Leitfaden für Anfänger zum Zinseszinsen

Zusammengesetzte Zinsen bedeutet einfach, dass Zinsen auf Zinsen verdient werden können. Bei einfachem Interesse, Sie wissen von Beginn einer Finanzierungsvereinbarung an, wie viel Sie aus dem Vertrag verdienen oder schulden können. Mit Zinseszins, der endgültige Gewinn oder die Kosten hängen davon ab, wie viel Zinsen sich während der Laufzeit der Vereinbarung angesammelt und aufgezinst haben. Es ist wichtig, die Auswirkungen von Zinseszinsen auf Kredite und Investitionen zu verstehen.

Zinseszins erklärt

Als Investor, Sie wollen so viel wie möglich verdienen. Zum Beispiel, Sie investieren 100 US-Dollar in eine CD zu einem Satz von 5 Prozent, der vierteljährlich für 2 Jahre berechnet wird. Die Zinsen verzinsen sich jedes Quartal. Die 0,41 $, die Sie im ersten Quartal verdient haben, werden der Hauptinvestition hinzugefügt. Deswegen, für das zweite Quartal, Ihre Hauptsumme beträgt 100,41 $, und Ihr Einkommen wird im folgenden Quartal um einen Bruchteil eines Cents höher sein. Alles gesagt, Sie verdienen über einen Zeitraum von zwei Jahren 10,45 USD für die Investition. Das mag klein erscheinen, Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Zinseszinseffekt bei großen Geldsummen enorm sein kann.

Jährlicher Prozentsatz vs. prozentualer Jahresertrag

Kreditgeber und Finanzinvestmentfirmen geben zwei separate Zahlen für die Zinsen an:APR und APY. Der effektive Jahreszins ist eine einfache Zinsberechnung nach folgender Formel:

effektiver Jahreszins =Periodischer Zinssatz (Zinsen) X Anzahl der Perioden in einem Jahr

Mit APY, die Formel ist komplizierter, da die Zinsen nicht allein auf den Kapitalbetrag erhoben werden. Stattdessen, die Zinsen werden in jeder Periode basierend auf dem Gesamtbetrag des Geldes auf dem Konto mit dieser Formel berechnet:

APY=1+ Periodischer Zinssatz (Zinsen) ^ Anzahl der Perioden in einem Jahr - 1

APY ist immer höher als APR. Auf der Basisebene, die beiden verwenden möglicherweise dieselben Faktoren, um ein Maß für Kosten oder Gewinn zu bestimmen. Schlussendlich, obwohl, wenn für Ihr Darlehen oder Ihre Investition Zinseszinsen verwendet werden, der APY ist ein genaueres Maß.

Kreditgeber Angebot APR

Wenn Sie einen Kredit suchen, wie ein Hypotheken- oder Autokredit, Ihr Kreditgeber kann Ihr Interesse in Bezug auf den effektiven Jahreszins angeben. Da der APR bei dieser Berechnung niedriger ist als der APY, der Kreditgeber macht es so, als ob Sie niedrigere Kosten haben, als Sie tatsächlich haben werden, wenn der Effekt der Aufzinsung berücksichtigt wurde. Es ist völlig legal, APR in einem Vertrag oder einer Anzeige zu zitieren. Suchen Sie nach einer Angabe über die Anzahl der Perioden, in denen sich die Zinsen in einem Jahr summieren, um ein genaueres Bild von APY zu erhalten.

Vertriebsmitarbeiter zitieren APY

Wenn ein Verkäufer einer Bank oder eines Finanzinstituts versucht, Ihnen eine CD oder ein anderes Anlageinstrument zu verkaufen, Sie werden wahrscheinlich das individuelle Angebotsinteresse in Bezug auf APY hören. APY klingt höher als APR, dies lässt die anlage also attraktiver erscheinen. Wieder, dies ist rechtmäßig und korrekt, aber es kann Ihre Schätzungen und Berechnungen durcheinanderbringen. Wenn Sie zwei Anlagemöglichkeiten in Betracht ziehen, Stellen Sie sicher, dass beide nach derselben Formel aufgeführt sind. Sonst haben Sie keinen gleichwertigen Vergleich.