um eine Vorstellung von der relativen Leistung zu erhalten. Im Allgemeinen, ein niedrigeres KGV gilt als Hinweis darauf, dass ein Unternehmen im Vergleich zu seinen potenziellen Gewinnen unterbewertet sein könnte, was bedeuten könnte, dass Sie ein gutes Geschäft machen.

Risiken

Aktien sind im Allgemeinen kurzfristig volatil, Sie laufen also Gefahr, Geld zu verlieren. Sie könnten auch Ihren Auftraggeber verlieren, wenn das Unternehmen aufhört, Ihre Aktie wertlos machen. Zusätzlich, Einige Aktien erholen sich nicht von Marktabschwüngen.

Ein weiteres Risiko, das Sie eingehen, wenn Sie in Aktien investieren, besteht darin, dass Sie das Geld in Ihrem Portfolio während eines Marktereignisses oder eines Abschwungs benötigen. Dies könnte Sie dazu zwingen, einige Ihrer Positionen mit Verlust zu liquidieren, anstatt sie durch eine mögliche Erholung festzuhalten.

Wie man anfängt

Sie können beginnen, in Anleihen und Aktien zu investieren, indem Sie ein Maklerkonto eröffnen. Es gibt eine Reihe von Konten, mit denen Sie einzelne Aktien und Anleihen kaufen und verkaufen können. sowie Kauf von Aktien von Investmentfonds und ETFs.

Einige der besten Online-Broker, wie Stash, können Sie mit einem relativ kleinen Geldbetrag investieren. Mit dem richtigen Maklerkonto Es könnte möglich sein, Ihr Anlageportfolio aufzubauen und Ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu steigern.

Lesen Sie unseren Stash-Test, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie mit einem kleinen Geldbetrag beginnen können.

Häufig gestellte Fragen

Ist es besser, Aktien oder Anleihen zu kaufen?

Im Allgemeinen, Sowohl Aktien als auch Obligationen können in einem diversifizierten Anlageportfolio verwendet werden. Jeder hat seinen eigenen Zweck in Ihrem Portfolio. Anleihen können verwendet werden, um Ihnen zu helfen, die potenzielle Stabilität zu erhalten und regelmäßiges Einkommen zu erzielen. Aktien könnten Ihnen möglicherweise dabei helfen, Ihr Vermögen zu vergrößern und Ihren Portfoliowert zu steigern. Wie bei jeder Investition Sowohl Anleihen als auch Aktien sind mit einem Verlustrisiko verbunden.